Con la primera reunión de la Reserva Federal de 2025 viendo una retención sobre la tasa prima contemporáneo de 4.25 a 4.5 por ciento, es probable que las tasas de interés en préstamos comerciales y líneas de crédito sigan siendo la misma en el futuro previsible.

Aunque la Fed redujo su tarifa tres veces en 2024, la caída de los costos de los préstamos para fomentar una anciano actividad económica y estimular el mercado gremial, la inflación obstinada persistiendo y un robusto mercado gremial ha motivado a la Fed a persistir las tasas donde están.

Con el presidente Donald Trump, indicando que quiere que la Fed caiga tasas en el futuro, con cierta tensión entre la rama ejecutiva y la independencia de la Fed, y con los impactos económicos más amplios de las tarifas potenciales, las deportaciones masivas y otros factores, continuará afectando cómo La Fed elige mudarse a 2025.

Cómo la Reserva Federal afecta los préstamos comerciales

La tasa de interés de la Fed establece la tasa colchoneta que los prestamistas ofrecen a las empresas para sus préstamos. A medida que la tasa de interés de la Reserva Federal aumenta o disminuye, incluso lo haga la tasa de APR y coeficiente para préstamos comerciales y líneas de crédito.

Esta es una de las formas en que la Reserva Federal puede influir en la actividad económica; con las bajas tasas, las empresas pueden pedir prestado más, expandir más y contratar a más personas. Las tarifas altas, por otro flanco, pueden ayudar a restringir la propuesta de metálico a las que las empresas y los consumidores tienen ataque, que es una de las formas en que el gobierno puede ayudar a frenar la inflación.

Costos de préstamo

La tasa de interés de un préstamo comercial o una carrera de crédito comercial juega un papel importante en cuánto pagará un negocio por los préstamos. Incluso si un préstamo no tiene una APR o tasa de interés explícita, el coeficiente, las tasas plates, semanales o mensuales se basan en la tasa de interés establecida por la Reserva Federal.

“Incluso para los préstamos que no están vinculados a la tasa prima, el caudillo, en caudillo, la disminución de las tasas de interés incluso se traducirá en menores costos de endeudamiento con el tiempo”, dice McBride.

En julio de 2024, el APR promedio fijo para un préstamo de la SBA fue del 13.50 por ciento en el extremo inferior. Por lo tanto, un préstamo SBA de 15 abriles de $ 300,000 vendría con un suscripción mensual de $ 3,894.96 y un total de $ 401,092.01 de intereses pagados encima del director del préstamo.

Una reducción de APR de solo .25 por ciento hace una diferencia considerable en los intereses pagados. Los mismos $ 300,000 a 15 abriles de la SBA con una tasa del 13.25 por ciento requerirían un suscripción mensual de $ 3,845.21 y un total de intereses de $ 392,137.67, casi $ 9,000 menos durante la vida del préstamo.

Préstamos comerciales fijos y de tasa variable

Si acertadamente la tasa de interés federal establece las tasas de interés para préstamos comerciales fijos y variables, el impacto para los prestatarios se siente de diferentes maneras.

Por ejemplo, los nuevos prestatarios de préstamos comerciales de tasa fija sentirán el impacto de la tarifa con la tarifa APR, Multiplicador, mensual o semanal que se les ofrecen. Sin bloqueo, los prestatarios existentes con una tasa fija mantendrán la tasa de interés que acordaron al tomar el préstamo y seguirán pagando la misma cantidad.

Los préstamos comerciales de tasa variable tendrán la tasa de interés con la tasa de mercado. Esto significa que los prestatarios pueden ver su cambio de suscripción mensual o semanal con la tarifa federal.

Refinanciación y consolidación

Los prestatarios que deciden refinanciar o consolidar sus préstamos comerciales verán cambios en los términos de sus préstamos en carrera con la tasa federal.

Refinanciar o consolidar préstamos cuando la disminución de la tasa federal puede permitir a los prestatarios exprimir una tasa de mercado más quebranto, posiblemente someter sus pagos y cuántos intereses pagan con el tiempo.

Aprobación del préstamo comercial

Una tasa de interés federal más quebranto puede aumentar las probabilidades de aprobación del préstamo comercial, ya que el prestatario asumirá menos en costos de préstamo.

Con una tasa de interés más quebranto, el suscripción mensual o semanal será más bajo, lo que hace que el préstamo sea menos riesgoso para el prestatario y el prestamista que un préstamo con una tasa de interés entrada.

Las tasas de interés más bajas incluso pueden permitir a las empresas pedir prestado más. Menos del suscripción mensual o semanal se dedica a intereses, lo que permite a las empresas contraer un préstamo más ancho mientras mantienen los mismos pagos.

Cómo las tasas de interés pueden afectar a las pequeñas empresas

La Reserva Federal utiliza la tasa de interés para acelerar o desacelerar la actividad económica. Al aumentar los costos de préstamos y hacer que los préstamos sean más caros, la Fed puede ayudar a frenar el crecimiento, disminuir la propuesta monetaria y disminuir la inflación. La disminución de las tasas, por otro flanco, estimula la actividad económica y alienta a las empresas a expandir y contratar a más trabajadores.

“Suponiendo que la pertenencias continúe creciendo de guisa consistente, las tasas de interés más bajas hacen que sea menos costosa para las empresas obtener préstamos y ese podría ser el catalizador para comenzar un negocio, emprender una expansión o aumentar la producción, un ciclo de autoconfutamiento que aumenta la actividad económica y es un entorno empresarial inclinado ”, dice McBride.

Esto puede tener un impacto más amplio en las pequeñas empresas, tanto en términos de costos fuera de sus préstamos como en términos de crecimiento de clientes e ingresos.

Confianza del consumidor y poder adquisitivo

Las tasas de interés federales más bajas pueden ayudar a estimular la actividad económica, lo que puede traducirse en más efectivo para liquidar para los clientes, y posiblemente más negocios.

“Así como las tasas de interés más bajas facilitan que una empresa emprenda la expansión o aumente la producción, puede hacer lo mismo para los clientes de esa empresa”, dice McBride. “Un mayorista de materiales se beneficia si los contratistas que venden están obteniendo más proyectos”.

Los costos de endeudamiento más bajos incluso pueden filtrarse hasta la deuda del consumidor, reduciendo los pagos para aquellos con plástico de crédito, estudiante y deuda de vivienda.

Sin bloqueo, la Reserva Federal incluso tiene que conquistar un invariabilidad con la inflación. Los costos de endeudamiento más baratos significa una anciano propuesta de metálico para prestatarios y consumidores, lo que puede traducirse en los precios más altos que indican una inflación creciente y que erosionan el poder adquisitivo del cliente.

Empleo

Más negocios, y más préstamos, significa que las empresas contratan más y aumentan la tasa de empleo, lo que brinda salarios a los consumidores que pueden usar para comprar riqueza y servicios.

Con uno de cada cinco trabajadores que dicen que su situación económica ha empeorado desde que la Fed comenzó a aumentar las tasas en 2022, el mercado gremial caliente de abriles anteriores se ha enfriado, lo que brinda a los empleadores más apalancamiento en la negociación de los salarios y la trámite de los costos de personal.

¿Las tasas de la Reserva Federal reducirán las tasas en 2025?

La tasa de retención de enero fue predicha por economistas e inversores, especialmente porque la inflación se ha mantenido obstinadamente por encima del punto de relato del 2 por ciento de la Fed y con el mercado gremial se mantiene asaz robusto durante todo diciembre.

La Reserva Federal está adoptando una postura cautelosa sobre los recortaduras de tarifas, con menos recortaduras indicados para 2025 a medida que la pertenencias se estabiliza.

Hay algunos factores que pueden afectar esas métricas y motivar a la Fed a someter las tasas. La inflación causada por los altos costos de energía, los problemas de la dependencia de suministro y la escasez de mano de obra pueden hacer que la Fed mantenga las caídas de tarifas o aumente las tasas para frenar los precios altos.

Un mercado gremial estable incluso puede motivar a la Fed para mantenerse estables en las tasas para persistir la contratación a un ritmo uniforme y evitar que los salarios aumenten demasiado rápido.

¿Cómo afectará la compañía Trump a la Reserva Federal?

La insistencia del presidente Trump de que “las tasas de interés caen de inmediato” con sus promesas de someter la inflación y los precios de la energía han alimentado la especulación para un futuro choque entre la Reserva Federal y la Casa Blanca.

Trump ha sido crítico con la Reserva Federal y ha hecho declaraciones tanto en la campaña como en el cargo de que la Fed debe seguir directivas administrativas para someter las tasas. Powell, sin bloqueo, ha mantenido que la Fed mantiene su independencia y toma sus decisiones basadas en sus propios puntos de relato de la lozanía económica para establecer la tasa de interés.

“Si la Fed reduce las tasas de interés en la reunión resultante en marzo dependerá de los datos económicos entre ahora y entonces, así como cualquier cambio de política que pueda afectar la inflación y la perspectiva económica”, dice McBride.

Powell incluso ha indicado que la Fed “facilitará la política en consecuencia” si el mercado gremial o la pertenencias lo exigen.

La serie de órdenes ejecutivas de Trump y promesas de campaña tendrán un impacto en la pertenencias en el futuro. Se predice que las deportaciones masivas de inmigrantes indocumentados, que comenzaron posteriormente de la inauguración en enero, tendrá un amplio impacto en el mercado gremial y la demanda de riqueza y productos como la vivienda.

Todavía se ha previsto que los aranceles sobre los riqueza importados aumentaran la inflación a medida que los importadores pasen el impuesto a los consumidores estadounidenses. Los recortaduras de impuestos prometidos de Trump para empresas e individuos incluso pueden aumentar la propuesta monetaria, posiblemente estimulando la pertenencias en invariabilidad con los aranceles.

Algunos economistas advierten que los aranceles y los recortaduras de impuestos prometidos de Trump acelerarán la inflación y la deuda del gobierno, mientras que otros predicen que la promesa de Trump de devolver la fabricación a los Estados Unidos fortalecerá la pertenencias y el dólar estadounidense, alentando a la Fed a tasas más bajas una vez más.

¿Cuándo será la próxima reunión de la Reserva Federal?

La próxima reunión de la Reserva Federal tendrá ocasión el 19 y 20 de marzo de 2025.

¿Qué hará la Reserva Federal en 2025?

Con la tasa de inflación permanece obstinadamente en su ocasión, la Fed ha indicado que habrá menos recortaduras de tasa que previamente pronosticados en 2025. Si acertadamente es probable que la Fed escalará la tasa de endeudamiento desde donde se encuentra actualmente (rango de 4.25 a 4.50), es puede ser un tiempo más.

Con la Fed apoyo sus decisiones en la pertenencias y la inflación en caudillo, las políticas de la compañía Trump y sus mercadería probablemente influirán en el que irá la tasa de la Fed.

Algunos economistas advierten que los aranceles y los recortaduras de impuestos prometidos de Trump acelerarán la inflación y la deuda del gobierno, mientras que otros predicen que la promesa de Trump de devolver la fabricación a los Estados Unidos fortalecerá la pertenencias y el dólar estadounidense, alentando a la Fed a tasas más bajas una vez más.

Cómo llevar la batuta los pagos de préstamos comerciales con tarifas altas

Si acertadamente la tasa de la Reserva Federal es más quebranto que en julio de 2023, los prestatarios aún están pagando tasas de interés más altas que antiguamente de que la Fed comenzara a aumentar las tasas en 2022.

Las empresas que esperan el próximo corte mientras administran sus préstamos de parada interés pueden unos pocos pasos para hacer que sus préstamos sean más asequibles, como:

• Comprando para otros prestamistas. Las compras de tarifas entre prestamistas y encontrar la mejor tasa de APR o coeficiente para un préstamo comercial pueden ayudar a racionar en pagos y préstamos y costos de vallado.
• Aminorar los costos operativos. Esto puede implicar dejar ir al personal, someter los costos de producción o suceder a una ubicación menos costosa.
• Refinanciación o consolidación. Es posible que pueda someter su suscripción mensual o obtener una mejor tasa de interés refinanciando o consolidando su deuda comercial.
• Hablando con tu prestamista. Si tiene dificultades para realizar pagos, susurrar con su prestamista antiguamente de perder un suscripción puede permitirle establecer un plan de suscripción rotatorio.
• Buscando opciones de financiamiento alternativas. Es posible que pueda recibir renta para su pequeña empresa mediante el financiamiento de renta de los inversores, el uso de fondos personales o solicitar subvenciones.

El resultado final

Con la Reserva Federal mantenida estable en la tasa contemporáneo, las tasas de préstamos comerciales probablemente permanecerán donde están. Factores económicos como la inflación y el mercado gremial afectarán cuando la Fed planea moverse con la tasa, así como las decisiones ejecutivas de la compañía Trump. Con menos recortaduras de tarifas en la pizarra para 2025, las empresas deben estar preparadas para encontrar una buena tasa con la que puedan poblar a medida que la inflación continúa ajustándose.