Para la mayoría de los compradores, ser ratificado para una hipoteca es animoso, ya que le da una idea sólida de cuánto puede pedir prestado. Todavía muestra a los vendedores que te tomas en serio la adquisición de una casa.

Si aceptablemente las ventas de viviendas en los EE. UU. Comenzaron a disminuir en 2024, sigue siendo un mercado de vendedores, con precios altos y bajos de inventario. Por lo tanto, una promoción previa podría diferenciarlo de compradores de competencia mientras está ofertando en casas.

En esta callejero, compartiremos cómo obtener preaprobación para un préstamo hipotecario paso a paso.

¿Qué es la preprovisión de la hipoteca?

Una preventiva hipotecaria es una manifiesto, generalmente un documento o carta, que indica cuánto monises está dispuesto a que un prestamista le permita pedir prestado para remunerar una casa. Otorgado a posteriori de una solicitud, este documento o carta se pedestal en su perfil financiero, incluidos sus ingresos, activos en sus cuentas de reducción e inversión, y sus deudas.

El prestamista realiza un Consulta de crédito duro Como parte del proceso de previación hipotecaria, incluso. Con esta información, el prestamista puede hacer una estimación informada sobre Cuanta casa puede remunerar.

Una prevención previa indica que califica para el financiamiento, y el prestamista está preparado para avanzar con el préstamo siempre que la casa cumpla ciertos criterios, y su situación financiera no cambia drásticamente en el tiempo que le lleva en realidad encontrar un hogar para comprar y solicitar una hipoteca actual.

PREPROVEL PREPRESIÓN MUERTA frente a precalificación

Preventivo y precalificación suena como términos similares, pero difieren de modo crucial.

• Precalificación: Precalificación para una hipoteca es una aplicación menos extenuante que le da una idea aproximada del cantidad de financiamiento Es posible que pueda obtener. Sin retención, los prestamistas generalmente solo hacen una consulta de crédito suave (mucho menos riguroso que una difícil) y no verifican la información que proporciona. Entonces no hay compromiso por parte del prestamista. Puede admitir una carta de precalificación, pero no corta mucho hielo con los vendedores.
• Preventivo: Los preprovalos requieren más investigación: el prestamista lo revisa y verifica sus finanzas básicas. Su carta de previación dice, en meta, es elegible para pedir prestado hasta una cierta cantidad. Eso lo hace más útil cuando está buscando hacer una proposición en una casa: muestra a los vendedores que puede remunerar la adquisición.

Básicamente, una promoción previa indica mejor su capacidad para obtener una hipoteca que una precalificación.

PREPRAVIMIENTO DE MUERTA VS. APROBACIÓN FINAL

Así como la precalificación y la prevención de la prevención son diferentes, la prevención incluso difiere de la aprobación actual de la hipoteca.

• Preventivo: PREPROVOVE no le garantiza un préstamo; Es solo un paso cerca de la aprobación. El prestamista otorga a sus finanzas una breve descripción y, según eso, está de acuerdo en principio de prestarle fondos.
• Aprobación final: El prestamista autoriza completamente su solicitud a pedir prestados fondos para comprar una propiedad en particular. Revisa a fondo sus finanzas y la adquisición irresoluto, incluida la demostración del empleo y los ingresos, y la evaluación del hogar. Si poco inesperado regresa durante este suscripción Revisión, es posible que no califique para un préstamo o encuentre que los detalles de su préstamo hayan cambiado.

Cómo obtener un préstamo previo para un préstamo hipotecario

En muchos casos, puede obtener previamente una hipoteca enviando una solicitud en raya y hablando con un prestamista por teléfono, si es necesario. Si prefiere hacer las cosas en persona, generalmente puede reunirse con un prestamista en una sucursal bancaria tópico. Sin retención, planea obtener preaprobación, siga estos pasos:

1. Elija un prestamista hipotecario

Para obtener las mejores tarifas y tarifas, es importante comprar antaño que usted. Seleccione un prestamista para su aprobación de hipoteca. Investigue diferentes opciones para determinar quién tiene las tarifas y tarifas más bajas, lea las revisiones de los prestamistas para tener una mejor idea de las experiencias de los clientes anteriores y aplicar en más de un emplazamiento para Compare las ofertas de hipotecas.

2. Reúna documentos personales y financieros

Necesitarás suministrar Documentación para una aprobación de hipotecaque incluye información sobre sus ingresos, activos y deudas. Estos documentos generalmente incluyen lo futuro:

• Pague trozos de al menos los últimos 30 días
• W-2 de los últimos dos abriles
• Prueba de cualquier otra fuente de ingresos (como bonificaciones o comisiones, manutención pueril o ingresos por inquilinato)
• Los estados de cuenta, que incluyen la corriente, los CD y los ahorros de subvención, de al menos los últimos dos meses
• Documentos que detallan cualquier préstamo que tenga actualmente
• Cartas que explican cualquier préstamo nuevo que haya sacado recientemente
• Cartas de regalo de cualquiera que le dé monises para usar para un suscripción auténtico
• Registros judiciales si se divorció recientemente o se proxenetismo de poco como la bancarrota o la ejecución hipotecaria
• Información de contacto para sus propietarios si el prestamista desea corroborar el suscripción
• ID (como una osadía de conducir o pasaporte), para que los prestamistas puedan corroborar su identidad y que usted es ciudadano estadounidense. Los ciudadanos extranjeros pueden obtener financiamientopero es mucho más complicado.

Trabajadores por cuenta propia Los profesionales incluso pueden escasear incluir información adicional y someterse a una auditoría de ingresos. Una auditoría de ingresos podría implicar pedirle a un contador que verifique que sus ingresos se establezcan al departir con los clientes; revisar los registros comerciales, como las declaraciones de P&L; o examinar las declaraciones de impuestos.

Deberá compartir la documentación financiera resultante con cualquier prestamista que esté solicitando una prevaluación previa, por lo que es mejor organizarse todo antaño de comenzar a agenciárselas ofertas.

3. Verifique su referencia de crédito

Por otra parte de proporcionar documentación, incluso tendrá que aceptar una dura demostración de crédito del prestamista. Necesita comprobar de tener un puntaje de crédito para comprar una casa.

Por esta razón, es importante corroborar su referencia de crédito antaño de que su prestamista lo haga, en caso de que haya errores que puedan afectar su capacidad de obtener preaprobaciones y obtener una tasa hipotecaria benévolo. Según la ley federal, tiene derecho a copias gratuitas de sus informes de crédito de cada oficina de crédito una vez por semana. Estos se pueden obtener en Anual creditreport.com.

Si buscas un hipoteca convencionalEs probable que necesite un puntaje de crédito reducido de 620, aunque los requisitos pueden variar por el prestamista. Para un asegurado federal Hubo un préstamonecesitará un puntaje reducido de 580 con un suscripción auténtico del 3.5 por ciento.

Otros préstamos gubernamentales, como los préstamos VA y los préstamos del USDA, no tienen puntajes de crédito ordenados por sus agencias federales, dejando que el prestamista establezca mínimos. En militar, cuanto decano sea su puntaje de crédito, la tasa de interés más descenso y los mejores términos de hipotecas que un prestamista le ofrecerá.

4. Verifique su relación deuda / ingreso

Ayer de que se aporre, es una buena idea corroborar su deuda a ingreso (DTI) Relación. Su relación DTI es uno de los factores más importantes que los prestamistas observan cuando solicita una hipoteca. Puede calcular esta emblema dividiendo sus pagos mensuales de deuda con sus ingresos mensuales brutos, y multiplicando ese número en 100. Por ejemplo, si tiene una hipoteca de $ 2,000 más $ 1,000 en otras deudas y anhelo $ 9,000 al mes, su relación DTI equivalería a 33%.

La mayoría de los prestamistas requieren una relación DTI de menos del 50% para catalogar para una hipoteca, pero el número actual depende del cárcel. Es mejor apuntar a una relación DTI del 36% o menos para catalogar para los términos de préstamo y la tasa de interés más benévolo.

Si su relación DTI no es ideal, considere trabajar en ella antaño de presentar la solicitud. Algunas formas de mejorar su relación DTI incluyen remunerar la deuda existente, realizar pagos de deuda adicionales cada mes y aumentar sus ingresos. Todavía debe evitar aclarar nuevas cuentas o préstamos de crédito.

5. Obtenga previamente

Los prestamistas generalmente ofrecen flexibilidad cuando se proxenetismo de solicitar la prevención, lo que le permite completar el proceso en persona o en raya.

Al evaluar su aplicación, muchos prestamistas usan la relación de calificación “28/36” para descubrir qué suscripción mensual que puede remunerar. En militar, a los prestamistas les gusta ver un suscripción de la hipoteca que no ocupa más del 28 por ciento de sus ingresos mensuales brutos y sus pagos de deuda total (que incluyen tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otras obligaciones adicionalmente de su hipoteca) que no tienen más de 36 porcentaje de sus ingresos mensuales brutos.

Como se mencionó, su prestamista incluso realizará una consulta de crédito difícil o “estirón” de su crédito. Analizará su referencia de crédito e historial para evaluar su relación de utilización de crédito – que son básicamente los saldos pendientes en todas sus tarjetas de crédito y qué tan cerca están de sus límites de crédito total. Cuanto último sea el índice de utilización de su crédito, mayores serán las posibilidades de obtener una aprobación previa para una hipoteca.

La simpatía dura reducirá su puntaje de crédito en algunos puntos, pero ese impacto último disminuye con el tiempo hasta que cae de su referencia de crédito a posteriori de dos abriles. La preeminencia es que múltiples tirones duros para la prevención de la hipoteca se puede agrupar en uno en su historial de crédito. Si desea comparar ofertas, intente obtener preventamente los prestamistas interiormente de un período de 45 días para amurallar el impacto en su puntaje de crédito.

Una vez que el prestamista evalúe su crédito y perfil financiero, decidirá si está previsto para una hipoteca. Si es así, se le emitirá una carta de prevención que indica el monto del préstamo y el precio mayor de adquisición de la vivienda para el que fue ratificado, próximo con la vencimiento de vencimiento previa a la aprobación. Todavía verá el tipo de préstamo y los términos en esta carta.

Beneficios de obtener un préstamo previamente para un préstamo hipotecario

No importa si es un mercado de compradores o un mercado del comercianteobtener preventamente, es esencial para comprar una casa. Esto es lo que hace una preventiva:

• Credibilidad con los vendedores: Su promoción muestra que los vendedores son un comprador serio que probablemente califique para financiar. Todavía hace que su proposición sea más convincente.
• Búsqueda de casa enfocada: Con una promoción previa, puede amurallar la búsqueda de su hogar a propiedades que se ajustan interiormente de su presupuesto. Hacerlo ayuda a librarse tiempo y evitar la desilusión que viene con enamorarse de una casa que está fuera de su luces.
• Compras de tasas: Obtener preaprobado con múltiples prestamistas hace que sea más practicable comparar ofertas de hipotecas. Por otra parte, te da la oportunidad de encontrar un Tasa hipotecaria más descenso (o negociar por uno) que podría ahorrarle miles durante el plazo del préstamo.

Recorrido de tiempo previa a la aprobación de la hipoteca

Si comienza el proceso de prevención de la hipoteca temprano, manténgase organizado y manténgase al tanto de su solicitud, es probable que su prevención vaya más rápido. Y cuanto antaño lo obtengas, antaño podrás comenzar la búsqueda seria de la casa.

¿Con cuánta anticipación debe obtener una hipoteca previa para una hipoteca?

El mejor momento para obtener una aprobación de hipoteca es antaño de comenzar a agenciárselas una casa. Si no lo hace y encuentre un hogar que le guste, es probable que sea demasiado tarde para comenzar el proceso de prevención si desea Haz una proposición en esa casa. Por otra parte, los vendedores a menudo quieren ver una carta de previación de la hipoteca como parte de su proposición, y ciertamente antaño de celebrar un convenio con usted. Tan pronto como sepa que se toma en serio la adquisición de una casa, eso incluye obtener sus finanzas en forma de compromiso – Debe solicitar una prevención de un prestamista de confianza.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener preaprobación?

Dependiendo del prestamista hipotecario con el que trabaje y si califica, podría obtener una prevención en tan solo un día hábil, pero podría padecer unos días o incluso una semana admitir. Y si tiene que someterse a una auditoría de ingresos u otras verificaciones, puede padecer incluso más tiempo que eso.

En militar, si tiene su papeleo en orden y su crédito y finanzas se ven aceptablemente, es posible obtener una prevaluación previa rápidamente.

¿Cuánto tiempo dura una preventiva?

Muchas previas hipotecas son válidas por 90 días, aunque algunos prestamistas solo autorizarán una preventiva de 30 o 60 días.

Si su prevalecimiento expira, obtenerlo renovado puede ser tan simple como su prestamista que retira su crédito y finanzas para respaldar que no haya habido cambios importantes en su situación desde la primera vez. Solo tenga en cuenta que esto podría contar como otro estirón difícil contra su crédito, dejando caer su puntaje por algunos puntos.

Qué hacer a posteriori de que te estén apropiados

¡Deja que comience la búsqueda! La caza de viviendas con una carta de prevención muestra que se toma en serio la adquisición de una casa y está equipado financieramente para hacerlo.

Las cartas de prevención son válidas para un período específico, así que no espere demasiado a posteriori de admitir su prevención para ir a la caza de casas. Si su situación financiera cambia drásticamente o el hogar que desea evaluación Por mucho menos, es posible que no obtenga la hipoteca por la que fue ratificado.

A posteriori de encontrar la casa adecuada y hacer una proposición aceptada, es hora de oficialmente solicitar una hipoteca. Incluso con la preventiva, el proceso de aprobación para una hipoteca podría padecer varias semanas, ya que el prestamista revisa sus finanzas y el hogar, realizando una evaluación para determinar su valencia puntual de mercado.

Mientras esperas, continúa monitoreando tasas hipotecarias. Recuerde, su preventiva no bloquea una velocidad específica. Debe acontecer completado una solicitud de préstamo hipotecario para un retiro de tarifas.

Qué hacer si se le niegan la previa de la hipoteca de la hipoteca

Si se le denega la previagración de su hipoteca, hay pocos pasos que puede tomar:

• Pregúntale al prestamista por qué te negaron: Si es un problema que puede remediar, como un error en su referencia de crédito que está causando que el prestamista rechace su solicitud, puede abordarlo de inmediato y agenciárselas una promoción de nuevo una vez que se resuelva.
• Perfeccionamiento tu puntaje de crédito: Si su puntaje de crédito es demasiado bajo u otros obstáculos financieros evitan que sea previamente ratificado, incluso puede trabajar para mejorar esas áreas. Aumente su puntaje de crédito realizando pagos a tiempo y pagando (o pagando) su carga de deuda, por ejemplo, o disminuya su relación de deuda al encontrar una modo de aumentar sus ingresos.
• Aplicar a través de un prestamista diferente: Algunos prestamistas tienen criterios de calificación muy estrictos, por lo que otra opción es trabajar con un prestamista diferente y más flexible. Si usted es un titular de cuentas existente con un cárcel tópico o un miembro de una cooperativa de crédito, estas instituciones podrían estar más dispuestas a trabajar con usted en una promoción previa. Aplicar con múltiples prestamistas Puede mejorar sus posibilidades de prevalecer y ayudarlo a encontrar los mejores términos de préstamo.

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