Si está considerando comprar un automóvil nuevo o usado, las mejores cooperativas de crédito pueden ser una buena opción para un préstamo para automóviles. Las cooperativas de crédito con frecuencia ofrecen tasas de interés de préstamos para automóviles más bajas que los bancos y los prestamistas en cadeneta, lo que los hace adecuadamente en forma si desea cambiar a una experiencia bancaria más íntima.

A partir de marzo de 2025, hay más de 4,000 cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal en los Estados Unidos con más de 143 millones de miembros, según los informes de sumario de datos trimestrales publicados por la Dependencia Franquista de la Unión de Crédito (NCUA). Si adecuadamente muchos tienen criterios de elegibilidad estrictos, es probable que pueda clasificar para una cuenta con una cooperativa de crédito circunscrito viviendo o trabajando interiormente de su región con servicios.

Tasas de préstamo de autos de cooperativas de crédito

Los préstamos para automóviles de Credit Union tienden a tener tarifas más bajas que los bancos, los prestamistas en cadeneta y los concesionarios. Si adecuadamente estas no son las únicas cooperativas de crédito que ofrecen préstamos para automóviles, estas son algunas de las principales opciones revisadas por Bankrate.

Audiencia de Bankrate

Navy Federal es una de las cooperativas de crédito más grandes del país, y brinda apoyo a los militares y sus familias. Asimismo tiene algunos de los préstamos para automóviles más competitivos en el mercado, con bajas tasas de interés y a desprendido plazo.

Pros de los préstamos para automóviles federales de la Óleo:

• Bajo inicio de abril.
• Términos de préstamo hasta 96 meses.
• Grande período de prevención.

Contras de los préstamos para automóviles federales de la Óleo:

• Tasa de interés máxima no revelada.
• Financiación de solo cheque.

Audiencia de Bankrate

Penfed Credit Union ofrece grandes préstamos para automóviles y le permite pedir prestado hasta el 125 por ciento del valencia del transporte. Sus tasas actualmente comienzan bajo el promedio de la industria, y si planea refinanciar su préstamo, tiene términos competitivos.

Pros de préstamos para automóviles Penfed:

• Excepcionalmente bajo a partir de APR.
• Relación de préstamo a valencia (LTV) hasta 125 por ciento.

Contras de préstamos para automóviles Penfed:

• Requisitos de elegibilidad no revelados.

Audiencia de Bankrate

Como la mayoría de las cooperativas de crédito, Consumers Credit Union le brinda la opción de servicio en persona, y es posible que pueda disfrutar un descuento automotriz. Asimismo funciona con el servicio de negocio de automóviles en cadeneta TrueCar si desea comprar en cadeneta.

Pros de los consumidores de préstamos para automóviles de la cooperativa de crédito:

• Descuento automotriz acondicionado.
• Servicio de negocio de autos en cadeneta Truecar.
• Competitivo a partir de APR.

Contras

• Montos de préstamo no revelados.
• APR exiguo más suspensión para autos más antiguos.

Audiencia de Bankrate

Skyla Credit Union proporciona préstamos para automóviles a residentes de los 50 estados. Asimismo hay un descuento automotriz acondicionado, pero solo puede financiar el 100 por ciento del valencia de un transporte: muchos otros prestamistas le permiten financiar impuestos y otras tarifas, encima del costo de su automóvil.

Pros de Skyla Credit Union Préstamos:

• Bajo exiguo y mayor APR.
• Descuento automotriz acondicionado.

Contras de los préstamos para automóviles de Skyla Credit Union:

• El financiamiento solo cubre el precio de liquidación del transporte.

6 razones para obtener un préstamo de autos de cooperativa de crédito

En normal, las cooperativas de crédito ofrecen tarifas y términos competitivos para sus prestatarios, que es uno de los principales beneficios de financiar su próximo préstamo para automóvil a través de una cooperativa de crédito. Obtener un préstamo para automóvil de una cooperativa de crédito puede ser especialmente útil para aquellos que recién comienzan y puede no tener un historial de crédito establecido. Asimismo podría ser una buena opción si está en el proceso de construcción o reconstrucción de su puntaje de crédito.

1. Tasas de interés más bajas

Las cooperativas de crédito generalmente pueden ofrecer tarifas más bajas porque son propiedad de miembros y sin fines de beneficio. En el segundo trimestre de 2025, la tasa promedio en un préstamo de automóvil nuevo de 60 meses de una cooperativa de crédito fue del 5,75 por ciento, según datos de la NCUA. En Banks, era del 7,49 por ciento.

“Por lo normal, la tasa de préstamos (en cooperativas de crédito) es muy competitiva en comparación con otros prestamistas en la mayoría de las circunstancias”, dice Bill Meyer, AVP de comunicaciones de Núvision Federal Credit Union.

Puede usar una calculadora de préstamos para automóviles para determinar la diferencia en el interés. Para un préstamo automotriz de $ 30,000 con un plazo de 60 meses, la tasa promedio de una cooperativa de crédito le ahorrará parné durante la vida útil de un préstamo.

2. Community lazos, servicio personalizado

El proceso para sacar un préstamo de automóvil no es tan diferente entre los bancos y las cooperativas de crédito. Pero si tiene un puntaje de crédito más bajo, es posible que aún pueda clasificar para un préstamo de automóvil con una cooperativa de crédito frente a un faja.

“Es probable que las cooperativas de crédito tengan más flexibilidad en el proceso de suscripción”, dice Mike Schenk, ex vicepresidente de investigación y prospección de políticas de la Asociación Franquista de Cooperation (CUNA), una asociación comercial.

Las cooperativas de crédito todavía tienen más probabilidades de trabajar con usted si llega a un parche difícil y necesita más tiempo para hacer un plazo.

“Tiene una historia única, y es mucho más probable que su historia se escuche en una cooperativa de crédito. En las grandes instituciones financieras, es más probable que experimente una suscripción establecida en piedra y realizada en algún cargo corporativo a unos estados de distancia. Entren en una cooperativa de crédito, y es más probable que tenga una conversación”.

3. Proceso de préstamo casquivana de usar

La mayoría de las cooperativas de crédito le permiten presentar una solicitud en cadeneta, por teléfono o en una sucursal. Esto hace que sea más casquivana comparar tarifas con otros prestamistas o en el concesionario.

Solicitar la prevención de una cooperativa de crédito antiguamente de revistar el concesionario puede darle una preeminencia en la negociación y establecerlo para obtener la mejor tasa. No todos los concesionarios trabajan con cooperativas de crédito, y si puede convertirse en miembro, es probable que obtenga el mejor trato cuando trabaje directamente con la cooperativa de crédito. Por otra parte, ya tendrá una ofrecimiento de préstamos competitivos cuando comience a comprar automóviles, y no tendrá que respaldar el afectado del concesionario por su tarifa.

4. Proceso de solicitud de membresía simple

Algunos creen que las cooperativas de crédito son abiertas solo para las personas que trabajan para una determinada empresa, industria o entidad gubernativo y que cualquiera que no sea parte de un comunidad no puede unirse. Meyer dice que este ya no es el caso. “La mayoría de las cooperativas de crédito permitirán que cualquiera se una”.

CUNA tiene cooperativas de crédito con chárters comunitarias que les permiten servir áreas geográficas más grandes. Si está buscando una cooperativa de crédito cerca de usted, una búsqueda rápida debería ayudarlo a encontrar cooperativas de crédito para que sea elegible para unirse. “Sería impactante encontrar un consumidor que no tuviera entrada a una cooperativa de crédito”, dice Schenk.

5. Los préstamos para automóviles son una gran parte de lo que hacen las cooperativas de crédito

No se sorprenda si un concesionario de automóviles lo refiere a una cooperativa de crédito frente a un faja. Las cooperativas de crédito juegan un papel activo en los préstamos para automóviles.

“Invariablemente, el concesionario puede referirlo al financiamiento de cooperativas de crédito y a una cooperativa de crédito a la que puede unirse como miembro”, dice Schenk, “así que es en realidad un proceso casquivana”.

Mientras que los saldos de préstamos de cooperativas de crédito para automóviles usados ​​y nuevos cayeron un 2.1 por ciento, en 2025 cooperativas de crédito aún manejaron $ 481.4 mil millones en préstamos para automóviles en 2025, según el sumario de datos de NCUA. Las cooperativas de crédito tenían $ 318.7 mil millones en saldos de préstamos para automóviles usados ​​en el primer trimestre de 2025 y $ 162.8 mil millones para automóviles nuevos.

6. Muchas cooperativas de crédito ofrecen otros beneficios

Los miembros, no los accionistas, las cooperativas de crédito propias y las ganancias que obtengan se remontan a los miembros en forma de dividendos. Las cooperativas de crédito todavía pueden transmitir ganancias a sus miembros a través de tasas más altas en cuentas de depósito y tasas más bajas en productos de préstamos, incluidos préstamos para automóviles.

La mayoría de las cooperativas de crédito todavía participan en una rama compartida y una red de cajeros automáticos. Schenk dice que los miembros de CUNA tienen una red de cajeros automáticos compartidos con más de 40,000 puntos de liquidación. Asimismo se centran en educar a sus miembros, para que pueda obtener asesoramiento sobre las mejores opciones financieras para su situación.

“Las cooperativas de crédito son de servicio completo, con los mismos productos que los bancos. Están simplemente estructuradas de modo diferente, y eso resulta en beneficios significativos para los miembros de la cooperativa de crédito”, dice Schenk. Este enfoque de miembro todavía podría significar un diálogo más matizado sobre su situación financiera antiguamente de que la cooperativa de crédito apruebe o niegue su préstamo. Las cooperativas de crédito pueden ser más comprensivas y indulgentes que los bancos tradicionales en las decisiones de préstamos.

Cómo solicitar un préstamo para automóvil de Credit Union

Financiar un automóvil a través de una cooperativa de crédito es similar a otros prestamistas, excepto por el paso de membresía. Si adecuadamente es posible que pueda unirse y solicitar un préstamo para automóviles el mismo día, algunas cooperativas de crédito pueden hacerle esperar uno o dos meses antiguamente de presentar una solicitud.

Una vez que califica como miembro, puede obtener previamente para un préstamo para automóvil y luego solicitar en cadeneta, por teléfono o en una sucursal, dependiendo de la cooperativa de crédito.

Ayer de solicitar un préstamo para automóvil a través de una cooperativa de crédito, prepárese con la subsiguiente información:

• Su información personal.
• Su información de empleo e ingresos.
• Su puntaje de crédito.

Si ya tiene un transporte preferido, todavía deberá cursar su número de identificación del transporte (VIN) y kilometraje. Asimismo debe estar preparado para proporcionar prueba de seguro a la cooperativa de crédito durante el proceso de solicitud.

Alternativas de cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son un deportista importante en el espacio de préstamos para automóviles, pero no son su única opción. Si está comprando una prevención previa, compare una variedad de prestamistas para ver cuál ofrecerá las tarifas más competitivas.

Concesionarios

Cuando solicita un préstamo para automóvil indirecto a través de un concesionario, el préstamo proviene de una entidad financiera de terceros. A los distribuidores se les paga para que lo coincida con uno de sus socios financieros y a menudo marcarán las tasas de interés para obtener ganancias. Un préstamo directo de una cooperativa de crédito probablemente tendrá mejores términos en un APR más bajo. Por otra parte, si hay un problema con la empresa financiera, el concesionario no lo ayudará: tendrá que solucionarlo usted mismo.

Bancos

La principal diferencia entre un préstamo para automóviles de Bank y Credit Union son los términos de financiación. Algunos bancos pueden ofrecer promociones especiales, especialmente si tiene una relación sólida, un buen historial de pagos y un puntaje de crédito sólido.

Tanto los bancos como las cooperativas de crédito pueden ofrecer incentivos como un descuento automotriz si usted es un cliente existente. Adecuado a que las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de beneficio y son propiedad de los miembros, generalmente puede obtener mejores tasas y tarifas reducidas en comparación con los bancos con fines de beneficio, que poseen los accionistas.

Prestamistas en cadeneta

Los prestamistas en cadeneta tienden a tener tasas más altas que los bancos y las cooperativas de crédito, pero muchos pueden financiar préstamos para automóviles interiormente de unos días posteriores a la solicitud. Son opciones convenientes si prefiere comprar en casa, y algunos prestamistas más grandes adjuntos a bancos, como Sofi y LightStream, pueden ofrecer descuentos de tarifas.

Final

Al comprar un automóvil nuevo o usado, tiene varias opciones para comprobar de percibir la mejor tasa de préstamo para automóviles. Si pertenece a una cooperativa de crédito, puede tener entrada a tasas y tarifas de interés más bajas en comparación con los grandes bancos y préstamos con el concesionario. El proceso de solicitud es similar una vez que haya reses membresía, y los beneficios pueden ayudarlo a aprobarse, especialmente si no tiene el mejor puntaje de crédito.