Cargado por la inflación y las tarifas obstinadas, muchos consumidores están ajustando sus presupuestos y recurriendo a los métodos de suscripción para extender su flujo de efectivo. La apelación de Buy ahora, Pay más tarde (BNPL) es cachas, con un comunicación más hacedero al crédito, planes de suscripción predecibles y sin tasa de interés.
BNPL no viene sin sus problemas. La nueva investigación de Bankrate Buy Now, Pay más tarde encontró que aproximadamente la fracción de los usuarios de BNPL han incompatible al menos un problema, incluido el suscripción de un suscripción o un compra excesivo.
BNPL puede ser un buen negocio si lo usa de guisa responsable. Proporciona comunicación al crédito y puede ayudar a los usuarios a suavizar su flujo de efectivo. Pero a veces puede conducir a un compra excesivo, y habría sido mejor esperando hasta que pueda avalar el artículo por precoz.
– Ted Rossman, analista de la industria senior de Bankrate
El estudio sugiere que las personas pueden usar BNPL estratégicamente, pero se usa mejor como una utensilio financiera útil cuando se combina con buenos hábitos financieros. La capacidad de comprar impulso y descomponer los costos en pagos más digeribles puede enturbiar los términos del servicio y el cierto costo del producto. Se necesita paciencia y planificación al usar estos servicios para evitar pagarlo más tarde, en más de un sentido.
Bankrate Insights
- Casi un tercio de los estadounidenses han usado BNPL: El 30 por ciento de los adultos estadounidenses dicen que hemos usado al menos una adquisición ahora, pague el servicio posterior. El suscripción de PayPal en 4/Pay más tarde (15 por ciento), Afirm (11 por ciento), posteriormente de avalar (9 por ciento) y Klarna (9 por ciento) se encuentran entre los servicios más utilizados.
- En torno a de la fracción de los usuarios experimentaron problemas relacionados con el servicio: El 49 por ciento de los usuarios dicen que experimentaron al menos un problema al usar un servicio BNPL. El compra excesivo (24 por ciento), los pagos faltantes (16 por ciento) y el retractación de una adquisición (15 por ciento) se encuentran entre los más comunes.
- Difundir el flujo de efectivo es la razón principal para el uso de BNPL: El 57 por ciento de los usuarios eligió este método de suscripción para estirar su flujo de efectivo, más que cualquier otra razón. La apelación de las tasas de interés bajas/no llegó en segundo emplazamiento al 40 por ciento.
- Gen Zers es el más probable que haya incompatible problemas: El 66 por ciento de Gen Zers informó ocurrir experimentado al menos un problema mientras usaba BNPL, el veterano porcentaje de generaciones.
- El uso de BNPL fue relativamente consistente en todos los niveles de ingresos: El 31 por ciento de los estadounidenses tanto en los niveles anuales de ingresos familiares y los niveles más bajos han utilizado BNPL al menos una vez.
Nos comunicamos con After Pain, American Express, Klarna y PayPal para hacer comentarios sobre el estado del BNPL, pero las compañías declinaron hacer comentarios o no respondieron al momento de escribir esto. Un portavoz de Affirm respondió y aconsejó a los potenciales prestatarios que se aseguraran de que comprendan sus términos, ya que no hay dos opciones BNPL las mismas.
El 30 por ciento de los estadounidenses han utilizado al menos un servicio BNPL
El concepto de Comprar ahora, Pay más tarde ha existido desde el siglo XIX, pasando de los planes a plazos a programas y tarjetas de crédito. Ahora con el auge en las compras en itinerario, las aplicaciones y servicios BNPL se han vuelto más populares. La investigación encontró que el 30 por ciento de los estadounidenses han utilizado al menos un servicio BNPL.
Si correctamente hay varias compañías en el espacio, hay cuatro que clasifican la veterano popularidad, según Bankrate. Cuando se le preguntó: “¿Qué BNPL has usado alguna vez?”, Dijeron más clientes:
- PAYPAL PAGO EN 4/PAGO PARA más tarde (15 por ciento)
- Afirmar (11 por ciento)
- A posteriori de avalar (9 por ciento)
- Claro (9 por ciento)
Hay otras compañías de BNPL, como las marcas de tarjetas de crédito tradicionales, pero estos productos no son tan populares entre los estadounidenses como los nuevos fintechs. Solo el tres por ciento de los usuarios han utilizado American Express Plan y/o persecución de suscripción con el tiempo (anteriormente mi plan de persecución). Mientras que el cuatro por ciento de los estadounidenses ha usado Apple Pay más tarde, ese servicio ya no existe desde que se cerró en junio de 2024.
El uso de BNPL fue casi el mismo en todos los niveles de ingresos
Con muchos estadounidenses que viven de cheque de suscripción, BNPL puede ser una opción de financiamiento cuando el boleto es apretado, pero los ingresos de bajos ingresos no son los únicos que usan el servicio. Con sitios web, aplicaciones e incluso tarjetas de débito, los servicios BNPL hacen que el suscripción sea accesible y conveniente para los usuarios, independientemente de los ingresos. Con las opciones de BNPL disponibles al finalizar la adquisición, los servicios se encuentran con los clientes donde están.
Los hallazgos de Bankrate muestran que el uso de BNPL es consistente en todos los niveles de ingresos con ligeras diferencias. La investigación encontró que el uso entre el nivel anual de ingresos familiares anuales ($ 100,000+) y el más bajo (menos de $ 50,000) fueron el mismo al 31 por ciento.
| Ingresos anuales al hogar | Porcentaje que ha usado BNPL |
|---|---|
| Menos de $ 50,000 | 31% |
| $ 50,000 a $ 79,999 | 36% |
| $ 80,000 a $ 99,999 | 34% |
| $ 100,000 o más | 31% |
El 57 por ciento de los usuarios utilizaron un servicio BNPL para avalar en cuotas
Como su nombre lo indica, BNPL le permite realizar una adquisición cuando desea y pagarlo más tarde, generalmente a través de pagos más pequeños y sin intereses durante un corto período de tiempo, lo que la hace extremadamente popular. Entre todos los usuarios, el 57 por ciento usó el servicio porque querían avalar en cuotas. Esta es la razón más popular entre los baby boomers (69 por ciento entre los 61-79), una gestación que incluye jubilados que viven con un ingreso fijo.
El atractivo de BNPL va más allá de los pagos más pequeños. Las razones adicionales para usar BNPL incluyeron una tasa de interés muerto o nula (40 por ciento), previsibilidad del suscripción (31 por ciento) y la facilidad de obtener crédito (26 por ciento).
Al poder difundir el suscripción, una tasa de interés muerto (o no) y la capacidad de obtener crédito fueron las tres razones principales por las que Millennials (momento 29-44) y Gen Zers (18-28) utilizaron este servicio. Estas dos generaciones igualmente fueron las que más usaron BNPL, con el 38 por ciento de la Reproducción Z y el 37 por ciento de los Millennials que usan al menos un servicio.
Es probable que aquellos que caen en este congregación sean temprano en sus carreras profesionales, tengan informes de crédito más jóvenes y pueden ser más expertos en tecnología que las generaciones mayores. Todavía son algunos de los más activos en las redes sociales, un espacio en Internet plagado de publicaciones y anuncios que conducen a compras impulsivas. Según la investigación de redes sociales de Bankrate, el 48 por ciento de los usuarios de las redes sociales dicen que han comprado impulsivamente un producto que vieron en las redes sociales.
El 49 por ciento de los usuarios han experimentado problemas relacionados con el servicio, particularmente la Reproducción Z
De los adultos estadounidenses que han utilizado un servicio BNPL, el 49 por ciento dijo que han experimentado al menos un problema. La mayoría de los problemas estaban relacionados con la experiencia de un agraciado posteriormente de la adquisición, no necesariamente problemas técnicos encontrados mientras usaban una aplicación específica, que muestra los problemas más grandes de BNPL.
Los problemas más comunes que experimentaron los usuarios estaban gastando más de lo que deberían ocurrir (24 por ciento), faltando un suscripción (16 por ciento) y lamentando una adquisición (15 por ciento).
Los usuarios de Gen Z de los servicios BNPL tienen mucho más probabilidades de tener problemas experimentados con el 66 por ciento de los usuarios que enfrentan al menos un problema relacionado con el servicio. El cincuenta y siete por ciento de los millennials igualmente han tenido problemas al usar BNPL.
Por el contrario, las generaciones mayores parecen tener una mejor experiencia. Más de la fracción de la gestación Xers (64 por ciento) y Boomers (69 por ciento) dijeron que no habían enfrentado ningún problema relacionado con el servicio.
El compra excesivo fue el problema más popular en todas las generaciones y niveles de ingresos
El compra excesivo fue el problema más popular para BNPL, independientemente de los ingresos o la momento.
Hay algunas formas en que BNPL puede conducir a un compra excesivo, incluido lo próximo:
La gestación Z estaba más insatisfecha con una adquisición de BNPL
De aquellos que han usado un BNPL, la Reproducción Z tenía más probabilidades de ocurrir experimentado problemas, con un 26 por ciento diciendo que lamentaban una adquisición y el 18 por ciento decía que no estaban satisfechos con al menos una adquisición o experiencia.
- Millennials: El diecisiete por ciento lamentaba una adquisición y el 12 por ciento no estaba satisfecho con al menos una adquisición o experiencia.
- GenX: El nueve por ciento lamentaba una adquisición, y el 9 por ciento no estaba satisfecho con al menos una adquisición o experiencia.
- Baby Boomers: El ocho por ciento lamentaba una adquisición, y el 9 por ciento no estaba satisfecho con al menos una adquisición o experiencia.
6 consejos para evitar problemas comunes de BNPL
Muchos problemas de BNPL pueden evitarse mejor practicando hábitos financieros inteligentes con cada adquisición.
Metodología
La investigación Buy Now Pay más tarde se realizó utilizando una entrevista en itinerario administrada a los miembros del panel de personas de YouGov PLC que han resuelto participar en encuestas.
Todas las cifras, a menos que se indique lo contrario, son de YouGov PLC. El tamaño total de la muestra fue de 2,354 adultos estadounidenses, de los cuales 707 han usado comprar ahora, avalar servicios posteriores. El trabajo de campo se realizó entre el 19 al 21 de marzo de 2025. La investigación se llevó a lugar en itinerario y cumple con los rigurosos estándares de calidad. Recolectó una muestra no basada en la probabilidad y empleó cuotas y pesos demográficos para alinear mejor la muestra de la investigación con la población estadounidense más amplia.
