Los préstamos pequeños son cada vez más populares entre las pequeñas empresas, según datos de la última averiguación de crédito de pequeñas empresas de la Reserva Federal.

Mientras el Tamaño promedio del préstamo de la SBA En 2024 fue de $ 443,097, más empresas buscan financiamiento en el total de $ 100k, $ 50k e incluso $ 25k a medida que buscan progresar de guisa sostenible, tener la llave de la despensa el aumento de los costos operativos y tener la llave de la despensa el aumento de los costos de préstamo.

Si correctamente puede tener sentido que las empresas más pequeñas buscan montos más bajos de los préstamos, los préstamos pequeños no siempre se traducen en claro ataque al financiamiento. Las empresas pueden carear barreras para un financiamiento más pequeño, y para algunos, averiguar pequeños préstamos puede ser un obstáculo para el crecimiento. Aquí está la lectura de Bankrate de los datos.

Control de la secreto para los tamaños de préstamos para pequeñas empresas

Pequeñas empresas, pequeños préstamos

En la Reserva Federal 2024 Sondeo de crédito para pequeñas empresas, El monto del préstamo más popular solicitado por las pequeñas empresas durante los 12 meses anteriores fue de $ 25,000 o menos.

Según la averiguación:

• El 23 por ciento de las pequeñas empresas solicitó financiamiento por $ 25k o menos
• El 17 por ciento buscó financiamiento entre $ 25,001 y $ 50,000
• El 20 por ciento solicitó financiamiento entre $ 50,001 y $ 100,000
• El 18 por ciento buscó financiamiento entre $ 100,001 y $ 250,000
• El 15 por ciento buscó financiamiento entre $ 250,001 y $ 1 millón
• El 7 por ciento buscó financiamiento de más de $ 1 millón

Las pequeñas empresas pueden averiguar préstamos más pequeños por una variedad de razones. Los préstamos más pequeños significan riesgos más bajos para las pequeñas empresas, especialmente si el propietario de una empresa elige progresar incrementalmente su negocio o utiliza

Las tasas de interés son otro negociador en el tamaño de los préstamos que las empresas buscan préstamos más pequeños.

“Oportuno a que las tasas de interés no han bajado tan allá como muchos en la industria que se esperaban ahora, llevó a algunas pequeñas empresas simplemente a tener que aceptar que el entorno de tasas iba a ser más detención por más tiempo y seguir delante con una solicitud de préstamo”, dice Mary Miklethun, vicepresidenta senior y líder de productos para depósitos comerciales y préstamos en US Bank.

Como la Reserva Federal ha tardado en cambiar el tasa de interés principal A partir de sus tarifas altas, el tamaño promedio del préstamo ha disminuido. Cuanto longevo sea la tasa, más cuesta pedir prestado, lo que puede lindar la forma en que los prestatarios de préstamos califican con sus ingresos y crédito.

En 2021, cuando la tasa prefantera permaneció en 3.25 durante todo el año, el préstamo promedio de la SBA fue de $ 704,581. A medida que aumentaron las tasas, los prestatarios se resistieron, lo que condujo al préstamo promedio de la SBA para 2025 actualmente sentado A $ 435,827: una disminución del 38 por ciento en cuatro primaveras.

Las empresas de ingresos bajos buscan préstamos más pequeños

Las empresas con ingresos anuales más bajos tienden a averiguar financiamiento en cantidades más pequeñas, posiblemente en itinerario con la cantidad de financiamiento que pueden acreditar, y proporcional a su trayectoria de crecimiento de los gastos operativos.

Según la Sondeo de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024:

• El 35 por ciento de las empresas que ganan $ 25k o menos por año buscaban financiamiento por debajo de $ 25k o menos.
• El 42 por ciento de las empresas que ganan $ 25,001 a $ 50,000 por año buscaban financiamiento por debajo de $ 25k o menos.
• El 39 por ciento de las empresas que ganan $ 50,001 a $ 100,000 por año buscaban financiamiento por debajo de $ 25k o menos.
• El 32 por ciento de las empresas que ganan $ 100,001 a $ 250,000 por año buscaban financiamiento por debajo de $ 25k o menos.
• El 25 por ciento de las empresas que ganan $ 250,001 a $ 1 millón por año buscaban financiamiento por debajo de $ 25k o menos.
• El 19 por ciento de las empresas que ganan $ 500,001 a $ 1 millón por año deberían financiar menos de $ 25k o menos.
• El 13 por ciento de las empresas que ganan $ 1 a $ 5 millones por año solicitaron financiamiento por debajo de $ 25k o menos.
• El 5 por ciento de las empresas que ganan $ 5 a $ 10 millones por año solicitaron financiamiento por debajo de $ 25k o menos.
• El 5 por ciento de las empresas que ganan más de $ 10 millones por año solicitaron financiamiento por debajo de $ 25k o menos.

Las empresas más pequeñas que buscan préstamos más pequeños tienen sentido desde el punto de panorama de la escalera.

En la misma averiguación, más de la porción (56 por ciento) de los propietarios de pequeñas empresas solicitaron financiamiento para cumplir con los gastos operativos, que pueden comprender gastos como salario, servicios públicos, arrendamientos de construcción o equipo y otros gastos cotidianos. Los dueños de negocios con montos de ingresos más pequeños pueden tener mayores gastos operativos, o averiguar préstamos proporcionales a cuánto gane su negocio.

Préstamos de menos de $ 25,000 buscados abrumadoramente por dueñas de negocios

Las mujeres empresarias en particular tienden a averiguar financiamiento a último escalera.

Según la Sondeo de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024:

• El 35 por ciento de las empresas de propiedad de mujeres solicitaron financiamiento de $ 25k o menos, en comparación con el 19 por ciento de las empresas de propiedad masculina y el 24 por ciento de las empresas igualmente de propiedad.
• El 16 por ciento de las empresas de propiedad de mujeres buscaron financiamiento entre $ 25,001 y $ 50,000, en comparación con el 17 por ciento de las empresas de propiedad de hombres y el 21 por ciento de las empresas igualmente propiedad.
• El 20 por ciento de las empresas de propiedad de mujeres buscaron financiamiento entre $ 25,001 y $ 50,000, en comparación con el 20 por ciento de las empresas de propiedad de hombres y el 19 por ciento de las empresas igualmente propiedad.
• El 16 por ciento de las empresas de propiedad de mujeres buscaron financiamiento entre $ 50,001 y $ 100,000, en comparación con el 18 por ciento de las empresas de propiedad de hombres y el 21 por ciento de las empresas igualmente propiedad.
• El 11 por ciento de las empresas de propiedad de mujeres solicitaron financiamiento entre $ 100,001 y $ 250,000, en comparación con el 18 por ciento de las empresas de propiedad de hombres y el 13 por ciento de las empresas de propiedad igualmente.
• El 2 por ciento de las empresas de propiedad de mujeres buscaron financiamiento de más de $ 1 millón, en comparación con el 9 por ciento de las empresas de propiedad de hombres y el 2 por ciento de las empresas igualmente propiedad.

Las dueñas de negocios tienen algunas razones que pueden estar detrás de querer averiguar financiamiento en cantidades más pequeñas. Según la misma averiguación, más de una de cada tres (36 por ciento) de las empresas de propiedad de mujeres obtuvieron menos de $ 25,000 por año en ingresos. Esto puede lindar la cantidad de mujeres que las dueñas de negocios querrán pedir prestado en proporción con cuánto gane su negocio.

Muchas propietarias de negocios incluso prefieren comenzar con sus negocios y progresar con el tiempo, a menudo comenzando con su propio renta personal y aumentando lentamente cuánto toman prestado para progresar de guisa sostenible.

Cuando Anandita Yadav, propietaria y fundadora de la compañía de ropa de algodón Zillajee, comenzó, puso su propio renta personal en la itinerario para exhalar su itinerario de productos.

“No quería tomar un préstamo inicialmente”, dijo Yadav. “Por eso comencé con $ 500, y desde entonces mi negocio ha crecido de guisa rentable. Independientemente de las ganancias que haya obtenido, las he vuelto a colocar en el negocio”.

Los préstamos más pequeños pueden ser una barrera para entrar

Si correctamente los préstamos más pequeños pueden ser una forma para que las empresas obtengan financiamiento de guisa más paulatino, no siempre son accesibles.

Para los propietarios que recién comienzan, entrar en deuda puede resultar más riesgoso con los que los empresarios se sienten cómodos, especialmente cuando los préstamos de inicio pueden ser competitivos. Las empresas más nuevas incluso tienden a ser vistas como más riesgosas para los prestamistas.

“La mayoría de los prestamistas esperarán que el negocio haya establecido cierta cantidad de tiempo antaño de extender el crédito”, dice Miklethun. “Se proxenetismo de cómo evalúa el peligro y los tamaños de préstamo más pequeños generalmente se correlacionarán con las empresas que tienen menos historia y menos que continuar en términos de su capacidad para acreditar”.

Muchos prestamistas tradicionales están orientados a cantidades de préstamos más grandes, y algunos ofrecen productos cuyos mínimos comienzan en las decenas de miles de dólares.

Cuando Yadav quería comenzar a ampliar su negocio para comprar más inventario y empujar nuevos productos, tuvo dificultades para encontrar un préstamo que tuviera un ingreso anual que pudiera cumplir.

“Todas las cosas que leí en itinerario que tienen que ver con financiar o modificar en un negocio se centran más en empresas medianas y grandes”, dijo Yadav.

Sin ataque a préstamos más pequeños, las pequeñas empresas pueden tener problemas para ampliar su negocio, acreditar sus gastos operativos, resistir una temporada lenta o manejar un desembolso de emergencia. Sin secuestro, todavía hay formas en que las pequeñas empresas pueden entrar a préstamos en cantidades más pequeñas.

Cómo encontrar un préstamo comercial más pequeño

Si está buscando un préstamo comercial en el flanco más pequeño, tiene algunas opciones.

Tarjetas de crédito comerciales

Tarjetas de crédito comerciales Puede proporcionar opciones de financiación más flexibles para cantidades de préstamos más pequeños, con ventajas adicionales como la oportunidad de obtener recompensas en el boleto que gasta. Las tarjetas de crédito comerciales incluso tienden a tener ingresos más relajados y requisitos de tiempo en negocios que los préstamos tradicionales.

Al considerar una plástico de crédito comercial, hay algunas cosas a tener en cuenta. Muchas tarjetas de crédito comerciales vienen con una tarifa anual. La calificación para una plástico de crédito comercial requerirá una demostración de crédito, lo que puede lindar las opciones para prestatarios con un historial de crédito insuficiente o definido. Adicionalmente, las tasas de tarjetas de crédito comerciales tienden a

Líneas de crédito de negocios

A itinerario de crédito comercial Funciona de guisa similar a una plástico de crédito comercial, con algunas diferencias secreto. Las líneas de crédito a menudo tienen límites más altos y no siempre vienen con tarifas anuales, y pueden tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito.

Al igual que una plástico de crédito, una itinerario de crédito le permite dibujar tanto o tan poco como necesite durante todo el período de sorteo. Una itinerario de crédito puede ser más claro de etiquetar que un préstamo tradicional y le permite pedir prestados cantidades más pequeñas. Sin secuestro, las líneas de crédito comerciales a menudo requieren un cierto pequeño de ingresos, tiempo en el negocio y el puntaje de crédito. Una itinerario de crédito incluso puede requerir que asegure el préstamo con colateral o señal personal.

Microloans de la SBA

Cierto Préstamos de Delegación de Pequeñas Empresas (SBA) están dirigidos a los dueños de negocios que buscan montos de préstamos más pequeños conocidos como microloanos. Microloans de la SBA están garantizados por el gobierno, ofreciendo fondos de hasta $ 50,000 a prestatarios calificados. Tienen requisitos más relajados que otros tipos de préstamos de la SBA, y vienen con límites de tarifas que ayudan a ayudar bajos los costos de los préstamos.

Los microlomolásticos de la SBA requieren señal o una señal personal. Asimismo tienen un liga más definido de prestamistas, ya que las ofrecen instituciones sin fines de provecho en división de prestamistas tradicionales. Si correctamente pueden tener costos de endeudamiento más bajos y requisitos de crédito relajados, incluso pueden ser más difíciles de etiquetar, requerir más documentación y tener un período de paciencia más prolongado.

Programas de préstamos de oportunidad

Si forma parte de una comunidad desatendida, puede etiquetar para un software de préstamos de oportunidad. Estos programas ofrecen fondos con requisitos más relajados, tasas de interés más bajas y costos de endeudamiento reducidos a los prestatarios que de otro modo podrían tener dificultades para entrar al renta.

“Hay clases en la crematística que no han tenido la misma oportunidad económica y están comenzando más pequeñas”, dice Miklethun. “Tenemos un software llamado Software de préstamos de diferencia empresarial que está apto para empresas de propiedad de mujeres, de propiedad veterana y propiedad de minorías, y ofrece criterios de crédito poco modificados con la intención de asaltar clases históricamente desfavorecidas económicamente”.

Hable con su prestamista para ver si hay tales opciones disponibles o averiguar programas de préstamos en su campo de acción que se especialicen en fondos de oportunidades.

El resultado final

El ataque a préstamos comerciales más pequeños es vitalista para los propietarios de pequeñas empresas de América. Si correctamente los préstamos de menos de $ 25,000 son populares entre los empresarios, especialmente como una forma de librarse en los costos de endeudamiento y aminorar el peligro de incumplimiento, el ataque a este tipo de préstamos puede resultar difícil para las empresas más nuevas o aquellos con ingresos y historial credititos limitados. Esto puede ser una barrera para entrar a las empresas que dependen especialmente de préstamos más pequeños, como empresas de propiedad de mujeres.

Los emprendedores que buscan préstamos comerciales más pequeños pueden entrar a fondos en forma de tarjetas de crédito, líneas de crédito, microloans de la SBA o programas de financiación de oportunidades.