Control de llavín
Uno de los mitos hipotecarios más comunes es que la refinanciación es gratuita. Sin retención, deberá respaldar tarifas, generalmente que van del 2 por ciento al 5 por ciento del monto principal de la hipoteca.
No se realiza un derecho de retención adicional en su hogar cuando refinancie su hipoteca, pero deberá someterse a una comprobación de crédito.
Puede refinanciar su hogar más de una vez, pero generalmente necesita cerca de del 20 por ciento de renta en su hogar.
A pesar del aumento en las tasas de interés en los últimos abriles, la refinanciación aún puede tener sentido para algunos propietarios. Sin retención, si es un refinancero por primera vez, es posible que tenga muchas preguntas sobre cómo es el proceso, y incluso podría acontecer recogido cierta información errónea. Dispositemos algunos mitos comunes sobre la refinanciación hipotecaria.
Mito 1: la refinanciación no tiene costos
Miedo no. Los propietarios generalmente escuchan mucho sobre cuánto pueden racionar refinanciando su hipoteca, pero rara vez escuchan sobre el costo auténtico de hacerlo. Si perfectamente es cierto que no necesita hacer un plazo auténtico, un refinanciamiento sigue siendo una hipoteca y, como su primer préstamo hipotecario, incluye costos de cerradura.
Los costos de cerradura de refinanciamiento pueden ascender de hasta el 2 al 5 por ciento del (nuevo) principal de préstamo. Por ejemplo, si sus tarifas son del 3 por ciento en una hipoteca de $ 250,000, entonces su plazo por superior es de $ 7,500. Muchos prestamistas le permitirán sobrellevar esos costos a su nuevo préstamo, como parte de un Refinanciamiento sin costo de cerraduraque aumentará el principal que debe respaldar. Esta opción incluso es más cara porque pagará más intereses sobre el préstamo en universal.
Mito 2: La tasa de interés es el cifra más importante
Para muchos propietarios, el nombre del distracción es obtener el Mejor tasa de interés de la hipoteca posible. Sin retención, el plazo del préstamo es otro cifra que los prestatarios deben considerar antaño de refinanciar porque puede afectar cuánto ahorrará verdaderamente.
Cuando refinancia a un préstamo con el mismo plazo, restablece el temporalizador de plazo, dice Michele Sine, directivo de cartera y asesor senior de patrimonio en ImpactAdvisor. Por ejemplo, los propietarios de viviendas que han estado pagando su hipoteca de 30 abriles durante 10 abriles se restablecerán a cero cuando refinancen a otro préstamo de 30 abriles. Este tiempo anejo (que son 120 pagos mensuales adicionales) cuesta metálico, ya que los pagos iniciales cubren principalmente intereses para el proveedor de servicios.
“Es un campo de distracción desigual cuando se tráfico de pagos. En recopilación, el asiento siempre apetencia porque obtienen su metálico primero”, dice Sine.
Los propietarios que desean racionar metálico durante la vida útil de su préstamo pueden refinanciar un préstamo con una tasa más víctima y un plazo más corto (como producirse de una hipoteca de tasa fija de 30 abriles a un Hipoteca de tasa fija a 15 abriles). O perfectamente, pueden hacer pagos mensuales adicionales para respaldar el préstamo más rápido.
Mito 3: un refinancio afectará la liquidación de la casa
Refinanciar su hipoteca no pone un adicional derecho de retención en tu casa. Simplemente intercambia el carga principal en la casa con uno nuevo. Esto significa que el refinanciamiento no tiene un impacto en ninguna liquidación de vivienda o ensucie su título de ninguna modo.
La refinanciación se sostén estrictamente en su capacidad para respaldar el préstamo, como lo demuestra su historial de crédito e empleo. Eso significa que no impondría ninguna restricción a las ventas futuras más que su hipoteca innovador.
La confusión a menudo surge conveniente a otros dos tipos de deuda que usan su casa como respaldo: Préstamos de equidad en el hogar (incluso conocido como segunda hipotecas) y líneas de crédito de equidad en el hogar (HELOC). Las personas que tienen una hipoteca principal a menudo los sacan cuando necesitan fondos para poco, como mejoras o reparaciones en el hogar. En esos casos, es cierto que no podrías traicionar la casa hasta que pagaras esos préstamos o los resuelvas inmediatamente en el cerradura.
Myth 4: no necesitará una comprobación de crédito
Puede ser una sorpresa que los prestamistas requieran una comprobación de crédito para refinanciar un préstamo hipotecario. Si ha estado pagando el préstamo a tiempo, ¿por qué los prestamistas deberían retornar a compulsar su crédito? Porque, para ellos, es un préstamo nuevo, por lo que deben examinar al prestatario para el estado flagrante de sus finanzas.
“En universal, propietarios de viviendas con puntajes de crédito superiores a 760 calificará para las mejores tarifas de refinanciamiento “, dice Leslie Tayne, fundadora y abogada principal en Tayne Law Group en el condado de Westchester de Nueva York.” Los prestamistas probablemente buscarán su Ratio de deuda / ingreso (DTI) Ser menos del 36 por ciento para cerciorarse de que no tiene demasiada deuda y puede respaldar adecuadamente el préstamo. Algunos propietarios pueden sorprenderse al descubrir que no califican ”.
Entonces, antaño de solicitar la refinanciación, verifique su puntaje de crédito y calcule su relación deuda / ingreso. Legado que el objetivo de la refinanciación es obtener la mejor tarifaquerrá cerciorarse de que su imagen financiera sea lo suficientemente buena como para obtenerlo, o al menos dominar su tasa flagrante significativamente.
Mito 5: solo puedes refinanciar tu hipoteca una vez
Otro mito de la hipoteca es que solo puede refinanciar su hipoteca una vez. En existencia, no hay meta para la frecuencia con la que puede refinanciar su hipoteca. Sin retención, las tarifas son sustanciales, por lo que vale la pena avalar que cada refinanciación tenga sentido. Usar un calculadora de refinanciamiento Para ver si esta es una ruta que desea tomar, especialmente si refinanció su préstamo hipotecario en los últimos abriles.
Y necesita detenerse entre aplicaciones. “En existencia, puede refinanciar su hipoteca tantas veces como desee, pero muchos prestamistas buscan un Período de ‘condimento’o una cantidad de tiempo entre las refinanciaciones antaño de que se sientan cómodos aprobando a otro “, dice Tayne.” Encima, si tiene un penalización por plazo anticipado En su préstamo, se le puede cobrar si intenta retornar a refinanciar “.
Mito 6: No puedes solicitar un refinanciamiento nuevamente si te rechazaron en el pasado
Es otro mito que nunca volverás a solicitar un refinanciamiento si eres rechazado. Si un prestamista niega su solicitud, puede retornar a aplicar en el futuro, especialmente si aborda y remedia las razones de la nulidad.
Por ejemplo, si tu puntaje de crédito No fue lo suficientemente stop para un refinanciamiento, puede trabajar para mejorarlo y luego aplicar nuevamente. Encima, puede postularse con más de un prestamista para ver si uno tiene más criterios de crédito indulgentes.
