Más estadounidenses se atrasan en los pagos de sus automóviles que en cualquier otro momento de los últimos 15 primaveras, según una investigación realizada por economistas de la Reserva Federal, en otra señal más de que 2025 no ha sido amable con los consumidores.

Los economistas de la Reserva Federal informaron en noviembre que la tasa de morosidad de los préstamos para automóviles, que rastrea los saldos vencidos durante al menos 30 días, alcanzó el 3,88% en el tercer trimestre, frente al 3,83% del segundo trimestre. Esto es aproximadamente 1,5 veces longevo que a mediados de 2021 durante la pandemia de COVID-19 y el nivel más suspensión desde el año posterior a la Gran Recesión.

Los datos no incluyen “saldos gravemente derogatorios” o cuentas que normalmente están cerradas y han sido canceladas de los libros de los prestamistas, por lo que la tasa de morosidad sería aún longevo si esas cuentas se tuvieran en cuenta.

Los economistas y expertos de la industria dicen que el aumento premioso y constante de la morosidad en los préstamos para automóviles muestra que la familia está siendo empujada al tope financiero.

Cada vez más presupuestos estadounidenses están siendo devorados por los pagos de los automóviles. Esto es particularmente cierto para las personas que compraron automóviles durante la pandemia, un período en el que los problemas en la dependencia de suministro impulsaron los precios de los modelos nuevos y usados ​​y las calificaciones crediticias de muchos prestatarios se inflaron temporalmente.

“La inflación sigue siendo un tema claramente omnipresente para ellos (los consumidores), ya sea que compitan por respaldar su préstamo automotriz, su seguro, su bollo de gasolina o su bollo de alimentos”, dijo Jeremy Robb, economista cabecilla suplente de Cox Automotive. “El consumidor está poco necesitado”.

Michael Brisson, economista automotriz de Moody’s Analytics, estuvo de acuerdo en que “el consumidor no está en una buena situación”. Añadió que las tasas de morosidad en los préstamos para automóviles presentan un aventura para la crematística en militar, especialmente si el mercado sindical se debilita.

A medida que aumentan las presiones económicas y más prestatarios se quedan detrás, es cada vez más importante que los propietarios de vehículos conozcan sus opciones. Bankrate compiló una inventario de sugerencias a continuación.

¿Por qué está aumentando la morosidad en los préstamos para automóviles?

La morosidad en los préstamos para automóviles ha aumentado por una sencilla razón: poseer y financiar un automóvil se ha vuelto mucho más caro en los últimos primaveras.

Los pagos mensuales promedio aumentaron casi un 30% entre 2020 y 2023, pasando de $470 a aproximadamente $600, según un descomposición separado de 2024 realizado por economistas de la Reserva Federal. Los precios más altos de los vehículos y las tasas de interés marcadamente más altas son lo que impulsaron los pagos. En octubre, el precio promedio de un transporte nuevo fue de $49,766, sólo sutilmente por debajo del récord de septiembre, según datos de Cox Automotive.

El aumento de las tasas de interés ha aumentado drásticamente el costo de los préstamos. Un comprador de automóvil que podría activo calificado para una tasa de porcentaje anual del 5% para un préstamo de automóvil hace unos primaveras podría tomar ahora una cotización del 8% o más (y eso es para solicitantes aceptablemente calificados). Esa diferencia por sí sola puede anexar $50 o más a un suscripción mensual.

Brisson señaló que gran parte de la deuda que ahora está cayendo en morosidad se originó durante la primera parte de la pandemia, cuando pedir prestado era más despreciado y más practicable.

Los puntajes crediticios eran inusualmente elevados en ese momento, en parte porque el alivio ministerial y la reducción del desembolso impulsaron las finanzas de los hogares. Algunos prestatarios que normalmente habrían incumplido sus pagos parecían más fuertes en el papel y calificaron para préstamos que de otro modo no habrían recibido, dijo Brisson.

Muchos de esos préstamos asimismo estaban vinculados a los precios inflados de los automóviles, lo que obligaba a las personas a tener saldos y pagos mensuales mayores que ahora consumían una longevo parte de sus presupuestos familiares.

“Esos préstamos ya están registrados, los de la era (del crédito) flexible”, dijo Brisson. “Lo que estamos viendo ahora es que esos préstamos comienzan a representar una longevo parte de la mayoría de los préstamos que existen, y eso es lo que llevó al resistente aumento de la morosidad que ha tenido superficie”.

El aumento de las primas de seguros de automóviles asimismo está contribuyendo a mayores costos de propiedad de automóviles, lo que obliga a muchos consumidores a reevaluar si es necesario más de un automóvil. La prima anual promedio es de $2,638 en 2025, un aumento de más del 12% respecto al año pasado, según el documentación de costos de seguros de automóviles de Bankrate.

Lo que dice el aumento de la morosidad en los préstamos para automóviles sobre el estado de las finanzas de los estadounidenses

El aumento de la morosidad en los préstamos para automóviles subraya cuánta presión financiera han sentido los estadounidenses en los últimos primaveras.

El colchón financiero que ayudó a muchas familias a mantenerse a flote durante la pandemia se ha desvanecido. Las tasas de hucha han caído, las deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles están aumentando, los salarios no han seguido el ritmo de la inflación, lo que hace que los artículos de primera carestia, desde alimentos hasta el arrendamiento, parezcan más caros que hace al punto que unos primaveras. El mercado sindical asimismo se ha enfriado significativamente durante el final año, lo que ha llevado a un período de pocos despidos pero asimismo de mengua contratación. Todo eso ha dejado a los consumidores con mucho menos ganancia de maniobra en sus presupuestos.

Los pagos atrasados ​​del automóvil han ido aumentando, incluso cuando el mercado sindical y la inflación permanecen relativamente bajo control, lo que sugiere que la morosidad podría empeorar si los salarios continúan por debajo de la inflación y los despidos comienzan a aumentar.

De hecho, algunos de los consumidores más vulnerables parecen haberse manido más afectados que otros hasta ahora. La Reserva Federal señala que el 15,78% de los préstamos para automóviles de suspensión aventura (o préstamos otorgados a prestatarios con puntajes crediticios inferiores a 620) tenían al menos 30 días de morosidad el 30 de septiembre, un mayor desde que comenzó a rastrear estos datos en 2000.

Brisson señala la disminución del desembolso minorista, la desidia de confianza del consumidor y la disminución de la demanda de préstamos para automóviles como signos reveladores de esta tensión. Es posible que los estadounidenses que de otro modo intentarían comprar un automóvil ya hayan tocado su tolerancia al aventura.

“2025 es acordado el año en el que todo esto efectivamente está afectando”, dijo Robb. “Y algunos consumidores, más que en el pasado, se ven más afectados por la pregunta: ‘¿Cómo mantienen todas esas cosas a flote?’

Los concesionarios de automóviles y las compañías financieras parecen estar tomando nota y están restringiendo el golpe a los préstamos para automóviles. Negaron el 15,2% de las solicitudes en octubre, el doble del 6,7% reportado en junio, según datos del Costado de la Reserva Federal de Nueva York.

¿Qué puedes hacer al respecto?

Si usted es un prestatario de un préstamo para automóvil y está en peligro (o en medio) de la morosidad, el momento oportuno es esencial. Si aceptablemente nunca es demasiado tarde para tomar medidas, siempre es útil proceder lo ayer posible.

Normalmente, el mejor primer paso es ponerse en contacto con su prestamista. Quizás le sorprenda aprender que ofrecen un software para situaciones difíciles o una modificación de préstamo. Pero ayer de comprometerte con poco, revisa todas tus opciones.

Tomando el aceptablemente La movimiento es tan importante como la ligereza, ya que puede proteger su crédito y sus finanzas personales, y brindarle una mejor oportunidad de evitar la recuperación.