¿Vendes tu casa y tienes un HELOC? Prepárate para decirles adiós a los dos. Como una deuda activa vinculada a la propiedad, la estría de crédito de caudal doméstico debe pagarse cuando esa propiedad cambia de manos.

Si aceptablemente esto puede sonar complicado, en efectividad es asaz factible con la preparación adecuada. Estos son los pasos a seguir al traicionar una casa con un Heloc para respaldar una transacción sin problemas.

¿Puedes traicionar tu casa si tienes un HELOC?

No hay ausencia que le impida traicionar su casa cuando tiene una estría de crédito de caudal doméstico (HELOC). Tener un saldo HELOC sobresaliente no le impide de ninguna guisa enumerar la propiedad para la cesión y aceptar una propuesta de negocio para ello.

Sin secuestro, una casa no puede cambiar el título o la propiedad con un impuesto aún sobre él, lo cual es un HELOC. Eso significa que, ya sea antiguamente o al cerrojo, la deuda de Heloc debe estar liquidada. A menudo, puede organizar el saldo adeudado en su HELOC para que se pague de inmediato de los ingresos de la cesión, tal como es su hipoteca.

¿Por qué los vendedores de casas tienen que satisfacer su HELOC?

Un HELOC es esencialmente un préstamo, respaldado por el patrimonio que tiene en su hogar. Y cualquier obligación irresoluto asegurada por su casa debe resolverse cuando venda su casa. Eso incluye su hipoteca principal, unido con el HELOC.

Durante el cerrojo, la compañía de títulos o el abogado de cerrojo ordenará una confesión de cuota de su prestamista de HELOC. El documento detallará la cantidad necesaria para resolver el HELOC: su saldo irresoluto, incluidos los intereses y tarifas acumulados. Pero no tiene que escribir un cheque, en normal, la suma simplemente se deduce del peculio que el comprador de vivienda le está pagando.

“Es casi idéntico a una hipoteca de primer pañuelo; se vale la pena, y luego cualquier producto que quede luego de que la retribución se deba al mercader”, dice Tom Hutchens, presidente de Angel Oak Mortgage Solutions, un prestamista corresponsal con sede en Atlanta.

A posteriori de que se cerrojo la cesión, la estría de crédito se apaga. Su prestamista confirmará que el HELOC ha sido pagado y liberará cualquier gravámenes en la propiedad.

Complicaciones para cerrar un heloc cuando vendes una casa

Si aceptablemente establecer un HELOC puede sonar directamente, dos factores pueden complicar el proceso: la cantidad de caudal que tiene en su hogar y si el préstamo tiene sanciones de cuota anticipado.

Estás bajo el agua

Cuando vende su casa, los ingresos van a satisfacer primero su hipoteca principal. El peculio que queda luego de eso se destina a satisfacer su HELOC y cualquier otra deuda asegurada por la propiedad.

Pero, ¿qué pasa si le debe más a la casa de lo que vale la pena, una condición conocida como equidad negativa o estar bajo el agua/al revés? “Si determinado estuviera bajo el agua cuando vendiera la casa, en extensión de obtener ganancias, traerían efectivo para compensar la diferencia”, dice Hutchens.

¿Y si no tienes efectivo para compensar la diferencia? En ese caso, tienes un problema. Puede intentar hacer una cesión corta, en la que se le permite traicionar la casa por menos de lo que su hipoteca irresoluto, aunque probablemente tanto el prestamista hipotecario como el prestamista HELOC tendrían que estar de acuerdo.

Otras opciones que pueden tener más sentido:

• Espere para traicionar hasta que los precios de la vivienda suban en su ámbito, dándole tiempo para construir o rehacer su décimo en el caudal de la vivienda
• Espere hasta que haya ahorrado suficiente peculio para cubrir el saldo de Heloc irresoluto
• Aumente los pagos en el HELOC para estrechar ese permanencia
• Tirada un préstamo personal para cubrir el saldo de HELOC

El prestamista tiene sanciones por cuota anticipado

Una multa por cuota anticipado de HELOC es una tarifa que el prestamista HELOC cobra si mújol la deuda antiguamente de lo previsto. Estas sanciones reembolsan al prestamista el interés que habrían reses si hubiera realizado el período de reembolso completo. Incluso conocida como una ‘tarifa de terminación temprana’, la multa puede ser del 2 al 5 por ciento del préstamo o una tarifa fija.

Aunque no es tan global como hace abriles, todavía existen penalizaciones de prepago, especialmente entre los bancos tradicionales. Si no está seguro de si su préstamo tiene uno, comuníquese con su prestamista de Heloc. Al igual que cualquier aspecto de un préstamo, puede negociar los términos, aunque no hay aval de que el prestamista esté de acuerdo.

En pocas palabras en Helocs al traicionar su casa

Cuando decides traicionar tu casa, la vida de tu Heloc termina, pero no solo desaparece. Debe satisfacer los fondos que lo retiró, unido con cualquier interés acumulado.

Conocer su saldo de cuota y dónde se mantiene con anticipación puede ayudarlo a evitar sorpresas para el cerrojo. La esencia es comprobar de que no lo queden corto y puede manejar cómodamente todos los gastos de traicionar su casa.

Los vendedores de viviendas “necesitan comprender cuáles son sus saldos en su primera hipoteca de impuesto, así como en su estría de crédito de caudal doméstico”, dice Hutchens. “Deben comprobar de que sea lo que esté buscando traicionar esa propiedad, que todavía estarán en una situación positiva en la mesa de cerrojo. O, si no, comprenda cuán al revés está antiguamente de seguir delante con la cesión de la propiedad”.

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Informes adicionales de Mia Taylor