Control de clave
Los préstamos comerciales están disponibles en una variedad de prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en segmento.
Los bancos y las cooperativas de crédito son ideales para empresas establecidas con un crédito bueno a excelente.
En comparación con los prestamistas tradicionales, los prestamistas en segmento y las organizaciones sin fines de rendimiento están más dispuestos a trabajar con empresas con malos o mal crédito.
Si desea hacer crecer su negocio o realizar una negocio excelso, pero no tiene los fondos o ingresos para ganar sus objetivos, un préstamo para pequeñas empresas puede ser la posibilidad. Opciones de préstamo disponibles de varios prestamistas, incluidos bancos tradicionales, cooperativas de crédito, prestamistas en segmento y la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA).
Nominar el mejor ocupación para un préstamo para pequeñas empresas es esencia para obtener la aprobación. Según la Investigación de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, los bancos pequeños tenían la tasa de aprobación total más incorporación para préstamos comerciales con un 54 por ciento, seguido de compañías financieras y cooperativas de crédito con 47 por ciento, grandes bancos con un 45 por ciento y prestamistas en segmento con solo el 30 por ciento.
Comprender cómo cada prestamista difiere, qué criterios de elegibilidad que tiene que cumplir y los pros y contras pueden ayudarlo a determinar el mejor ocupación para obtener un préstamo comercial.
Dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas
Hay varios tipos de prestamistas disponibles para pequeñas empresas. Pero regalado que no todos los prestamistas son iguales, designar el mejor ocupación para un préstamo comercial requiere que evalúe los beneficios y los inconvenientes de las opciones de préstamos disponibles.
Bancos y cooperativas de crédito tradicionales
Los bancos y cooperativas de crédito tradicionales ofrecen la variedad de préstamos más pequeñas, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito, financiamiento de equipos, préstamos para automóviles para vehículos comerciales y préstamos inmobiliarios comerciales. Los préstamos de la SBA, respaldados por la Establecimiento de Pequeñas Empresas de EE. UU., Igualmente están disponibles a través de muchos bancos y crédito.
Los préstamos comerciales de los bancos tradicionales son ideales si tiene un crédito bueno o excelente y su empresa se ha establecido durante al menos dos abriles. Su negocio igualmente debe intervenir de forma rentable. De lo contrario, obtener la aprobación de un préstamo puede ser más desafiante.
Pros
- Construir crédito comercial
- Soporte cara a cara (para bancos y cooperativas de crédito con ubicaciones físicas)
- Bajas tasas de interés
- Varias ofertas de préstamos con límites generosos
Contras
- Requisitos de documentación extensos
- Menos probabilidades de ofrecer precalificación
- Aprobaciones de préstamos y tiempos de financiación más lentos
- Directrices de elegibilidad estrictas
La indagación de crédito de pequeñas empresas 2024 encontró que el 44 por ciento de las empresas de bajo peligro de crédito, aquellos con crédito bueno a excelente, optaron por un préstamo, segmento de crédito o pago en efectivo de un tira excelso. Otro 31 por ciento fue con un préstamo de un tira pequeño, mientras que solo el 11 por ciento fue con una cooperativa de crédito.
Prestamistas en segmento
Los prestamistas en segmento, incluidos los bancos totalmente en segmento y las compañías de tecnología financiera, a menudo presentan un proceso de aplicación más simplificado. Los prestamistas en segmento comúnmente ofrecen aprobaciones de préstamos y tiempos de financiación más rápidos que los bancos y cooperativas de crédito tradicionales.
La mayoría de los prestamistas en segmento ofrecen las mismas formas de financiamiento que los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito en sus arsenales de préstamos. Sin requisa, igualmente ofrecen opciones de préstamos no tradicionales a los propietarios de negocios que no cumplen con los puntajes de crédito tradicionales, los ingresos anuales o el tiempo en los requisitos comerciales. Estos incluyen avances comerciales en efectivo, factorización de facturas y financiamiento de facturas.
Pros
- Opciones de préstamo no tradicionales
- A menudo, pautas de préstamos flexibles o más indulgentes
- Aprobaciones rápidas y tiempos de financiación
- Proceso de aplicación posible optimizado
Contras
- No puede informar los pagos a las oficinas de crédito
- Sin atención al cliente en persona
- Costos de préstamo empinados en opciones de préstamos no tradicionales
- Típicamente, tasas de interés menos favorables que los préstamos bancarios
Según la Investigación de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, el 24 por ciento de todas las empresas que buscan un préstamo, segmento de crédito o pago en efectivo se aplicaron a financiar con los prestamistas en segmento. Al observar los solicitantes de peligro de crédito medio a stop, aquellos con un crédito calibrado a mal deficiente, el número aumenta al 45 por ciento.
Organizaciones sin fines de rendimiento
Muchos programas de microloanos se administran a través de organizaciones sin fines de rendimiento. Una opción popular es la SBA MICROLOANque maximiza a $ 50,000. Financiado por la Establecimiento de Pequeñas Empresas de EE. UU., Existe para ayudar a los propietarios de negocios desatendidos a hacer crecer sus negocios, incluidos veteranos y mujeres.
Las tasas de interés microloanas de la SBA generalmente varían del 8 por ciento al 13 por ciento. El período de reembolso es de hasta seis abriles. Los préstamos no pueden estar de moda para abonar la deuda o la negocio de intereses raíces, y es probable que se le solicite que comprometa la respaldo para obtener la aprobación.
Si un microloano de la SBA no es adecuado para usted, pregunte con las organizaciones sin fines de rendimiento locales sobre otras oportunidades de financiación potenciales para su empresa.
Pros
- Accesible por dueños de negocios desatendidos
- Reducido de puntaje de crédito más bajo
Contras
- Puede requerir colateral
- Tiempos de aprobación lentos
- Pequeños montos máximos de préstamo
Las organizaciones sin fines de rendimiento igualmente brindan apoyo financiero a las pequeñas empresas en forma de subvenciones. Muchas organizaciones apuntan a comunidades desatendidas, como mujeres, minorías y veteranos, ya que tienden a desavenir barreras para lograr al caudal.
¿Qué tipo de prestamista es adecuado para mí?
Cuando esté avispado para designar un prestamista, comience evaluando sus deposición y decida sobre el monto del préstamo. Si necesita un préstamo considerable, piense $ 500,000 o más, es posible que tenga más suerte con un tira o cooperativa de crédito tradicional que un prestamista en segmento o sin fines de rendimiento.
Examine sus requisitos de prestamistas de vitalidad financiera y revise
Esto puede ayudarlo a determinar qué préstamos podrían ser un buen ajuste. La mayoría de los prestamistas tienen un puntaje de crédito, deuda a ingreso, ingresos anuales y tiempo en los requisitos comerciales. Si su negocio tiene dificultades en estas áreas, aún puede etiquetar para préstamos a corto plazo o opciones de préstamo alternativas.
Encima, algunos prestamistas se especializan en trabajar con nuevas empresas. Inmediato con los requisitos de revisión, considere utilizar una calculadora de préstamos comerciales para comprobar de aprender qué reembolsos puede abonar su presupuesto comercial.
Averiguar y comparar prestamistas
Una vez que sepa cómo usará los fondos, la cantidad que necesita y qué tipos de préstamos son los mejores, comience su búsqueda de prestamistas que ofrecen estas opciones de préstamo. Compile una directorio de prestamistas que puedan trabajar y profundizar para determinar si son de buena reputación o si debe agenciárselas en otro ocupación. Busque revisiones sobre TrustPilot y quejas en el sitio web de Better Business Bureau.
Obtenga precalificado o previamente apropiado
Algunos prestamistas le permiten ver las posibles ofertas de préstamos sin afectar su puntaje de crédito, incluidos pagos mensuales, períodos de reembolso y tasas de interés. Si tiene esta opción, comparar las ofertas de préstamos antaño de postularse lo ayudará a lanzarse qué prestamista ofrece la mejor ofrecimiento. Igualmente evitará aplicar a los prestamistas que no son muy ajustados.
En última instancia, un préstamo comercial de un prestamista o cooperativa de crédito tradicional es el mejor para las empresas establecidas que operan de forma rentable. Su vitalidad crediticia es igualmente importante: debe estar a la mérito de etiquetar para los términos más competitivos.
Préstamos para prestatarios subprime
Los fondos de prestamistas tradicionales como bancos o cooperativas de crédito pueden estar fuera de discusión para aquellos con mal crédito. Como alternativa, los prestatarios de stop peligro deben considerar los prestamistas en segmento. Estos a menudo tienen criterios de préstamo flexibles y ofrecen varios tipos de préstamos comerciales de mal crédito, incluidos préstamos a término, préstamos de equipos y líneas de crédito.
Final
Afianzar a dónde ir para obtener un préstamo comercial puede ser una gran atrevimiento. Puede obtener préstamos de prestamistas en segmento, bancos grandes y pequeños, cooperativas de crédito o algunas organizaciones sin fines de rendimiento. Evalúe las deposición de su vitalidad y préstamo comercial de crédito y compare varios prestamistas antaño de solicitar.
