Wealth Management es un servicio integral centrado en analizar el panorama financiero de un cliente, incluidos servicios como mandato de inversiones, planificación financiera, planificación fiscal y planificación patrimonial.
La mandato de patrimonio generalmente se considera un servicio “de reincorporación tono”, y algunas empresas de mandato de patrimonio pueden requerir un cierto nivel de activos de inversión o un patrimonio neto intrascendente. Para los clientes que necesitan este nivel de servicio, puede ser útil consolidar todo tipo de asesoramiento financiero en un solo motivo con una sola empresa.
Objetivos esencia de mandato de patrimonio
Los objetivos de la mandato de patrimonio variarán según el inversor. Las micción y la situación de cada cliente son diferentes, y los asesores de buena riqueza adaptarán sus consejos en consecuencia.
Algunos objetivos esencia de mandato de patrimonio para los clientes incluyen:
¿Qué es la mandato de patrimonio?
Wealth Management es un servicio holístico que se centra en ayudar a los clientes de la red de mediana a reincorporación red a aumentar su pasta, ordenar su exposición a la responsabilidad e idear estrategias para transmitir su riqueza a sus herederos designados. Los administradores de patrimonio adoptan un enfoque más integral en comparación con un asesor centrado exclusivamente en la planificación financiera o la mandato de inversiones.
Algunos servicios típicos ofrecidos por las empresas de mandato de patrimonio incluyen:
- Mandato de inversiones y asesoramiento
- Planificación financiera integral
- Servicios de planificación fiscal y contabilidad
- Planificación patrimonial
- Planificación filantrópica
- Servicios legales
- Planificación de compensación
Sin secuestro, algunos de estos servicios se pueden ofrecer unido con un socio forastero. Los servicios legales son un excelente ejemplo.
¿Cuánto pasta se requiere para la mandato de patrimonio?
No hay reglas difíciles y rápidas sobre cuánto se requiere para que un inversor obtenga servicios de mandato de patrimonio. Cualquier intrascendente en términos de activos invertibles, patrimonio neto u otras métricas será establecida por administradores de patrimonio individuales y sus empresas.
Dicho esto, un intrascendente de $ 2 millones a $ 5 millones en activos es el rango en el que tiene sentido considerar los servicios de una empresa de mandato de patrimonio. Mucho por debajo de eso y podría ser difícil argumentar el compra de este tipo de servicio.
Nuevamente, estos niveles mínimos variarán según la empresa. Además pueden variar un poco por sus circunstancias. Por ejemplo, un director de patrimonio puede querer enfrentarse a los niños de algunos de sus clientes más grandes actuales para ayudar a avalar que la riqueza que heredan permanezca con su empresa. Además pueden querer establecer relaciones sólidas con profesionales más jóvenes, como médicos o abogados, para retener su negocio una vez que comienzan a cobrar ingresos mucho más altos.
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Cómo designar un director de patrimonio
Al designar un director de patrimonio para trabajar, querrá ver varias cosas.
Primero, ¿trabaja la empresa de mandato de patrimonio con clientes como usted? Algunos administradores de patrimonio pueden centrarse en clientes de cierto tipo, como médicos o abogados. Si su situación no encaja con ese tipo de cliente, entonces ese administrador de patrimonio en particular puede no ser una buena opción para usted.
En segundo motivo, querrás mirar las calificaciones del director. Aquí hay algunas preguntas a considerar:
- ¿Qué designaciones profesionales tienen? Los ejemplos incluyen CFP (planificador financiero certificado), CPA (contador notorio certificado) y CFA (analista financiero químico).
- ¿Cuál es su nivel de experiencia en el espacio de mandato de patrimonio?
- ¿Qué servicios ofrece la empresa?
- ¿Con qué frecuencia demora comunicarse con ellos?
- ¿Qué tipos de tarifas cobran?
- ¿Son independientes o son parte de una empresa más egregio?
Esta tabla resume las diferencias básicas entre los administradores de patrimonio, los gerentes de cartera y los asesores financieros.
| Apoderado de patrimonio | Apoderado de cartera | Asesor financiero |
|---|---|---|
| Un director de patrimonio brinda asesoramiento integral y holístico en una amplia tono de áreas financieras y relacionadas. Estos incluyen: Investmentos de servicios de impuestos y contabilidad Planificación patrimonial Planificación de compensación Planificación financiera integral Filantropía de planificación justo y patrimonial | Un director de cartera se centra en la mandato de inversiones y generalmente no ofrece asesoramiento o servicios en otras áreas. Este profesional se centra en: Selección de inversiones Mandato de la cartera Provente de la mandato de efectivo | El asesor financiero es un término que puede comprender una serie de servicios. Los asesores financieros a menudo brindan asesoramiento sobre inversiones, planificación financiera, planificación de compensación y otras áreas relacionadas. Este profesional se centra en: Planificación financiera de planificación de la compensación básica Inversiones de planificación fiscal |
Estrategias de mandato de patrimonio
Las estrategias de mandato de patrimonio variarán según las micción específicas del cliente. En universal, la razón para utilizar una empresa de mandato de patrimonio es despabilarse estrategias para ayudar a prolongar y hacer crecer su riqueza total. Esto puede significar cosas diferentes para diferentes personas. Algunas personas están más centradas en prolongar su riqueza que cultivarla, por ejemplo, por lo que el director de patrimonio diseñaría estrategias más seguras centradas en ese objetivo.
En universal, la mandato de patrimonio implica coordinar todas las partes móviles de la situación financiera de un cliente en un plan de riqueza integral. Esto podría incluir la situación fiscal del cliente, las inversiones y la planificación de la compensación.
Ejemplos de estrategias de mandato de patrimonio incluyen:
- Avance de una logística de inversión integral que cubre todos los diversos tipos de cuentas de inversión y compensación del cliente.
- Coordinar una logística óptima de planificación fiscal en su planificación de patrimonio.
- Asegurando que los planes patrimoniales del cliente reflejen sus deseos.
- Desarrollar un plan de sucesión para los clientes de los propietarios de negocios.
Cómo encontrar un director de patrimonio
Una vez que haya determinado que necesita un director de patrimonio que lo ayude a navegar sus micción financieras, necesitará encontrar algunas empresas para reunirse ayer de animarse con cuál contratará. Encontrar un director de patrimonio puede ser una tarea desalentadora. Algunas ciudades tienen docenas de empresas para designar y compendiar la inventario pueden ser difíciles, mientras que otras áreas pueden no tener empresas cercanas.
Aquí hay algunos consejos para encontrar un director de patrimonio en su ámbito:
- Consulte con amigos y familiares para ver si usan un director de patrimonio y pueden recomendarle uno. Además pueden proporcionar una evaluación honesta del servicio de su empresa.
- Las publicaciones financieras a veces proporcionan listas anuales de las mejores empresas de mandato de patrimonio en un ámbito determinada. Considere comprobar estos sitios para encontrar un director de patrimonio en gran medida clasificado cerca de usted.
- La útil de emparejamiento de asesores financieros de Bankrate puede ayudarlo a identificar asesores que brindan servicios de mandato de patrimonio.
Alternativas a la mandato de patrimonio
Si las tarifas o los mínimos de activos requeridos por la mayoría de las empresas de mandato de patrimonio parecen demasiado altas para usted, su situación probablemente no sea una buena opción para un director de patrimonio. Sin secuestro, hay otras opciones para obtener asesoramiento financiero:
Empower es una firma de mandato de asesoramiento y patrimonio en tendencia que ofrece una serie de servicios con mínimos y tarifas más bajos que una empresa tradicional de mandato de patrimonio.
- Vanguard Personal Advisor Services es un servicio ofrecido por Vanguard que brinda asesoramiento y planificación a los clientes.
Hay una serie de otros servicios y aplicaciones de asesoramiento financiero en tendencia que ofrecen una variedad de servicios, desde asesoramiento financiero muy fundamental hasta algunos aspectos de lo que se consideraría mandato de patrimonio. Los robo-asesores han crecido en popularidad en los últimos abriles y podrían ofrecer una alternativa de beocio costo si no está diligente para trabajar con una empresa de mandato de patrimonio.
Preguntas frecuentes
Final
Wealth Management se manejo de preservar su futuro, conseguir sus objetivos y preservar su delegado. Muchas personas no tienen el renta necesario para reunirse con un director de patrimonio, pero para aquellos que lo hacen, este servicio puede proporcionar una gran cantidad de beneficios a abundante plazo.
– Rachel Christian de Bankrate contribuyó a una puesta al día de este artículo.
