La mayoría de los consumidores en los Estados Unidos tienen al menos una cuenta bancaria, y es probable que la cuenta haya estado con el mismo faja durante más de una lapso.

Casi el 96 por ciento de los hogares estadounidenses tienen una cuenta en un faja o cooperativa de crédito, según una pesquisa de 2024 FDIC, y el consumidor promedio de comprobación ha tenido una cuenta corriente con la misma institución financiera durante 17 abriles, según una pesquisa de bankrate publicada en enero en enero 2023.

Si siente que es hora de seguir delante, aquí hay seis cosas a considerar al evaluar si su relación bancaria aún se fortalece.

1. Las veces han cambiado

Muchos consumidores estadounidenses han tenido una relación bancaria desde antiguamente de que el iPhone hiciera su iniciación en 2007. Desde entonces, el iPhone (y los teléfonos inteligentes, en genérico) han evolucionado y, por lo tanto, tienen bancos. Algunos bancos populares de hoy ni siquiera existían en 2007, y los bancos tradicionales y solo en recorrido ofrecen características y herramientas digitales que hacen que la banca sea más simple y conveniente.

2. No estás recibiendo un rendimiento competitivo

Si prefiere los servicios en persona ofrecidos en un faja sucursal más tradicional, es posible que se esté perdiendo cuentas que ofrecen tasas de interés competitivas. Si, por ejemplo, está buscando una cuenta de ahorros de viejo rendimiento fuera de su faja tradicional, considere ampliar una cuenta a un faja solo en recorrido que ofrece una tarifa más reincorporación para complementar su faja de sucursales.

Desafortunadamente, hay muchos estadounidenses que prefieren conformarse con las bajas tasas en las cuentas ofrecidas por sus bancos tradicionales, ya sea por conveniencia o cumplimiento.

Sin bloqueo, los bancos solo en recorrido pueden ofrecer tarifas competitivas sobre ahorros, certificados de depósito (CDS) y cuentas del mercado monetario porque no tienen los costos generales de perdurar sucursales. Adicionalmente, muchos bancos solo en recorrido no tienen requisitos de saldo minúsculo como lo hacen los bancos tradicionales de azulejo y mortero.

Adicionalmente, sus fondos serán seguros si elige un faja en recorrido que sea miembro de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), siempre que su depósito esté en el interior de los límites y pautas de seguro FDIC.

3. El servicio al cliente en su faja no es adecuado para usted

La accesibilidad es importante. Más allá de las ubicaciones de la rama o los cajeros automáticos, querrá un faja con el que pueda ponerse en contacto fácilmente, si es necesario. Si los representantes bancarios solo están disponibles durante las horas en que trabaja, o no puede comunicarse con nadie el fin de semana, tal vez sea hora de mudarse a un faja o cooperativa de crédito diferente.

Si está buscando un faja que ofrezca servicio al cliente 24/7 con representantes en vivo, tiene opciones. Por ejemplo, Ally Bank tiene servicio al cliente 24/7 y publica su tiempo de demora de teléfono en recorrido. Algunos bancos igualmente tienen opciones para chatear con representantes de servicio al cliente en recorrido para objetar a sus preguntas.

4. El faja no tiene los productos que desea

Algunos bancos tienen todas las características y productos que desea. Otras veces, podría tener sentido tener al menos dos relaciones bancarias. Por ejemplo, una cuenta corriente en el faja por la calle y una cuenta de ahorros de detención rendimiento en un faja en recorrido podría ser una buena combinación.

Solo asegúrese de que pueda obtener la tarifa de mantenimiento mensual de esas cuentas. Adicionalmente, asegúrese de que sus cuentas tengan las características que desea usar. Por ejemplo, es posible que desee activar o desactivar su maleable de débito, o depositar cheques con su teléfono.

5. No te gusta la aplicación del faja móvil

Los consumidores inteligentes buscan bancos con una letanía de características, como pagos de persona a persona, cuota de facturas en recorrido y herramientas de presupuesto digital.

Una aplicación de banca móvil puede simplificar su fortuna e incluso eliminar las llamadas al servicio al cliente o los viajes a su sucursal locorregional.

Dependiendo de cuáles sean sus objetivos financieros, podría beneficiarse de una institución con un asistente supuesto que pueda identificar áreas problemáticas (como Erica en Bank of America o el asistente inteligente de los Estados Unidos) y ayudarlo a poner sus finanzas en el camino.

6. Las tarifas te están costando

Encontrar una cuenta corriente gratuita en estos días es acomodaticio. La cuenta corriente 2024 de Bankrate y el estudio de tarifas de cajeros automáticos encontraron que casi la fracción (47 por ciento) de las cuentas corrientes no interesantes son gratuitas.

Ser maltratado con una tarifa probablemente no sea una buena razón para cambiar a los bancos, pero si se encuentra gastando cientos de dólares al año en los cargos por sobregiro y cajeros automáticos, es posible que deba echar un vistazo a un faja diferente.

Las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red igualmente pueden ser costosas. Una posibilidad podría ser rajar una cuenta en un faja con cajeros automáticos cercanos o rajar una cuenta donde el faja reembolsará las tarifas de cajeros automáticos o tendrá una cuenta en un faja que admite una gran red de cajeros automáticos.

Podría avalar agenciárselas una nueva relación bancaria

Si decide cambiar su relación bancaria, busque un cuota. Algunas instituciones financieras le pagarán para rajar una cuenta en su faja a través de una descuento de cuenta bancaria.

Estas bonificaciones suelen ser para nuevos clientes. El hecho de que bahía una nueva cuenta no significa que necesariamente tenga que cambiar a ese faja por todas sus deyección de fortuna. Pero el faja puede requerir un depósito directo o tener otros requisitos. Así que asegúrese de no incurrir en ninguna tarifa que supere esta nueva descuento. Adicionalmente, asegúrese de que el bono no le cueste un viejo rendimiento de porcentaje anual (APY) que podría estar ganando en otro faja.

No tengas miedo de cambiar

Muchos clientes bancarios dudan en cambiar de bancos en parte porque parece complicado. Por ejemplo, ha configurado el cuota de facturas en recorrido y tiene múltiples pagos automáticos realizados durante todo el mes en su faja. No pimplar todas sus cuentas podría tomar algún tiempo y mucho esfuerzo. La aviso aquí: no te bloquees en una relación de conveniencia con tu faja. Aprenda a cambiar a un faja diferente que lo ayude a alcanzar sus objetivos financieros.

Y, si le preocupa olvidar un cuota programado, deje su cuenta precedente abierta hasta que haya transferido completamente todo a su nuevo.

“Asegúrese de que todas las transacciones hayan despejado antiguamente de cambiar”, dice Paul Golden, director jefe de National Endowment for Financial Education.

Final

Hay muchas ventajas para cambiar bancos. Podría superar más intereses, avalar menos tarifas o tener acercamiento a mejores productos digitales y servicio al cliente. Sin bloqueo, el cambio puede ser difícil. Pocas personas están dispuestas a tomar el tiempo para cambiar de cuentas.

Pese los pros y los contras y considere cómo podría beneficiarse al ingresar a una nueva relación bancaria. Investigue y compare las cuentas dependiendo de lo que más le coste. No vallado su cuenta precedente hasta que haya verificado dos veces y se haya asegurado de que los pagos directos de depósito y facturas y cargos recurrentes estén conectados a su nueva cuenta corriente.

Adicionalmente, considere si vale la pena perdurar algunos lazos con su antigua institución. Cerrar una maleable de crédito, por ejemplo, podría ser una mala idea.