Los incendios forestales pueden estar fuera, pero eso no significa que los californianos puedan descansar fácilmente. Los incendios forestales de enero de 2025 están en camino de ser el desastre natural más caro en la historia de los Estados Unidos, lo que superó el daño causado por el huracán Katrina en 2005. Ya, el Plan Encajado de California se ha quedado sin efectivo y ha pedido compañías privadas de seguros de viviendas y propietarios de viviendas en todo el estado para obtener ayuda financiera.

Los incendios forestales de Los Ángeles han resultado en una avalancha de reclamos de seguro de hogar. Muchas de las compañías de seguros más grandes han desplegado equipos catastróficos o “gatos” dedicados para dirigirse directamente al detención bombeo de publicidad. Sin bloqueo, los asegurados que tenían reclamos activos y no resueltos antiguamente de que estallaran los incendios pueden estar cuestionando lo que viene a posteriori. Las leyes de seguros de California brindan a los consumidores el derecho a una investigación de reclamos oportuno, entre otros derechos. Si tiene un publicidad de seguro de hogar amplio y se pregunta cómo los incendios forestales afectarán el procesamiento, puede ayudar a comprender cómo navegar por un período de reclamos especialmente agitado.

Presenté un publicidad antiguamente de que comenzaran los incendios. ¿Los incendios forestales afectarán mi publicidad?

La rasgo de tiempo para su procesamiento de reclamos dependerá en gran medida del tipo de publicidad que tenga. Pero, en universal, un cuota de seguro retrasado no está fuera de la mesa. El tiempo promedio del ciclo del ciclo de reclamos de seguros de viviendas en 2023 fue de casi 24 días, un aumento de 6 días en comparación con 2022, según JD Power. La rasgo de tiempo para las reclamaciones catastróficas es más larga, cerca de de 34 días.

“A raíz de los incendios forestales de California, ha habido informes de demoras por parte de las compañías de seguros de líneas personales para objetar a las reclamaciones”, dice Laila Brabander, presidenta de Gallagher Private Client. Sin bloqueo, algunas compañías de seguros están más equipadas para manejar la afluencia de reclamos que otras.

“Las empresas que carecen de equipos dedicados de reclamos de eventos catastróficos, ‘equipos de gatos’, pueden estudiar más demoras en el procesamiento de reclamos de antiguamente y a posteriori del evento”, dice Brabander. “Estos equipos de CAT especializados, que tienen muchos de los operadores nacionales más grandes, son cruciales para asegurar respuestas rápidas a las afirmaciones relacionadas con la catástrofe y permanecer los niveles de servicio para todas las demás afirmaciones”.

Muchas de las compañías de seguros de hogar de California más grandes tienen equipos de catástrofe listos para ayudar, algunos incluso con ventanas emergentes de servicio al cliente de botas sobre el dominio. Según el Área de Seguros de California, se han presentado más de 33,000 reclamos de seguro para el hogar y negocios desde que estallaron los incendios de Los Ángeles. Para comparar, generalmente uno de cada 425 casas aseguradas presenta un publicidad relacionado con incendios o relámpagos en un año determinado.

¿Cómo funcionan las reclamaciones de seguros a posteriori de un desastre?

Con las reclamaciones de seguro, las reclamaciones más pequeñas tienden a resolverse más rápido que los más grandes. Por ejemplo, un publicidad relacionado con la colchoneta, el techo de su hogar o requiere que un inspector probablemente demorará más en resolverse que poco como una ventana rota. Sin bloqueo, los californianos verán repercusiones de los incendios forestales de enero durante mucho tiempo, incluidos posibles demoras para los propietarios con reclamos pendientes. A partir del 5 de febrero de 2025, se han pagado más de $ 6.9 mil millones en reclamos de seguros de hogares y comerciales de los incendios forestales de Los Ángeles a principios de este año, según el Área de Seguros de California (CDI). Los autos siquiera se salvaron del incendio; El CDI asimismo informa $ 73 millones en reclamos de seguros de automóviles derivados de los incendios forestales de enero de 2025. El 13 de enero, el comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, declaró un estado de emergencia en los condados de Los Ángeles y Ventura, permitiendo que los ajustadores no licenciados fuera del estado ayuden a manejar el gran bombeo de reclamos.

Cuando las compañías de seguros experimentan pérdidas pesadas y generalizadas (como lo hicieron en Pacific Palisades), es probable que la magnitud del impacto financiero aumente los costos de seguro de vivienda.

Conozca sus derechos: Leyes de reclamos de seguro de hogar en California

En California, las compañías de seguros deben incorporarse a ciertos plazos y estándares con respecto al publicidad de su hogar. Es importante destacar que estas reglas solo se aplican a las compañías de seguros con inmoralidad admitidas en un estado, no a las aseguradoras de excedentes y en exceso de rasgo.

Las reglas enumeradas a continuación se aplican a las reclamaciones presentadas antiguamente El 7 de enero, el comisionado de seguros del día, Ricardo Lara, declaró un estado de emergencia. Bajo un estado de emergencia, la rasgo de tiempo y el protocolo de reclamos se ven un poco diferentes. Si presentó un publicidad antiguamente del 7 de enero de este año, se aplican lo sucesivo, según la ley de California.

El proceso de publicidad de seguro puede ser abrumador y confuso. En teoría, el proceso es simple: experimenta una pérdida, presenta un publicidad y su compañía de seguros maneja el resto. Sin bloqueo, la verdad puede estar diferente. Si tiene un publicidad activo, hay algunos otros puntos más finos de la ley de seguros de California que debe tener en su radar:

• Puede nominar su propio contratista: No tiene que ir con un contratista electo por su compañía de seguros; Puede nominar el tuyo. Solo asegúrese de que tengan inmoralidad completa en el estado de California. Si va con cierto sugerido o recomendado por su compañía de seguros, debe asegurar que el trabajo esté a la pico de los estándares comerciales actuales.
• Las reparaciones deben ser uniformes: Si solo una parte de su hogar está dañada, su política puede cubrir el trabajo en las partes no dañadas de su hogar para obtener un aspecto uniforme.
• Estás cubierto por daños consecuentes: A veces, para reparar una parte de su hogar, asimismo necesitará trabajar en una parte no dañada de su hogar. Estás cubierto para esas reparaciones adicionales.
• Se le permite ceder a su archivo de publicidad: Si solicita una copia de su archivo de publicidad, su aseguradora debe enviarle una copia en el interior de los 15 días de que usted realice una solicitud por escrito. Esto puede ser útil si desea arrostrar un ajustador manifiesto al proceso de reclamos y ponerlos al día.
• Si tiene una política de valía de costo de reemplazo (RCV), tiene derecho a pagos de valía en efectivo positivo (ACV) antiguamente del proceso de reconstrucción: Si su hogar o pertenencias (o ambas) están aseguradas en su valía de costo de reemplazo, tiene derecho a percibir el valía positivo en efectivo de su pérdida antiguamente de que comiencen cualquier reparación.

Obtenga más información: RCV vs. ACV en pólizas de seguro de vivienda

¿Qué sigue para los propietarios de viviendas de California?

El mercado de seguros de hogar de California se encuentra en aguas desconocidas. Los incendios forestales solo pueden activo afectado un dominio pequeña del estado en su conjunto, pero los propietarios de viviendas en California probablemente sentirán las ramificaciones en los próximos primaveras. Por ahora, los propietarios de viviendas con reclamos activos pueden deberse a ser pacientes en la contabilidad de la afluencia de reclamos catastróficos y prepararse para futuras turbulencias del mercado. El plan amoldonado, el plan de seguro de California del postrer apelación, se quedó sin efectivo y pidió a las compañías privadas que lo apoyan para una infusión de caudal. Según las nuevas regulaciones de seguros de California, los propietarios de viviendas de todo el estado podrían estar en el arpón por hasta $ 1 mil millones de pérdidas de plan amoldonado, pagados en forma de una tarifa suplementaria única.

Por otra parte, como parte de la nuevo aprobación de State Farm de un aumento de la tasa provisional del 22 por ciento, que declaró que necesita permanecer financieramente estable, la empresa matriz de la aseguradora, State Farm Mutual, necesitará proporcionar a su subsidiaria de California $ 500 millones para asegurar que pueda enriquecer reclamos. El caminata provisional viene con un acuerdo para detener todas las cancelaciones de políticas y no renovaciones hasta finales de 2025. Esto es significativo teniendo en cuenta que State Farm es la aseguradora más alto en el estado de oro, y la pausa incluye hogares en California, no solo los de los códigos de cañones de emergencia. Si admisiblemente este es solo un ejemplo, el seguro de propiedad sondeo ser más costoso a corto y dilatado plazo para los propietarios de viviendas de California.