Cuando se comercio de crédito, no existe una decisión única para aumentar su puntaje. Hay cosas que puede hacer para ayudar a obtener su puntaje de crédito más en ruta con dónde desea que esté, pero el camino alrededor de un excelente crédito no será el mismo para todos. Sin bloqueo, enterarse qué impacta su puntaje puede darle una delantera al estrategias sobre cómo usa el crédito y le da un impulso a su puntaje.

Cómo funcionan los puntajes de crédito

Los puntajes de crédito reflejan su solvencia y probabilidad de acreditar la deuda. Estos puntajes se basan principalmente en la información que se encuentra en los informes de crédito de las tres oficinas de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion.

Los prestamistas y los acreedores usan los puntajes de crédito para evaluar el peligro de extender el crédito a un individuo, con puntajes más altos que indican un pequeño peligro. Sustentar un buen puntaje de crédito requiere un comportamiento crediticio responsable, y monitorear regularmente los informes y puntajes de crédito puede ayudarlo a identificar y tocar cualquier problema que pueda afectar su solvencia.

Aumentar su puntaje depende de su punto de partida

Su puntaje de crédito generalmente se determina a través de una fórmula considerando cinco factores principales. La mayoría de las personas solicitan y abre Tarjetas de crédito para construir créditopero hay más que solo eso. Las personas con buena responsabilidad financiera de prueba crediticio al acreditar sus saldos a tiempo y ayudar todos los factores que entran en un puntaje de crédito en la parte superior de sus mentes. Lista en orden de importancia, cada uno de los siguientes factores puede elevar o ceñir su puntaje de crédito:

Historial de cuota (35 por ciento)

No necesita endeudarse para originar crédito. Un historial de pagos consistentes a tiempo es el factótum más influyente en su puntaje, por lo que ser nuevo en el crédito facilita el aumento de su perfil de crédito. Cada mes que pague sus tarjetas a tiempo aumentará su puntaje de crédito. Si establece una rutina, es probable que pueda aumentar su solvencia rápidamente, siempre que pueda evitar Descuido el cuota de una maleable de crédito.

Utilización del crédito (30 por ciento)

Su relación de utilización de crédito (Igualmente se ardor su relación deuda a crédito adecuado) es el monto total de crédito que ha utilizado en comparación con el monto adecuado para usted en todas sus líneas de crédito. Si tienes múltiples tarjetas de créditosu margen de crédito total es la suma de cada margen de crédito individual en sus tarjetas. Cuantas más tarjetas tendrá, más crédito tendrá adecuado. Por lo militar, desea ayudar su utilización de crédito total por debajo del 30 por ciento para mantenerse en buena posición, pero Fico Va un paso más allá y sugiere usar menos del 10 por ciento de su crédito adecuado.

Duración del historial crediticio (15 por ciento)

La duración del historial de crédito se refiere a la vida promedio de sus cuentas de crédito. Cuanto más tiempo haya sido abierta la cuenta, mejor, por lo que es posible que desee evitar cerrar una cuenta antigua para mantenerse de una mala posición de crédito. En algunos casos, suspender una cuenta de maleable de crédito es el movimiento correcto, pero como regla militar, se beneficiará de ayudar abiertas las viejas.

Mezcla de crédito (10 por ciento)

Anexar nuevos tipos de deuda a su perfil, como préstamos personales O préstamos para automóviles, le dará una combinación de crédito más saludable y potencialmente aumentará su puntaje de crédito. La tolerancia de nuevas cuentas de tarjetas de crédito y otras deudas es generalmente beneficiosa si puede cuidar los pagos. Pero debe evitar solicitar múltiples fuentes de crédito nuevas a la vez. Los emisores de crédito pueden verlo como un solicitante de suspensión peligro, y puede convertirse en una gran carga financiera.

Nuevo crédito (10 por ciento)

Cada vez que caleta una nueva cuenta de crédito, el prestamista realiza una consulta de crédito difícil que hará temporalmente su puntaje de crédito. Si tiene demasiadas verificaciones de crédito difíciles en un corto período de tiempo, eso puede originar una susto entre los prestamistas porque parece que necesita un crédito rápido. Por lo tanto, tenga en cuenta cuándo y con qué frecuencia solicita un nuevo crédito.

¿Cuánto tiempo tarda en subir su puntaje de crédito?

El tiempo que llevará aumentar su puntaje depende de la razón por la cual su puntaje es bajo en primer área. Si su puntaje es bajo porque no tiene mucho historial de crédito o recién está comenzando su delirio de construcción de crédito, es posible que pueda aumentar su puntaje en cuestión de meses. Pero si ha perjudicado su solvencia a través de pagos perdidos o pasando por aberturaRegresar a un puntaje de crédito saludable tomará aún más paciencia.

Si desea aumentar su puntaje de crédito a posteriori de ausentarse la maleable de crédito o los pagos de préstamos, fallar en bancarrota, incumplir un préstamo, que se entregue un préstamo a una agencia de cobranza o experimentando cualquier otro problema financiero importante, enterarse que puede aguantar abriles reedificar su crédito. Pero en casi todos los casos, el proceso comienza con el tiempo para cuidar su presupuesto y ceñir el compra para que pueda realizar pagos constantes y oportunos cada mes.

Sin bloqueo, hay Datos disponibles de FICO que sugiere cuánto tiempo puede aguantar devolver su puntaje a su punto de partida a posteriori de un contratiempo financiero. Los siguientes datos son una estimación del tiempo de recuperación para que las personas con pobres crédito adaptado.

¿Cuánto tiempo permanecen las marcas despectivas en su crónica de crédito?

Las tres oficinas de crédito principales registran su crédito Hsitory y luego FICO o VantageScore usan esa información para calcular su puntaje. Depende de sus prestamistas comunicarse con las oficinas para informar información sobre usted para que se pueda originar puntaje. Esto puede ser tan simple como su compañía de maleable de crédito que informa que realizó un cuota mensual a tiempo, aumentó el reembolso de su deuda o disminuyó sus saldos. Cada una de estas acciones influye positivamente en su puntaje, pero puede activo un presto retraso en el momento de cuándo su puntaje en realidad cambiará oportuno al proceso de informes.

Encima de un posible retraso en el maniobra telefónico entre su emisor de crédito y las oficinas de crédito, ciertos eventos financieros pueden permanecer en Tu historial de crédito por abriles. Desafortunadamente, los eventos más dañinos son a menudo los que se quedan más tiempo, por lo que es mejor enterarse qué acciones serán las cargas más importantes:

Esta información puede parecer siniestra, pero aquí hay noticiero alentadoras: incluso si todavía están presentes, los artículos antiguos que aparecen en su crónica tienen menos peso que los más nuevos.

Las mejores formas de aumentar su puntaje de crédito

Puede hacer varias cosas a corto plazo para tratar de mejorar su puntaje de crédito.

Mejorar la utilización de su crédito probablemente tendrá el impacto más rápido. Puede ganar esto pagando la deuda, aumentando su margen de crédito o abriendo una nueva cuenta de crédito. Encima, hay un par de otras cosas que puede hacer para comenzar su delirio a un puntaje aumentado, incluido lo futuro:

• Realice los pagos con maleable de crédito a tiempo. Abonar sus facturas a tiempo es humanitario para las personas sin historial crediticio porque tiene la oportunidad de demostrar su valía al ser consistente desde el principio.
• Eliminar información incorrecta o negativa de sus informes de crédito. A menudo, puede desafiar la información antedicho o Errores de disputa en su crónica de crédito para intentar eliminar el evento.
• Mantenga viejas cuentas de crédito. Sustentar las cuentas abiertas que mejoran su duración de crédito ayudará a su puntaje a medida que mejore sus hábitos.
• Convertirse en un usufructuario facultado. Cuando un titular de la cuenta lo agrega a una cuenta de maleable de crédito existente como un usufructuario facultado, agrega información a su historial de crédito al emplear la de otra persona. Sin bloqueo, verifique los informes de la cuenta a las tres oficinas de crédito principales para que los datos se muestren en su crónica de crédito.
• Use una maleable de crédito segura. A Maleable de crédito asegurada es tu mejor opción cuando no tiene crédito y puede ayudarlo a desarrollar su puntaje de crédito generando un historial de uso responsable. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito para obtener una ruta de crédito, y la ruta de crédito generalmente es igual al depósito original.
• Crónica los pagos de inquilinato y servicios públicos. Un historial de inquilinato a tiempo y pagos de servicios públicos puede beneficiar su crédito. Aún así, si su propietario o compañía de oficina de propiedades aún no informa sus pagos de inquilinato, es posible que necesite un servicio de informes alternativos. Por ejemplo, es posible que pueda usar Experian Boost para ampliar estas cuentas a su historial de crédito.
• Minimizar las consultas de crédito. Cada vez que solicita un nueva maleable de créditosu puntaje de crédito recibe un ataque. Puede evitar cualquiera innecesaria a su crédito investigando las opciones de crédito que sean mejores para sus micción financieras. Un servicio como Mochilero puede ayudarlo a encontrar ofertas de tarjetas de crédito precalificadas antiguamente de solicitar.

El resultado final

Aunque puedes conseguir un Maleable de crédito sin créditoes preferible establecer y construir su perfil de crédito para que califique para los mejores términos de préstamo y productos financieros. Al igual que con muchos de los problemas de la vida, no hay mejor momento para tocar un puntaje de crédito bajo que ahora. Al realizar pagos a tiempo y evaluar cuidadosamente sus micción financieras, estará en el camino correcto alrededor de la construcción de un crédito sólido.

Recuerde que el camino alrededor de la recuperación financiera lleva tiempo, a veces incluso abriles. Sin bloqueo, independientemente del dilema en el que pueda encontrarse, un enfoque proactivo es la mejor guisa de originar crédito de guisa responsable. Su puntaje de crédito le agradecerá a generoso plazo.