El divorcio no se prostitución solo de la separación emocional: se prostitución de la separación financiera, especialmente cuando involucra propiedades compartidas como un hogar, el activo más valioso que muchas personas poseen. Cuando un par decide separarse, uno de los aspectos más desafiantes de la división es descubrir lo que le sucede al hogar, y la billete de la propiedad de cada parte, o equidad, en él.

Si es dueño de la casa directamente, dividir la equidad casera puede ser relativamente sencilla. Sin bloqueo, las cosas pueden volverse más complicadas si la propiedad tiene una hipoteca u otro derecho de retención, como un préstamo de renta domiciliario.

Es mucho para clasificar, pero comprender las opciones, tener un plan claro y estar descubierto al compromiso puede hacer que todo el proceso sea más suave.

Cómo se divide en el divorcio de la equidad casera

La división de la equidad en el hogar durante el divorcio generalmente depende de varios factores, incluidos los acuerdos prenupciales o postnupciales, si la casa se compró luego del himeneo y las leyes estatales, específicamente, ya sea que la pareja divorciada reside en un estado de propiedad comunitaria o en un estado de distribución equitativo.

Propiedad comunitaria y estados de distribución equitativa

Los estados de propiedad comunitaria son estados donde la propiedad matrimonial generalmente se divide por igual (50/50) entre los cónyuges sobre el divorcio, mientras que los estados de distribución equitativos dividen la propiedad marital en función de lo que se considera “adaptado”, lo que puede no equivaler a una división numéricamente igual. La gran mayoría de los estados son estados de propiedad equitativos.

Si una pareja adquisición una casa juntas luego del himeneo, se considera propiedad matrimonial. Si un cónyuge compró y poseía la casa ayer del himeneo, generalmente se considera una propiedad separada, y por lo tanto, esa persona generalmente puede conservarla.

Sin bloqueo, las cosas pueden volverse un poco más complicadas si el cónyuge no propietario ayuda a abonar la hipoteca, las reparaciones, las renovaciones u otros gastos relacionados con el hogar. En este caso, la Cámara puede considerarse un activo casual: mientras que un cónyuge tiene propiedad, el otro cónyuge tiene un incentivo de algún renta conveniente a sus contribuciones financieras. Incluso se sabe que los tribunales tengan en cuenta la “equidad del sudor”, las contribuciones no financieras que un cónyuge que no es propietario puede favor puesto en un hogar (valer, sustentar o trabajar en ello), especialmente si esos esfuerzos han ayudado a que el hogar se aprecie en valía.

Todo esto significa que “no es inconsciente que la casa vaya (el propietario)”, dice Renee Coleman, una profesional de divorcios certificados con sede en Wilmington, Massachusetts (CDLP) y originadora de préstamos con hipoteca Crosscountry. Incluso si lo hace, el otro cónyuge tiene una billete y merece una compensación por ello, según los cambios de valía durante el himeneo. Diga: “Compré la casa por $ 200,000, pero cuando te mudaste, costaban $ 300,000 y hoy vale $ 500,000. (Los tribunales) solo verán el aumento de la equidad desde el momento en que estuviste casado y en el hogar”, explica.

Cómo dividir la equidad casera en un divorcio: 3 opciones

La mayoría de las opciones para dividir la equidad en el divorcio implican primero evaluar el valía de la propiedad. Este paso es crucial porque determina el renta doméstico, la diferencia entre el valía de mercado de la propiedad y el monto restante de la hipoteca.

Una vez que se determina el valía de la casa, y la billete de cada socio en ese valía, puede avanzar con un plan. Si acertadamente las variaciones son muchas, las opciones para dividir la equidad casera en un divorcio caen en tres categorías básicas.

1. Entregar la casa y dividir el patrimonio

Esta opción es la mejor para las parejas que desean un refrigerio libre financieramente y prefieren evitar que la casa se presente a la saldo, y, luego de abonar pasivos como una hipoteca y un préstamo o dirección de crédito de renta doméstico (si hay uno), el renta restante se divide entre la pareja de acuerdo con su acuerdo de divorcio.

Adam Coleman, un CDLP y apoderado de sucursal de Pronto Pronto, un corredor de hipotecas con sede en Charlotte, Carolina del Boreal, lo pasión “el camino de pequeño resistor: traicionar la casa, dividir el patrimonio y luego ambas personas van sus caminos separados”. Evita tener que eliminar a una persona del título o hipoteca o las complicaciones de la copropiedad.

Sin bloqueo, con los precios récord de la vivienda, las altas tasas de préstamos hipotecarios y el aumento de los alquileres, esta opción puede ser menos deseable para divorciarse de parejas hoy en día. “Para obtener un hogar comparable a lo que te estás dejando, costará mucho más”, dice Renee. “Los precios de las viviendas están subiendo y las tasas de interés son mucho más altas. Es un desafío muy actual en este momento. Incluso si decide que vamos a traicionar la casa y (cada uno de nosotros) arrendar, probablemente pagará más en locación de lo que pagó por su hipoteca”.

Incluso es importante considerar las implicaciones financieras más amplias de traicionar una casa. El renta se divide entre las dos partes luego de que se pague las deudas y costos existentes para traicionar la casa, como los costos de falleba. Por otra parte, la saldo de la casa puede provocar consecuencias fiscales, como ganancias de renta o impuestos de transferencia.

Pros

• Simplifica el proceso de división de renta
• Proporciona un refrigerio financiero libre/inicio de nuevo
• Evita disputas sobre quién es responsable de qué o quién merece qué

Contras

• Los costos de falleba y los acuerdos de deuda reducen la cantidad de renta que recibe cada cónyuge
• Los altos precios de las viviendas y las tasas de interés pueden hacer que sea difícil comprar una casa comparable luego
• El locación luego de la saldo puede costar más que los pagos de hipotecas anteriores

2. Transacción un cónyuge

Plan B: Un cónyuge se convierte en el único propietario de la casa, compensando al otro por su billete de renta en ella, comprándolos, básicamente. Esta opción es mejor para divorciarse de parejas cuando una persona quiere sustentar la casa, y tiene los medios para compensar a la otra persona.

Si la casa es propiedad y es clara y una parte quiere sustentar la propiedad, una escritura de renuncia puede ser lo único que se requiere. El documento libera el interés de una persona en la propiedad y elimina su nombre del título.

Sin bloqueo, se pone más complicado si la propiedad todavía tiene una hipoteca. El cónyuge de compras generalmente no puede hacerse cargo de la hipoteca existente, si está en el nombre del otro cónyuge o incluso si la pareja lo sacó juntos. La mayoría de los préstamos no son asumibles, lo que significa que no se pueden transferir de un prestatario a otro (y aquellos que se pueden suponer aún requieren la aprobación del prestamista). Para hacer la opción de adquisición, un refinanciamiento hipotecario debería suceder.

La refinanciación es como obtener una hipoteca nueva; Tienes que retornar a tener lugar por todo el proceso de solicitud. Significa etiquetar para el préstamo con un ingreso (aunque se pueden incluir pagos conyugal o de manutención inmaduro), lo que puede ser un desafío. Igualmente desafiante: el cónyuge restante tiene que encontrar los fondos para comprar al otro cónyuge. Si no pueden hacerlo de su faltriquera, pueden intentar obtener fondos adicionales mientras se refinan.

“Si no tienen suficiente equidad en esa casa para despejar la hipoteca diferente y abonar al ex cónyuge lo que quieren, entonces cierto está trayendo más boleto a la mesa o vuelve a traicionar la casa y simplemente se va con lo que pueden”, dice Stephanie.

Pros

• Permite que una persona se quede en el hogar
• Evita la molestia y el costo de traicionar la casa
• Alivio libre en propiedad

Contras

• Requiere un desembolso de efectivo significativo para la adquisición
• Requiere que una persona califique para el refinanciamiento (si la propiedad está hipotecada)

3.Co-DOWN LA CASA/VENTA DIFERIDA

Mientras tanto, ir a una saldo diferida, compartir la propiedad de la casa puede ser otra opción actos. Esta opción funciona mejor para divorciarse de parejas con niños que desean sustentar la veterano estabilidad en sus vidas como sea posible.

Este arreglo permite que un cónyuge, típicamente el que tiene la custodia principal de los niños, se quede en el hogar. “Tal vez a los niños le quedan un par de abriles de la escuela secundaria y no querrá arrancarlos y mudarse a un radio diferente”, dice Renee Coleman. “Ese es el tipo de circunstancia que vemos con veterano frecuencia cuando entreambos van a sustentar la propiedad de la casa”.

En muchos casos, el título y la hipoteca permanecen sin cambios durante este período. Sin bloqueo, en presencia de el aumento de las tasas hipotecarias, Adam Coleman dice que las parejas se han vuelto más creativas con los acuerdos de propiedad de la copropiedad en los últimos abriles.

“Digamos que el cónyuge desocupado estaba en la hipoteca”, dice. “Están dispuestos a incorporar el acuerdo de balance de que permanecerán en la hipoteca durante un año, dos o tres abriles o, por mucho tiempo que tarda en que el cónyuge permanezca en la casa para refinanciar solo su nombre. Esto se hace con las esperanzas de que las tasas hipotecarias de alguna guisa arrojen ‘X’ de los puntos porcentuales para que se sientan cómodos con la refinancia”.

Esta opción simplifica la vida, ya que mantiene el status quo. Sin bloqueo, es crucial que un acuerdo de copropiedad sea un acuerdo temporal, con un término finito, porque implica riesgos, especialmente para el cónyuge de desocupación. “La persona que está anulando la casa, todavía está en la hipoteca”, dice Adam. “Ese plazo de la hipoteca todavía está vinculado a su mensaje de crédito y su número de Seguro Social. Por lo tanto, si la persona que mantiene el hogar pierde un plazo o entra en incumplimiento, el crédito del cónyuge de desocupación disminuiría drásticamente en ese momento”.

Para ayudar a preparar malentendidos y disputas, los expertos recomiendan un acuerdo permitido que describa los derechos y responsabilidades de cada parte con respecto a la propiedad, incluidas las contribuciones financieras y el proceso para traicionar o refinanciar la casa.

Pros

• Mantiene la estabilidad para los niños
• Permite más tiempo para la refinanciación o un mercado más oportuno para traicionar
• Evita la interrupción inmediata de la vivienda y las finanzas

Contras

• El cónyuge desocupado sigue siendo financieramente responsable, arriesgando su crédito si se pierden los pagos
• La pareja debe sustentar enredos/relación permitido continuo
• Debe estructurarse cuidadosamente con líneas de tiempo claras para evitar conflictos

Palabra final sobre equidad y divorcio en el hogar

La división de equidad en un divorcio puede ser difícil, tanto emocional como financieramente. Ya sea que decida traicionar la casa, comprar la otra parte o aceptar poseerla, cada opción viene con una combinación de pros, contras y opciones difíciles.

“Es la reunión la que a veces es la parte más difícil”, dice Fields. “En situaciones de divorcio, generalmente hay adversidad”.

Navegar por las complejidades de dividir la equidad en el hogar es mejor no hacer solo. Los abogados de divorcio y los agentes inmobiliarios pueden guiarlo a través de sus opciones. Puede consultar a un profesional de préstamos de divorcios certificado (CDLP), que está capacitado en los aspectos financieros y legales del divorcio, particularmente en lo que se refiere a fondos raíces, hipotecas y financiamiento. Si acertadamente contratar a un profesional puede parecer un desembolso adicional e innecesario, “cuando tienes las personas adecuadas que se especializan en todo, es más capaz”, señala Adam Coleman.

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