El seguro de automóvil es un desembolso necesario para cada conductor, pero lo que paga por la cobertura puede ser muy diferente de su amigo o vecino. Esto se debe a que las compañías de seguros de automóviles usan un conjunto difícil de cálculos para evaluar el aventura que presenta cada conductor en función de los rasgos que comparten con otros conductores, como la época (en la mayoría de los estados), registros de manejo y ubicación. Su perfil de aventura único, y el precio de su seguro de automóvil, se basan en estos cálculos de riesgos. Comprender los factores de aventura que las compañías de seguros usan para el seguro de precios pueden ayudarlo a ilustrarse cómo obtener un seguro de automóvil más moderado.

¿Qué factores afectan las tasas de seguro de automóvil?

Su historial de manejo es un autor determinante significativo para calcular su prima de seguro de automóvil. La duración de la experiencia de manejo, el seguro previo, los registros de manejo y el historial de reclamos son específicos para usted y son parte de su evaluación de riesgos al obtener una cotización de seguro de automóvil. Otros factores como la ubicación, la época, el mercancías y el kilometraje anual impactan su tasa de póliza, pero un aumento en los incidentes de otros conductores en el mismo clan de riesgos, ya que además puede afectar sus tasas. Por ejemplo, si aumenta la tasa de accidentes en su código postal, la tasa de su prima de seguro de automóvil además puede aumentar en la renovación, incluso si no presenta un anuncio. Sin secuestro, debe tenerse en cuenta que no todos los factores pueden considerarse en todos los estados.

Récord de conducción

Los conductores con registros de vehículos motorizados limpios y los accidentes culpables generalmente obtienen el seguro de automóvil más moderado. Un percance culpable generalmente hará que las tasas aumenten más que una condena por un boleto de exceso de velocidad. Pero si tiene una infracción severa, como una condena por DUI, puede esperar que sus tasas aumenten sustancialmente. Para algunos conductores de suspensión aventura, especialmente aquellos con una condena por DUI o múltiples convicciones y accidentes en una ventana corta, algunas aseguradoras pueden desmentir la cobertura. Es posible que estos conductores necesiten encontrar un seguro de automóvil de suspensión aventura o agenciárselas cobertura a través de compañías de seguros de automóviles no en serie o piscinas de suspensión aventura respaldadas por el estado.

Seguro previo

El seguro precursor muestra que ha mantenido continuamente un seguro, que es un signo de comportamiento responsable que puede indicar que es un aventura último para los proveedores de seguros. Levi A. Kastner, propietario-agente de Kastner Insurance Group en Lafayette, Louisiana, explica: “Las compañías de seguros usan muchos puntos de datos para descubrir tarifas, y uno de esos puntos de datos en los que se fundamento en gran medida es ‘¿Tiene una póliza de seguro presente en su ocupación?’ Las compañías de seguros prefieren hacer negocios con clientes que manejen su negocio porque estadísticamente, si se ocupa de su negocio, como no dejar que su póliza de seguro laque, lo ven como un plumazo propicio en los clientes que desean “.

Sin secuestro, si ha tenido un descuido de cobertura, podría funcionar en su contra. Algunos proveedores de seguros pueden cobrarle más para cubrir el aventura adicional.

Historia de crédito

Su historial de crédito es importante para poco más que un préstamo para automóvil; Además podría ser un autor influyente cuando solicita un seguro de automóvil. Aunque las compañías de seguros no utilizan su puntaje de crédito directo, pueden hacer narración a lo que se pasión un puntaje de seguro basado en crédito. Estadísticamente, las personas con puntajes de crédito más bajos tienen más probabilidades de presentar reclamos que aquellos con puntajes de crédito más altos. Las compañías de seguros consideran conductores con puntajes de crédito más bajos como un viejo aventura y, por lo común, aplican primas más altas como resultado.

Sin secuestro, este es un tema controvertido, ya que existen preocupaciones sobre si los modelos de puntuación crediticia son justos y equitativos para todos. Algunos estados no permiten el uso de su historial crediticio al calcular las tarifas de seguro de automóviles: California, Hawai y Massachusetts. La ley de seguros de Michigan limita el uso de puntajes de crédito, pero permite que los transportistas utilicen los puntajes de seguro para determinar las opciones del plan de plazo, la disponibilidad y las tasas de seguro, internamente de ciertas pautas.

Para los conductores en los estados donde se usa el crédito, trabajar para mejorar su puntaje de crédito es una forma de disminuir la tasa de seguro de su automóvil.

Promedio anual de cobertura completa de cobertura completa primas de seguro de automóvil por calificación crediticia

Ubicación

Cada aspecto de su ubicación podría desempeñar un papel en la determinación de su prima, incluida su ciudad e incluso su código postal. Cedido que cada estado tiene diferentes requisitos mínimos de seguro de automóvil para los conductores, las tarifas de seguro de automóvil varían según su ubicación. 12 estados requieren cobertura de protección de lesiones personales (PIP), lo que puede afectar significativamente el costo del seguro de automóvil, mientras que otros estados tienen opciones opcionales de cobertura de plazo médico.

Su código postal de cochera proporciona detalles del tamaño de la población, la frecuencia de accidentes, el robo y el vandalismo en su radio. Sin secuestro, es importante tener en cuenta que, en California y Michigan, las compañías de seguros de automóviles no pueden usar su código postal para determinar sus tarifas, pero la ubicación sigue siendo un autor. California permite a los transportistas agrupar códigos postales en bandas, y en Michigan, los riesgos pueden agruparse por zona.

Aquellos que viven en áreas de clima severo además pueden malquistar primas más altas oportuno a causas relacionadas de pérdida. Por ejemplo, Carfax informa que hasta 347,000 vehículos fueron destruidos en inundaciones en 2024, con 120,000 en Florida del huracán Milton y 138,000 en los estados afectados por el huracán Helene. Sin secuestro, no solo los riesgos de inundación deben tener en cuenta: cerca de de 6.300 vehículos fueron destruidos en los recientes incendios forestales del sur de California.

Los conductores que se mudan de una ciudad a otra, incluso internamente del mismo estado, podrían ver aumentos o disminuciones de tasas significativas. “Me mudé de Houston, una ciudad notoriamente propensa a inundaciones y desastres, a Austin hace un rato”, dice el reportero de Bankrate, Lane Gillespie. “Mi seguro de automóvil, que todavía enumeraba mi antigua dirección de Houston, aumentó la friolera de $ 50 al mes a casi $ 260 al mes para dos conductores cuando se renueva”.

Años y mercancías

Dependiendo del estado, sus tasas probablemente aumentarán y disminuirán basándose solamente en su época o duración de la experiencia de manejo. Es más probable que los conductores adolescentes participen en accidentes como resultado de inexperiencia y hábitos arriesgados. En el otro extremo del espectro, los conductores mayores de 70 abriles tienen tasas de choque más altas que los conductores de mediana época, aunque aún no tantos conductores jóvenes.

Hawaii y Massachusetts son la excepción y no usan la época como autor de calificación de seguro de automóvil. Sin secuestro, Massachusetts tiene abriles de experiencia en conducción.

El mercancías además juega un autor para calcular las tasas de seguro de automóvil en muchos estados. Según el Instituto de Seguros para la Seguridad de las Carreteras (IIHS), los conductores masculinos tienen más probabilidades de acelerar, conducir mientras están afectados y suprimir el uso de sus cinturones de seguridad, lo que puede explicar la tendencia cerca de primas más altas. El número total de muertes por vehículos para hombres fue más del doble en comparación con las mujeres cada año entre 1975 y 2020.

Sin secuestro, los datos de los últimos abriles muestran que esta disparidad entre los géneros está reduciendo, una tendencia muy atribuida al aumento de las características de seguridad del transporte. Las estadísticas de choque muestran que cada decenio, los modelos de vehículos más nuevos reducen las muertes para los dos sexos. De hecho, desde 1975, las tasas de mortalidad han disminuido un 14 por ciento para los hombres y el 10 por ciento para las mujeres.

Los siguientes estados no permiten el uso del mercancías como un autor determinante para calcular las primas: California, Hawai, Massachusetts, Michigan, Carolina del Meta y Pensilvania.

Primas promedio de cobertura completa anual por época y mercancías

Transporte

Si proporcionadamente los vehículos nuevos a menudo cuestan más para reforzar que los más antiguos, no siempre es así de simple. Los autos más nuevos tienden a tener más tecnología, y esta tecnología puede tener mayores costos de parte de reemplazo, requieren mecánica específico y exige más tiempo de mano de obra. Sin secuestro, si su automóvil nuevo tiene características de seguridad adicionales, piezas más baratas o es conducido por un conductor de bajo aventura, puede ser menos costoso de reforzar que su automóvil de año precursor.

Por otra parte del año maniquí, el tamaño del motor y la potencia además juegan un papel, yuxtapuesto con las clasificaciones de seguridad de su transporte. Si conoce la marca y el maniquí de un transporte, es posible que pueda evaluar mejor las primas de seguro de automóviles que verá.

Cómo descabalgar las primas de seguro de automóvil

Comprender sus factores de tarifa puede ayudarlo a determinar mejor cómo disminuir las primas de seguro de automóvil. Sin secuestro, hay algunas otras estrategias que puede gastar para ayudarlo a obtener las mejores ofertas.

• Pregunte sobre descuentos: La mayoría de las compañías de seguros ofrecen una matiz de descuentos en seguros de automóviles. Algunos se basan en el comportamiento del conductor, como descuentos de capacitación de estudiantes o descuentos de conducción segura, mientras que otros pueden fundarse en la selección de políticas o el comportamiento de plazo, como descuentos de facturación sin papel o descuentos pagados.
• Poner su seguro: Cuando agrupa su póliza de seguro para el hogar y el automóvil con la misma compañía, generalmente puede superar primas más baratas en ambas. Es posible que pueda agrupar otros tipos de seguros con su póliza de automóvil, como condominios, inquilinos, botes, vida o seguro de motocicletas.
• Optar por un deducible más suspensión: Cuando selecciona un deducible más suspensión, asume más del aventura financiero, lo que permite a las compañías de seguros ofrecerle una tarifa más pérdida. Sin secuestro, hable con su agente de seguros para comprobar de que el deducible más suspensión valga la pena disminuir y que no se está poniendo en una posición financieramente incómoda si tuviera que tener una pérdida.
• Considere los reclamos cuidadosamente: Su pacto o estado de seguro de automóvil puede requerir que noticia accidentes, pero esto generalmente no se aplica a pérdidas integrales. Tener varios reclamos integrales pequeños puede aumentar el costo de su póliza, por lo que respaldar de su saquillo por reclamos más pequeños e insignificantes puede ayudarlo a obtener un seguro de automóvil más moderado.
• Sumar características de seguridad y seguridad: Si su transporte no tiene detección de punto ciego, cámaras de visión trasera, dispositivos antirrobo, alarmas, faros adaptativos o frenos antibloqueo, su compañía de seguros puede ofrecer un descuento si los instala. Solo asegúrese de consultar con su agente antaño de realizar cualquier cambio, ya que los requisitos de elegibilidad varían según la compañía.
• Inscribirse en telemática: La mayoría de las aseguradoras de automóviles ofrecen un software de telemática que permite a los conductores obtener posibles descuentos al rastrear su conducción en tiempo auténtico utilizando una aplicación móvil o un dispositivo enchufable. En la mayoría de los casos, solo registrarse anhelo un descuento obligatorio del 5 al 10 por ciento, pero hay descuentos más altos disponibles si evita los malos hábitos de conducción como el frenado duro, el exceso de velocidad y el uso del teléfono. Tenga en cuenta que algunos de estos programas además pueden cursar su prima de seguro si exhibe comportamientos inseguros al volante.
• Comprar cerca de: Puede respaldar para comprar un seguro de automóvil al menos una vez al año para comprobar de que está pagando el mejor precio por su cobertura. Puede encontrar que puede obtener mejores tarifas cambiando a los operadores, lo que podría ser información útil para tener antaño de la plazo de renovación de su póliza.

Preguntas frecuentes

Metodología

Bankrate utiliza servicios de información del cuadrante para analizar las tasas de marzo de 2025 para todos los códigos postales y portadores en los 50 estados y las tasas de DC, se ponderan en función de la densidad de población en cada región geográfica. Las tasas citadas se basan en un conductor masculino y mujeril de 40 abriles con un historial de manejo noble, buen crédito y los siguientes límites de cobertura completa:

• $ 100,000 Responsabilidad de lesiones corporales por persona
• $ 300,000 Responsabilidad de lesiones corporales por percance
• $ 50,000 Responsabilidad de daños a la propiedad por percance
• $ 100,000 Lesiones corporales de automovilistas sin seguro por persona
• $ 300,000 Lesiones corporales de automovilistas sin seguro por percance
• Deducible de colisión de $ 500
• $ 500 deducible integral

Para determinar los límites de cobertura mínima, Bankrate utilizó una cobertura mínima que cumple con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil pulvínulo poseen un Toyota Camry 2023, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas anuales.

Estas son frecuencias de muestreo y solo deben estar de moda para fines comparativos.

Puntajes de seguro basados ​​en crédito: Las tarifas se calcularon en función de los siguientes niveles de crédito de seguro asignados a nuestros conductores: “Insuficiente, promedio, bueno (pulvínulo) y excelente”. Los niveles de crédito de seguro tienen en cuenta sus puntajes de crédito oficiales, pero no dependen solo de esa variable. Cuatro estados prohíben o limitan el uso de puntajes de seguro basados ​​en crédito como autor de calificación para determinar las tasas de seguro de automóviles: California, Hawai, Massachusetts y Michigan.

Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil pulvínulo con los siguientes incidentes aplicados: Registro noble (pulvínulo), percance culpable, boleto de exceso de velocidad y condena por DUI individual.

Maniquí: Para determinar el costo por tipo de transporte, evaluamos nuestro perfil pulvínulo con los siguientes vehículos aplicados: Audi Q5, BMW 330I, Ford F-150, Honda Odyssey, Jeep Wrangler, Nissan Altima, Subaru Outback, Tesla Model 3, Toyota Camry (Almohadilla), Toyota Prius y Toyota Rav4.

Años: Las tasas se calcularon evaluando nuestro perfil pulvínulo con las edades 18-60 (pulvínulo: 40 abriles) aplicadas. Dependiendo de la época, los conductores pueden ser un inquilino o propietario. La época no es un autor de calificación contribuyente en Hawai y Massachusetts oportuno a las regulaciones estatales.

Mercaderías: Los siguientes estados no usan el mercancías como un autor determinante para calcular las primas: California, Hawai, Massachusetts, Michigan, Carolina del Meta, Pensilvania.