Su póliza de seguro de hogar puede hacer más que restaurar su casa luego de una pérdida cubierta. Asimismo puede reemplazar sus pertenencias, ayudar con los gastos de vida si está desplazado y ofrecer protección financiera si es responsable de las lesiones de otra persona. En recopilación, su póliza de seguro de hogar está ahí para ayudar con los costos que no puede soportar por su cuenta, por lo que es tan importante tener la cantidad correcta de cobertura. El equipo de agentes con osadía de Bankrate está aquí para ayudarlo a guiarlo sobre cómo desarrollar la política adecuada para sus evacuación.

Cómo determinar cuánto seguro de propietarios necesita

Una de las partes más importantes de su póliza de seguro de hogar es su vivienda o cobertura A, remate. Esta es la cantidad de cobertura de costos de reemplazo que tiene para la estructura de su hogar. Tener una cobertura adecuada es crucial para respaldar que no enfrentará un débito cuando sufra una pérdida de propiedad catastrófica.

Varias otras coberturas, como las de estructuras separadas, capital personales y gastos de vida adicionales, a menudo se calculan como porcentajes de su remate de vivienda, por lo que es importante nominar la cantidad correcta. Idealmente, su remate de vivienda es lo suficientemente detención como para restaurar completamente su hogar si está destruido. Puede usar una calculadora de seguro de hogar para estimar esta guarismo, o el Instituto de Información de Seguros (Triple-I) asimismo sugiere multiplicar los pies cuadrados de su hogar por costos locales de construcción por pie cuadrado. Por otra parte, su agente de seguros puede ayudarlo a calcular esto.

Otra guarismo esencia de su póliza de seguro de hogar es su responsabilidad personal o cobertura E, remate. Su seguro de responsabilidad personal puede ayudar si usted o algún en su hogar es antagónico legalmente responsable de las lesiones o daños a su propiedad de otra persona. Su cobertura de responsabilidad se extiende más allá del hogar; Si usted o un miembro daña accidentalmente la casa o la propiedad de un vecino, es posible que pueda presentar un incentivo en presencia de su compañía de seguros de hogar.

Nominar la cantidad correcta de cobertura de vivienda y responsabilidad son buenos lugares para comenzar a construir su póliza, pero hay otros factores que debe considerar.

1. Evalúe su hogar y techo

El primer paso para nominar cuánto seguro de propietarios que necesita es hacer una evaluación completa de su hogar. Las compañías de seguros tienen sus propias métricas para evaluar el valía y el aventura potencial de su hogar, pero como propietario, generalmente es una buena idea tener una visión caudillo de su hogar y lo que necesita cubrir antaño de comprar cotizaciones.

Algunos factores tipificado a tener en cuenta incluyen el tamaño, la años y las características de su hogar, así como la años de su techo. Asimismo es posible que desee realizar una evaluación completa de sus objetos de valía y quién usa su hogar (factores en los que entraremos con más detalle a continuación).

2. Conozca la diferencia entre patrimonio valía y costo de reemplazo

Las pólizas de seguro de vivienda tienen algunas formas diferentes de compensarlo por daños: valía actual en efectivo (ACV) y valía de costo de reemplazo (RCV). Es posible que tenga la opción de nominar entre estos tipos de ganga, o puede percibir automáticamente uno u otro. Sin requisa, comprenderlos es importante, ya que puede ayudarlo a establecer expectativas realistas si necesita presentar un incentivo.

El valía actual en efectivo significa que la depreciación se considerará en un acuerdo de incentivo. Por ejemplo, si tiene cobertura ACV para propiedad personal y su televisor de 15 abriles está dañada en una pérdida cubierta, su aseguradora de vivienda le pagará el valía actual de su televisor en extensión de lo que costaría comprar una nueva. Por otra parte, muchas aseguradoras solo ofrecen cobertura ACV en los techos y proporcionan un horario de depreciación incluso para techos recién instalados.

Para una cobertura más robusta, es posible que pueda nominar el costo de reemplazo. Este tipo de ganga le pagaría el costo para reemplazar su televisor, a pesar de que un nuevo televisor probablemente cuesta más de lo que vale su valía de 15 abriles. Tanto ACV como RCV pueden aplicarse a la estructura de su hogar, su propiedad personal o uno y otro. Si no está seguro de qué cobertura es mejor para usted o qué opción de ganga está incluida en su política existente, hable con su agente.

3. Investigue los costos de construcción locorregional

Usted operación un seguro de propietarios para prepararse para daños o pérdidas, por lo que debe memorizar cuánto costará reparar o reemplazar su casa. Investigue la cantidad de suministros de construcción y mano de obra costará restaurar su casa a su estado presente o construir una nueva casa equivalente. Los factores que afectan la cantidad de cobertura que las evacuación de su casa incluyen la cantidad de baños que tiene, los materiales utilizados en su construcción y sus características especiales. Por ejemplo, si su sala de estar presenta baldosín personalizado importado, es posible que necesite niveles de cobertura más altos para protegerlo. Comprender estos factores podría ayudarlo a arriesgarse si el cálculo de una empresa del valía de reemplazo de su hogar es demasiado detención o demasiado bajo. Es importante destacar que el costo de restaurar su hogar probablemente no sea lo mismo que pagó por él.

Un aspecto de los costos de construcción a considerar es si su hogar cumple con los códigos de construcción actuales, especialmente si tiene más de 30 abriles. Por lo caudillo, las casas que no están a la cúspide cuestan más para restaurar. Si su hogar no cumple con los códigos de construcción actuales, es posible que desee considerar amplificar una reglamento o respaldo de ley a su póliza de seguro de hogar. Luego de una pérdida cubierta, reglamento o cobertura de la ley puede ayudar a satisfacer los costos adicionales de sufrir su casa al código.

4. Considere cómo usa su hogar

La forma en que usa su hogar puede ayudarlo a determinar la cantidad de responsabilidad personal, los pagos médicos y el seguro caudillo que pueda precisar. Por ejemplo, si a menudo organiza fiestas o invitados, es posible que desee considerar un remate de responsabilidad más detención y posiblemente incluso una política paraguas para protegerlo en caso de que algún se lesione como resultado de su negligencia. Si tiene un set o piscina (especialmente aquellos con una asociación de chapuzón), es posible que desee aumentar su cobertura de pagos médicos, lo que paga los costos médicos que los huéspedes incurren hasta su remate de póliza, independientemente de la falta. O, si tiene niños pequeños, es posible que desee considerar los límites de anciano responsabilidad. Recuerde, su protección de responsabilidad se extiende fuera del hogar; Si sus hijos dañan la propiedad de un vecino, su cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a satisfacer esos daños.

5. Tasas de arriendo de investigación en su radio

Si su hogar sufre daños importantes, podría tener lugar semanas o meses viviendo en viviendas temporales mientras se repara. Es por eso que puede ser una buena idea examinar cuánto costará para usted y su clan arrendar una casa o apartamiento en su radio, o estar en un hotel locorregional. Los propietarios de viviendas que viven en mercados de viviendas caros, como San Francisco o la ciudad de Nueva York, pueden precisar más cobertura de gastos de vida adicionales, asimismo llamamiento cobertura de pérdida de uso, de lo que incluye una política tipificado. Por lo caudillo, tiene entre el 20 y el 30 por ciento de su remate de vivienda destinado a gastos de vida adicionales.

6. Haga un vaivén de sus pertenencias personales

Si necesita presentar un incentivo por daños a su propiedad personal, un inventario de la casa puede ser una útil útil. Esto incluye:

• Nombre y descripción de los artículos
• Costo de operación o valía actual en efectivo
• Época y extensión de operación y recibos, si están disponibles
• Fotos de cada artículo
• Costo de reemplazo estimado

Tener un inventario de vivienda digital asimismo puede ayudar a que el proceso de exigencia sea más suave. La tira debe tener todo lo que considere valioso, como electrónica, efectivo, joyas y muebles. Considere usar el almacenamiento en la cirro en vírgula para su inventario o almacenarlo en otro extensión como su oficina o la casa de un miembro de la clan. De esa forma, si tiene daños a su hogar, la tira no se dañará asimismo. Asimismo puede solicitar a su aseguradora de inicio recomendaciones de aplicaciones de inventario para allanar el proceso.

Determinar el valía y el costo de reemplazo de sus pertenencias lleva tiempo y debe tener el pensamiento adecuado. Puede reemplazar artículos como sofás modernos y mesas de café con relativa facilidad, pero las posesiones como las bellas artes y las reliquias familiares a menudo son insustituibles.

Las compañías de seguros establecen sub-limitaciones para ciertos tipos de capital personales. Por ejemplo, una póliza con $ 100,000 en cobertura de propiedad personal solo puede satisfacer un mayor de $ 2,000 por pérdidas de bisutería. Si tiene pertenencias personales costosas, puede considerar amplificar cobertura valiosa de artículos o cobertura de propiedad personal programada.

7. Determine la cobertura de estructuras separadas

Su póliza de seguro de hogar ofrece protección financiera para las estructuras separadas en su propiedad, como un aparcamiento, cobertizo o cenador separados. Su compañía de seguros generalmente limita la cobertura de estas otras estructuras con el 10 por ciento de su remate de vivienda; si tiene una póliza de $ 300,000, tiene $ 30,000 asignados para las otras estructuras en su propiedad. Dependiendo de lo que haya en su patio, esto puede o no ofrecer una cobertura suficiente.

8. Factótum en sus finanzas personales

Las finanzas personales suelen ser un cifra esencia para determinar cuánto puede satisfacer de su faltriquera para restaurar su hogar o reemplazar las pertenencias personales. Tenga en cuenta que, si perfectamente la mayoría de las pólizas de seguro de propietarios incluyen una disposición que aumenta automáticamente sus límites de cobertura cada año para mantenerse al día con la inflación, si la inflación aumenta rápidamente, sus límites actuales pueden no ser suficientes para cubrirlo adecuadamente, y es posible que deba ajustar su póliza.

La mayoría de los expertos en seguros están de acuerdo en que es mejor sufrir suficiente cobertura para restaurar su vivienda y reemplazar los artículos personales. Sin requisa, algunos propietarios tienen un gran parquedad y pueden preferir cubrir más costos de faltriquera en caso de daños a su hogar o propiedad a cambio de tarifas más bajas en su seguro. Esto a menudo se conoce como “autoinscrito”, y podría ayudarlo a encontrar una póliza más asequible, especialmente si está en un estado con mayores costos de seguro de hogar.

Por lo caudillo, puede resumir su tasa de seguro de hogar aumentando su deducible. Pero tenga en cuenta que si ocurre un desastre, tendrá que satisfacer más usando sus propios fondos. Cuánto debe afirmar que su hogar se reduzca al aventura. Si no lleva suficiente cobertura de propietarios, una pérdida importante causada por un incendio, tormenta u otro evento podría afectar gravemente sus finanzas.

9. Considere una cobertura adicional

Las pólizas de seguro de vivienda son personalizables; Puede comprar complementos, llamados “Endosos”, para una cobertura más amplia. Si perfectamente estos generalmente aumentarán el costo de su póliza, la protección financiera adicional puede implicar la pena para algunos propietarios.

Los endosos varían entre los proveedores; Algunos proveedores de seguros de vivienda pueden ofrecer una amplia selección, mientras que otros pueden ser más limitados cuando se manejo de cobertura adicional. Por otra parte, lo que ofrecen algunas aseguradoras como respaldo puede ser lo que otras aseguradoras incluyen de tipificado en sus políticas.

Algunos endosos populares de seguro de hogar son:

• Cobertura de vírgula de servicio
• Cobertura de robo de identidad
• Cobertura de la número de inflación
• Cobertura de desglose del equipo

Asegúrese de estudiar cuidadosamente su póliza de seguro de hogar antaño de comenzar a agenciárselas endosos. Y tenga en cuenta que los complementos de políticas probablemente aumentarán su prima.

10. Revise anualmente la política de su propietario

Los factores personales que afectan su cobertura y las tasas de primas cambian, por lo que su póliza asimismo puede precisar cambiar. Asimismo es posible que desee poner al día su inventario de pertenencias personales, especialmente si ha realizado grandes compras o reducidos desde que sacó la política. Establecer tiempo para una revisión anual con su agente de seguros es un buen momento para analizar cualquier endoso que esté pagando. Si su situación ha cambiado y ya no necesita la cobertura adicional, o si necesita nuevos tipos de cobertura, es posible que desee ajustar su política.

¿Qué no está cubierto en una póliza de seguro de propietarios tipificado?

Lo que está excluido de su póliza de seguro de hogar es tan importante como lo que está incluido. Hacer suposiciones sobre su cobertura puede ser un error costoso. Por ejemplo, aunque las inundaciones son el desastre natural más global, no está cubierto por su póliza de seguro de hogar. Los terremotos siquiera se cubrirán, incluso si estás en California o en una vírgula de falta.

Una política tipificado no cubre todo. De hecho, hay varias exclusiones comunes de seguro de hogar. Por el daño no cubierto por una política tipificado, es posible que desee considerar comprar cobertura adicional, que incluye:

• Seguro de inundación: Las políticas tipificado de propietarios no incluyen cobertura de inundación. En caudillo, deberá comprar una póliza de seguro de inundación por separado para esta cobertura. El seguro contra inundaciones se ofrece a través del software franquista de seguro de inundación, administrado por la Agencia Federal de Manejo de Emergencias, así como docenas de aseguradoras privadas.
• Seguro de terremoto: La mayoría de las pólizas de seguro de propietarios no cubren los daños causados ​​por terremotos, incluso en áreas de detención aventura. Sin requisa, muchas aseguradoras para el hogar ofrecen políticas separadas o avales de seguro de propietarios de viviendas por daños por terremotos. En California, esta cobertura se ofrece a través de la Autoridad de Terremoto de California.
• Cobertura de sumidero: Los sumideros ocurren en muchas regiones de los EE. UU., Pero no están cubiertos por una política de propietarios tipificado. Los sumideros pueden causar daños extensos a las casas, por lo que es importante tener la cobertura del sumidero si su radio es propensa a este peligro.
• Seguro de subsidencia de la mina: En algunas áreas del país, el daño en forma de sumidero puede ser causado cuando las minas abandonadas colapsan. Esto se ardor hundimiento de la mina, y necesitará un respaldo en su póliza de seguro de hogar para que se cubra los daños relacionados.
• Seguro paraguas: Las políticas paraguas pueden ayudar a satisfacer reclamos de responsabilidad civil luego de que su seguro de responsabilidad personal inteligencia su remate. Por ejemplo, si un tribunal otorga a una persona lesionada $ 500,000 luego de sufrir una detrimento en su propiedad y el remate de responsabilidad en su hogar es de solo $ 300,000, su política de paraguas podría satisfacer la diferencia al remate de la póliza paraguas. Las políticas de paraguas personales generalmente comienzan en un remate de $ 1,000,000 y proporcionan cobertura de responsabilidad adicional sobre su hogar y límites de póliza de automóvil.
• Cobertura de respaldo de alcantarillado: Aunque la cobertura de respaldo de alcantarillado no es parte de una póliza de seguro de hogar tipificado, generalmente se puede comprar como un endoso. Realizar controles preventivos para proteger su casa de las tuberías respaldadas asimismo puede ser útil.
• Cobertura de bisutería y antigüedades invaluables: Si perfectamente la cobertura de objetos de valía como joyas y arte generalmente se incluye en una póliza de propietarios tipificado, generalmente hay límites en cuanto a lo que una compañía de seguros pagará por estos artículos en caso de un peligro cubierto. Los propietarios de viviendas con extensas colecciones de objetos de valía pueden querer comprar una cobertura adicional adicional para respaldar que sus artículos estén protegidos financieramente.

Hay algunas cosas que su compañía de seguros no suele cubrir, como las razas agresivas de perros. Si posee una raza de perros que las aseguradoras determinan ser de detención aventura, como un pit bull, pastor germánico o rottweiler, es posible que las mordeduras de perros sean excluidas de su cobertura de responsabilidad. Sin requisa, algunos estados prohíben que las aseguradoras excluyan ciertas razas de perros.

Protección contra la inflación y el aumento de los costos

A nivel franquista, el costo de la reconstrucción, incluidos los materiales y la mano de obra, aumentó en un 5.2 por ciento desde abril de 2024 hasta abril de 2025, un aumento del aumento del 4.6 por ciento conocido desde abril de 2023 hasta abril de 2024. Y un estudio de triple-I mostró los costos de reemplazo a un costo acumulativo del 55 por ciento desde 2019 hasta 2022 (casi cuatro veces el índice del consumidor) adecuado a los costos de reemplazo, los acortadores de la dependencia achanados de la construcción de los materiales de construcción de los materiales de la construcción de los materiales de construcción. Si los límites de cobertura de su seguro de vivienda no han cambiado en los últimos abriles, podría estar bajo seguro.

Idealmente, su póliza de seguro de hogar le ofrece suficiente cobertura para restaurar su casa desde cero. A medida que aumenta el costo de la reconstrucción, los límites de cobertura de su seguro de hogar deberían aumentar en conjunto. Muchos propietarios no se dan cuenta de que, en la mayoría de los casos, su compañía de seguros de hogar no le escribirá un cheque si su hogar está destruido; Debe restaurar, y si su póliza no cubre el costo de hacerlo, necesitaría sumergirse en sus propios bolsillos para financiar la construcción.

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