El 17 de septiembre de 2025, el Reserva Federal Es probable que el comité federal de mercado destapado disminuya su tasa de interés de narración, la tasa de fondos federalespor 25 puntos básicos (una cuarta parte de un punto porcentual). Suponiendo que eso suceda, será el primer cambio a la tasa de fondos federales en 2025. Inflación es relativamente bajo y el mercado sindical se está debilitando, por lo que la Fed probablemente eliminará parte de la presión aplicada por tasas de interés más altas.

Las tasas de tarjetas de crédito tienden a moverse en conjunto con las acciones de la Fed. En otras palabras, si la Fed reduce las tasas por un cuarto de punto, los titulares de tarjetas de crédito existentes deberían ver que sus tasas de plástico de crédito todavía disminuyen en un cuarto de punto (a menudo en el interior de un ciclo de facturación o dos).

Desafortunadamente, eso no hará que sea más sencillo fertilizar la deuda de su plástico de crédito.

Las tasas de tarjetas de crédito permanecerán elevadas incluso si la Fed se realiza con un recortadura de tarifas. El tasa de plástico de crédito promedio es el 20.12 por ciento, según el barredura semanal de Bankrate de más de 100 tarjetas de crédito populares ofrecidas por los 50 emisores más grandes. Esta guarismo ha estado consistentemente por encima del 20 por ciento desde marzo de 2023. Ayer de eso, nunca había tocado el 20 por ciento (comenzamos a rastrear en 1985).

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¿Tiene alguna pregunta sobre las tarjetas de crédito? Envíeme un correo electrónico a ted.rossman@bankrate.com y estaría encantado de ayudar.

Una muestra de atmósfera de plazo de la deuda de plástico de crédito

El saldo promedio de la plástico de crédito es de $ 6,473, según Transunion. Esto es lo que sería fertilizar esa cantidad en función de la tasa de interés promedio coetáneo del 20.12 por ciento en comparación con la tasa de interés promedio si cae un punto de cuarto a 19.87 por ciento:

Si realiza pagos mínimos en dirección a el saldo promedio a la tasa promedio, estará endeudado durante 219 meses (más de 18 primaveras), y terminará pagando $ 9,426 en intereses.

Esto se debe a que las tasas de tarjetas de crédito son altas y el plazo intrascendente peculiar es muy bajo (la fórmula exacta varía de emisor a emisor; el ejemplo popular que elegí fue el 1 por ciento del saldo más intereses cada mes, con un pavimento de $ 35).

En este atmósfera, el plazo intrascendente comienza en $ 173 por mes y disminuye anejo con el saldo. Si la tasa de plástico de crédito promedio cae un trimestre de 19.87 por ciento, el plazo intrascendente mensual solo disminuye por un dólar miserable. Los pagos mínimos aún se extienden durante 219 meses y el desembolso total de intereses es de $ 9,300, un peculio total de solo $ 126 en esos 18 primaveras y un trimestre.

Es probable que sean más cortaduras de tarifas, pero aún así no ayudará a las tarjetas de crédito

A partir de la tarde del 12 de septiembre, el Aparejo CME FedWatch indicó que la mejor suposición de los inversores es que la tasa de fondos federales finalice el año entre 3.50 y 3.75 por ciento (75 puntos básicos más bajos de lo que es hoy). A finales de 2026, la estimación más popular es que la tasa de fondos federales se sienta entre el 2.75 y el 3 por ciento.

La fantasía de cristal se pone asaz turbia cuando miramos tan acullá, pero independientemente, las tasas de tarjetas de crédito son altas y se mantendrán relativamente altas. Por el proporcionadamente de los argumentos, supongamos que la guarismo del 2.75 al 3 por ciento es correcta al final del próximo año. Eso es un punto y medio más bajo que donde la tasa de fondos federales se encuentra hoy. Si la tasa de plástico de crédito promedio cae en la misma cantidad, sería más o menos del 18.62 por ciento a principios de 2027 (todo esto es más o menos; tasas para los nuevos titulares de tarjetas, que nuestros promedios nacionales miden, a menudo no caen tanto como las acciones de la Fed).

Incluso entonces, el plazo intrascendente de matemáticas sigue siendo fea (al 18.62 por ciento, los pagos mínimos equivalen a 216 meses de deuda y un desembolso total de intereses de $ 8,673). La disminución acumulada sería significativa (más o menos de $ 750 en ahorros de intereses), pero fertilizar más de ocho grandes en intereses durante 18 primaveras aún no es una imagen bonita.

Cómo estrechar la tasa de su plástico de crédito a cero

Es por eso que el mejor consejo para los deudores de tarjetas de crédito es tomar el asunto en sus propias manos y hacer que su tasa de plástico de crédito personal sea un 0 por ciento. Más de la centro de los titulares de tarjetas (54 por ciento) generalmente pagan en su totalidad cada mes, Según el noticia de la deuda de la plástico de crédito 2025 de Bankrate. Estos titulares de tarjetas están en un gran oficio. Al fertilizar en su totalidad, evitan los cargos de intereses costosos, y están en posición de beneficiarse de valiosos programas de premio de viajes y reembolso en efectivo, así como otras ventajas (conveniencia, protección de transacción, garantías extendidas, seguro de alucinación, etc.).

Por supuesto, a pesar de las mejores intenciones, no todos pueden permitirse fertilizar sus tarjetas de crédito cada mes. Según la investigación de Bankrate, las causas más comunes de la deuda de la plástico de crédito son artículos prácticos como gastos de emergencia (Piense en facturas médicas, reparaciones de automóviles y reparaciones en el hogar), seguido de gastos diarios como gas y comestibles. Si tiene deuda de plástico de crédito, lo mejor que puede hacer es registrarse en una plástico de crédito con un altruista 0 por ciento transferencia de saldo promoción.

Cómo funcionan las tarjetas de transferencia de saldo

La propuesta de transferencia de saldo sin intereses más larga en el mercado es de 24 meses, en el Polímero US Bank Shield ™ Visa®*. Luego de que termina el término, un 17.74% – 28.74% variable APR entra en marcha. La tarifa de transferencia es del 5 por ciento o $ 5, lo que sea maduro. Así es como esta plástico puede ayudarlo a fertilizar su deuda relativamente rápido, al último costo posible.

Si divide el saldo promedio de la plástico de crédito ($ 6,473) en 24 cuotas mensuales iguales, solo necesita fertilizar más o menos de $ 270 por mes para eliminar el monto total en el interior de los dos primaveras. Si tiene en cuenta la tarifa de transferencia de $ 324 al monto total adeudado, se apaga a más o menos de $ 283 por mes durante 24 meses.

Todo eso se siente mucho más alcanzable que tratar de topar la montaña de $ 6,473 a la vez. Considere esto: incluso si se comprometió a fertilizar el saldo promedio de la plástico de crédito en dos primaveras, si se le cobraron la tasa de interés promedio del 20.12 por ciento durante ese tiempo, terminaría adecuado a $ 1,442 en intereses. Sí, eso es mucho menos que el atmósfera de plazo intrascendente, pero sigue siendo una gran cantidad de cambio. El enfoque de transferencia de saldo podría ahorrarle todo ese interés, suponiendo que pueda fertilizar el monto total antiguamente de que se agote el temporalizador.

La mejor modo de usar una plástico de transferencia de saldo es dividir lo que debe por la cantidad de meses en su término sin intereses e intentar cumplir con ese plan de plazo de nivel. No agregue ninguna transacción nueva, incluso si están libres de intereses, porque es difícil alcanzar un objetivo en movimiento.

Las mejores tarjetas de transferencia de saldo generalmente requieren proporcionadamente a excelente puntajes de crédito. Si tiene un puntaje de crédito más bajo (por debajo de mediados de los 600, por ejemplo), o si tiene más de $ 5,000 o $ 6,000 en deuda de plástico de crédito, el enfoque de transferencia de saldos podría no ser mejor para usted.

Otras formas de fertilizar la deuda de la plástico de crédito

Agencias de buena reputación, como la propuesta de Money Management International y GreenPath planes de dirección de la deuda (DMP) con términos mucho más favorables que los acuerdos de plástico de crédito típicos. No requieren crédito cósmico, y no se asustan si tiene un saldo de plástico de crédito de cinco cifras.

Probablemente pueda consolidar sus tasas de 20, 25 o 30 por ciento en un DMP con una tasa del 6 por ciento que dura cuatro o cinco primaveras. Los buenos cobran tarifas bajas (encima de la tasa de interés en el DMP (puede esperar poco como una tarifa de configuración de $ 50 y un cargo mensual de $ 25). Hay un sexo difícil: estas agencias generalmente requieren que cerradura sus tarjetas de crédito con saldos sobresalientes, pero muchos clientes salen del otro flanco con una deuda y un puntaje de crédito mucho más detención.

Todavía puede considerar otras tácticas de plazo de la deuda, como estrechar sus gastos y/o aumentar sus ingresos (tal vez a través de un segundo trabajoun trabajo de plazo superior o vendiendo cosas que ya no necesita). Un dólar ahorrado es un dólar reses, luego de todo. No necesitas hacer estas cosas para siempre. Si se dobla durante seis meses, puede ver una restablecimiento sobresaliente en sus finanzas.

El resultado final

Si proporcionadamente la tasa de plástico de crédito promedio pronto debería caer por debajo del 20 por ciento, no hace una gran diferencia en su presupuesto si paga 20 por ciento o 19 por ciento o 18 por ciento en la deuda de su plástico de crédito … Estas tasas son altas. La esencia es hacer que su tasa de plástico de crédito personal sea cero, ya sea pagando en su totalidad o aprovechando una promoción de transferencia de saldo del 0 por ciento.