En promedio, a los prestatarios con un crédito sólido se les ofrecerá las mejores tarifas. Por ejemplo, según datos de Experian, aquellos con un puntaje de crédito de 300 a 500 tenían un APR promedio de 21.81 por ciento para un automóvil usado en el cuarto trimestre de 2024. Aquellos con un puntaje de 661 a 780, por otro banda, tenían tasas promedio de solo 9.95 por ciento.

Un puntaje de crédito más detención puede marcar una gran diferencia en la cantidad que paga por su próximo automóvil. Al centrarse en las estrategias para desarrollar su crédito, puede aumentar sus posibilidades de aprobación y potencialmente apuntalar una tasa mucho más propicio.

4 formas de construir su crédito antaño de comprar un automóvil

Su calificación crediticia juega un papel importante en la tasa de interés que recibe para un préstamo para automóvil. El proceso de construcción de su crédito puede aguantar desde unos pocos meses hasta varios primaveras, dependiendo de los factores que están reduciendo su puntaje.

Si puede esperar comprar un automóvil, puede implementar estrategias para desarrollar su crédito. Disputar errores en su mensaje de crédito, acreditar sus facturas a tiempo, sujetar los saldos de su polímero de crédito y evitar nuevos préstamos son algunas estrategias comunes para mejorar su puntaje de crédito.

1. Errores de disputa en su mensaje de crédito

Comience por obtener una copia gratuita de su mensaje de crédito. Revise el contenido de precisión y resalte cualquier error que note que pueda remolcar su puntaje cerca de debajo. Por ejemplo, tal vez el mensaje indica que se perdió un cuota cuando en realidad lo pagó a tiempo. A continuación, presente una disputa por correo, teléfono o en partidura con las principales oficinas de crédito (Experian, TransUnion o Equifax) informando la información inexacta.

La agencia de informes de crédito se comunicará con el demandante o el prestamista para investigar más a fondo su disputa. Si la información en su mensaje no es verificable, se eliminará y su puntaje podría mejorar.

2. Pague sus facturas a tiempo

El historial de cuota representa el 35 por ciento de su puntaje de crédito FICO. Si su polímero de crédito o cuenta de préstamo alcanza los 30 o más días antaño, un prestamista o demandante probablemente informará la delincuencia, y su puntaje de crédito podría acoger un chiste.

Pero si realiza pagos oportunos en sus cuentas de crédito, su puntaje podría mejorar con el tiempo. Es igualmente importante aguantar las cuentas duras de la hora más allá para evitar una maduro actividad de convento y daños a su puntaje de crédito.

3. Baje los saldos de su polímero de crédito

El maniquí de anotación de crédito FICO favorece a los consumidores que administran responsablemente sus obligaciones de deuda. En consecuencia, la cantidad de deuda que debe es el segundo componente más noble de su puntaje de crédito. La utilización del crédito, o el porcentaje de su partidura de crédito que está utilizando actualmente, es el segundo componente más noble de su puntaje de crédito.

A los prestamistas les gusta ver su utilización de crédito en o inferior al 30 por ciento. Si el suyo es más detención, trabaje para acreditar sus saldos para posiblemente aumentar su puntaje de crédito y adscribir para una tasa de interés competitiva en un préstamo de automóvil.

4. Evite solicitar un nuevo crédito

Cada vez que solicite crédito, se genera una consulta difícil y puede eliminar su puntaje de crédito por algunos puntos. Aunque el impacto es temporal, múltiples consultas en un corto período podrían dañar su puntaje.

Desafortunadamente, una ligera caída en su puntaje de crédito todavía podría significar una tasa de interés más entrada y, en consecuencia, podría costarle varios cientos de dólares más. Su objetivo es seguir comprando en el interior de un período de dos semanas.

Cómo funcionan los puntajes de crédito

Comprender cómo se calcula su puntaje FICO puede ayudarlo a trabajar de guisa más efectiva para mejorarlo.

• Historial de cuota: Conseñando el 35 por ciento de su puntaje, su historial de cuota incluye su información de cuota, morosidad y cantidad de cuentas abiertas.
• Relación de utilización de crédito: El 30 por ciento de su puntaje es su relación de utilización de crédito, que mide la cantidad que debe contra su techo de crédito.
• Duración del historial de crédito: Por lo genérico, cuanto más tiempo haya tenido crédito, mejor. El 15 por ciento de su puntaje de crédito es la duración promedio de las cuentas que tiene abiertas.
• Nuevo crédito: El 10 por ciento de su puntaje se friso en una nueva deuda. Las oficinas de crédito evalúan cuántas cuentas han franco recientemente, y aclarar demasiadas cuentas nuevas durante un período corto puede sujetar su puntaje.
• Mezcla de crédito: El 10 por ciento de su puntaje de crédito se friso en el tipo de crédito que tiene. Tener varios tipos de crédito, incluidas tarjetas, préstamos y cuentas minoristas, funciona a su valía.

Por otra parte del desglose genérico, todavía es importante comprender la diferencia entre FICO 8 y FICO 9. Con FICO 9, las colecciones de terceros ya no afectan su puntaje de crédito una vez que esas deudas se han pagado por completo. Por otra parte, FICO 9 hace una distinción entre facturas médicas no remuneradas que se han enviado a cobros frente a otros tipos de deudas que se han enviado a los cobros.

Pregúntele a su prestamista de qué cooperativa de crédito extrae y si usa FICO 8 o FICO 9. Adecuado a que estos sistemas de puntuación difieren, puede cambiar la forma en que rastreo a los prestamistas y las tasas potenciales para las que califica.

Por qué es importante su puntaje de crédito

Los prestamistas usan su puntaje de crédito para contar su solvencia y la probabilidad de que no pueda los pagos de su préstamo. Usted representa menos peligro para el prestamista si tiene un crédito bueno o excelente, lo que podría conducir a una tasa de interés de préstamos para automóviles más competitivos.

Con una tasa de interés más herido, su cuota mensual puede ser más asequible, aunque esto todavía depende del plazo de su préstamo y otros factores. En genérico, una tasa de interés más herido resulta en un costo total más bajo. Por el contrario, las tasas de préstamo para automóviles de mal crédito suelen ser mucho más caras correcto a las tasas más altas cobradas por los prestamistas.

Opciones de préstamo para coche de mal crédito

Algunos concesionarios ofrecen opciones de operación de operación y cuota para personas que necesitan un préstamo de mal crédito para automóvil, pero este tipo de operación debería ser un extremo medio. En muchos casos, este tipo de operación implica automóviles demasiado caros y tasas de interés más pronunciadas. Antaño de acudir a los prestamistas de mal crédito, verifique sus opciones en bancos locales o cooperativas de crédito. Los prestamistas en partidura, muchos de las cuales ofrecen herramientas previas en sus sitios web, todavía pueden ofrecer términos de préstamos más favorables.

Muchos concesionarios todavía ofrecen financiamiento interno del concesionario, que no es lo mismo que Buy-Here, pague aquí los lotes de automóviles. En cambio, estos concesionarios tienen departamentos de financiación que pueden organizar un préstamo a través de un prestamista socio o una empresa de financiamiento propiedad del concesionario. Sin bloqueo, estos préstamos todavía pueden venir con tasas de interés más altas de las que se encontrarían utilizando un cárcel, una cooperativa de crédito o un prestamista en partidura.

Final

Un puntaje de crédito sólido, una fuente constante de ingresos y un DTI bajo podrían ayudarlo a encontrar un buen negocio en un préstamo de automóvil, por lo que vale la pena mejorar su crédito antaño de solicitar. Cuando esté presto para comenzar a comprar, compare las tasas de préstamos para automóviles para encontrar las mejores opciones para su situación financiera.