Control de presa
Las opciones alternativas de préstamos personales incluyen tarjetas de crédito, préstamos de hacienda doméstico y operación ahora, pagan planes posteriores.
Cada alternativa tiene beneficios y inconvenientes a considerar.
La alternativa correcta depende de cuánto moneda necesite, qué tan rápido lo necesite y qué tan flexible necesita que sean los términos.
Si ha revisado los pros y los contras de los préstamos personales y no satisfacen sus evacuación, vale la pena investigar otras opciones. Una polímero de crédito, una columna de crédito de hacienda doméstica (HELOC) o una columna de crédito personal pueden tener más sentido para los fondos que no necesita de inmediato o proyectos que no tengan un costo final. Si no tiene suficiente efectivo para enriquecer poco, pero no quiere un préstamo de varios primaveras, compre ahora, los planes de cuota posteriores pueden estar disponibles.
Hemos reunido 10 alternativas a préstamos personales que pueden ser una mejor coincidencia para su presupuesto, planes de gastos o evacuación de flexibilidad de cuota.
10 alternativas de préstamos personales
| Alternativa de préstamo personal | Cuando es una mejor opción que un préstamo personal |
|---|---|
| Polímero de crédito | No necesita todos sus fondos de inmediato. Prefiere la flexibilidad de los pagos mínimos. Desea poder reutilizar los fondos según sea necesario. |
| Préstamo de hacienda domiciliario | Usted es dueño de una casa con una hacienda doméstica sustancial. Prefiere un cuota fijo y estable. Necesita un término de reembolso más holgado |
| Vírgula de crédito de hacienda doméstico | No quieres usar tarjetas de crédito. Tienes una equidad sustancial en tu hogar. No quieres todo el crédito a la vez. Tiene proyectos en curso que requieren fondos reutilizables. |
| Refinanciamiento | No puede adscribir para una buena tasa de préstamo personal. Sus puntajes de crédito son demasiado bajos para el financiamiento de hacienda doméstico. Tienes una equidad significativa en tu hogar. |
| Vírgula de crédito personal | No necesitas todos los fondos ahora. No te importa una tasa variable. Tienes un crédito bueno a excelente. |
| Comprar ahora, enriquecer el plan posterior | Desea distribuir el cuota en una operación. Desea evitar los cargos de interés. Tendrá el efectivo para enriquecer el saldo en el interior del período del plan. |
| Polímero de inmersión al 0% | Tiene un excelente crédito y califica. Desea enriquecer algunas tarjetas de crédito de bajo interés. Puede enriquecer el saldo antiguamente de que finalice el período de promoción. |
| Préstamos entre pares (P2P) | Desea más opciones de las que un prestamista puede ofrecer. Otras compañías de préstamos personales te han rechazado. |
| Aplicaciones de pago en efectivo | Tienes un cheque de cuota regular. Necesita una pequeña cantidad y desea evitar préstamos de día de cuota. |
| Préstamos de retiro | Eres elegible para préstamos en tu retiro. No planea retirarse o cambiar de trabajo pronto. |
1. Tarjetas de crédito
Para quién es mejor para
Una polímero de crédito es una buena alternativa a los préstamos personales para cubrir los gastos continuos, siempre que no maximice su crédito arreglado. Asimismo es caritativo si sus ingresos son impredecibles o estacionales, ya que puede realizar pagos mínimos.
Las personas a menudo eligen tarjetas de crédito sobre préstamos personales adecuado a la flexibilidad de cuota que ofrecen. Puede usar tanto o poco de su crédito arreglado como desee, en zona de obtener todos sus fondos a la vez con un préstamo personal. Todo el saldo se puede enriquecer y reutilizar como desee.
El cuota mensual de una polímero de crédito funciona de forma diferente a un cuota de préstamo personal. Un cuota minúsculo de polímero de crédito solo se fundamento en la cantidad de crédito utilizado. Eso puede ser más sencillo en su presupuesto que un cuota fijo de préstamos personales, especialmente si tiene ingresos variables de consejos o comisiones. Las tarjetas de crédito todavía pueden venir con reembolso en efectivo o recompensas de viajes y ventajas que no obtendrá con préstamos personales.
Sugerencia de bankrate
Es mejor enriquecer su saldo en su totalidad cada mes para evitar que sus puntajes de crédito caigan. A diferencia de un préstamo personal, el saldo de su polímero de crédito afecta directamente su relación de utilización de crédito. Cuanto más el crédito arreglado use, más se pueden apearse los puntajes de su crédito. Las tasas de interés de crédito todavía son variables, compuestas y generalmente mucho más altas que las tasas de préstamos personales.
Beneficios
La columna de crédito completa está arreglado de inmediato y se puede enriquecer y reutilizar.
Puede pedir prestado y enriquecer de forma incremental según sea necesario, ya que las tarjetas de crédito son un tipo de crédito rotatorio.
Su cuota mensual solo se fundamento en la cantidad de crédito que utiliza, no en el monto total arreglado.
Algunas tarjetas proporcionan recompensas por cada dólar prestado, como reembolso en efectivo o puntos para alucinar.
Desventajas
Las tasas de interés pueden ser sustancialmente más altas en comparación con los préstamos personales y pueden aumentar o caer mes a mes.
El uso de más del 25 por ciento de su crédito arreglado puede hacer su puntaje de crédito, lo que hace que sea menos probable que califique para otros productos de crédito.
Si no presupueste para enriquecer el saldo en su totalidad cada mes, puede terminar en una deuda más pronunciada y comenzar un ciclo de consumición más de lo que apetito.
2. Préstamo de hacienda domiciliario
Para quién es mejor para
Los préstamos de hacienda doméstico son mejores para los prestatarios que necesitan un plazo a holgado plazo que los préstamos personales que ofrecen y tienen mucha hacienda en su propiedad.
En muchos sentidos, un préstamo de hacienda doméstico es similar a un préstamo personal. Recibe todo el moneda a la vez y realiza pagos de tasa fija por la vida útil del préstamo. La diferencia esencia es que su hogar asegura los préstamos de equidad en el hogar, y el prestamista puede excluir si es incumplimiento.
Las tasas de préstamo de hacienda para el hogar son tradicionalmente más bajas que los préstamos personales. Sin incautación, vale la pena explorar las tasas de préstamo personal de crédito excelentes para los prestatarios de puntaje de crédito stop, ya que han caído a niveles de un solo dígito que a menudo rivalizan con las tasas de préstamos de hacienda doméstico.
Los términos de préstamos de hacienda doméstico pueden ser hasta 30 primaveras, lo que le brinda un cuota mensual mucho más bajo que el plazo mayor de siete primaveras que generalmente encuentra con préstamos personales. Incluso hay beneficios fiscales si los fondos se utilizan exclusivamente para mejoras en el hogar.
Los prestamistas limitan la cantidad de hacienda que puede pedir prestado en función del valía de su hogar y su puntaje de crédito. Necesitará al menos un puntaje de crédito acoplado o bueno para adscribir. Puede sufrir semanas obtener la aprobación y admitir fondos de préstamos de hacienda doméstico en comparación con uno o dos días para obtener fondos de préstamos personales.
Beneficios
Términos de reembolso más largos que muchos préstamos personales, a veces hasta 30 primaveras.
Posibles beneficios fiscales si los fondos se utilizan exclusivamente para actualizaciones o renovaciones en el hogar.
Mejores tasas para prestatarios justos y buenos de crédito.
Desventajas
Puede perder su hogar si no puede enriquecer el préstamo.
Debe tener suficiente equidad en su hogar para adscribir.
Puede tardar varias semanas en obtener fondos con más requisitos de papeleo.
Los prestatarios de mal crédito no calificarán.
3. Vírgula de crédito de hacienda doméstico (HELOC)
Para quién es mejor para
Las líneas de crédito de hacienda casera pueden ser una mejor opción para aquellos que no quieren la suma completa a la vez y que tienen una gran cantidad de hacienda en su hogar.
Al igual que un préstamo de hacienda doméstico, su hogar está asegurado un HELOC. El monto de la columna se fundamento en el valía de su hogar y su puntaje de crédito. Sin incautación, funciona más como una polímero de crédito, lo que le permite usar tanto o tan poco crédito como sea necesario.
Su cuota se fundamento en la cantidad que ha dibujado y se puede enriquecer y estar de moda nuevamente durante el “período de sorteo”, que puede durar de 10 a 15 primaveras. Algunos HELOC solo requieren pagos de intereses durante el período de sorteo, lo que puede ser una trámite útil del flujo de efectivo para las empresas de posibilidad y voltea u otros ajetreos de trabajo por cuenta propia.
A posteriori del período de sorteo, su saldo se prostitución como un préstamo a plazos, con pagos regulares hasta que se pague. Es posible que pueda deducir el interés de HELOC en los fondos utilizados para las renovaciones del hogar y pedir prestado más del divisoria de $ 100,000 que generalmente establece las pautas de préstamos personales. Pero puede ocurrir costos en curso y únicos. Encima, el incumplimiento lo pone en aventura de perder su hogar.
Beneficios
Viene con un período de igualada de varios primaveras para usar y enriquecer el crédito según sea necesario.
Los términos de reembolso pueden durar hasta 30 primaveras entre el período de sorteo y reembolso.
Las tarifas pueden ser mejores que los préstamos personales para prestatarios de crédito acoplado y de buen crédito.
Desventajas
Podría perder su hogar si no puede enriquecer el crédito extendido.
Las tasas de interés pueden variar hasta que termine su período de sorteo.
El procesamiento puede sufrir varias semanas al establecer su columna de crédito.
4. Refinanciamiento de hipotecas de efectivo
Para quién es mejor para
Un refinanciamiento de efectivo es mejor para los propietarios de viviendas con mal crédito y hacienda sustancial en su hogar que no quieren enriquecer las tasas de préstamo personal de mal crédito.
Los propietarios de viviendas con hacienda significativo en sus hogares pueden pedir prestado más de lo que actualmente deben y bolsear la diferencia con un refinanciamiento de efectivo. Algunos programas como el refinancio de efectivo de la FHA permiten a los prestatarios adscribir con puntajes por debajo de 580 y distribuir los pagos durante un plazo de 30 primaveras.
El proceso de la hipoteca puede tardar entre 30 y 45 días en completarse y requiere una documentación financiera más profunda que la documentación de préstamos personales requeridos. Reemplazar su hipoteca presente puede no tener sentido si su tasa presente es muy desaparecido. Encima, corre el aventura de perder su hogar en ejecución hipotecaria si no puede realizar pagos.
Sugerencia de bankrate
A pesar de tres cortaduras de tasas de la Fed a fines de 2024, las tasas hipotecarias se han mantenido obstinadamente altas. Sin incautación, algunos prestamistas ofrecen tasas de préstamos personales por debajo del 7 por ciento, lo que los convierte en una alternativa viable para tomar prestados contra el patrimonio de su hogar.
Beneficios
Tasas más bajas y términos más largos ofrecidos en comparación con préstamos personales.
Opciones de refinanciamiento del gobierno para prestatarios con puntajes de 580 o inferiores.
Desventajas
Lleva más tiempo completarse con más papeleo y costos más altos.
El costado podría ejecutar su hogar en su hogar si está por defecto.
5. Líneas personales de crédito
Para quién es mejor para
Los prestatarios que no poseen o quieran pedir prestado contra sus hogares y quieren la conveniencia de usar y enriquecer crédito por los gastos continuos pueden beneficiarse de una columna de crédito personal.
Si no necesita todos sus fondos ahora o no sabe cuánto pedir prestado, una columna de crédito personal puede ser una buena alternativa a un préstamo personal. Al igual que las tarjetas de crédito, las líneas personales de crédito no son garantizadas y giros, por lo que puede pedir prestado lo que necesita como necesita. Sin incautación, las tarifas en líneas personales de crédito suelen ser más bajas que las tarjetas de crédito.
Este tipo de crédito a menudo es adecuado para gastos como proyectos de mejoras en el hogar en curso o como un cojín para emergencias personales si no tiene ahorros de emergencia acumulados. Puede usar una parte de su columna, pagarla en su totalidad y reutilizarla. No puede adscribir para una columna de crédito personal a menos que tenga crédito cósmico e ingresos estables.
Beneficios
Puede pedir prestado tanto o tan poco como sea necesario cuando lo necesite.
Solo se le cobrará interés sobre lo que pide prestado.
No requiere seguro como una columna de crédito de hacienda doméstico.
Desventajas
Los requisitos de elegibilidad pueden ser estrictos.
Las tasas de interés variables pueden hacer que los términos de reembolso sean difíciles de predecir.
Las líneas personales de crédito no son tan comunes como las tarjetas de crédito o los préstamos personales.
6. Compre ahora, pague aplicaciones posteriores
Para quién es mejor para
Los consumidores que desean distribuir los pagos en una operación de hasta cerca de de $ 1,500 en unas pocas semanas sin enriquecer intereses o tarifas.
Si desea evitar los cargos por intereses o no tiene el efectivo para enriquecer una operación a la vez, compre ahora, las aplicaciones de cuota más tarde (BNPL) pueden funcionar mejor para usted que los préstamos personales. Los pagos generalmente se realizan durante cuatro a seis semanas y a menudo están libres de intereses.
Bankrate’s Buy Now, Pay más tarde investigación encontró que más de un tercio de los adultos estadounidenses (39 por ciento) han utilizado uno de estos planes para financiar una operación. La errata de interés los hace mucho menos costosos que los préstamos personales. Sin incautación, su conveniencia puede sufrir a comprar artículos que en realidad no puede enriquecer con pagos más pronunciados que las opciones de préstamos personales.
Beneficios
Más sencillo de adscribir que los préstamos personales.
Por lo caudillo, no hay intereses o tarifas tardías.
Por lo caudillo, no requiere una comprobación de crédito difícil.
Desventajas
Tentación de vestir demasiado.
Los pagos generalmente no se informan a las oficinas de crédito.
El período de cuota corto puede hacer que los pagos sean más altos que los de préstamos personales.
7. Polímero de inmersión cero por ciento
Para quién es mejor para
Una polímero de crédito con una ofrecimiento de inmersión desaparecido es mejor para los prestatarios con excelente crédito que desean dominar o eliminar sus cargos de tasa de interés y pueden enriquecer el saldo en el interior de los 21 meses.
Algunas tarjetas de crédito ofrecen períodos introductorios con bajo o ningún interés. La mayoría de las veces, estas son tarjetas de crédito de transferencia de saldo.
Si tiene un saldo de polímero de crédito presente y desea eliminar los cargos por intereses, consulte si califica para una polímero de transferencia de saldo con una tasa de porcentaje anual de inmersión (APR) del 0 por ciento. No pagará ningún interés si paga el saldo en el interior del período introductorio, que generalmente dura entre 12 y 18 meses.
Dicho esto, necesitará un crédito cósmico para adscribir y puede tener que enriquecer una tarifa del 3 por ciento al 5 por ciento en los saldos transferidos. Y, por supuesto, cualquier saldo restante al final del período introductorio comenzará a acumular interés nuevamente.
El período introductorio sin intereses hace que estas tarjetas sean buenas alternativas a un préstamo personal. Verifique los límites de la cantidad que puede transferir; es posible que no sepa qué es hasta que solicite la polímero.
Beneficios
No hay cargos por intereses durante el período de inmersión.
Reduce los pagos mensuales de su polímero de crédito.
Desventajas
Necesita un excelente crédito para la aprobación.
Pagará tarifas por el monto transferido.
8. Lendas entre pares
Para quién es mejor para
Los consumidores que han sido rechazados por los prestamistas de préstamos personales individuales y desean una segunda oportunidad de aprobación pueden considerar los préstamos P2P.
Con los préstamos entre pares, se postula a un rama de inversores en zona de un solo costado o institución financiera. Usted aumenta sus probabilidades de obtener una ofrecimiento porque está solicitando a varios inversores diferentes con diferentes requisitos de préstamos. Un prestamista tradicional simplemente rechazará su aplicación si no califica.
Beneficios
Más opciones para obtener fondos de una variedad de prestamistas en zona de solo uno.
Los prestatarios de crédito acoplado pueden adscribir.
Desventajas
Puede enriquecer más en tarifas que otros tipos de préstamos.
Su tarifa puede ser más ingreso dependiendo del mercado de igual a igual que elija.
9. Aplicaciones de pago en efectivo
Para quién es mejor para
Los avances de cheque de cuota son los mejores para aquellos con ingresos predecibles que necesitan efectivo extra rápidamente entre los cheques de cuota y desean evitar obtener un nuevo préstamo.
Si su cheque de cuota regular le deja en efectivo entre los períodos de cuota, una aplicación de pago en efectivo puede cerrar la brecha sin comprometerlo con una nueva deuda a holgado plazo. Las aplicaciones de anticipación en efectivo le permiten obtener un pago de entre $ 50 y $ 750, dependiendo de la aplicación. El pago se reembolsa cuando obtienes tu próximo cheque de cuota.
Algunas aplicaciones no cobran tarifas, pero solicitan consejos o contribuciones para perdurar el servicio en funcionamiento. Sin incautación, la mayoría cobra una tarifa de efectivo “instantánea” si necesita fondos de inmediato, y algunos vienen con tarifas de suscripción mensuales. Recuerde presupuestar para un cheque de cuota más pequeño en su próximo día de cuota todavía.
Beneficios
La aprobación solo requiere un depósito directo regular y una cuenta bancaria válida.
Puede obtener efectivo al instante por una tarifa.
Desventajas
Se pueden aplicar efectivo instantáneo y tarifas de suscripción.
Puede conducir a un ciclo de préstamo contra su próximo cheque de cuota.
10. Préstamos de retiro
Para quién es mejor para
Un préstamo 401 (k) es el mejor para aquellos con una gran cantidad de moneda en su plan de retiro, pero que no planean retirarse o cambiar de trabajo pronto.
Las personas con moneda ahorrado en un plan de retiro patrocinado por el empleador pueden ser elegibles para pedir prestado moneda con un préstamo 401 (k). No se requiere comprobación de crédito y las tasas de interés suelen ser mucho más bajas que otros tipos de préstamos, por otra parte de cualquier interés generalmente se devuelve a su plan de retiro.
Por ley, solo puede pedir prestado hasta el último de $ 50,000 o el 50 por ciento de su saldo adquirido. Puede sufrir varias semanas procesar el préstamo. El inconveniente de este tipo de préstamo es que está operando ahorros a holgado plazo por deuda a corto plazo. El moneda que pide prestado no crece, lo que podría afectar sus planes de retiro si está cerca de retirarse. Asimismo puede ocurrir consecuencias fiscales si cambia de empleadores antiguamente de que se reembolse el saldo.
Beneficios
Sin requisitos de calificación de crédito.
Las tarifas suelen ser más bajas que la mayoría de los otros tipos de préstamos.
No se informa una nueva deuda en su mensaje de crédito.
Desventajas
Pequeño a $ 50,000 o 50 por ciento del saldo adquirido.
Los impuestos y las sanciones podrían evaluarse si no reembolsa el préstamo a tiempo.
Es posible que no tenga lo suficiente para ser elegible.
Cuándo evitar un préstamo personal
No se comprometa con un préstamo personal si no tiene una idea clara de cuánto necesita o cómo gastará el moneda. Si perfectamente puede ser conveniente tener efectivo extra arreglado, estará atrapado con un cuota mensual de uno a siete primaveras.
Tenga en cuenta si está utilizando préstamos personales como un rescate para vestir los hábitos de consumición excesivo. Muchas personas usan un préstamo personal para consolidar sus deudas sin ajustar el uso de su polímero de crédito. Es mejor asignar cualquier hucha mensual de un préstamo de consolidación de deudas en un fondo de emergencia para que no recurra a deslizar su polímero de crédito porque no le faltan efectivo.
