Cuando la residente de Florida, Anna Cadieux, se mudó a su casa de Orlando, sabía que su techo solo le quedaban un par de abriles. Posteriormente de sufrir daños por pedrea, Cadieux presentó un propaganda de seguro para un techo nuevo, que su aseguradora cumplió a posteriori de un poco de ida y dorso. Entonces, ella fue dejada.

“Todos lo esperamos todos los abriles”, dijo Cadieux a Bankrate. En un mercado de seguros razonable, ella y sus vecinos se ayudan mutuamente a encontrar compañías de seguros dispuestas a cubrirlos. “Todos siempre estamos comprando y compartimos agentes. Cuando me dejaron caer mi vecino, le di mi corredor “. Es probable que la historia de Cadieux sea accesible para los residentes de Florida. El estado de Sunshine está experimentando una crisis de seguro que ha afectado a los propietarios y a los posibles compradores de viviendas desde el Rada hasta el Atlántico. Sin incautación, la lucha por encontrar y sustentar una póliza de seguro de hogar no es solo un problema de Florida. Los californianos ciertamente pueden relacionarse, y el problema podría estar más extendido.

¿Por qué importan el seguro no renovadoras?

Seguros del hogar Las tarifas no renovadas y las primas promedio son buenos indicadores de la vigor de un mercado de seguros. Los dos tienden a ir de la mano: un referencia del Comité de Presupuesto del Senado de EE. UU. Encontró que “las áreas con primas más altas igualmente tienen más probabilidades de tener tasas no renovadas más altas”.

Esto puede, en parte, ser acreditado a las aseguradoras que limitan los negocios en estados de stop aventura. El seguro de propiedad es una industria privada con fines de interés. Cuando las aseguradoras tienen altas proporciones de pérdidas en un radio determinada, lo que significa que están pagando más en reclamos de lo que están recolectando en primas, podría disuadirlos de hacer negocios allí. Esto generalmente ocurre en caso de pérdidas generalizadas y catastróficas como las a posteriori de un incendio, huracán u otro evento climático extremo.

En California, por ejemplo, los principales incendios forestales han expulsado a los gigantes de seguros State Farm y Allstate (pegado con varios otros) fuera del estado. La Florida golpeada por huracanes igualmente se enfrentó a un importante éxodo de seguros, pero una afluencia de nuevas compañías podría ayudar a parchar el problema.

Aunque el Comité de Presupuesto del Senado de los Estados Unidos encontró una esforzado correlación entre las altas no renovadas y las pérdidas por clima extrema, la Asociación Saco de Seguros de Castrales de Propiedad (APCIA) no está de acuerdo.

“Compilar y analizar los datos no renovadores de seguros de propietarios no proporciona información relevante que vincule las pérdidas de seguro crecientes al aventura climático”, dijo el presidente y CEO de APCIA, David A. Sampson, en un comunicado. “Hay muchos factores variables que afectan las decisiones no renovadoras de las aseguradoras”.

Es cierto que las no renovaciones de seguros son un problema enrevesado. En gran medida, las compañías de seguros dejan áreas donde ya no es rentable escribir nuevas políticas, pero por qué Ya no es rentable, puede estirarse más allá de las pérdidas climáticas extremas. El atropello del sistema permitido y la financiación de litigios de terceros igualmente han jugado un papel en hacer que el seguro de hogar sea más caro, particularmente en estados como Florida y Louisiana. Aun así, los desastres naturales fueron responsables del 97 por ciento de las pérdidas aseguradas en 2024, lo que le costó a los Estados Unidos aproximadamente de $ 140 mil millones, un esforzado aumento del promedio de 30 abriles razonable a la inflación de $ 61 mil millones. Y 2025 podría aventajar a 2024. Este enero, Los Ángeles experimentó incendios forestales históricos que causaron un estimado de $ 40 mil millones en pérdidas aseguradas. Todo esto es ayer de la temporada de huracanes, que no es hasta junio.

¿Dónde están las no renovaciones de más seguros de vivienda?

Florida, Louisiana, Carolina del Finalidad, California y Massachusetts tuvieron las tasas no renovadas más altas en 2023, según el referencia del comité de presupuesto. Los propietarios de viviendas en estos estados tenían más de 1 en 100 probabilidades de ser retirados por su compañía de seguros de origen. El referencia del comité igualmente encontró que las tasas no renovadas eran más altas en los condados costeros y en aquellas con stop aventura de incendios forestales.

Rhode Island ocupó el octavo sitio en términos de no renovaciones. Las primas promedio en el estado del océano aumentaron más del 25 por ciento desde junio de 2023 hasta enero de 2025, en comparación con una lucro de menos del 7 por ciento en el costo promedio franquista del seguro de vivienda en el mismo período, según los datos de los servicios de información del cuadrante. Utah ocupó el puesto 16 para las no renovadas, y su prima promedio aumentó en más del 18 por ciento.

El emoción dominó de errata de insurabilidad

El seguro puede favor sido una ocurrencia tardía en el proceso de adquisición en el hogar, pero para algunos, ese ya no es el caso. Las implicaciones de una crisis franquista de seguro de hogar se extienden mucho más allá de solo altas facturas de seguro de vivienda; Rejón en duda la asequibilidad del hogar.

Si utiliza una hipoteca para comprar su casa, su prestamista financiero probablemente requerirá que lleve una póliza de seguro como condición de su préstamo. Un referencia de First Street Foundation encontró que de 2013 a 2022, los costos de seguro representaron aproximadamente del 20 por ciento de los costos de la hipoteca. Anteriormente, esa sigla era de aproximadamente del 7 al 8 por ciento.

Puede sorprender, entonces, que el 56 por ciento de los no propietarios de personas, la errata de ingresos suficientes es impedir que posean una casa, según el referencia de asequibilidad de Bankrate en el hogar 2024. Los costos de seguro de vivienda más altos solo empujarían el sueño de la propiedad de vivienda fuera del capacidad.

La errata de disponibilidad de seguro igualmente podría acumular los títulos de las propiedades, dijo el Dr. Sean Becketti, ex economista jerarca de Freddie Mac, en un comunicado al Comité de Presupuesto del Senado de los Estados Unidos. “Una gran parte de la riqueza de los propietarios de viviendas está encerrada en el patrimonio en sus hogares. Si esas casas se vuelven no asegurables y sin marcar, los títulos de las casas se desplomarán ”.

“A diferencia de la experiencia de 2007-08, estos propietarios no esperan que los títulos de sus hogares se recuperen”, dijo Becketti. El mismo referencia de First Street estimó que el cambio climático podría eliminar $ 1.4 billones en los títulos de las propiedades para 2055 oportuno a los altos precios del seguro y un cambio en la demanda del consumidor.

Consejos sobre cómo sustentar su póliza de seguro de hogar

La táctica de Cadieux de preguntarle a sus vecinos sobre su cobertura de seguro de hogar puede ser un gran primer paso. Pero, hay más que puede hacer para ayudar a ratificarse a su política.

• Defender sus reclamos por pérdidas importantes: Presentar un propaganda de seguro de vivienda podría hacer que parezca arriesgado para su aseguradora, y un veterano aventura generalmente significa una veterano probabilidad de ser retirado. Si puede encontrar otra forma de financiar reparaciones más pequeñas, como obtener un HELOC, podría ayudarlo a ratificarse a su política. Trate el seguro como si estuviera allí por pérdidas importantes, no reparaciones más pequeñas.
• Considere su deducible: Su deducible representa cuánto moneda está en el atractivo cuando presenta un propaganda. Un deducible más stop no solo puede ayudar a sujetar su prima, sino que igualmente puede evitar que presente reclamos más pequeños.
• Ser proactivo: Mitigar el daño a través del mantenimiento prevenible, como erradicar las canaletas, obtener una inspección del techo y recortar sus árboles podría hacer que sea un aventura último a los luceros de su compañía de seguros. Si está en el país de los incendios forestales, cree un espacio defendible aproximadamente de su propiedad.
• Configure pagos automáticos o pague con anticipación: La errata de un cuota podría obtenerlo por su compañía de seguros de vivienda mientras su póliza aún está activa. Configurar pagos automáticos o respaldar la póliza completa con anticipación puede ayudar a sujetar la posibilidad de que se olvide de respaldar un mes.
• Revise el referencia de pista de su hogar: Un referencia integral de Intercambio de suscripción de pérdidas (pista) puede arrojar luz sobre el historial de reclamos de su propiedad, lo que puede ayudarlo a detectar posibles problemas ayer de que se conviertan en reclamos. Asimismo puede mostrarle el resultado de afirmaciones anteriores; Por ejemplo, tal vez los propietarios anteriores presentaron un propaganda de techo que resultó en un reemplazo de techo completo.

Obtenga más información: Qué hacer si su compañía de seguros de hogar lo deja caer

Metodología

Bankrate utiliza los servicios de información del cuadrante para analizar febrero de 2025 tasas para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y las tasas cotizadas de DC DC se basan en propietarios de viviendas masculinos y femeninos casados ​​con un historial de propaganda desinteresado, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:

• Cobertura A, vivienda: $ 300,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 30,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 150,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 60,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 500,000
• Cobertura F, Pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios de viviendas igualmente tienen un deducible de $ 1,000, un deducible de pedrea de $ 500 y un deducible de huracanes del 2 por ciento (o las próximas cantidades de deducibles más cercanas que están disponibles) donde se aplican deducibles separados.

Estos son frecuencias de muestreo y deben estilarse solo para fines comparativos. Sus citas diferirán.