Con la maleable correcta, puede hacer todo, desde el fondo, una gran adquisición para construir su puntaje de crédito o incluso obtener grandes recompensas en el pago diario. Comprender los usos de tarjetas de crédito comunes puede ayudarlo a tomar decisiones de crédito inteligentes. Si demora eludir metálico en sus próximas grandes asueto, por ejemplo, ingresar puntos y millas con una maleable de crédito de delirio puede ayudar.

Si aún no tiene una maleable de crédito, piense por qué quiere uno y cómo planea usarla. Luego, puede solicitar uno que satisfaga sus micción.

Pero debe ser realista cuando se considera qué tipo de maleable de crédito se adaptará mejor a sus hábitos de pago y objetivos financieros, y eso comienza con repasar su puntaje de crédito y cerciorarse de que su solicitud de maleable de crédito sea probable que sea aprobada. Posteriormente de activo predilecto la maleable adecuada para sus objetivos, está presto para comenzar a maximizarla.

Esta capitán lo lleva a través de los pasos de cómo usar una maleable de crédito sabiamente para que pueda obtener los beneficios mientras evita las cosas que podrían compendiar su puntaje de crédito, dificultar la consecución de recompensas de la maleable de crédito o llevarlo en un camino en dirección a la deuda de la maleable de crédito.

1. Aprenda a deletrear su comunicación de maleable de crédito

Un gran primer paso para usar de modo responsable su maleable es comprender lo que está en su comunicación mensual, o un síntesis del uso de su maleable durante un período de facturación específico. Aunque pueden encontrarse diferentes según su emisor y si está recibiendo su estructura por correo o en sarta, los detalles importantes de la comunicación incluyen:

• Su saldo nuevo o flagrante. Esta es la cantidad total cargada a su maleable. La mayoría de las declaraciones lo dividen en su saldo antecedente, pagos, créditos y cualquier transferencia de saldo o anticipos en efectivo, así como cualquier interés que haya incurrido en estos cargos.
• Su saldo intrascendente oportuno. Esta es la cantidad más depreciación que su emisor aceptará para su saldo. Es probable que su cuota intrascendente oscurezca del 1 por ciento al 5 por ciento de su saldo, dependiendo del emisor.
• Tu data de vencimiento. Esta es la data en que debe acreditar al menos su intrascendente oportuno a evitar tarifas tardías y otras multas. Para la mayoría de las tarjetas, su cuota debe vencer a las 5 p.m. en su data de vencimiento para evitar tarifas y sanciones tardías.

Los estados de cuenta de la maleable de crédito incluso desglosan los cálculos de cargos por intereses, así como cualquier cambio en sus APR y divulgaciones legales que cubren sus derechos. Asimismo proporcionan información sobre sus responsabilidades como titular de la maleable y qué hacer si ve cargos o errores fraudulentos, así como, si corresponde, las recompensas obtenidas durante ese ciclo de facturación.

2. Comprenda cómo se calcula el interés de su maleable de crédito

Su tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés anual que pagará por los cargos que tiene de mes a mes. Pero es probable que su emisor compuestos su interés utilizando una tasa periódica diaria o DPR. Su DPR es un interés que se agrega a sus cargos originales diariamente durante el mes de su ciclo de facturación.

El DPR se calcula dividiendo su APR por el número de días en un año (o 360 para algunos emisores). Puede calcular sus cargos de interés diario en tres pasos:

Cómo calcular los cargos de interés diario

1. Encuentre su saldo de comunicación flagrante y su APR. Supongamos que el saldo de su comunicación es de $ 1,000 y su APR es del 20 por ciento.
2. Divida su APR por 365 para encontrar su tarifa periódica diaria. En este caso, el 20 por ciento (o 0.02) dividido por 365 sería un DPR de 0.05479 por ciento (o 0.00055).
3. Multiplique su saldo flagrante por la tasa periódica diaria. $ 1,000 multiplicados por 0.00055 equivalería a 55 centavos.

A cargo de 55 centavos por día puede no parecer mucho al principio, pero puede sumar, especialmente porque el interés se compone. El interés compuesto funciona como este: Digamos que su saldo el día 1 es de $ 1,000 y sabemos que su DPR es .00055, lo que equivale a 55 centavos por día. El día 2, su saldo será de $ 1,000.55 y sus cargos por intereses se calcularán en función de esa cantidad, y así sucesivamente durante todo el mes.

Es complicado calcular el interés compuesto, pero la buena novedad es que probablemente no afectará su interés total que se debe demasiado en un ciclo de facturación determinado. Puede multiplicar 55 centavos por los días en su ciclo de facturación (digamos 31 días) para obtener un interés total oportuno a aproximadamente $ 17.05 en intereses para el mes en este ejemplo.

3. Pague las facturas de su maleable de crédito a tiempo

Siempre realice al menos su cuota intrascendente cada mes mediante la data de vencimiento de su estado de cuenta. Si pierde un cuota de maleable de crédito, su puntaje de crédito no solo podría aceptar un asalto, sino que incluso podría atragantarse con tarifas atrasadas y penalización APRS. Se pierde demasiados pagos y su deuda podría ir a los cobros.

Una mejor táctica es acreditar la estructura de su maleable de crédito en su totalidad siempre que sea posible para evitar acumular intereses y hacer que sus compras sean más caras a liberal plazo. Si no puede acreditar en su totalidad, pague todo lo que pueda ayer de la data de vencimiento para compendiar el saldo sobre el que pagará intereses.

Para evitar la posibilidad de pagos atrasados ​​o atrasados, aproveche las alertas móviles de su maleable y configure la maleable de crédito Autopay para al menos su cuota intrascendente cada mes.

4. Tenga en cuenta cualquier tarifa de maleable de crédito

Las tarjetas de crédito vienen con varios tipos de tarifas que pueden colocarse sobre usted, por lo que es importante deletrear su acuerdo de maleable. Este documento describe las tarifas, tarifas y otras humanidades de la maleable. Las tarifas comunes que verá en su acuerdo de maleable o que se cobran en su comunicación incluyen:

• Tarifas anuales
• Tarifas de transferencia de saldo
• Tarifas de adelanto en efectivo
• Tarifas de transacción extranjera
• Tarifas de cuota tardías

Si perfectamente algunas tarifas dependen de cómo use su maleable, otras son evitables por completo si se registra en una maleable que no les cobra. Puede encontrar tarjetas que no carguen específicamente tarifas anuales o ninguna tarifa de transacción extranjera, por ejemplo.

Por otra parte, tenga en cuenta que su maleable de crédito puede comenzar con un APR introductorio por un período de tiempo específico. Digamos que abre una maleable de crédito que ofrece un APR introductorio del 0 por ciento en las transferencias de saldo durante 15 meses desde la comprensión de la cuenta. Posteriormente de esos 15 meses, su tasa de interés volverá a la APR regular más incorporación que se aplicará a cualquier saldo restante en su maleable.

5. Esté atento a su contrapeso y gaste solo lo que puede acreditar

Puede construir un historial de crédito positivo utilizando su maleable de crédito de forma regular, pero tenga en cuenta comprar demasiado de su crédito adecuado. A los prestamistas no les gusta cuando maximiza sus tarjetas de crédito, y sus puntajes de crédito FICO y VantageScore pueden sumergirse si sus saldos son demasiado altos.

Puede ser tentador cobrar todo a su maleable y simplemente acreditar el saldo intrascendente que vence cada mes, especialmente si ya está tratando con otras deudas. Pero hacer esto puede llevarlo a perder mucho metálico por los pagos de intereses, sin mencionar que empeora su situación financiera con más deuda y un puntaje de crédito más bajo. Para usar su maleable de modo efectiva al realizar compras, solo debe cobrar lo que puede acreditar en su totalidad cada mes.

En genérico, incluso es una buena regla genérico persistir su relación de utilización de crédito por debajo del 30 por ciento. Su relación de utilización de crédito mide cuánto de su crédito adecuado está utilizando actualmente. Por ejemplo, si su tope de crédito es de $ 1,000, debe persistir su saldo girante por debajo de $ 300. Si realiza una adquisición que toma su saldo por encima de $ 300, priorice pagarla lo más rápido posible para evitar aceptar un asalto a su puntaje de crédito. La utilización del crédito representa el 30 por ciento de su puntaje de crédito FICO, por lo que es una buena idea mantenerlo bajo control.

¿Tratando de deshacerse de su deuda flagrante de maleable de crédito?

Si ya está luchando con la deuda de la maleable de crédito, considere obtener una maleable de transferencia de saldo con una ofrecimiento de APR introductoria del 0 por ciento. Le permitirá acreditar su saldo transferido sin acreditar intereses por un período de tiempo establecido. Un consiliario de crédito con inmoralidad de una ordenamiento sin fines de beneficio acreditada incluso puede ayudarlo a crear un plan de diligencia de la deuda si necesita ayuda adicional.

6. Mejore su puntaje de crédito

Usar una maleable de crédito para construir buenos hábitos de crédito es una de las mejores formas de mejorar su puntaje de crédito. Retribuir a tiempo y persistir su utilización depreciación ayuda mucho, pero tendrá el longevo éxito si comprende exactamente cómo se calcula su puntaje de crédito.

Su puntaje de crédito FICO, por ejemplo, se determina utilizando los siguientes cinco factores:

• Historial de cuota – 35 por ciento
• Cantos adeudados – 30 por ciento
• Duración del historial crediticio – 15 por ciento
• Mezcla de crédito – 10 por ciento
• Nuevo crédito – 10 por ciento

Establecer buenos hábitos con estos cinco factores de puntaje de crédito FICO en mente puede ayudarlo a construir o recobrar su puntaje de crédito. Ejemplos de buenos hábitos de crédito incluyen:

• Haciendo todos sus pagos a tiempo.
• Perdurar las cantidades que debe lo más bajo posible.
• Manteniendo sus cuentas de crédito activas para que construya un historial de crédito liberal y positivo.
• Solicitar diferentes tipos de cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas a lo liberal del tiempo.
• Evitando solicitar mucho crédito nuevo a la vez.

Si practica estos hábitos con el tiempo, mostrará a los prestamistas potenciales que puede usar el crédito sabiamente, y su uso de crédito responsable se reflejará en su puntaje de crédito.

7. Gane y redimente las recompensas de la maleable de crédito

Un gran beneficio de usar tarjetas de crédito es eludir metálico en sus compras. Para obtener el longevo uso de su maleable de crédito, asegúrese de ingresar y canjear todas las recompensas de la maleable de crédito adecuado para usted.

Primero, realice un seguimiento de las compras ganan la longevo cantidad de reembolso, puntos o millas en las tarjetas que posee. Por ejemplo, digamos que tienes el Polímero Blue Cash Everyday® de American Express Eso ofrece un 3 por ciento de reembolso en efectivo en las estaciones de servicio de los EE. UU., Los supermercados de EE. UU. Y para compras minoristas en sarta de EE. UU. (En hasta $ 6,000 por año en cada categoría, luego el 1 por ciento). Cada vez que realiza una adquisición en una de esas categorías, debe acreditar con esa maleable de crédito para maximizar sus recompensas.

Asimismo querrá vigilar qué opciones de canje ofrecen el valía más stop. Muchas personas no se dan cuenta de que canjear las recompensas de tarjetas de crédito para tarjetas de regalo, por ejemplo, es a menudo menos valiosa que canjear las mismas recompensas por compras de viajes o créditos de comunicación.

La estructura de recompensas de cada maleable de crédito es diferente, pero una vez que aprende cómo funcionan las tarjetas de crédito de recompensas y cómo puede maximizar las recompensas de su maleable de crédito, podrá usar los puntos de su maleable, millas o devolución de efectivo para eludir metálico en casi todas las compras.

No dejes que tus recompensas te lleven a la deuda

Sin secuestro, si se concentra demasiado en obtener recompensas, puede encontrarse gastando fuera de sus medios, especialmente si ya tiene deuda de maleable de crédito. Más de 7 de cada 10 (72 por ciento) de los titulares de tarjetas que llevan deuda de mes a mes incluso están tratando de obtener recompensas, según la sondeo de Bankrate Chasing Rewards in De deuda.

Pero perseguir recompensas con maleable de crédito mientras ya está en deuda no lo beneficiará a la larga. Las recompensas que gane probablemente se cancelará por los intereses que está pagando cada mes, por lo que ingresar y canjear recompensas está tan allá de nuestra repertorio de consejos. Antaño de concentrarse en este aspecto, querrá cerciorarse de que ya está gastando responsablemente con su maleable y pague en su totalidad con la longevo frecuencia posible.

8. Exprimir múltiples tarjetas de crédito

Una vez que sepa cómo usar el crédito sabiamente, es posible que desee pensar en juntar una segunda maleable de crédito a su billetera. Puede acreditar para nominar una maleable, o incluso algunas tarjetas, que puedan complementar su maleable de crédito diaria. Si tiene una maleable de crédito Chase, por ejemplo, juntar una segunda maleable de persecución a su billetera puede permitirle agrupar sus recompensas de Chase Ultimate y aumentar sus opciones de canje.

O perfectamente, es posible que desee considerar combinar una maleable de recompensas de devolución de efectivo de tarifa plana con una maleable de recompensas de categoría de beneficio de rotación, lo que le brinda la oportunidad de obtener recompensas de stop nivel en casi todas las compras.

Sin secuestro, no necesita apresurarse para solicitar otra maleable de inmediato. En la mayoría de los casos, es una buena idea esperar de tres a seis meses entre las solicitudes de tarjetas de crédito; de esa modo, no se arriesgará a dañar su puntaje de crédito con demasiadas solicitudes a la vez.

Tenga en cuenta que algunos emisores de crédito tienen restricciones que limitarán su capacidad para solicitar un nuevo crédito o ingresar bonos de bienvenida en nuevas tarjetas. Es poco probable que la regla de Chase 5/24, por ejemplo, los titulares de tarjetas que han franco cinco o más tarjetas de crédito con cualquier emisor en los últimos 24 meses, es poco probable que sean aprobados para una nueva maleable Chase. Pero, mientras planifique cuidadosamente, puede beneficiarse algunas excelentes combinaciones de tarjetas de crédito.

¿Qué pasa con sus antiguas tarjetas de crédito?

A medida que agrega nuevas tarjetas a su billetera, puede encontrar que no usa tanto sus tarjetas antiguas, o en incondicional. Pero querrás pensarlo dos veces ayer de derogar tarjetas no utilizadas. Esas tarjetas antiguas mantienen su duración del historial crediticio que se ve perfectamente, lo cual es importante para su puntaje de crédito.

Por otra parte, pueden hacer que sea más realizable persistir depreciación su utilización de crédito. Si ya no desea usar una maleable determinada y no está pagando una tarifa anual en esa maleable, considere congelarla y ponerla en un ocupación seguro en ocupación de cancelarla, especialmente si fue una de sus primeras tarjetas de crédito.

El resultado final

¿Quieres enterarse cómo usar una maleable de crédito? Comience por nominar la maleable adecuada para sus micción. Luego, realice cada cuota a tiempo y mantenga sus saldos lo más bajos posible. Aprenda cómo el uso de su maleable de crédito afecta su puntaje de crédito y trabaja para construir un historial de crédito positivo. Asegúrese de beneficiarse incluso todas las recompensas y ventajas que vienen con su maleable de crédito, siempre que aprovecharlas no lo empujará a comprar demasiado.

Luego, cuando esté presto, compare las tarjetas para encontrar un segundo que pueda ayudarlo a maximizar sus recompensas.