Acaba de realizar una adquisición importante en su maleable de crédito para acumular esas increíbles recompensas de devolución de efectivo, y tiene el efectivo en su cuenta bancaria para cubrir la adquisición. ¿Debería retribuir su maleable de crédito temprano?

Las compañías de tarjetas de crédito lo facilitan con los portales o aplicaciones en bisectriz. Puede iniciar sesión en cualquier momento para descubrir su saldo flagrante y retribuir todo lo que desee, incluso antaño de admitir una nota. Igualmente puede apetecer al número en la parte posterior de su maleable para realizar un cuota.

Pero, ¿retribuir su maleable de crédito ayuda temprano a su puntaje de crédito o ahorrarle efectivo?

Remunerar su maleable de crédito temprano puede evitar efectivo en intereses

Las tarjetas de crédito generalmente tienen poco llamado “período de chispa”, generalmente de 21 a 25 días a posteriori del final de su período de comunicación, para que usted pague su nota. La mayoría de las tarjetas no cobran interés durante el período de chispa, pero algunas lo hacen.

Incluso si su maleable de crédito tiene un período de chispa, hay una trampa: si adecuadamente no necesitará retribuir intereses sobre los cargos nuevos hasta a posteriori del período de chispa, aún pagará intereses sobre los saldos transmitidos desde el mes susodicho.

Cómo se acumulan los intereses de la maleable de crédito

Digamos que tiene una maleable de crédito con un APR del 17 por ciento. Lleva un saldo en su maleable de $ 5,000 y realiza otra adquisición de $ 3,000. No tendrá que retribuir intereses sobre la nueva adquisición de $ 3,000 hasta el primer día del próximo ciclo de facturación, pero sobre su saldo existente de $ 5,000, se le cobrará intereses compuestos diariamente.

Su tasa de interés diaria es del 17 por ciento dividida en 365 días, lo que significa que a todos los días se le cobra un 0.047 por ciento de interés en su saldo conllevado de $ 5,000. El primer día del ciclo de facturación, eso es $ 2.35 en intereses. El segundo día del ciclo de facturación, pagará intereses sobre el saldo irresoluto y asimismo sobre los intereses cobrados el primer día ($ 5,002.35). El ciclo se repite durante todo el mes. Así es como funciona el interés compuesto.

A finales de mes, habrá acumulado $ 71.32 en intereses, lo que significa que para retribuir ese saldo en su totalidad necesitaría retribuir $ 5,071.32.

Si elige realizar un cuota a mediados de mes para retribuir la fracción de su saldo llevado, asimismo reducirá sus pagos de intereses a la fracción. Realizar un cuota a la fracción del período de estado de cuenta puede estrechar significativamente los intereses que está pagando en sus saldos de transporte al estrechar el monto total. No afectará ningún interés en las nuevas compras realizadas ese mes porque aún no está pagando ninguna, pero lo coloca en una mejor posición y lo establece para retribuir menos intereses por el próximo ciclo de facturación.

Incluso si solo paga una parte de la maleable, o suficiente para cubrir su saldo existente, aún ahorrará en los cargos de intereses. Use una calculadora de pagos con maleable de crédito para calcular cuánto podría evitar pagando su nota temprano.

¿Remunerar su maleable de crédito ayuda temprano a su puntaje de crédito?

Remunerar su maleable de crédito temprano asimismo puede ayudar a su puntaje de crédito de guisa sorprendente. A las tres oficinas de crédito principales que evalúan su uso de crédito para determinar su puntaje de crédito no les importa si paga su nota temprano. Esa información no aparece en su referencia de crédito en categórico.

Pero Experian, Transunion y Equifax hacer Considere los saldos de sus tarjetas de crédito al calcular su puntaje de crédito. Y hay una trampa: nadie sabe cuándo las compañías de tarjetas de crédito informan esa información a las oficinas de crédito.

Supongamos que solo tiene una maleable de crédito con un frontera de $ 4,000 y ninguna otra forma de crédito. Usted adquisición un refrigerador por $ 2,500. Si la compañía de tarjetas de crédito informa su saldo a las oficinas de crédito al día subsiguiente, tendrá una relación de utilización de crédito del 62.5 por ciento, más del doble de la utilización del crédito del 30 por ciento que muchos expertos recomiendan.

La utilización del crédito se cimiento en su crédito total y constituye el 30 por ciento de su puntaje de crédito, por lo que ayuda a suministrar este número lo más bajo posible. Para minimizar las probabilidades de ser herido con una entrada signo de utilización de crédito, pague la nota de su maleable de crédito lo antaño posible a posteriori de realizar una gran adquisición.

Baje su utilización de crédito

Tener un índice de utilización de crédito más bajo no solo progreso su puntaje de crédito. Significa que tiene más efectivo adecuado en su maleable de crédito para otras compras o una emergencia.

Si paga grandes compras poco a posteriori de hacerlas, tiene acercamiento a esa cantidad de crédito en su maleable nuevamente. Solo asegúrese de que su cuota se haya eliminado si planea usar la maleable hasta su frontera de crédito, o podría enfrentarse a una tarifa de exceso de frontera o la experiencia incómoda de que su maleable de crédito disminuya.

Eliminar la posibilidad de cargos tardíos

Suena obvio, pero retribuir su maleable de crédito temprano significa que no olvidará pagarla. Puede eliminar la posibilidad de tarifas atrasadas o tener pagos atrasados ​​reportados a las oficinas de crédito.

Sin confiscación, tenga en cuenta su plazo de vencimiento. Si realiza un cuota antaño de que llegue su estado de cuenta, pero aún tiene un saldo, usted es responsable del cuota minúsculo de la nueva nota. Los pagos realizados antaño de la plazo de estado de cuenta cuentan para el mes susodicho.

Razones por las que no desee retribuir su nota de maleable de crédito temprano

La intrepidez de retribuir la nota de su maleable de crédito no es para todos. Puede ser tentador ver ese saldo cero en su maleable de crédito, pero si le deja en efectivo en efectivo por las micción, es mejor dejar su efectivo en el mesa.

Del mismo modo, si actualmente se encuentra en el período introductorio de 0 por ciento de APR de su maleable y su efectivo está en una cuenta de ahorros que cobra intereses, incluso a una tasa de solo 1 o 2 por ciento, es posible que no tenga sentido retribuir su maleable de crédito de inmediato.

El resultado final

Remunerar su maleable de crédito temprano puede evitar efectivo, liberar su crédito adecuado para otras compras y proporcionar tranquilidad que su nota se paga mucho antaño de su plazo de vencimiento. Si puede permitirse hacerlo, retribuir las facturas de su maleable de crédito temprano ayuda a establecer buenos hábitos financieros e incluso puede mejorar su puntaje de crédito.