Allison Fitzwilliam, una apoderado de marketing de Bankrate de 24 primaveras que creció en Maryland, se enfrentó a una dura intrepidez posteriormente de la escuela secundaria: asistir a la alma mater de su padre, la Universidad de Auburn o ir a Virginia Tech, una escuela más asequible más cercana a casa.

Mientras asistía a la escuela de su padre le habría permitido animar al mismo equipo de fútbol los sábados, Fitzwilliam dijo que parte de su intrepidez se redujo al moneda. La matrícula y la vivienda fueron de casi $ 52,000 por año en Auburn en 2019, rodeando de $ 12,000 más anualmente que en Virginia Tech.

“Esa (asequibilidad) fue un número importante en mi intrepidez”, dijo. “Tuve la suerte de que mis padres me apoyaron a salir de estado, pero aún solicité becas y tomé préstamos”.

Con los costos de la universidad subiendo más rápido que la inflación, los futuros estudiantes universitarios están bajo más presión que nunca para determinar no solo a dónde ir, sino si ese título valdrá la pena a la larga.

La nueva clasificación de Bankrate de más de 100 pueblos y ciudades universitarios muestra que los mejores títulos generalmente se encuentran en ciudades más pequeñas, especialmente aquellos con cierta proximidad a los mercados laborales lucrativos en las áreas metropolitanas cercanas.

Ithaca, NY, Champaign, Illinois y Charlottesville, Virginia. Superó nuestro ranking por sus altas tasas de división, un cachas retorno de la inversión de 20 primaveras (ROI) y tasas de desempleo más bajas. Los lugares caros que albergan múltiples colegios y universidades, como Nueva York y San Francisco, aterrizaron en la parte inferior.

El ranking, que analizó las métricas de asequibilidad y ROI, se centra en las ciudades universitarias y sus escuelas asociadas en genérico.

Tenemos que asegurarnos de que estamos alineando con nuestros hijos, y están entrando en un entorno que tendrá un retorno de la inversión. Tenemos que cascar nuestros fanales a más posibilidades y más opciones.

– Larry Sprung
CFP y fundador de Mitlin Financial

Las mejores ciudades universitarias que ofrecen el mejor valía

Cuando se manejo de designar una universidad, los estudiantes y las familias a menudo sopesan dos grandes preguntas: ¿cuánto costará y valdrá la pena?

Sabiendo que la asequibilidad y el ROI son factores críticos en la intrepidez de la universidad, Bankrate ocupó más de 100 pueblos y ciudades con grandes universidades de cuatro primaveras en función de la asequibilidad, el retorno de la inversión de 20 primaveras, las tasas de división y las tasas de desempleo en el campo de acción. El costo de vida tuvo el veterano peso en el ranking al 50 por ciento, seguido de un ROI de 20 primaveras a un 30 por ciento, tasas de división al 10 por ciento y tasas de desempleo al 10 por ciento.

Las encuestas han demostrado que los estudiantes se preocupan mucho por las ganancias y el mercado profesional. Están conectando sus elecciones académicas con sus opciones de carrera.

– Veronica Minaya
Asociado de investigación senior y líder del software en Community College Research Center

Las ubicaciones de primer nivel funcionan adecuadamente por diferentes razones. Tome Ithaca, NY – hogar de la Universidad de Cornell, por ejemplo. Aterrizó en primer oficio en el ranking, gracias a su inscripción tasa de división (96 por ciento), un ROI estimado de 20 primaveras que se acerca a $ 1.9 millones, una muerto tasa de desempleo y un costo de vida moderado.

Si adecuadamente el costo de vida de Ithaca está un poco por encima del promedio franquista y Cornell tiene una matrícula relativamente costosa, el costo de concurso parece conllevar la pena. Los costos promedio anuales relacionados con la universidad son de aproximadamente $ 32,000 y las ganancias promedio para los graduados de Cornell están al boreal de $ 100,000, significativamente más altos que el punto medio para las universidades de 4 primaveras ($ 53,727), según la plástico de puntuación universitaria.

Charlottesville, Virginia, No. 3 en el ranking, cuenta una historia similar. La pintoresca ciudad sureña compensó costos de vida sutilmente más altos con rendimientos estimados de 20 primaveras por encima de $ 1.6 millones y fuertes resultados de división en la Universidad de Virginia de Thomas Jefferson.

Clemson, SC, una ciudad construida rodeando de la Universidad de Clemson, compensó las tasas de desempleo medianas con un bajo costo de vida y una respetable ROI de 20 primaveras y una tasa de división.

Del mismo modo, Champaign, Illinois y Blacksburg, Virginia, demuestran que no tiene que pagar una fortuna en la universidad para salir delante. Ambas ciudades vienen con costos de vida muy por debajo del promedio franquista y al mismo tiempo ofrecen más de $ 1.5 millones en nuestro rendimiento estimado a abundante plazo. Para las familias que tienen presupuestos universitarios más estrictos y viven en esos estados, Champaign y Blacksburg se destacan como opciones prometedoras.

En genérico, las clasificaciones destacan una tendencia: los lugares que aterrizaron en la cima se centran principalmente en pueblos universitarios más pequeños centrados en universidades más grandes que ofrecen un valía a abundante plazo y a abundante plazo.

Dicho esto, las escuelas posicionadas en las principales ciudades pueden ofrecer otras ventajas. Austin, Texas. y Atlanta, Georgia. Rompió el top 10 en el ranking, por ejemplo.

Lo que ofrecen esas grandes ciudades que muchas pequeñas ciudades universitarias no es el golpe a los mercados laborales considerables, lo que puede ayudar a los graduados a conseguir carreras adecuadamente remuneradas que impulsan el ROI a abundante plazo. Las tasas de desempleo en Austin y Atlanta son 3.4 y 3.6 por ciento, respectivamente. En estos casos, los estudiantes pueden acreditar más por avanzado, pero beneficiarse de las oportunidades de redes y profesionales que vienen con una experiencia en el campus de la gran ciudad.

Ya sea que se sienta atraído por una pequeña ciudad universitaria o una gran ciudad urbana, la clasificación de Bankrate puede ayudar a dar a los estudiantes un punto de partida en el proceso de toma de decisiones universitarias.

En última instancia, la disyuntiva universitaria más inteligente para los estudiantes se reducirá a sus finanzas, las especialidades disponibles de la escuela y las tasas de división, la distancia desde su hogar, así como otras preferencias personales como la experiencia del campus.

4 formas efectivas de librarse para el aumento de los costos universitarios

La universidad es uno de los mayores gastos que enfrentan los padres al criar hijos. En los EE. UU., El costo anual promedio de asistir a una universidad pública de cuatro primaveras en el estado, incluidas solo la matrícula y las tarifas, llega a $ 11,610 por año, según CollegeBoard.

Eso significa que los padres pueden esperar desembolsar más de $ 45,000 para un título de una universidad pública en el estado de cuatro primaveras ayer de contabilizar los costos de vivienda, libros o gastos diversos, ayuda estudiantil o préstamos. Esos costos suelen ser aún más altos para universidades privadas de cuatro primaveras.

Bankrate habló con expertos financieros para obtener sus mejores consejos sobre cómo los padres y los estudiantes pueden comenzar a prepararse temprano y librarse para futuros costos universitarios.

1. Comience a guarecer lo ayer posible

Cuanto ayer comience a librarse para los costos universitarios futuros de su hijo, mejor. Dejando de flanco solo $ 100 al mes cuando su hijo nace en una cuenta especializada de ahorros universitarios, como un plan 529, podría convertirse en decenas de miles de dólares cuando se dirigen al campus. Gracias a la sortilegio de la composición, incluso las pequeñas contribuciones mensuales pueden camelo de cocaína en un fondo considerable durante una división o más.

Comencé un plan 529 seis primaveras ayer de tener un hijo porque sabía que iba a ser un gran compra. Puse más moneda desde el principio, y luego lo coloqué más tarde en la vida cuando los gastos se hicieron cada vez más grandes. Ahora lo estoy usando para la educación de mi primer hijo.

– Larry Sprung
CFP y fundador de Mitlin Financial

Asimismo es inteligente descubrir su objetivo objetivo desde el principio. Algunos padres se sienten cómodos comprometiéndose con librarse el costo total de una universidad en el estado por gurí, mientras que otros prefieren librarse más.

Sprung recomienda usar posibles y herramientas en camino, como la plástico de puntuación universitaria, que establece costos anuales promedio y ganancias promedio de posgrado para miles de instituciones en todo el país, para obtener una estimación de cuánto podría costar la universidad por gurí, luego trabajar al revés para establecer un objetivo de parquedad mensual que se siente realista. La calculadora de ahorros universitarios de Bankrate puede ayudarlo a descubrir sus números y ayudarlo a mantenerse en el camino para cumplir con sus objetivos.

Muchos padres se han enemigo sacrificando sus propios ahorros de retiro para acreditar la universidad, pero los expertos financieros dicen que es contradictorio. Los estudiantes pueden encargarse préstamos para financiar su educación superior, pero no es posible pedir prestado para la retiro. Si cambia el huevo de su morada, es posible que deba retrasar la retiro o hacer otros sacrificios durante las últimas etapas de la vida. Asimismo corre el aventura de convertirse en una carga financiera para sus hijos adultos más delante en la vida.

2. Contribuir a cuentas especializadas de parquedad universitario

Poner moneda en el tipo de cuenta correcto puede darle una superioridad a sus fondos universitarios.

Sprung dijo que la mejor cuenta para librarse para futuros costos universitarios es un plan 529, pero tiene varias opciones sólidas dependiendo de sus objetivos y preferencias fiscales:

• 529 Planes: Un plan 529 es una de las mejores herramientas que existen, pero están en gran medida infrautilizados. Un referencia de Sallie Mae encontró que rodeando del 30 por ciento de las familias los usaron el año pasado. Estas cuentas estatales permiten que sus inversiones sean libres de impuestos, y siempre y cuando el moneda se use para gastos de educación calificados, los retiros siquiera sean gravados. Muchos estados asimismo ofrecen deducciones fiscales o créditos sobre contribuciones. Sprung recomienda tener un plan 529 para cada gurí de su comunidad. Pero tenga cuidado: estos planes requerirán que siga ciertas reglas. Los fondos solo se pueden utilizar para los gastos de educación. Si su hijo no va a la universidad o recibe una ayuda completa, deberá transferir la cuenta a otro beneficiario o enredar sanciones si se retira por gastos no educativos. Una nueva regla aprobada en 2024 bajo la Ley Secure 2.0 permite a los titulares de cuentas rodar hasta $ 35,000 de fondos del plan 529 no utilizado en una Roth IRA para el beneficiario si se cumplen ciertas condiciones. Por otra parte, 529 cuentas propiedad de un recuento de padres como un activo en la solicitud gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), que pueden compendiar sutilmente la elegibilidad de ayuda basada en la menester.
• Cuentas de parquedad de educación de Coverdell (ESA): Este tipo de cuenta es similar a los 529, pero las contribuciones están limitadas a $ 2,000 por año por beneficiario y dependen del ingreso bruto concorde modificado del contribuyente. Es más flexible y especialmente útil si desea librarse para gastos K – 12 y la universidad. La cuenta debe establecerse ayer de que el beneficiario tenga 18 primaveras, y los fondos generalmente deben ser utilizados a los 30 primaveras.
• Cuentas de custodia (Mañana / Utma): Este tipo de La cuenta se puede cascar a nombre de su hijo, pero el padre logra hasta que envergadura la mayoría de la mayoría (18 o 21 primaveras, dependiendo del estado). No tiene beneficios fiscales, pero puede usar los fondos para cualquier cosa que beneficie al gurí.
• Cuentas de parquedad de stop rendimiento (HYSA): Este tipo de cuenta es ideal si la universidad se acerca pronto. Estas cuentas ofrecen practicable golpe, bajo aventura y un interés sutilmente mejor que una cuenta de parquedad unificado, aunque generalmente con rendimientos más bajos que las cuentas de inversión. Asegúrese de que su cuenta de parquedad de stop rendimiento esté seguro de la FDIC para que sus fondos estén protegidos.

3. Comience a investigar universidades y programas temprano

Designar la escuela correcta es tanto como librarse para la universidad. Sprung recomienda comenzar temprano en la investigación de una variedad de colegios, desde escuelas públicas en el estado hasta universidades privadas, y apreciar las diferencias en la matrícula, las tarifas y los costos de vida yuxtapuesto con su hijo. A veces, una escuela en el estado adecuadamente considerada puede proporcionar un título tan cachas a una fracción del costo.

Asimismo vale la pena explorar programas que ofrecen títulos acelerados o ubicaciones de trabajo garantizadas, lo que puede mejorar el retorno de la inversión. Susurrar abiertamente sobre el flanco financiero de la universidad desde el principio puede ayudar a establecer expectativas realistas, dijo Sprung.

“Prometimos a nuestros hijos que básicamente pagaríamos el equivalente de una universidad estatal por su educación”, dijo Sprung. “Cualquier cosa por encima de ellos estaría en ellos a menos que hubiera una circunstancia atenuante”.

4. Reduzca los costos con becas, colegios comunitarios o estudio profesional

Anime a su hijo a no dejar moneda gratuitamente sobre la mesa. Las becas y las subvenciones están disponibles para casi todos los tipos de estudiantes: basados ​​en méritos, basados ​​en la menester, para atletas y artistas y más. Trabaje con su hijo y un asesor escolar para descubrir a qué becas y subvenciones valen la pena aplicar.

Los estudiantes asimismo pueden compendiar de forma proactiva los costos de otras maneras. Tomar los cursos AP, IB o de doble inscripción en la escuela secundaria puede obtener crédito universitario de los estudiantes por avanzado. Comenzar en una universidad comunitaria y transferir más tarde es otra forma de exceptuar, especialmente si su hijo no está seguro de sus objetivos o intereses profesionales.

“Los colegios comunitarios son un poco más amplios y los estudiantes tienen más flexibilidad para designar campos más delante”, dijo Minaya. “Los colegios comunitarios asimismo son más asequibles para la matrícula y las tarifas”.

Una vez en el campus, aliéntelos a despabilarse programas de trabajo-estudio o trabajos a tiempo parcial con reembolso de matrícula para ayudar a aligerar la carga financiera.