Control de zancadilla
En comparación con otros tipos de prestamistas, los bancos pueden ofrecer mayores montos de préstamos y tasas más bajas
Los bancos generalmente requieren un puntaje de crédito de al menos 670 para un préstamo para pequeñas empresas
Los prestatarios de mal crédito y subprime pueden tener mejor suerte solicitando un préstamo con prestamistas en diámetro o alternativos
Si su negocio está ligero para crecer, puede estar considerando solicitar un préstamo para pequeñas empresas en un parcialidad. Muchos propietarios de pequeñas empresas se inclinan cerca de los préstamos bancarios porque pueden ofrecer cantidades más grandes, tarifas más bajas y más apoyo práctico que los prestamistas en diámetro.
Según el crónica de 2024 sobre empresas de empleadores de los Bancos de la Reserva Federal, las pequeñas empresas que buscaban financiamiento eran más probables para inquirir financiamiento en un parcialidad. De las fuentes de crédito, los solicitantes solicitados, el 44 por ciento eligió un parcialidad ancho, mientras que el 28 por ciento eligió un parcialidad pequeño.
Los bancos aprueban la mayoría de los préstamos solicitados, pero los bancos pequeños son los más propensos a aprobarlo. Según la investigación de préstamos para pequeñas empresas de la Reserva Federal, los pequeños bancos aprobaron el 85 por ciento de las solicitudes en el segundo trimestre de 2024. Los bancos medianos aprobaron el 71 por ciento, y los grandes bancos aprobaron en torno a del 57 por ciento.
Como su empresa necesita cumplir ciertos requisitos para un préstamo de pequeñas empresas bancarias, querrá encontrar el parcialidad adecuado para ser su prestamista. Aquí está todo lo que necesita memorizar sobre cómo obtener un préstamo comercial de un parcialidad.
1. Verifique los puntajes de su negocio y de crédito personal
Es probable que el parcialidad verifique su puntaje de crédito comercial y los puntajes de crédito personal de cualquier dueño de negocios cuando solicite un préstamo. Adecuado a que analizarán su crédito, es una buena idea confirmar su puntaje de crédito con anticipación. Tres oficinas principales de crédito comercial evalúan su crédito comercial: Dun y Bradstreet, Equifax y Experian.
Si su puntaje es demasiado bajo, considere tomarse el tiempo para mejorar su puntaje de crédito ayer de solicitar un préstamo comercial de un parcialidad. Puede considerar inaugurar una polímero de crédito comercial o una diámetro de crédito asegurada para comenzar a construir un historial de cuota positivo para aumentar su puntaje.
La mayoría de los prestamistas miran su puntaje FICO para evaluar su historial de crédito personal. Por lo común, los bancos como Wells Fargo establecen requisitos de crédito estrictos para aplicar, que generalmente requieren un puntaje FICO de al menos 670. Sin bloqueo, los prestamistas en diámetro pueden otorgar ciertos tipos de préstamos a las empresas con puntajes de crédito personal tan bajos como 550.
Asimismo puede encontrar bancos con programas de préstamos que no se centren en los puntajes de crédito y consideren otros factores para evaluar su solvencia. Por ejemplo, Bank of America ofrece una diámetro de crédito comercial segura de efectivo que aprueba las empresas de inicio siempre que pueda depositar un depósito de seguridad de $ 1,000. El préstamo comercial almacén Lift de Huntington Bank es otra opción que no se centra nada más en el puntaje de crédito.
Sugerencia de bankrate
Consulte sus puntajes de crédito personal visitando el sitio web de una oficina de crédito.
2. Calcule cuánto efectivo necesita y cuánto puede permitirse acreditar
Al solicitar un préstamo comercial en un parcialidad, el parcialidad querrá memorizar cuánta financiación desea. Calcule que su negocio necesita determinar el tamaño del préstamo correcto.
Piense en cuánto puede permitirse acreditar además. La mayoría de los préstamos para pequeñas empresas vienen con una tasa de interés fija y establecen pagos, lo que hace que sea más dócil presupuestar el cuota mensual cada mes de las finanzas de su negocio. El cuota mensual incluirá tanto intereses como pagos principales.
Bankrate Insight
Use una calculadora de préstamos para ver un cuota mensual estimado de diferentes opciones de préstamo para determinar el mejor ajuste para su presupuesto y negocio.
3. Elija un tipo de préstamo
Hay muchos tipos de préstamos para pequeñas empresas. Investigue y elija la mejor opción para sus deyección.
| Tipo de préstamo | Cantidad típica | Objetivo | Cómo funciona |
|---|---|---|---|
| Préstamo a plazo | $ 1,000 a $ 1 millón | Muy versátil; se puede utilizar para equipos, acervo raíces, hacienda de trabajo y más | El efectivo se financia en una suma completo, que usted paga durante un período fijo |
| Secante de crédito | $ 1,000 a $ 250,000 | Sin propósito especificado; se puede utilizar para una variedad de gastos y es una excelente opción para la financiación a corto plazo | Funciona como una polímero de crédito: se puede usar y reutilizar una vez que el monto prestado se devuelve |
| Préstamo SBA 7 (a) | Hasta $ 5 millones | Préstamo respaldado por el gobierno utilizado por una variedad de razones, que incluyen compras de acervo raíces, deuda comercial de refinanciación, hacienda de trabajo a corto y dilatado plazo y suministros comerciales de transacción | Los préstamos de la SBA se administran a través de prestamistas locales y nacionales. Se financian a través de una suma completo y se pagan a través de pagos mensuales |
| Préstamo SBA 504 | Hasta $ 5 millones | Se pueden utilizar 504 préstamos para comprar, construir y mejorar la tierra, las instalaciones, los equipos y los servicios públicos | Los préstamos se administran a través de compañías de mejora certificadas (CDC); Estos son préstamos a dilatado plazo de tarifa fija |
| Préstamo inmobiliario comercial | $ 25,000 a $ 5 millones | Utilizado para financiar cualquier propiedad productora de ingresos | Al igual que un préstamo inmobiliario en el hogar, estos préstamos generalmente requieren un cuota auténtico; El préstamo está asegurado por la propiedad comercial y los prestatarios realizan pagos mensuales o trimestrales |
| Préstamo de equipo | $ 25,000 a $ 1 millón | Se puede utilizar para financiar reparaciones, compras o reemplazar cualquier equipo comercial | Financiado a través de un cuota de suma completo; asegurado por el equipo y reembolsado en pagos mensuales |
4. Para préstamos asegurados, elija su seguro
Cualquier préstamo resguardado requiere seguro para respaldar el préstamo. Los préstamos a plazo y las líneas de crédito a menudo tienen opciones aseguradas y no garantizadas. Solo tenga en cuenta que los préstamos no garantizados a menudo tienen tasas de interés más altas.
Los préstamos de la SBA generalmente tienen requisitos de seguro específicos, aunque los préstamos pequeños de menos de $ 50,000 pueden no requerir garantías. El equipo y los préstamos inmobiliarios comerciales generalmente están respaldados por el equipo o los acervo raíces comprados.
Su prestamista puede permitirle nominar su seguro. Puede usar cualquier activo comercial para respaldar el préstamo; algunos incluso le permitirán usar activos personales. Podría ser un transporte, propiedad, equipo, efectivo o inversiones.
No siempre es necesario, pero a veces es posible que desee evaluar la seguro. Si se encuentra en medio de una fusión comercial, adquisición o bancarrota, el valencia de la seguro que utiliza puede ser discutible. Una evaluación puede ayudarlo a obtener un valencia preciso para su seguro. Adicionalmente, ciertos préstamos de la SBA tienen requisitos de evaluación específicos. Puede murmurar con su prestamista para obtener más información sobre estos.
Bankrate Insight
Al obtener un préstamo para pequeñas empresas de un parcialidad, es posible que deba firmar una seguro personal. Esta manifiesto garantiza que pagará el préstamo de los activos personales si incumplirá el préstamo.
5. Compare los prestamistas
Es una buena idea considerar múltiples prestamistas al mirar préstamos comerciales bancarios. Desea considerar los requisitos del prestamista para un préstamo para pequeñas empresas para comprobar de que su empresa califique. Asimismo es una buena idea confirmar cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas del parcialidad para certificar que pueda cumplir con los requisitos y tener un plazo realista del procesamiento, decisiones y fondos. Asimismo puede considerar si desea trabajar con un gran parcialidad franquista o un parcialidad pequeño.
Los bancos pequeños ofrecen un servicio más personalizado, lo que puede ayudarlo a ser aceptado para un préstamo basado en su carácter y relación con el parcialidad. Sin bloqueo, los grandes bancos a menudo pueden proporcionar las tasas más competitivas y los grandes montos de préstamos.
Al comparar los prestamistas, querrá evaluar a cada prestamista y las características del préstamo ofrecidas. Compare las tasas de interés y las tarifas cobradas y los términos de reembolso ofrecidos. Algunos prestamistas además ofrecen descuentos si paga el préstamo temprano.
Bankrate Insight
Algunos de los mejores prestamistas bancarios para trabajar al solicitar un préstamo bancario de pequeñas empresas son:
- Tira de América
- Wells Fargo
- Tira de PNC
- TD Bank
- Tira de quejigo vivo
6. Cumplir los requisitos y preparar cualquier documentación
Cada prestamista bancario establece sus propios requisitos que necesita cumplir como exiguo para encasillar para su préstamo. Los prestamistas bancarios tienden a suministrar requisitos más estrictos que otros tipos de prestamistas, como las compañías fintech.
Los prestamistas analizarán su puntaje de crédito personal y comercial, tiempo en negocios e ingresos. Los prestamistas bancarios a menudo requieren al menos un puntaje FICO de 670, 2 primaveras en negocios y $ 150,000 a $ 250,000 en ingresos anualmente. Estos factores evalúan si su negocio puede manejar los pagos de los préstamos.
Una vez que cumpla con los requisitos mínimos del parcialidad, puede solicitar y expedir la documentación correcta. Cada solicitud de préstamo tendrá diferentes requisitos de documentación, pero generalmente, deberá completar o proporcionar lo sucesivo:
7. Solicite en diámetro o haga una cita
Una vez que haya realizado todos sus preparativos, está ligero para solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Descubra la mejor guisa de aplicar desde su prestamista. Algunos prestamistas ofrecen múltiples formas de postularse, como en diámetro, por teléfono o en persona, mientras que algunos solo pueden ofrecer una.
Ayer de comenzar el proceso de solicitud de préstamo para pequeñas empresas bancarias, es una buena idea revisar sus documentos. Asegúrese de que todo esté allí y busque errores tipográficos. Si solicita en persona, vístase profesionalmente para causar una buena impresión. Esté preparado para reponer preguntas del oficial de préstamos sobre su negocio, documentos o solicitudes.
Qué hacer si se le niega su préstamo bancario
Una vez que envíe su solicitud, puede obtener una respuesta de inmediato, o el prestamista puede tomar algún tiempo para animarse. Incluso si hiciste todo correctamente, la respuesta podría ser no. Si su préstamo comercial se niega, puede tomar algunos pasos para solicitar nuevamente e intentar ser aceptado.
Primero, piense en preguntarle al prestamista por qué negaron su aplicación para que pueda crear una mejor aplicación la próxima vez. Busque otros prestamistas que tengan una propuesta de préstamos similares y tengan requisitos mínimos que su empresa cumpla. Por ejemplo, puede intentar encontrar un prestamista que apruebe a las empresas con poco tiempo en los negocios si es una startup.
Puede tomar algunos intentos para que un prestamista apruebe su solicitud de préstamo para pequeñas empresas. Pero si es persistente y está dispuesto a comprar con diferentes prestamistas, puede encontrar prestamistas dispuestos a aceptar negocios con finanzas menos que ideales. En algunos casos, es posible que deba inquirir préstamos comerciales alternativos en emplazamiento de obtener un préstamo de un parcialidad tradicional.
Bankrate Insight
Si no califica para un préstamo bancario, considere:
Final
Los préstamos para pequeñas empresas de un parcialidad permiten a las empresas obtener los fondos necesarios para la expansión, el hacienda de trabajo, las compras de equipos, la mandato de inventario y más. Los bancos pueden ofrecer mayores cantidades, tarifas más bajas y una experiencia de préstamo más personalizada que otros prestamistas, pero esperar requisitos de elegibilidad estrictos.
Si solicitar un préstamo para pequeñas empresas en un parcialidad no parece ser la mejor opción para su negocio, explorar opciones alternativas puede ser filántropo.
