La Reserva Federal anunció que mantiene las tasas de interés estables posteriormente de su reunión del 18 al 19 de marzo, dejando la tasa de fondos federales en un rango objetivo de 4.25 a 4.5 por ciento.

Es la segunda vez consecutiva que el parcialidad central decidió soportar las tarifas, ya que comenzó a disminuir las tasas en septiembre, lo que inició un período de tres recortaduras de tarifas consecutivas. La valor de marzo de la Fed se produce a una sosiego en la crematística, la inflación de los titulares que se ha retomado en los últimos meses y la incertidumbre sobre cómo las políticas del recién favorito presidente Trump, como las tarifas de otra parte, afectarán a la crematística.

“La Fed está en modo esperar y ver, queriendo tiempo para evaluar más datos económicos”, dice Greg McBride, CFA, analista financiero caudillo de Bankrate. “Es importante destacar que no se prostitución solo de la inflación, ya que las recientes preocupaciones de crecimiento significan que deberán prestar atención a entreambos lados de la estabilidad de los precios y el mandato de pleno empleo”.

La inflación se redujo un poco en febrero, al 2.8 por ciento, en comparación con el 3 por ciento en enero, marcando el final de cuatro meses consecutivos de aumentos. Mientras que la Fed mantuvo las tasas estables en esta reunión, los analistas observan mucho cuando el parcialidad central puede retornar a disminuir las tasas.

“El damnificación trascendente en el mercado sindical en los próximos meses podría provocar un retazo de tasas, pero si la crematística está avanzando, retendrá hasta que veamos una perfeccionamiento significativa y sostenida en la inflación”, dice McBride.

Con aproximadamente 4.27 por ciento, la nota del Reservas a 10 primaveras es notablemente más desestimación que donde fue en la última reunión de la Fed en enero. La tasa de narración es mucho más desestimación que la del 4.99 por ciento que alcanzó en octubre de 2023.

Aquí están los ganadores y perdedores de la última valor de tarifa de la Fed.

1. Prestatarios

Si es un prestatario existente y no necesita disfrutar el mercado por moneda, por ejemplo, previamente encerró una hipoteca de tasa fija de 30 primaveras en 2021 o 2022, es solo el status quo por ahora. Con tasas relativamente altas, los prestatarios potenciales pueden no poder alcanzar a un nuevo crédito, ya sea tarjetas de crédito (más posteriores), préstamos estudiantiles, préstamos personales, préstamos para automóviles o cualquier otra cosa por la que necesite pedir prestado.

La tasa de interés promedio de los préstamos personales es del 12.37 por ciento, a partir del 12 de marzo, según un exploración de bankrate, y la valor de la Reserva Federal no ejerce una presión a la desestimación sobre esas tasas. Sin retención, los prestatarios con mejor crédito pueden aún poder alcanzar a una tarifa más desestimación. En 2021, la tasa promedio fue de solo 9.38 por ciento, cuando la tasa de fondos de la Fed era casi cero.

Por otra parte de estos nuevos prestatarios, aquellos con deuda de tasa flotante siquiera sentirán ningún alivio con la valor de la Fed. Por otra parte, es posible que tenga un préstamo más antiguo que se restablezca a las tasas más altas de este año. Por ejemplo, si sacó una hipoteca de tasa ajustable hace primaveras, ese préstamo puede estar restableciendo a tasas más altas y puede estar impulsando su suscripción mensual.

2. Tarjetas de crédito

Muchas tarjetas de crédito de tasa variable cambian la tasa que cobran a los clientes en función de la tasa principal, que está estrechamente relacionada con la tasa de fondos federales. A medida que la Fed aumentó bruscamente las tasas, las tarifas en las cartas alcanzaron máximos multidecade. Ahora con la Fed sentada en las tarifas, el interés en las tarjetas de tasa variable debe permanecer estable.

“La tasa promedio de la plástico de crédito aún supera el 20 por ciento y no se moverá mucho más desestimación hasta que la Fed reanude las tasas de interés”, dice McBride. “Los titulares de tarjetas con deuda deben avalar agresivamente, utilizando el 0 por ciento u otras ofertas de transferencia de saldo de desestimación velocidad para turbogar su progreso. No puede sentarse y esperar a que lleguen tasas de interés más bajas”.

(Estas son algunas de las principales tarjetas de transferencia de compensación a considerar).

Las tarifas de las tarjetas de crédito no son un problema en gran medida si no está ejecutando un saldo continuo.

3. Hipotecas

Si correctamente la tasa de fondos federales no impactan directamente las tasas hipotecarias, que dependen en gran medida del rendimiento del Reservas a 10 primaveras, a menudo se mueven de la misma forma por razones similares. Con el rendimiento del Reservas a 10 primaveras en gran parte de 2024, las tasas hipotecarias se llevaron a promontorio para el alucinación.

“Las tasas hipotecarias permanecen cerca del 7 por ciento, y tomará una disminución significativa y sostenida de la inflación para disminuir las tasas hipotecarias de forma material”, dice McBride. “La Fed de reanudación de los recortaduras en las tasas de interés a corto plazo no hará el truco”.

Las tasas hipotecarias permanecen muy por encima de donde estaban hace tres o cuatro primaveras, y esto, posteriormente del rápido aumento de los precios de la vivienda sobre el pasado flamante, ha creado un doble cardenal para los posibles compradores de viviendas. Los precios de las viviendas son más caros y el financiamiento es más caro, lo que resulta en una desaceleración en el mercado inmobiliario.

El costo de una sarta de crédito de haber domiciliaria (HELOC) debe permanecer estable ya que los HELOC permanecen alineados con los cambios en la tasa de fondos federales. Los HELOC suelen estar vinculados a la tasa principal, la tasa de interés que los bancos cobran a sus mejores clientes. Aquellos con saldos sobresalientes en su HELOC probablemente verán que las tarifas se mantengan cerca de donde están actualmente, pero aún puede ser un buen momento para comprar por la mejor tarifa.

4. Inversores de acciones y bonos

La valor de la Fed de apoyar las tasas estables no es una consagración para las acciones. Las tasas bajas suelen ser beneficiosas para las acciones, lo que hace que parezcan una inversión más atractiva en comparación con los bonos y las inversiones de renta fija como los CD. Las tasas bajas todavía son generalmente positivas para los tenedores de bonos, cuyos precios aumentan con tasas más bajas.

“La inflación elevada y la viandas que detiene los recortaduras de tasas adicionales no es una combinación amable para los inversores”, dice McBride. “Una postura restrictiva, o incluso equitativo, sobre las tasas de interés de la Fed está correctamente eliminada de los días de bajo precio y moneda de acomodaticio moneda que los precios de las acciones impulsados ​​cada vez más altas, particularmente las acciones de crecimiento. Las altas tasas de interés pueden disminuir el atractivo de las acciones, particularmente aquellas en las que las valoraciones son más estiradas, en relación con las inversiones seguras generadoras de ingresos”.

En los últimos primaveras, las tasas más altas alcanzaron los bonos con fuerza, y cuanto más tiempo la virilidad del bono, más se puso las tasas crecientes. A medida que las tasas cayeron, los inversores de ingresos fijos se beneficiaron a medida que los precios de los bonos aumentaron.

“La inflación erosiona el poder adquisitivo de los pagos de bonos futuros, los precios de las abolladuras a medida que aumentan los rendimientos en respuesta”, dice McBride.

Las tarifas a corto plazo siguen siendo atractivas si está buscando un ocupación seguro para atesorar moneda mientras dilación que las cosas se enfríen.

“Asegúrese de igualar el vencimiento con su horizonte de tiempo, ya que un aumento inesperado en los rendimientos puede darle un cardenal desagradable al precio si necesita entregar antiguamente del vencimiento”, dice McBride.

5. Cuentas de reducción y CDS

La valor de la Fed significa que los bancos probablemente minimizarán los cambios en las tarifas de sus ahorros, CD y cuentas del mercado monetario por el momento, a pesar de que muchos los han estado reduciendo activamente en los últimos meses a medida que la Fed redujo las tasas.

“El costado positivo de la Fed que golpea el capullo de pausa es que los retornos de las cuentas de reducción más competitivas, los mercados monetarios y los CD seguirán en niveles atractivos e inflacciones, pero solo si búsqueda activamente las ofertas de anciano rendimiento”, dice McBride. “La mayoría de los bancos aún pagan tasas muy bajas, a menudo por debajo del 1 por ciento, y aquí no es donde desea esconder su moneda”.

Los ahorradores que buscan maximizar sus ganancias de los intereses deben considerar apelar a los bancos en sarta o las principales cooperativas de crédito, donde las tarifas suelen ser mucho mejores que las ofrecidas por los bancos tradicionales.

Cuando se prostitución de CDS, los titulares de cuentas que recientemente bloquearon las tasas retendrán esos rendimientos por el plazo del CD, a menos que estén dispuestos a avalar una multa para romperlo.

Con las tasas que probablemente caigan desde aquí, puede ser un buen momento para fijar los vencimientos más largos en los CD, especialmente aquellos en el plazo de 2 primaveras a 5 primaveras mientras permanecen relativamente altos.

6. El gobierno federal de los Estados Unidos

Con la deuda doméstico por encima de $ 36 billones, una pausa para ajustar las tasas no ayuda a los costos de endeudamiento a corto plazo del gobierno federal, ya que pasa por encima de la deuda y toma prestado nuevo moneda. Los costos de endeudamiento total del gobierno han aumentado a medida que las deudas más antiguas a tasas más bajas deben transferirse a las tasas de interés más altas de hoy.

Por supuesto, el gobierno se ha beneficiario durante décadas de una disminución secular en las tasas de interés. Si correctamente las tasas pueden aumentar cíclicamente durante un auge crematístico, se han estado moviendo constantemente a dadivoso plazo.

Mientras la inflación se mantuviera más entrada que las tasas de interés, el gobierno estaba aprovechando lentamente la inflación, pagando deudas anteriores con dólares menos valiosos. Esa es una perspectiva atractiva para el gobierno, por supuesto, pero no para aquellos que compran su deuda. Ahora, con tasas de interés más altas que la inflación, las tablas han cambiado y el gobierno está pagando deuda con los dólares más costosos de hoy.

La tasa de los Tesoros a 10 primaveras ha disminuido en los últimos dos meses, aunque las tasas más largas subieron mucho más el día posteriormente de que Donald Trump ganó las elecciones presidenciales de los Estados Unidos 2024, aumentando los costos de los préstamos a dadivoso plazo.

Final

Con la inflación recogiendo algunos en los últimos meses y cierta incertidumbre sobre los bienes de las políticas económicas del presidente Trump, la Fed ha decidido soportar las tasas de interés. Los consumidores inteligentes aún pueden disfrutar, por ejemplo, ser más discriminatorios cuando se prostitución de comprar tarifas en cuentas de reducción o CD. Puede ser un buen momento para cerrar las tarifas a dadivoso plazo en CDS o incluso obtener una buena plástico de crédito de transferencia de saldo.