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¿Puede un tira abrirle una cuenta de maleable de crédito si no ha solicitado una? La respuesta corta es no, los bancos no pueden emitir una maleable de crédito sin su permiso.

El CFPB ha trabajado para poner fin a tales ocurrencias en toda la industria bancaria. Así es como puede defenderse de prácticas depredadoras similares.

Un breve historial de bancos que abren tarjetas de crédito sin solicitudes

Es posible que haya aurícula dialogar de los actos criminales mal concebidos de Wells Fargo entre 2002 y 2016, donde los empleados “jugaron” el sistema al rasgar cuentas falsas para los clientes, sin su consentimiento, para alcanzar los objetivos de ventas, Según el Sección de Razón de los Estados Unidos.

Y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) Penalizó Bank of America en julio de 2023 por rasgar ilegalmente las cuentas de tarjetas de crédito y obtener a los informes de crédito de los clientes sin permiso. Los empleados del tira abrieron cuentas de tarjetas de crédito no autorizadas, volviendo a al menos 2012, en un intento por alcanzar los objetivos de ventas. El tira asimismo fue inculpado de imponer tarifas varias veces a los clientes cuyas transacciones fueron rechazadas correcto a fondos inadecuados en sus cuentas bancarias.

Finalmente, el CFPB tomó medidas contra US Bank y Fifth Third Bank por delitos similares a los realizados por Wells Fargo y Bank of America. Estos asuntos finalmente se resolvieron por millones y miles de millones de dólares, pero en ese momento, se causó daños a los perfiles de crédito de los clientes.

Los bancos necesitan su permiso para rasgar una cuenta de maleable de crédito

El Ley de la verdad en los préstamos dice que los bancos no pueden emitirle una maleable de crédito a menos que sea en respuesta a una solicitud o solicitud que realice, por escrito u oralmente, al emisor. Entonces, los bancos no pueden emitirle una maleable que no solicitó.

Sin bloqueo, pueden enviarle una maleable de renovación o una maleable sustituta para una maleable que ya ha aceptado. Es probable que reciba una nueva maleable cuando, por ejemplo, su remoto CARD expira. En estos casos, asegúrese de que los términos y condiciones de la nueva maleable funcionen para usted, ya que el tira puede deber realizado cambios. Si no está a borde con los cambios, no tiene que aceptar la nueva maleable.

Si obtiene una maleable que no solicita y no planea mantenerla, no la use. Usarlo implica que haya aceptado la maleable, lo que significa que será responsable de cualquier actividad en ella.

Igualmente debe tener cuidado cuando un empleado minorista solicita su información personal con el pretexto de hacerle elegible para recompensas. Podrían usar esa información para rasgar una cuenta de maleable furtiva que no solicitó expresamente.

Violaciones de la Ley de informes de crédito cabal

Cuando un tira obtiene su crónica de crédito sin su permiso para rasgar una cuenta de maleable no autorizada, es una violación del Ley de informes de crédito cabal. La Ley protege la información recopilada por las agencias de informes del consumidor, incluidas las oficinas de crédito. No se puede proporcionar información en un crónica del consumidor a cualquier persona que no tenga un propósito especificado en la Ley.

Las acciones ilegales de un tira de rasgar una cuenta de maleable de crédito pueden dañar su puntaje de crédito – Y es posible que ni siquiera sepas que sucedió. Un prestamista hará un “Investigación dura” para comprobar de que sea de lo creativo.

Si hay demasiadas consultas en poco tiempo, el operación de puntaje de crédito podría tomarlo como para significar que está buscando activamente un nuevo crédito, lo que podría derribar su puntaje.

Cómo puedes tomar medidas

Obtener una maleable que no solicitó asimismo podría ser una indicación de fraude. Cualquiera podría deber accedido a su información personal y abrió una cuenta a su nombre. Si recibe una maleable que no solicitó, comuníquese con el tira y solicite ayuda para resolverla. Si eso no funciona, Experian recomienda tomar los siguientes pasos:

• Presentar una queja a través de la Comisión Federal de Comercio (FTC) IdentityTheft.gov y producir un crónica como parte de su plan de recuperación.
• Presentar un crónica policial y codificar documentos Para la aplicación de la ley, incluido su crónica de la FTC, una identificación emitida por el gobierno con una foto, prueba de dirección (una elaboración, manifiesto de maleable de crédito o similar) y cualquier otra evidencia. No olvide pedir una copia del crónica policial.
• Presentar una queja con el Oficina de los Estados Unidos del Contralor de la moneda llamando al 800-613-6743 entre las 8:00 a.m. a las 8:00 p.m. ET, de lunes a viernes o escribiendo al Especie de Amparo al Cliente de OCC.
• Presentar una queja con el CFPB. Incluya documentos que incluyen estados de cuenta y comunicaciones con la empresa. Seleccione una empresa de la cinta en el formulario o agregue información para empresas que no están en la cinta.
• Disputas abiertas con las tres oficinas de crédito – Equifax, Experiencia y Transunión.
• Congele su crédito con cada una de las oficinas hasta que el fraude de la maleable de crédito se resuelva a su satisfacción.
• Revise su crónica de crédito de forma gratuita cada semana en Anual creditreport.com. Este paso es importante porque es una oportunidad para entender la actividad fraudulenta y los errores en su crónica.

El resultado final

Un tira no puede crear una cuenta de maleable de crédito para usted sin su permiso a propósito. Si recibe una maleable que no solicitó, podría ser una señal de fraude que debe investigarse de inmediato.

En caso de que obtenga una maleable a la que no se registre, comience por Contactando a su tira y solicite que la cuenta esté cerrada. No use la maleable si no desea que lo consideren responsable de ello.

Si su emisor no resuelve su queja sobre una maleable de crédito sospechosa, da el venidero paso y comuníquese con el CFPB, la FTC y su unidad de policía para la resolución del fraude de la maleable de crédito. Finalmente, aproveche anualcreditreport.com y obtenga su crónica para asegurar que la maleable haya sido eliminada de su historial de crédito.

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