Como un ávido favorecido de Tarjetas de crédito de devolución de efectivoEstoy eficaz con mi Táctica de plástico de crédito contemporáneopero siempre es bueno contender por más, ¿verdad? Aquí hay tres cambios que desearía que la industria de las tarjetas de crédito implementaría en 2025:

https://www.youtube.com/watch?v=bryk6decqdy

¿Tiene alguna pregunta sobre las tarjetas de crédito? Envíeme un correo electrónico a ted.rossman@bankrate.com y estaría encantado de ayudar.

Tapas de consumición de categoría de abono más inscripción

Si pudiera hacer esto primero, segundo y tercero en mi índice, lo haría. Es tan importante (y esa gran cantidad de mascotas personales).

Muchas tarjetas de crédito que ofrecen recompensas elevadas en ciertas categorías de gastos tienen límites sobre cuánto puede ingresar. Admito que eso tiene sentido comercial, aunque, como consumidor, me encantaría que esos límites desaparezcan. Mi propuesta no es tan radical. Me conformaría con el ajuste de inflación ocasional.

Por ejemplo, me encanta el reembolso del 6 por ciento que recibo en el consumición en comestibles a través del Blue Cash Preferred Card® de American Express. No me encanta que la tasa de fruto disminuya al 1 por ciento posteriormente de $ 6,000 en gastos anuales en los supermercados estadounidenses. Ese límite de $ 6,000 no ha cambiado desde que se instituyó en 2013. Indexado por inflación, $ 6,000 en 2013 equivalen a $ 8,218 hoy, Según USInflationCalculator.com.

Doce primaveras sin un ajuste de inflación es mucho tiempo, especialmente porque la inflación de todo tipo y especialmente en las tiendas de comestibles ha sido un problema de finanzas de la mesa de cocina tan egregio en los últimos primaveras. Incluso estaría dispuesto a retribuir una tarifa anual más inscripción a cambio de un frontera más parada.

Mis recompensas anuales en compras de comestibles

Mi comunidad de cuatro gasta más o menos de $ 12,000 en comestibles cada año. Recibimos $ 360 en recompensas (6 por ciento de regreso) en los primeros $ 6,000 de eso, gracias al Blue Cash preferidos, y pagamos una tarifa anual de $ 95. Eso es $ 265 en ganancias (la plástico tiene otras categorías de bonos, como el 6 por ciento en los servicios de transmisión seleccionados y el 3 por ciento de regreso en el gas, pero por simplicidad, me centraré en comestibles aquí).

Si mi comunidad gasta los otros $ 6,000 en comestibles con el efectivo cerúleo preferido, dados los límites actuales, solo agregamos $ 60 en recompensas (1 por ciento). La extracción de $ 325 en recompensas en $ 12,000 en gastos no es un gran rendimiento (2.7 por ciento). De hecho, lo hacemos mejor que eso porque nuestro Chase Freedom Flex® Por lo común, devuelve el 5 por ciento en las tiendas de comestibles durante uno de los cuatro trimestres del año (circunscrito a $ 1,500 en consumición de categoría de abono; activación requerida; recompensas caída al 1 por ciento de regreso posteriormente del frontera). Y nuestro Polímero Wells Fargo Active Cash® Da recompensas de efectivo del 2 por ciento ilimitadas en todas las compras.

Mis recompensas anuales posteriormente de duplicar el frontera de recompensas de comestibles

Pero volvamos a la idea de que Amex duplique el frontera de recompensas de comestibles y igualmente duplique la tarifa anual. Obtener un 6 por ciento de $ 12,000 en gastos de comestibles sería de $ 720 en recompensas. Incluso si restamos una tarifa anual hipotética de $ 190, aún netaríamos $ 530 en recompensas.

Tal como está ahora, obtenemos $ 265 al maximizar el frontera de supermercado existente de Blue Cash Preferred (posteriormente de restar la tarifa anual de $ 95), luego $ 75 del distintivo trimestre de comestibles de Freedom Flex y finalmente otros $ 90 al poner los $ 4,500 restantes en el efectivo activo. Eso es $ 430 en recompensas.

Si Amex duplicó el frontera de consumición de recompensas de comestibles, saldríamos por $ 100, incluso si asumimos que la tarifa anual igualmente se duplicó. En existencia, hay una forma en que podemos hacer esto por nosotros mismos en este momento, lo que sería si mi esposa y yo nos inscribieran un efectivo cerúleo preferido en nuestros propios nombres. Matemáticamente, probablemente deberíamos. Soy reacia a desobstruir otra cuenta y rastrear otra relación mensual y transigir otra plástico y contar cuando debemos cambiar de una a otra. Problemas del primer mundo, lo sé, pero estas tapas de recompensas estancadas efectivamente me molestan. Sería mucho más realizable, y comprensible, si los límites se elevaran en los clientes existentes.

Y no es solo AMEX. El frontera trimestral de Chase Freedom Flex igualmente tiene $ 6,000 durante un año completo; He tenido esa plástico durante más de una período y el frontera no ha cambiado. El Descubre IT® Cash Back Card tiene una estructura muy similar que no ha cambiado en una gloria. Y el Polímero Citi Custom Cash® Da un letra en el placer de categorías giratorias al cambiarlo todos los meses de acuerdo con sus hábitos de consumición, pero con un frontera mensual de $ 500 que funciona a – sorpresa, sorpresa – $ 6,000 por año.

Una plástico de devolución de efectivo del 2 por ciento de American Express

Mi próximo deseo es que American Express se uniría a otros emisores importantes para ofrecer una plástico que devuelva el 2 por ciento en cada adquisición. Diablos, AMEX ni siquiera tiene una plástico de fondo plana de 1.5 por ciento posteriormente de detener las aplicaciones para el Polímero American Express Cash Magnet®*.

He sido cliente American Express durante casi 15 primaveras. Su servicio al cliente de primer nivel les ha recibido la primera o segunda posición en el Estudio de satisfacción de la plástico de crédito JD Power US Cada año desde que comenzó en 2007. Han encabezado la índice más que nadie, y puedo certificar su servicio superior. Además me gusta mucho su experiencia en la aplicación móvil, AMEX OFERTASla membresía gratuita de ShopRunner que proporciona mi plástico, su protección de adquisición beneficio, seguro extendida cobertura y cómo son más rápidos para difundir transacciones y pagos que cualquier otro emisor de tarjetas con el que haya hecho negocios.

Si American Express ofreciera una plástico de devolución de efectivo del 2 por ciento no anual, me inscribiría para ello. Por desgracia, parecen estar retirando sus ofrendas de devolución de efectivo y sus productos sin fianza. Lo están haciendo muy acertadamente en el Recompensas de viajes Espacio y cortejando a muchos grandes gastadores que están dispuestos a retribuir las fuertes tarifas anuales a cambio de varios viajes y beneficios cotidianos, pero desearía que nos devuelvan un poco más a los amantes de la devolución de efectivo.

Un bono de bienvenida bonito

Ha pasado un tiempo desde que una plástico de devolución de efectivo ofreció un bonito bono de registro. En este momento, hay muchas tarjetas que darán a los nuevos clientes $ 200 o $ 250 posteriormente de que gasten entre unos cientos y unos pocos miles de dólares en sus primeros meses con la plástico. Eso es sobrado bueno, pero estamos pensando en egregio, ¿recuerdas?

Las tarjetas de delirio a menudo ofrecen bonos más grandes, pero de nuevo, ¿qué pasa con nosotros, la gentío de devolución de efectivo? ¿Qué se necesitaría para ofrecer una plástico de devolución de efectivo, por ejemplo, $ 500 a nuevos clientes? Similar a mi impulso antiguamente mencionado por mayores límites de consumición de categoría de abono, incluso estaría dispuesto a retribuir más por el privilegio. Por ejemplo, en motivo de obtener $ 200 posteriormente de ponerse $ 500 en tres meses (como ofrecen algunas tarjetas de devolución en efectivo), ¿qué pasaría si fuera un bono de $ 500 posteriormente de ponerse $ 2,000 en tres meses? Ese es en existencia un rendimiento más bajo (en términos porcentuales) a corto plazo, pero es más dólares, y estaría encantado de hacer el intercambio si fuera una plástico que me gustaba a dilatado plazo. ¿Si AMEX ofreció un bono de $ 500 por una plástico de devolución del 2 por ciento? Inscríbeme.

Algunos existentes plástico de crédito comercial Las ofertas son aún más generosas:

• Haber One Spark Cash: Gane $ 750 en efectivo posteriormente de ponerse $ 7,500 en sus primeros tres meses con la plástico. Obtenga un 2 por ciento de envés en la mayoría de las compras (5 por ciento de regreso en hoteles y autos de arriendo reservados a través de Haber One Travel). No hay una tarifa anual el primer año y $ 95 por año posteriormente de eso.
• Polímero de crédito de Ink Business Unlimited®: Rebaja de $ 750 posteriormente de ponerse $ 6,000 en el interior de los tres meses posteriores a la transigencia de la cuenta. El 1.5 por ciento ilimitado de envés en las compras (5 por ciento de regreso en los viajes de Lyft hasta marzo de 2025). No hay tarifa anual.

Las tarjetas de crédito comerciales a menudo ofrecen bonificaciones más altas que las tarjetas de consumo, en parte porque muchas empresas gastan mucho más que su hogar distintivo. Pero no siempre, tarjetas como estas disponibles para trabajadores independientes, trabajadores de conciertos y propietarios únicos, así como negocios más grandes y más establecidos. No estoy alocado al pensar que una plástico de espalda de consumo en efectivo podría ofrecer $ 500 o más a los nuevos clientes.

El resultado final

Describiría el estado contemporáneo de las ofertas de tarjetas de crédito como buenas, pero no geniales. Hemos conocido mejor, y la inflación ha escaso el poder adquisitivo de los consumidores. Las propuestas que he esbozado aquí son partes iguales realistas y aspiracionales. Si los emisores de tarjetas están escuchando, ¡me encantaría ver que se conviertan en existencia en 2025!

*La información sobre la plástico American Express Cash Magnet® ha sido recopilada independientemente por Bankrate. Los detalles de la plástico no han sido revisados ​​ni aprobados por el emisor.