Si eres como la mayoría de los estadounidenses, tienes aproximadamente de cuatro tarjetas de crédito en tu billetera. Cerrar una maleable que ya no necesita no es necesariamente mala, pero la osadía puede afectar su puntaje de crédito.

Todavía debe entender cuándo tiene sentido hacerlo de todos modos y cómo minimizar el impacto en su puntaje de crédito.

Cómo cerrar una maleable de crédito puede dañar su crédito

Cerrar una cuenta de maleable de crédito puede afectar negativamente su crédito, aunque cuánto duele su puntaje depende de su historial de crédito. Factores como cuántas otras cuentas que tiene abiertas, cuánto tiempo ha tenido las cuentas y sus equilibrios pueden desempeñar un papel.

Cerrar una maleable de crédito puede aumentar su relación de utilización de crédito

Su relación de utilización de crédito, el porcentaje de su crédito rotatorio habitable que está utilizando, es uno de los factores más importantes en los modelos de calificación crediticia. Muestra qué tan acertadamente estás administrando la deuda. La regla genérico es sostener su relación de utilización de crédito por debajo del 30%.

Conveniente a que cerrar una maleable de crédito reduce la cantidad de crédito habitable para usted, puede aumentar su relación de utilización de crédito. Por ejemplo, imagine que tiene tres tarjetas de crédito con los siguientes saldos:

• Polímero 1: saldo de $ 6,000 / Tope de crédito de $ 10,000
• Polímero 2: saldo de $ 1,000 / Tope de crédito de $ 3,000
• Polímero 3: $ 0 Saldo / Tope de crédito de $ 12,000

Ha tomado prestados $ 7,000 de $ 25,000 en crédito habitable, lo que significa que su relación de utilización es del 28%. Si cancela la maleable 3 porque no la está usando, su crédito habitable caerá a $ 13,000, dejándole con una relación de utilización del 54%.

Cerrar su maleable más antigua puede resumir la duración de su historial de crédito

La duración de su historial crediticio es otro creador que afecta su puntaje de crédito. Está determinado por la etapa de su cuenta más antigua y la etapa promedio de sus cuentas. Una larga historia de uso de crédito responsable tiene el potencial de mejorar su puntaje.

Si cierra su maleable de crédito más antigua, la duración de su historial de crédito disminuirá. Sin retención, no afecta su puntaje de crédito de inmediato. Las cuentas cerradas pueden permanecer en su mensaje de crédito durante hasta 10 primaveras.

Cerrar su única maleable de crédito puede afectar su combinación de crédito

Su mezcla de crédito se refiere a los diferentes tipos de cuentas de crédito que tiene. Eso incluye cuentas giratorias, como tarjetas de crédito y cuentas de cuota, como una hipoteca o un préstamo para automóviles.

Tener una variedad de tipos de cuentas puede ayudar a su puntaje de crédito al mostrar su capacidad para mandar múltiples tipos de deuda de guisa responsable.

Cerrar una maleable de crédito puede afectar su combinación de crédito, especialmente si es su única cuenta de maleable de crédito. El impacto en su crédito puede no ser significativo ya que la combinación de crédito es un creador relativamente beocio en los modelos de calificación crediticia.

Al cerrar una maleable de crédito es una buena idea

A pesar de los posibles inconvenientes de rescindir una maleable de crédito, algunas circunstancias hacen que el suspensión de su cuenta valga la pena. Puede animarse que tiene sentido cerrar una maleable en las siguientes situaciones:

• Usted consolidó su deuda. A posteriori de inaugurar una maleable de transferencia de saldo, puede cerrar la cuenta inicial para evitar acumular una nueva deuda.
• Tienes una maleable con una tarifa anual entrada. Algunas tarjetas de crédito premium tienen altas tarifas anuales que pueden no tener sentido si rara vez usa la maleable o sus ventajas.
• Tienes una maleable con una entrada tasa de interés. Si necesita financiar una adquisición prócer, es posible que desee cambiar a una maleable de interés inferior.
• Tiene una maleable de crédito conjunta con su ex. En genérico, la única forma de eliminar su nombre de una maleable de crédito conjunta es cerrar la cuenta.
• Tiene una maleable de crédito minorista para una tienda que ya no reconocimiento. Las tarjetas de crédito minoristas que solo se pueden usar en un minorista específico no son muy efectos si no adquisición allí.
• Debe cerrar la cuenta para obtener un préstamo. Los prestamistas a veces les dicen a los solicitantes que cierren una maleable de crédito para cumplir con los criterios de elegibilidad para una hipoteca.
• Estás tentado a comprar demasiado en la maleable: Los estudios sugieren que los consumidores gastan más cuando usan tarjetas de crédito, en comparación con efectivo o tarjetas de débito.

Cómo minimizar el impacto del crédito al cerrar una cuenta

Si acertadamente cerrar una maleable de crédito a veces puede dañar su crédito, hay formas de minimizar el daño potencial. Aquí hay algunas estrategias a considerar.

Cambie sus pagos recurrentes a otra maleable

Los pagos automáticos de la maleable de crédito son una forma conveniente de respaldar que su membresía en el campo, las suscripciones de transmisión o las facturas de servicios públicos se pagan a tiempo. Antaño de cerrar una maleable, recuerde cambiar sus pagos recurrentes a otra maleable para evitar perder un suscripción o realizar un suscripción obsoleto.

Verifique su mensaje de crédito

A posteriori de cobrar la confirmación de que su cuenta ha sido cancelada, verifique sus informes de crédito con las tres oficinas de crédito principales (Equifax, Experian y Transunion). Confirme que la maleable de crédito figura como una cuenta cerrada con el comentario “cerrado a solicitud del cliente”.

Si hay un error, llame al emisor de la maleable de crédito para que se corrija el error.

Use sus otras cuentas de crédito de guisa responsable

Cuando suspensión una de sus tarjetas de crédito, use sabiamente sus tarjetas de crédito restantes.

El uso de la maleable de crédito responsable significa sostener una desaparecido relación de utilización al comprar adentro de sus medios y realizar pagos mensuales a tiempo. Si tiene problemas para rastrear la actividad de su maleable, considere configurar actualizaciones de saldo o recordatorios de suscripción due.

Alternativas a rescindir su maleable

Si ya no desea una de sus tarjetas de crédito pero no está preparado para el posible cachete a su puntaje de crédito que viene con el suspensión de la maleable, hay otras opciones a considerar.

Pregúntele al emisor para mejores términos

Las tasas de interés y las tarifas anuales no siempre están en piedra. A veces, es posible negociar mejores términos con el emisor de la maleable de crédito. Considere pedirle a su emisor de maleable que coincida con la tasa de interés más desaparecido de un competidor o que renuncie a la tarifa anual de la maleable.

Desempolvar una maleable de crédito segura

Las tarjetas de crédito aseguradas están respaldadas por depósitos en efectivo, y pueden ser efectos para las personas que intentan reparar su crédito. En oficio de cerrar la maleable una vez que mejore su crédito, solicite a su emisor de maleable que lo actualice a una maleable de crédito no garantizada sin cerrar la cuenta.

Mantenga la maleable para pagos pequeños

Si tiene una maleable de crédito no utilizada que no desea rescindir, considere mantenerla en su billetera para pequeñas compras ocasionales, como tarifas de estacionamiento o máquinas expendedoras. Otra opción es configurar un suscripción automatizado de la maleable para una disposición mensual recurrente, como una suscripción de transmisión.

Use otras estrategias para evitar comprar en exceso

Cerrar una maleable de crédito no es la única forma de cumplir con su presupuesto mensual. En su oficio, puede intentar participar en un desafío sin compra para detener su compra innecesario o centrarse en usar efectivo para pagos en oficio de sus tarjetas de crédito.

Algunas personas usan cerraduras de tarjetas para congelar sus cuentas de tarjetas de crédito y evitar comprar boleto.

El resultado final

Cerrar una maleable de crédito que ya no necesita no es necesariamente una mala idea, y hay muchas situaciones en las que puede animarse que rescindir una maleable tiene sentido. Sin retención, considere cómo cerrar una maleable de crédito puede dañar su crédito. Si le preocupa su crédito, tome medidas para minimizar el impacto de cerrar la cuenta o explorar alternativas para sostener la maleable activa.

Preguntas frecuentes