Muchos consumidores sienten la pizca de precios récord en beneficios y servicios. Mientras que la inflación cayó del 2.9 por ciento en abril de 2024 al 2.3 por ciento un año luego, según USAFACTSno significa que los consumidores aún no se preocupen de que vuelva a aumentar.

Dadas estas y otras presiones financieras, como una posible recesión, no sorprende que el 75 por ciento de los estadounidenses en la investigación de voluntad financiera de Bankrate en 2024 digan que no están completamente seguros financieramente, o que el 30 por ciento de esas personas esperan que nunca se sientan financieramente seguros.

Las probabilidades de que la hacienda estadounidense ingrese a una recesión en marzo de 2026 ha aumentado al 36 por ciento, por encima de un leve de 26 por ciento en el cuarto trimestre de 2024, según La última investigación de indicadores económicos de Bankrate.

Se consideró todo esto, es inteligente comenzar a tomar medidas ahora. Eso podría significar Reduciendo sus gastos, Aumentando su fondo de emergencia o Reevaluando sus ahorros de retiro. Pero además podría incluir la identificación de formas de incorporar tarjetas de crédito en su organización de supervivencia de recesión.

Utilizado sabiamente, las tarjetas de crédito pueden ofrecer acomodaticio entrada a una ruta de crédito cuando lo necesite más, compensar sus gastos a través de recompensas de devolución de efectivo y proporcionar una variedad de otras ventajas que ahorran plata.

Cómo usar sus tarjetas de crédito en una recesión

Aminorar la deuda de la polímero de crédito

Casi dos de cada tres titulares de tarjetas de crédito de EE. UU. Que llevan un saldo de mes a mes (64 por ciento) dicen que han retrasado o evitado las decisiones financieras oportuno a su deuda de polímero de crédito, según Noticia de deuda de polímero de crédito de Bankrate. A partir de noviembre de 2024, el 48 por ciento de los titulares de tarjetas de crédito estadounidenses llevan un saldo de polímero de crédito de mes a mes.

Si perfectamente el porcentaje de deudores es casi plano en comparación con las encuestas más recientes, está por encima del 39 por ciento que informó deber llevado un saldo en una investigación bankrate de diciembre de 2021. Eso podría significar que los estadounidenses han estado lidiando con la inflación y los gastos de emergencia durante los últimos tres primaveras.

Para proteger sus finanzas del impacto de una recesión, es mejor acreditar la veterano parte de la deuda de su polímero de crédito como puedas. Si no está seguro de cómo comenzar, nuestro Calculadora de plazo con polímero de crédito Puede ayudarlo a evaluar su deuda y encontrar un plan para hurtar su pizarra financiera.

“La deuda puede robarle su futuro porque está utilizando el plata que apetito hoy para acreditar las cosas del pasado”, dice el profesional de finanzas personales Andrew Lokenauth, fundador y CEO de TheFinancEnwsletter.com. “Si no está pagado, la deuda puede crecer cada vez más con los intereses y tarifas que se suman”.

Evite admitir un inmovilidad si es posible

Aminorar la deuda de su polímero de crédito minimiza los saldos que llevas – Lo que, a su vez, reducirá la cantidad de intereses que pagará. Con las tasas de interés promedio de la polímero de crédito actualmente poco más del 20 por cientoestos cargos pueden sumar.

Idealmente, debe hurtar sus saldos antaño de que los emisores de tarjetas de crédito obtengan cualquier interés. Ted Rossman, analista de la industria senior de Bankrate y contribuyente entendidorecomienda acreditar los cargos de la polímero de crédito cada dos semanassi es posible.

Desafortunadamente, mucho está fuera de nuestro control durante una recesión. Sin bloqueo, acreditar la deuda de la polímero de crédito es una excelente guisa de tomar poco de control en un momento de incertidumbre. Abonar tanta deuda con polímero de crédito hoy (incluso si no puede pagarlo todo) le permitirá tener la llave de la despensa mejor el desarraigo financiero y emocional de una recesión.

Admitir la deuda de la polímero de crédito aumenta sus obligaciones financieras mensuales. Las apuestas se sienten más altas, particularmente en perdurar su trabajo, ya que debe cumplir con estas obligaciones.

– Kate Dornan
Trabajador social clínico independiente con abuso y terapeuta financiero certificado

Apoyarse en una polímero con 0 por ciento de APR

Si tiene que admitir un inmovilidad, un buena polímero de crédito de 0 por ciento APR Puede ayudarlo a evitar temporalmente los cargos de interés en compras o transferencias de saldo durante una ventana de tiempo, generalmente variando de 12 meses a 21 meses.

Un ejemplo es el Polímero de crédito BankAmericard®*, que ofrece una comienzo de 0 por ciento en APR en compras y transferencias de inmovilidad (hechas durante los primeros 60 días) para 18 ciclos de facturación. Sin bloqueo, tenga en cuenta que, luego de que termine el período de comienzo APR, se le cobrará un 15.24% – 25.24% Variable APR en compras y transferencias de saldo.

Considere una transferencia de saldo

A Polímero de crédito de transferencia de saldo Le permite mover la deuda de su polímero de crédito de su polímero existente a una nueva, generalmente a cambio de una tasa de comienzo de 0 por ciento de APR por un período de tiempo establecido (a menudo entre 12 y 21 meses).

Si puede acreditar su saldo en el interior de este período introductorio, ahorrará los cargos por intereses que su polímero susodicho habría evaluado. Pero ten cuidado, es mejor para hacer una transferencia de saldo Si está seguro de que puede pagarlo antaño de que termine el 0 por ciento de APR introductorio. De lo contrario, ahorrará plata en intereses durante el período de comienzo, pero comenzará a acreditar los cargos por intereses nuevamente cuando finalice el período de comienzo. Encima, es probable que haya añadido una tarifa de transfter de saldo a su deuda.

Monitoree el uso de su polímero de crédito

Comprensiblemente, una recesión no es el mejor momento para acumular cargos de polímero de crédito por gastos innecesarios. En su sitio, preste atención a su Uso de la polímero de créditocentrarse en usar sus tarjetas como herramientas que lo ayudan a aventajar una recesión.

“Las tarjetas de crédito pueden proporcionar una red de seguridad financiera en caso de que no tenga un fondo de capital de emergencia adecuado”, dice el entendido en finanzas del consumidor Andrea Woroch. “De esta guisa, puede acreditar las facturas necesarias o los gastos inesperados, sin preocuparse por cómo va a encontrar el efectivo”.

Si perfectamente monitorear su uso es importante, además es una buena idea Automatizar los pagos de la polímero de crédito Por lo tanto, no se pierde una plazo de vencimiento y se arriesga a ser abofeteado con tarifas tardías o una penalización APR, dice Woroch. Posteriormente de todo, hacer malabares con sus finanzas durante una recesión es lo suficientemente nervioso. No necesita asociar a su estrés faltando pagos.

Crear un presupuesto

Si aún no tiene uno, LokenaAuth sugiere configurar un presupuesto para el hogar Para tener la llave de la despensa mejor sus tarjetas de crédito y finanzas generales. Dicho esto, es descreído cuando se tráfico de recomendaciones del software de presupuesto. Todo tipo de software, sitios web y aplicaciones (incluido Bankrate’s Calculadora de presupuesto para el hogar) y incluso chatgpt Puede ayudarlo a crear un presupuesto que funcione mejor para usted.

“No tener un presupuesto puede dificultar aprender dónde está gastando su plata o es difícil tener control sobre sus gastos en genérico”, dice Lokenauth. “Crear un presupuesto lo ayudará a visualizar dónde puede acortar el consumición y dónde puede librarse plata”.

Use recompensas para contrarrestar la inflación y el aumento de las tasas de interés

Ingresar recompensas es uno de los aspectos más valiosos del uso de tarjetas de crédito. Si perfectamente no tiene sentido admitir un inmovilidad a una APR entrada para Ingresar reembolso en efectivo o recompensas de alucinacióndisfrutar estos beneficios puede compensar el impacto de una recesión si paga sus facturas a tiempo y solo cobra lo que debe.

Tú además puedes tener beneficios acumulados que no se considera, así que asegúrese de corroborar las cuentas de sus tarjetas de crédito para ver sus ganancias actuales. Considere usar herramientas como Awardwallet, la aplicación Points Guy y MaxRewards o crear una hoja de cálculo para rastrear los puntos, las millas y el reembolso en efectivo que gane en sus tarjetas de crédito.

Maximizar el reembolso del efectivo

Para maximizar el valía de las recompensas de la polímero de crédito para contrarrestar la inflación, comience por comprobar de tener uno de los Las mejores tarjetas de devolución de efectivo En su billetera, y que comprenda los beneficios de cada polímero que tenga. Para exprimir lo mayor que puede con recompensas de devolución de efectivo, determine cuáles retirarse de su billetera para diferentes circunstancias.

Por ejemplo, imagine que tiene tres tarjetas: una polímero de crédito con un 2 por ciento de recompensas en efectivo en las compras, una que apetito 3 por ciento en efectivo en compras de gas y comestibles y otra que ofrece un reembolso en efectivo del 5 por ciento en los viajes. Así es como puede maximizar su potencial de ingresos en este decorado:

• Polímero de devolución de efectivo de tarifa plana. Use esto como su polímero de consumición diario, pagando todo lo que pueda fuera de su gasolina, comestibles y compras de viajes. Como ejemplo, el Polímero Wells Fargo Active Cash® Ofrece una tarifa plana ilimitada del 2 por ciento de recompensas en efectivo en las compras.
• Polímero de gas y supermercado. En sitio de colocar sus compras de gas y comestibles en su polímero de devolución de efectivo del 2 por ciento, extraiga una polímero que ofrece beneficios mejorados en categorías de gastos comunes. El Polímero Blue Cash Preferred® de American Expresspor ejemplo, apetito el 6 por ciento en efectivo en las compras de los supermercados estadounidenses (hasta $ 6,000 por año, luego 1 por ciento) y 3 por ciento de reembolso en efectivo en las estaciones de servicio de los EE. UU.
• Polímero de alucinación. Finalmente, si va a correr, asegúrese de tener entrada a una polímero que apetito las máximas recompensas por este tipo de consumición. El (CAPI_NAME CARD_NAME = ”Caudal One Sabor Cash Rewards Ced Card” PID = ”221012282 ″ D Ofrece un reembolso del 8 por ciento en las compras de entretenimiento de Caudal One, el 5 por ciento de reembolso en efectivo en hoteles y autos de arriendo reservados con Caudal One Travel y un reembolso de efectivo ilimitado del 3 por ciento en la comida, el entretenimiento, las suscripciones de transmisión populares y las compras de tiendas de comestibles (excluyendo superstiens como Walmart y Target).

Aproveche las ventajas de la polímero de crédito

Mientras maximizar sus recompensas puede ser fructífero, el Outcule sus tarjetas de crédito dan Puede ser tan valioso, si no más, que las recompensas que proporcionan. Por ejemplo, su polímero podría catalogar para protección de operación, garantías extendidas o audiencia en la carretera.

Es posible que pueda obtener descuentos en comidas, alquileres de automóviles, servicios para el hogar o ropa de ofertas de emisores de tarjetas especiales como AMEX OFERTAS o Ofertas de visa. O puede usar portales de compras, como Comprar a través de Chase o Southwest Rapid Rewards Shoppingpara acumular puntos y millas.

Pida ayuda cuando la necesite

Si está luchando con sus finanzas, no tenga miedo de averiguar ayuda. Hay opciones que se ajustan a casi cualquier situación:

• Asesoramiento financiero. Regístrese con una agencia de asesoramiento de crédito sin fines de beneficio para ayudarlo a salir del hoyo de la deuda de su polímero de crédito.
• Préstamo de consolidación de deuda. Use un préstamo, una polímero de crédito de transferencia de saldo o un software de administración de la deuda para cubrir lo que debe.
• Depreciación de deuda. Su emisor de polímero puede aceptar permitirle acreditar parte de su deuda a cambio de perdonar el resto o permitirle acreditar parte de la deuda, luego usar un plan de plazo para cubrir el saldo adeudado. Pero sepa que podría confrontar daños a su puntaje de crédito, impuestos del IRS y el aventura de endeudarse más profundamente si no realiza pagos.
• Ruina. El Capítulo 7 lo obliga a traicionar activos disponibles, otorgar los ingresos a los acreedores y cualquier deuda no garantizada restante generalmente se descarga. El Capítulo 13 le permite crear un plan de plazo de tres a cinco primaveras al tiempo que le permite perdurar sus activos. Pero ten en cuenta: esta opción solo debe estar de moda como postrer medio, ya que su crédito estará restringido durante 10 primaveras bajo el Capítulo 7 y siete primaveras bajo el Capítulo 13.

El resultado final

JP Morgan Research planteó la probabilidad de que una recesión ocurra en 2025 al 60 por ciento, en comparación con el 40 por ciento, Según un mensaje Valiente el 15 de abril de 2025. “La mezcla de políticas de EE. UU. Parece estar cambiando aún más, quizás involuntariamente, de apoyar la expansión flagrante”, escribe Bruce Kasman, economista mundial patriarca de JP Morgan.

Gracias a Dios, es posible que pueda aliviar algunos de sus temores de recesión incorporando sabiamente tarjetas de crédito en sus finanzas cotidianas. Durante Rocky Financial Times, las tarjetas de crédito pueden suavizar las cosas al permitirle cubrir los gastos de emergencia, cobrar recompensas en el consumición diario y aceptar a ventajas que ahorran plata.

*La información sobre la polímero de crédito Bankamericard® se actualizó el 26 de mayo de 2025. Bankrate.com ha recopilado información sobre la polímero de crédito Bankamericard® de forma independiente. Los detalles de la polímero no han sido revisados ​​ni aprobados por el emisor de la polímero.