Control de interruptor
La inflación es un aumento sostenido en los precios de los beneficios y servicios, lo que puede afectar negativamente el poder adquisitivo y conducir a decisiones financieras difíciles para los consumidores.
La Reserva Federal se dirige a una tasa de inflación anual del 2% como un signo de una posesiones saludable.
La inflación puede ser causada por factores como el aumento de los costos de producción o la reincorporación demanda de beneficios y servicios, y las expectativas de una decano inflación igualmente pueden contribuir al aumento de los precios.
Nadie quiere tomar un recortadura salarial, pero con la inflación, los estadounidenses a menudo no tienen otra opción.
A medida que los estadounidenses surgieron de los bloqueos de la pandemia de coronavirus con efectivo para enfadar y una voluntad para pagar, la inflación se convirtió en una amenaza vivo tanto para los ingresos familiares como para la posesiones más amplia por primera vez desde la lapso de 1980. Es un engendro financiero que tiene una desagradable reputación entre los responsables políticos, los inversores y los consumidores por igual.
Los precios han aumentado un 23 por ciento desde febrero de 2020, cuando comenzó la recesión inducida por brotes, según la Oficina Franquista de Investigación Económica. Significa que los estadounidenses necesitarían en torno a de $ 1,230 para comprar los mismos beneficios y servicios que originalmente cuestan $ 1,000. Esos pequeños cambios pueden sumar con el tiempo, con los gastos adicionales por un total de $ 2,760 durante un período de 12 meses.
La reincorporación inflación tiene consecuencias más allá de la asequibilidad, lo que complica el hucha para emergencias o la inversión para la pensión. Sin mencionar que los funcionarios de la Reserva Federal aumentaron rápidamente las tasas de interés para obtener la acceso en el costo de vida de los Estados Unidos bajo control, incluso si eso significaba arriesgar una recesión o una desaceleración en el mercado sindical. Los funcionarios de la Fed redujeron su tasa de interés de narración esencia en su reunión de septiembre y siguieron con dos cortaduras de tarifas más, pero los costos de préstamo aún están a una lapso más de lo suspensión.
No toda la inflación es una mala inflación, y los precios aumentan y disminuyen en toda la posesiones todo el tiempo correcto a factores relacionados con la ofrecimiento y la demanda. Aquí hay un desglose de lo que es y no es, así como por qué importa tanto para su billetera.
Las últimas ideas sobre la inflación
¿Qué es la inflación?
La inflación ocurre cuando los artículos que los consumidores compran regularmente, desde servicios como cortes de trenza o atención médica hasta beneficios, incluidos electrodomésticos y muebles, aumentan durante un período de tiempo sostenido. La inflación no ocurre de la sombra a la mañana, y siquiera sucede cuando aumenta el costo de un producto en particular.
Digamos que vas a la tienda de comestibles y adquisición una docena de huevos por $ 2. Luego, la semana próximo, ese mismo producto ahora cuesta $ 4. Ese brinco de precios solo no cuenta como inflación, ya que los precios en el sistema financiero fluctúan constantemente, especialmente los costos de alimentos y energía. En cambio, la inflación se aplica a la imagen más amplia.
“Podemos ver que los precios aumentan en ciertas cosas como el gas o la caucho, pero no es necesariamente una inflación a menos que vea que los precios se elevan en todos los ámbitos, en muchos productos y servicios diferentes”, dice Jordan van Rijn, quien enseña posesiones agrícola y aplicada a El Centro de Seguridad Financiera de la Universidad de Wisconsin.
¿Cuánta inflación es demasiada inflación?
Cada año, los precios deberían aumentar en toda la posesiones estadounidense. Se considera un poco de inflación como un signo de una posesiones saludable, ayudando a asegurar que las empresas puedan seguir contratando y los cheques de cuota de los consumidores pueden seguir creciendo. Los funcionarios de la Fed se dirigen a una tasa de inflación anual del 2 por ciento, ahora el poste global para la inflación que se considera correcto.
“Eso básicamente le da a la posesiones la capacidad de aumentar lentamente los precios”, dice John Cunnison, CFA, vicepresidente y director de inversiones de Baker Boyer Bank. “Para las empresas, pueden aumentar lentamente los salarios de las personas. Efectivamente estás mirando la inflación de Ricitos de Oro, no muy poco, no demasiado “.
Sin incautación, el tipo de inflación de la billetera ocurre cuando los precios estallan a una tasa mucho más rápido que el 2 por ciento y los cheques de cuota de los estadounidenses no pueden seguir el ritmo. Los consumidores terminan teniendo que tomar decisiones difíciles sobre qué comprar y qué esperar. A veces, pueden no tener forma de evitar esas presiones de precios si la inflación está afectando los fundamentos esenciales esencia, recurriendo a la deuda de la polímero de crédito. Los aumentos de precios impredecibles igualmente pueden ser un problema para la posesiones, lo que dificulta que las empresas se establezcan y se preparen para el futuro.
Cómo se mide la inflación
Principalmente, hay dos formas principales de evaluar la inflación:
- El índice de precios al consumidor (IPC) de la Oficina de Estadísticas Laborales; y
- El índice de gastos de consumo personal del Sección de Comercio (PCE).
El IPC es importante principalmente para los consumidores. BLS proporciona regularmente información sobre cómo los precios están cambiando en casi 400 artículos individuales, siendo tan específicos como la mantequilla de maní o la papelería. La Empresa del Seguro Social (SSA) utiliza un subconjunto de IPC para determinar su ajuste anual de costo de vida (COLA), mientras que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) incluso utiliza IPC para informar los ajustes a los grupos de impuestos federales, lo que hace que el índice sea uniforme para Cientos de millones de estadounidenses.
PCE, por otro costado, es crucial para la Fed, pero su impacto en los consumidores sigue siendo enorme, aunque indirecto. Los formuladores de políticas usan este contador para ayudar a determinar qué hacer a continuación con su tasa de interés de narración esencia que influye en cuánto pagan los consumidores para pedir metálico prestado. Oficialmente, se dirigen a PCE, en oficio de IPC.
Esa preferencia es importante porque los dos índices muestran diferentes imágenes de inflación. Si correctamente ambas medidas capturan las mismas tendencias, el IPC ha tendido históricamente a aumentar más rápido que PCE, principalmente porque los índices usan diferentes fórmulas y pesos para calcular la inflación. El refugio, por ejemplo, se considera uno de los fundamentos más importantes en el índice militar del IPC, casualmente uno de los rincones más populares de la inflación en este momento. Esa podría ser la razón por la cual los precios en diciembre aumentaron 2.9 por ciento desde hace un año, según los cálculos de BLS, tres décimas de un punto porcentual por encima de la tasa de inflación militar del 2.6 por ciento en PCE el mes pasado.
Mientras tanto, CPI analiza exclusivamente cuánto pagan los consumidores por beneficios y servicios específicos, mientras que PCE analiza tanto los datos del consumidor como los gastos comerciales. PCE igualmente tiene en cuenta las sustituciones de los consumidores. Determinado que reemplaza las carnes con mariscos un mes porque es más de lance, por ejemplo, podría no ver los costos de alimentos tan altos.
Cómo los economistas rastrean la inflación
Para tener una idea de la imagen inflacionaria más amplia, los economistas generalmente rastrean los cambios año tras año en el nivel militar del índice de precios, lo que ayuda a exprimir aumentos o caídas temporales, así como los factores estacionales. Asimismo analizan promedios móviles de tres y seis meses para ayudar a arrojar luz sobre las tendencias recientes. Mientras tanto, elimina las volátiles categorías de alimentos y energía, genera una ojeada a la inflación subyacente, a menudo denominadas precios “centrales”.
Cómo los consumidores rastrean la inflación
Los hogares, sin incautación, tienen percepciones completamente diferentes de la posesiones estadounidense.
Para comenzar, muchos tienden a prestar atención a los niveles de precios, en oficio de las tasas de cambio. Acortar la inflación, por ejemplo, no significa que los precios caigan, solo que no están aumentando tan rápido como antaño. Los consumidores que recuerdan cuánto cuesta comprar un carrito de comestibles o guatar su tanque de gasolina puede comprobar la pizca de inflación.
Mientras tanto, no todos los hogares compran los mismos productos. La tasa de inflación que experimentan los consumidores depende de lo que compren, lo que significa que la tasa de inflación personal de determinado podría terminar siendo más disminución o más reincorporación que el índice militar. Los conductores, por ejemplo, podrían estar lidiando con una decano pellizca inflacionaria que determinado que toma el transporte sabido, ya que los costos de seguro y reparación continúan aumentando. Las familias igualmente pueden comprobar que la inflación es aún peor si están enviando a sus hijos a la universidad o pagando por la atención médica, dos categorías que han superado la inflación militar.
¿Cuáles son las causas de la inflación?
Los economistas agrupan principalmente las causas de la inflación en dos categorías: la inflación de la demanda y el empuje de costos. Esos términos suenan inestables, pero reflejan experiencias con las que muchos estadounidenses están familiarizados, especialmente posteriormente de la pandemia de coronavirus.
Sin incautación, otras fuerzas que no encajan claramente en ninguna categoría pueden estar en selección. Y como fue el caso posteriormente del brote, todas esas fuerzas inflacionarias pueden cruzar, creando un problema de precios que es aún más difícil de resolver.
1. Inflación de empuje de costos
La inflación de empuje de costos ocurre cuando los precios aumentan porque la producción es más costosa, ya sea correcto a los salarios más altos o los precios de los materiales. Las empresas transmiten esos mayores gastos al aumentar los precios, que luego vuelven al costo de vida.
Ejemplo del mundo vivo
Mayores costos de madera, facturas de energía o electricidad más caras y gastos alimentarios más caros de constructores forzados, fábricas e incluso restaurantes post-pandemia para aumentar los precios.
2. Inflación de demanda-pull
Por otro costado, la inflación de la demanda se produce cuando los consumidores tienen intereses resistentes por un servicio o correctamente. Dicha demanda podría resultar de cosas como una tasa disminución de desempleo, una robusto confianza del consumidor o bajas tasas de interés. Sin incautación, las empresas no siempre pueden mantenerse al día con esa demanda robusta, lo que lleva a la escasez de productos y, en consecuencia, aumenta el precio.
Podría tener una posesiones que revierta muy rápidamente y termina con la inflación de la demanda, donde hay demasiado metálico persiguiendo muy pocos beneficios y servicios.
– Greg McBride, analista financiero patriarca de Bankrate
Ejemplo del mundo vivo
La demanda masiva de acumulación y una reserva de ahorros gracias a los encierros ayudaron a aumentar los precios de las experiencias de las que los consumidores fueron privados: viajes, conciertos y eventos deportivos, así como para cenar.
3. Expectativas para una decano inflación
Incluso la mera expectativa de precios más altos puede ser una mala profecía. Si los consumidores comienzan a esperar que los precios estén, es más probable que entre en pánico o exijan salarios más altos. Esas dos fuerzas combinadas crean los mismos fenómenos que los consumidores estaban preocupados.
“Si la multitud piensa que la inflación será reincorporación, los precios continuarán aumentando”, dice Van Rijn. “Si usted es un salario ejecutor en su empresa, eso depende un poco de sus expectativas de cuántos precios aumentarán el próximo año. A medida que aumentan los salarios, entonces sucede lo mismo con las empresas: comenzarán a aumentar sus precios “.
Ejemplo del mundo vivo
A medida que los consumidores trataron de alcanzar la acceso masiva en los precios posteriores a la pandemia, los trabajadores dijeron en una averiguación de bankrate de 2023 que el cuota más importante era la calidad más importante en su empleo en el futuro. En la averiguación de seguridad sindical de Bankrate en 2024, más de 2 de cada 5 trabajadores (43%) dijeron que probablemente solicitarían un aumento en algún momento en los próximos 12 meses.
| Factores que calientan la inflación | Factores que enfrían la inflación |
|---|---|
| Aumento del desembolso de consumo o público, especialmente el desembolso que adquiere la deuda | Compra limitado de consumidores o gubernamentales |
| Aumento de la ofrecimiento monetaria | Propuesta monetaria disminuida o de crecimiento más pausado |
| El desembolso de endeudamiento, es asegurar, los impuestos más bajos sin cortaduras correspondientes en el desembolso público | Los excedentes gubernamentales, es asegurar, los ingresos fiscales son mayores que el desembolso |
| Tasas de interés que están por debajo de la tasa equitativo de inflación, o aumentos en la ofrecimiento monetaria | Tasas de interés que están por encima de la tasa equitativo de inflación, o disminuyen en la ofrecimiento de metálico |
| Industrias enormemente consolidadas que impulsan los aumentos de precios o pasan sus propios aumentos de costos | Industrias fragmentadas que tienen poco poder de fijación de precios |
| Una helicoidal de precio salarial, en el que los salarios crecientes aumentan el precio de los beneficios y por lo que los trabajadores exigen salarios más altos para compensar | Los consumidores que ahorran más de lo que hicieron antaño, o aumentan en la tasa de hucha neto |
| Expectativas de decano inflación en el futuro | Expectativas de beocio inflación en el futuro |
| Suministros de suministro que reducen drásticamente la salida, como el choque de grasa de la lapso de 1970 | Aumentando rápidamente la ofrecimiento, tal vez a través de un avance tecnológico |
| Demanda elevada del consumidor, gracias a un mercado sindical en progreso y un empleo generalizado | Demanda de caída, probablemente causada por un brinco en desempleados o una recesión |
Breve historia de la inflación estadounidense
La reincorporación inflación fue el postrer problema importante durante las décadas de 1970 y 1980, alcanzando el 12,2 por ciento en 1974 y el 14,6 por ciento en 1980, cuando el sotabanco central no frenó lo suficiente con tasas de interés más altas durante un tiempo de gran desembolso público y dos precios de petróleo choques.
El entonces presidente alimentado, Paul Volcker, decidió cambiar drásticamente la forma en que los funcionarios de la Fed establecen las tasas de interés y impulsan esos costos de endeudamiento hasta un rango de 19-20 por ciento, el rango objetivo más suspensión para la tasa de fondos federales de narración registrados. El desempleo se disparó, y la posesiones enfrentó su peor recesión desde la Gran Depresión. Por dolorosa, la logística funcionó. La inflación se enfrió constantemente durante la primera centro de la lapso, hundiéndose a 1.2 por ciento en diciembre de 1986.
Desde entonces, la inflación no había demostrado ser una gran amenaza, hasta ahora. Los precios aumentaron un promedio de 2.4 por ciento al año entre 1990 y finales de 2019, y la inflación que salió de la gran recesión de 2007-2009 resultó ser tibia en el mejor de los casos a pesar de las tasas de interés reaccionario bajas. Los economistas culparon principalmente a una lenta recuperación de crisis postfinancial, contiguo con otros factores desinflarios, como la globalización, las innovaciones tecnológicas y una población que envejece. Pero los consumidores podrían sorprenderse al rememorar que la Fed pasó la época en sinceridad temiendo una inflación demasiado disminución, pensando que podría dificultar la estímulo de la posesiones si ocurriera una recesión.
¿Qué es lo postrer en inflación?
Consulte el investigación de Bankrate sobre dónde los precios están aumentando actualmente y qué es aún más caro desde la pandemia.
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Tipos de inflación extrema
La inflación rápida siempre puede ser dolorosa, pero hay otros sabores de presiones de precios que pueden ser aún más peligrosas para la posesiones y el poder adquisitivo de los estadounidenses.
1. Stafflation
La estanflación ocurre cuando el desempleo está aumentando, la demanda se está desacelerando, el crecimiento financiero se está deslizando, pero por el contrario, la inflación no se da un canto. Por lo militar, la desaceleración del crecimiento y el aumento del desempleo tienen una relación inversa con la inflación. Menos cheques de cuota pesan en gastos; Menos gastos pesan en las empresas que pueden expandirse o cambiar.
Solo un conjunto de condiciones específicas conduce a este tipo de inflación. Por lo militar, la escasez de suministros que continúan pesando sobre la capacidad productiva de la posesiones de los EE. UU. Son un ingrediente principal. Asimismo hay diversos grados de estanflación. En el peor de los escenarios, el sistema financiero podría estar en una recesión a medida que aumenta la inflación. En casos más suaves, pero aún dolorosos, el crecimiento podría ser templado.
En cualquier caso, el entorno resulta especialmente desafiante porque la forma tradicional de controlar la inflación, elevar las tasas de interés, no es tan efectiva de inmediato.
2. Hiperinflación
La hiperinflación ocurre cuando los precios aumentan enormemente, a veces considerados a una tasa de en torno a del 50 por ciento cada mes. Piense: 1920 Alemania o las economías actuales de Venezuela o Zimbabwe. Pero solo una rara combinación de errores de formulación de políticas conduce a este entorno, desde explotar el desembolso público y las deudas hasta un rápido aumento en la ofrecimiento monetaria de la nación.
¿Cómo pueden los consumidores proteger contra la inflación?
- Encuentre el mejor oficio para estacionar su efectivo: No toda la inflación es una mala inflación, pero los consumidores que mantienen su metálico bajo el colchón o en un sotabanco de ladrillos y morteros están obligados a perder contorno a la inflación. Históricamente hablando, cambiar en mercados financieros ha sido la mejor forma de aumentar su poder adquisitivo con el tiempo, ya sea que esté a 50 abriles o 50 días de la pensión. Sin incautación, las selecciones de Bankrate para las principales cuentas de hucha de suspensión rendimiento tienen rendimientos más altos que la tasa militar de inflación, ayudando a los estadounidenses a ratificarse a su poder adquisitivo.
- Mantenga un presupuesto: Los períodos de reincorporación inflación subrayan la importancia de custodiar de cerca su presupuesto. Asegúrese de ser consciente de cuánto está gastando y cuánto puede pagar.
- Compre la opción más asequible: Cuando los precios están aumentando en todos los ámbitos, es difícil escapar de la inflación, pero utilizar la tecnología para encontrar el producto más de lance del mercado y comparar opciones podría traducirse en ahorros significativos a espléndido plazo. Mejor aún, encuentre cupones o vea si alguna comprobación de precios de los minoristas.
- Mantenga un fondo de emergencia: Los consumidores pueden pensar que no es prudente nutrir demasiado efectivo al ganancia cuando temen perder su poder adquisitivo, pero es durante esos momentos en los que deberían concentrarse en construir un cojín de efectivo que más. Los riesgos de recesión nunca son cero, especialmente cuando las tasas de interés permanecen elevadas.
