Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

La Reserva Federal puede deber dejado las tasas de interés sin cambios, pero los productos de renta doméstico continúan sus formas descendentes. La tarifa promedio en una cuerda de crédito de renta domiciliaria de $ 30,000 (HELOC) cayó un punto nuclear al 8.03 por ciento, su nivel más bajo desde 2023, según la investigación franquista de los prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, el préstamo promedio de $ 30,000 de renta doméstico se mantuvo estable en 8.37 por ciento, el más módico que ha sido este año.

Heloc y las tasas de renta hipotecario ya se han vuelto más asequibles en 2025, Reflejando los recortaduras del Bandada Central a fines del año pasado. ¿Continuarán sumergiéndose si la Fed permanece en pausa? “Los prestatarios HELOC existentes no verán más disminuciones en sus tarifas hasta que la Fed reanude las tasas de interés”, dice Greg McBride, analista financiero superior de Bankrate. “Los posibles prestatarios de HELOC deben estar atentos a las ofertas introductorias de descenso velocidad, lo que puede ofrecer términos atractivos por un período de tiempo, incluso si la Fed está al beneficio y las tasas no están cayendo de otra forma”.

¿Qué conduce hoy las tarifas de renta doméstico?

Los Helocs y los préstamos de renta hipotecario han bajado sustancialmente desde los máximos alcanzados a principios de 2024, con tasas de HELOC que alcanzan mínimos no vistos en dos abriles. McBride pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente las de Helocs. Piensan que promediarán el 7.25 por ciento, que sería su nivel más bajo en tres abriles.

La demanda de Helocs y Heloans está siendo impulsada por dos factores: la competencia de los prestamistas, a medida que los bancos y las compañías hipotecarias intentan atraer a los solicitantes con términos de préstamos de tiempo bajo para un tiempo menguado, y las acciones de la Reserva Federal. El Bandada Central redujo las tasas de interés tres veces a fines de 2024 e indicó que los recortaduras continuarían este año. Sin confiscación, llegó a los descansos en los recortaduras de tasa en sus dos primeras reuniones de 2025, sin confiscación, moviéndose con cautela mientras vigila la inflación y la tasa de empleo. Encima, en el contexto, hay preocupaciones sobre una desaceleración en la posesiones de los Estados Unidos, lo que refleja los pertenencias de las políticas de la dependencia Trump como tarifas, deportaciones masivas y despidos de trabajadores federales.

“Los mayores riesgos para los préstamos de renta doméstico serán el aumento del desempleo o las disminuciones sostenidas en los precios de las viviendas”, dice McBride. “Si la posesiones puede dejar de costado los dos, seguirá siendo un entorno robusto para los prestamistas de renta doméstico”.

¿Qué influye en las tasas de renta de vivienda?

Varios factores pueden influir en las tasas de interés en HELOC y préstamos nuevos de equidad en el hogar. Eso incluye la tasa preferente, que está vinculada a la política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la Fed aumenta las tasas, los costos de los préstamos de los préstamos basados ​​en el renta tienden a aumentar. Lo contrario tiende a suceder cuando reduce las tasas.

Sin duda, los movimientos de la Fed influyen en las tasas de interés en una variedad de productos de crédito. Sin confiscación, conveniente a que los préstamos HELOC y el renta de la vivienda están vinculados a su hogar como aval, esas tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Coetáneo HTasas de renta frente a tasas en otros tipos de crédito

La política monetaria de la Fed influye en las tendencias de tasas de interés en genérico y las tasas de los prestamistas anuncian. Por supuesto, la ofrecimiento individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo renta doméstico refleja un hacedor adicional: su solvencia, específicamente su puntaje de crédito y su relación deuda / ingreso. Luego está el valencia de su hogar y su décimo en la propiedad, especialmente con respecto a la cantidad que desea pedir prestado. Los prestamistas generalmente permiten que todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) sean del 80 al 85 por ciento del valencia de su hogar.

Algunas personas pueden ser más conservadoras para beneficiarse su renta, ya que lo que es primordial está “pagando el préstamo lo más rápido que pueden”, dice Fred Bolstad, superior de préstamos minoristas en US Bank. “Para otras personas, se tráfico de (aumentar) el flujo de caja, por lo que quieren beneficiarse su hogar al mayor”.