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Si está en el proceso de comprar una casa, es posible que haya aurícula platicar de depósito en aval. En espacio de respaldar impuestos, el seguro de los propietarios y el seguro hipotecario por separado, estos gastos generalmente salen de una sola cuenta de tenencia judicial, denominada cuenta de depósito en aval. Su prestamista hipotecario puede requerir que establezca uno ayer de cerrar, por lo que ayuda a comprender qué está incluido y si debe continuar haciendo los pagos de seguro de sus propietarios a través de depósito en aval una vez que haya pagado su hipoteca.

¿Qué es una cuenta de custodia de seguros de propietarios?

Existen varios tipos diferentes de cuentas de custodia para ayudar a las personas y corporaciones a proteger sus activos durante las transacciones financieras. Los propietarios pueden abastecer depósitos de seguridad en los depósitos de locación y hay acciones custodiadas para la negocio de acciones, solo por nombrar algunos. Los tipos más comunes de cuentas de custodia utilizadas en fortuna raíces son:

• Depósito de fortuna raíces
• Depósito de hipotecas

El depósito de fortuna raíces, igualmente conocido como depósito de preventa, está diseñado para proteger al comprador y al comerciante si la negocio cae. Los vendedores pueden solicitar patrimonio de Earnest como una muestra de buena fe del comprador. El patrimonio serio entra en una cuenta de depósito en aval controlada por un tercero. Al cerrar, el patrimonio se aplica al suscripción original de la casa. Si la negocio de la casa cae, esos fondos pueden devolverse al comprador o respaldar al comerciante, dependiendo del acuerdo.

Un depósito hipotecario es una cuenta de retención establecida por el prestamista y es el tipo de cuenta al que nos referiremos para el resto de este artículo. Para las hipotecas que tienen una cuenta de depósito en aval, sus pagos mensuales se dividen en tres partes: hacienda, intereses y custodia. La cuenta de depósito en aval puede incluir fondos para gastos como impuestos a la propiedad, seguro hipotecario, seguro de propietarios, tarifas de HOA y seguro de inundación.

¿Cómo paga una cuenta de depósito para el seguro de los propietarios?

Los prestamistas hipotecarios generalmente requieren que mantenga el seguro de propietarios de viviendas. La cláusula del reclamante hipotecario en la política de su hogar asegura que el prestamista reciba todas las notificaciones de renovación, avisos de derogación y cambios de póliza relacionados con la cobertura de su seguro de propiedad. Cuando el prestamista obtiene la confección de seguro, emiten un suscripción anual de su cuenta de depósito en aval.

Por lo normal, recibirá una exposición anual de divulgación de depósitos que muestra pagos pasados y futuros y escasez o excedentes de depósito potencial o verdadero. Los pagos de su hipoteca incluirán el seguro de los propietarios y el impuesto a la propiedad, pero no todos los propietarios de viviendas tienen tarifas de asociación de propietarios (HOA), tarifas del Distrito de Ampliación Comunitario (CDD), seguro de inundación o seguro hipotecario. Los que lo hacen igualmente pueden incluir esos costos en el depósito en aval.

Al decantarse su compañía hipotecaria, querrá confirmar si el tipo de préstamo que solicita requiere una cuenta de depósito en aval. Si su prestamista requiere un seguro de hogar como parte de una cuenta de depósito en aval, revise cuidadosamente todos los documentos y solicite a su abogado o oficial de préstamos que aclaren cualquier término de preocupación.

¿Por qué paga un año de seguro de propietarios en el suspensión?

Al respaldar el primer año de su prima de seguro ayer o al suspensión, permite que sus pagos mensuales de aval creen suficientes acciones para realizar pagos futuros de la cuenta. Esto ayuda a aliviar el aventura del prestamista. La compañía hipotecaria mantiene un interés financiero en su hogar hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Sin la cuenta de depósito en aval, existe la posibilidad de que la compañía pierda el activo si el propietario deja que la póliza basura y la casa se dañe o destruya.

Tenga en cuenta que, si proporcionadamente la prima de seguro de sus propietarios podría cambiar, puede o no cambiar su suscripción mensual. Su exposición anual de divulgación de custodia describirá cualquier diferencia entre los montos proyectados y lo que efectivamente se pagó. Puede admitir un suscripción por el supernumerario o que se le solicite que realice pagos adicionales por la escasez. Los prestamistas ajustarán su cuenta de depósito anualmente en función de los cambios en su confección de impuestos a la propiedad y su prima de seguro.

¿Estoy obligado a depositar el patrimonio para el seguro de mis propietarios?

Aunque no existe el seguro de hogar de depósito en aval, la mayoría del seguro de propietarios de viviendas se paga a través de cuentas de custodia oportuno a las regulaciones establecidas por las compañías hipotecarias y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Los préstamos de la FHA respaldados por el gobierno federal y los préstamos USDA y los préstamos convencionales con un suscripción original de menos del 20 por ciento requieren cuentas de depósito en aval. Según el Centro de hipotecas VA, el Unidad de Asuntos Veteranos en sí no requiere cuentas de custodia para préstamos VA, pero el prestamista aún puede. Los prestatarios que califican para préstamos convencionales y tienen un suscripción original del 20 por ciento es posible que no tenga un depósito en aval. Los préstamos de la FHA, el USDA y convencional con menos del 20 por ciento, igualmente requieren un seguro hipotecario privado (PMI) o primas de seguro hipotecario (MIP), ya que pueden tener un suscripción original de bajo a cero.

Pros y contras de respaldar el seguro de los propietarios con una cuenta de depósito en aval

Hay algunos ascendentes y posibles desventajas de respaldar el seguro de sus propietarios con una cuenta de depósito en aval. Si proporcionadamente a algunos propietarios les gusta enterarse que el esquema de ley anual puede ser atendido sin mucha molestia, otros propietarios pueden querer responsabilizarse la responsabilidad de realizar pagos anuales ellos mismos. Si una cuenta de depósito en aval parece una buena opción para usted, pero su compañía hipotecaria no requiere una, CFPB establece que puede solicitar un depósito voluntario. Algunos propietarios tienen cuentas de depósito en aval para proporcionar el suscripción de impuestos y el seguro de los propietarios, incluso luego de que se paga su hipoteca. Como se mencionó anteriormente, es posible que no tenga la opción sobre si el seguro de sus propietarios se paga a través de una cuenta de depósito en aval.

Pros

• Cuando se debe la confección de seguro de los propietarios de viviendas, el patrimonio ya debe reservarse para cubrirla siempre que haya mantenido los pagos.
• Conveniente a que su prestamista hipotecario maneja el suscripción por usted, es una tarea menos para recapacitar.
• Algunos estados le permiten cobrar intereses de la cuenta de depósito en aval.
• Cuando aumentan su seguro de hogar o impuestos, no está pagando por el aumento inesperado de una vez.

Contras

• Hay un suscripción original más espacioso con los costos de suspensión, ya que generalmente se le exige que el seguro de los propietarios de viviendas pague por destacado.
• Potencialmente se pierde las oportunidades de inversión a corto plazo al no evitar el patrimonio en su propia cuenta.
• Hay pagos de hipoteca mensuales más altos sin opción para alterar el suscripción si su presupuesto es apretado ese mes.
• Legado que la compañía hipotecaria realiza el suscripción, muchos propietarios no saben cuánto cuesta efectivamente su seguro de hogar. Esto puede hacer que se pierda oportunidades de descuento, ya que no tendrá una razón para comprar un precio más bajo o preguntar sobre los ahorros.

¿Debería abastecer su seguro de hogar luego de respaldar su hipoteca?

Una vez que se paga su hipoteca, se enfrentará a la cuestión de si debe abastecer una póliza de seguro de propietarios, ya que el seguro de los propietarios no es un requisito judicial. Antiguamente de renunciar a la póliza, recuerde que el seguro de los propietarios puede ayudarlo a evitar los costos de faltriquera devastadores financieramente devastadores en caso de que su propiedad sea dañada o destruida por una pérdida cubierta.

Es probable que su propiedad sea su activo más valioso, y el seguro de los propietarios de viviendas puede ayudarlo a protegerlo financieramente si se produce un daño o pérdida cubierta. Por otra parte, igualmente cubre sus pertenencias personales en el interior de su propiedad. Y si cierto se lastima mientras está en su propiedad, tendrá la tranquilidad de enterarse que la cobertura de responsabilidad personal de su póliza podría ayudar a respaldar sus gastos médicos y ayudarlo a defenderse en la corte si es necesario. Algunos de los gastos asociados con facturas médicas o reparaciones en el hogar pueden ser harto costosos. Una póliza de seguro de propietarios de viviendas con cobertura adecuada podría ayudar a abastecer sus costos de faltriquera al intrascendente y evitar que enfrente costos médicos o de construcción excepcionalmente grandes.

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