No hay descuido de opciones cuando decide que desea una nueva polímero de crédito. Y cuando te bombardean con ofertas de correo, anuncios y correos electrónicos que te instan a presentar una solicitud, tomar esa valentía puede ser abrumadora rápidamente.

El derecho polímero de crédito Porque debe ser uno personalizado para satisfacer sus deyección. Entonces, si no está seguro de qué agenciárselas en una polímero de crédito o cómo nominar la polímero de crédito adecuada para su estilo de vida, estos consejos lo ayudarán a reducirla. Le ayudaremos a descubrir a qué ventajas estar atentos, cómo nominar el tipo correcto de tarjetas de recompensas para usted y si el tarifas anuales por estas cartas valen la pena. Aquí están los pasos a seguir.

Verifique su puntaje de crédito

Antaño de arriesgarse qué tipo de polímero de crédito debe obtener, es importante probar su puntaje de crédito primero. ¿Por qué? Porque la fuerza de su puntaje de crédito podría disminuir o expandir sus opciones.

El puntaje de crédito necesario para ciertas tarjetas y emisores de tarjetas de crédito varía ampliamente. La longevo parte del Tarjetas de crédito de recompensas superiores requieren al menos un buen crédito, pero incluso hay tarjetas para personas con solo crédito calibrado y para los consumidores que tienen Sin crédito o un historial de crédito menguado.

Antaño de comenzar su búsqueda de una polímero, puede Verifique su puntaje de crédito infundado. Esto lo ayudará a arriesgarse qué aplicaciones valen su tiempo. Si su crédito no se ve tan adecuadamente como esperaba, pase un tiempo mejorando ayer de solicitar una polímero de crédito. Dos de los más efectivos y fáciles Formas de mejorar su crédito Incluya avalar todas sus facturas a tiempo (o temprano) y avalar la deuda de la polímero de crédito para disminuir su utilización de crédito.

Incluso si tiene un gran crédito y su referéndum de las mejores tarjetas disponibles, evite solicitar demasiadas tarjetas a la vez. Cada vez que tu Solicite una nueva polímero de créditoincurrirá en una cuna difícil en su mensaje de crédito que eliminará temporalmente su puntaje de crédito en hasta 10 puntos, aunque es más probable una caída de 5 puntos. Adicionalmente, varios tirones duros En poco tiempo podría dañar sus posibilidades de aprobación para tarjetas u otros préstamos en el futuro cercano.

Decide qué quieres que tu polímero de crédito haga por ti

Una vez que sepas cuál Tipos de cartas Puede encasillar, es hora de investigar las opciones. ¿Qué quieres que haga una polímero de crédito por ti? Siquiera tiene que nominar un solo tipo de polímero de crédito.

A menudo hay una polímero que puede ayudarlo a cumplir múltiples objetivos, como construir su construcción de crédito o financiar una nueva transacción mientras obtiene devolución de efectivo u otras recompensas. Pero en caudillo, las tarjetas de crédito tienden a caer en ciertas categorías que giran en torno a objetivos específicos.

Las tarjetas de construcción de crédito pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito

El uso de cualquier polímero de crédito Progreso tu puntaje de crédito Con el tiempo, pero algunos emisores de tarjetas ofrecen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para personas con mal crédito o un historial de crédito menguado. Estas tarjetas tienden a ser relativamente fáciles de encasillar.

Busque tarjetas de construcción de crédito que ofrezcan camino regalado al puntaje de crédito FICO, las revisiones de aumento del techo de crédito y las rutas para refrescar a una mejor polímero. Estas características son estándares de la industria que ayudan a las personas a mejorar su crédito.

Las tarjetas de construcción de crédito vienen en algunos tipos básicos, sobre todo Tarjetas de crédito aseguradastarjetas de construcción de crédito no garantizadas y tarjetas de crédito del estudiante.

Tarjetas aseguradas Trabaje como tarjetas de crédito tradicionales, con una gran diferencia: requieren un depósito de seguridad cuando abre la cuenta. Su depósito generalmente se convierte en su techo de crédito y es reembolsable cuando falleba la polímero o Refrescar a una polímero no garantizada.

Tarjetas de construcción de crédito no garantizadas No requiere un depósito de seguridad. Sin ningún depósito requerido, los prestamistas generalmente confían en el puntaje de crédito de un consumidor para su aprobación. Como resultado, las tarjetas de construcción de crédito no garantizadas pueden ser más difíciles de obtener que las tarjetas aseguradas.

Tarjetas de crédito de estudiante están diseñados para ayudar a los estudiantes universitarios a construir su crédito. Cedido que la mayoría de los estudiantes universitarios tienen poco o ningún historial crediticio, la calificación para una de estas tarjetas suele ser suficiente acomodaticio. Las tarjetas a menudo vienen con límites de crédito más bajos y más Tasas de porcentaje anual (APR). Sin confiscación, incluso pueden ofrecer beneficios y recompensas, como la capacidad de obtener reembolso en efectivo, que generalmente no se encuentran en otros tipos de tarjetas de construcción de crédito.

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo pueden ayudarlo a avalar la deuda existente

Según el posterior de Bankrate Investigación de deuda de polímero de créditoaproximadamente la fracción (48 por ciento) de los titulares de tarjetas de crédito estadounidenses tienen deuda de mes a mes. De ellos, el 57 por ciento (con ingresos domésticos de $ 80,000 o más) han estado en deuda con polímero de crédito durante más de un año. Si usted es una de estas personas, es importante comprender que la deuda de la polímero de crédito es una de las formas más caras de préstamo, por lo que debe intentar avalar sus tarjetas de crédito lo ayer posible.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo son una opción ideal para ayudar a avalar la deuda de la polímero de crédito. Transfiriendo la deuda de una o más tarjetas a una polímero de transferencia de saldo que ofrece una 0 por ciento entrada APRpuede alejar su saldo sin preocuparse por los cargos de interés. Asegúrese de tener un plan de plazo ayer de comenzar porque cualquier saldo que quede en el Fin de su período de entrada de APR estará sujeto al APR regular de la polímero.

Si su polímero de crédito contemporáneo tiene una entrada tasa de interés, un buena polímero de transferencia de saldo Con un APR introductorio bajo o 0 por ciento puede ser un guindola mientras trabaja para avalar su deuda de forma apto y a un costo pequeño.

Las tarjetas de crédito de bajo interés pueden ayudarlo a financiar una gran transacción

Una polímero de crédito de bajo interés es una buena opción si necesita financiar los gastos con el tiempo al tiempo que minimiza los cargos por intereses. Estas tarjetas tienden a venir en dos formas principales, ofreciendo una tasa continua más desprecio que la Maleable de crédito promedio APR o un APR introductorio del 0 por ciento en nuevas compras.

Una polímero con un APR promocional en compras tiene más sentido si tiene gastos importantes en el horizonte, como comprar muebles nuevos, mudanza o renovación. Estas tarjetas le permiten avalar los gastos con el tiempo mientras evita intereses. Los APR promocionales en nuevas compras generalmente duran 12 a 21 meses, posteriormente de lo cual cualquier saldo restante está sujeto al APR regular de la polímero.

Si cree que llevará un nivelación posteriormente del período de APR promocional, o si generalmente lleva un nivelación de vez en cuando, debe centrarse menos en la tarifa introductoria y más en el APR en curso. Algunos de los Las mejores tarjetas de bajo interés Ofrecen rangos de APR variables que actualmente comienzan entre el 17 y el 18 por ciento. Eso podría no sonar bajo, pero la polímero de crédito promedio APR ahora es más del 20 por ciento.

Los requisitos de crédito para estas tarjetas varían, pero generalmente necesitará al menos buen crédito Para estabilizar un APR continuo curioso.

Las tarjetas de crédito de recompensas pueden permitirle obtener devolución de efectivo, puntos o millas

Por lo caudillo, reservado para personas con puntajes de crédito buenos y excelentes, las tarjetas de crédito de recompensas son las más adecuadas para las personas que no necesitan preocuparse por crear crédito y desean obtener un reembolso en efectivo o puntos a través de bonos y compras de bienvenida.

Tienes varios Tipos de tarjetas de crédito de recompensas Para considerar:

• Tarjetas de devolución: Estas tarjetas generalmente ganan un porcentaje de reembolso en efectivo en sus gastos. En la mayoría de los casos, puede canjear su devolución de efectivo en forma de depósito directo, crédito de manifiesto o un cheque.
• Tarjetas de ingreso de puntos: Cuando desea versatilidad en cómo redime sus recompensas, una polímero de puntos podría ser la mejor opción. Estas tarjetas le permiten acumular puntos en oficio de dólares a medida que gasta. En caudillo, tiene la opción de canjear sus puntos por reembolso en efectivo, viajes, mercancías y más.
• Millas de tarjetas de ingreso: ¿Eres un candidato a JetSetter? Una polímero de ganancias millas te ayuda a acumular millas de la aerolínea a medida que gastas. Puede canjearlos por vuelos, generalmente con una aerolínea de marca o socio en particular.

Si está comparando dos tarjetas de devolución en efectivo, considere sus hábitos de consumición normales. Las tarjetas que ganan en efectivo elevado en categorías como comestibles o gases son excelentes para las familias sobre la marcha, mientras que tarjetas de devolución de efectivo de tarifa plana Puede ser mejor para las personas que desean seguir una logística directa de recompensas.

La cantidad de recompensas que deseo en cada transacción puede variar, pero el Las mejores tarjetas de devolución de efectivo de tarifa plana Gane al menos 2 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras. Otros ganan hasta un 5 por ciento de regreso (o más) en categorías de ganancia y 1 por ciento en todo lo demás.

Mientras tanto, las tarjetas de recompensas son excelentes para las personas que desean tener puntos o millas para su próximo alucinación. Busque tarjetas que ganen más puntos y millas en las categorías en las que más gasta, al menos 3x puntos o millas por dólar. Sin confiscación, al igual que las tarjetas de devolución de efectivo, las tarjetas de alucinación directas que ofrecen 1X a 1.5x puntos o millas por dólar en todas las compras incluso están disponibles.

No gaste demasiado para las recompensas

Tenga cuidado de no usar las recompensas de la polímero de crédito como una razón para vestir más allá de su presupuesto y endeudarse. El sesenta y siete por ciento de los estadounidenses que tienen deuda de tarjetas de crédito aún intentan maximizar las recompensas de la polímero de crédito, según Bankrate’s Persiguiendo recompensas en la indagación de deuda.

Analice sus gastos actuales

¿En qué gastas más moneda? Podrías hacer una estimación, pero no tienes que hacerlo.

Un método a menudo pasado por detención para nominar una polímero de crédito es revisar sus categorías de gastos más altos en su polímero de crédito contemporáneo.

Una forma rápida de ver esta información es revisar su Breviario de la polímero de crédito de fin de año. Esto separa sus compras por categoría durante todo el año, adicionalmente de que muestra lo que ha pagado en intereses y tarifas. Enterarse a dónde va su moneda es crucial cuando desea encontrar la polímero de crédito correcta.

Por ejemplo, si tiene una polímero de crédito que ofrece su tarifa de recompensas más entrada para las compras de gas y comestibles, pero gasta principalmente en restaurantes y tome el metropolitano en todas partes, se estará un mal servicio. O si tiene un saldo durante todo el año y ve una gran cantidad de interés total en su extracto, puede ser útil para usted ir con una polímero de crédito o una polímero de transferencia de saldo de bajo interés.

Consejo de moneda: ¿No tienes una polímero de crédito todavía? Eso está adecuadamente. Muchos bancos tienen una función de presupuesto en rasgo con funciones similares para desglosar el consumición de su cuenta corriente.

Para exprimir al mayor su próxima polímero de crédito, debe adaptarse a sus gastos y objetivos, no al revés.

Elija la polímero que ofrece el mejor valía

Más allá del tipo de polímero de crédito, recomendamos nominar una polímero de crédito con beneficios y características que sean relevantes para usted. Aquí hay algunas ventajas a agenciárselas:

Familiarícese con tasas de interés y tarifas

Los emisores de tarjetas de crédito ganan moneda a través de intereses y tarifas. La ley federal requiere que todas las tarjetas de crédito revelen sus tarifas de tasa de interés por superior, por lo que es importante investigar estos costos adicionales ayer de solicitar una nueva polímero.

Tasas de interés

Las tasas de interés en las tarjetas de crédito pueden variar significativamente. Algunas tarjetas pueden ofrecer tasas de interés por debajo del promedio contemporáneo, mientras que otras pueden cobrar considerablemente más. El APR de una polímero debería ser un ejecutor definitorio en su proceso de toma de decisiones, especialmente si cree que puede tener que admitir un nivelación.

Honorarios

Diferentes tipos de tarjetas de crédito cobran varias tarifas. Algunos de los más comunes que puede encontrar incluyen:

• Tarifa anual: muchas tarjetas de crédito vienen con tarifas anuales que generalmente oscilan entre $ 95 y $ 550 y más. Algunos emisores incluso renunciarán a sus tarifas anuales en el primer año de propiedad de la polímero, y a veces puede obtener eso La tarifa renunció con solo preguntar.
• Tarifa de transferencia de saldo: si ya tiene una polímero de crédito y tiene dificultades para avalar la deuda de la polímero de crédito de detención interés, una polímero de transferencia de saldo podría ser una buena opción para usted. Tarifas de transferencia de saldo son típicamente del 3 por ciento al 5 por ciento del monto de la transferencia, a menudo con un leve de $ 5 a $ 10.
• Tarifa de plazo rezagado: si paga el estado de cuenta de su polímero de crédito tarde, se le puede cobrar un Tarifa de plazo rezagado. Estas tarifas difieren según el emisor y la cantidad de veces que ha pagado su saldo tarde.
• Tarifa de avance en efectivo: un avance en efectivo es cuando saco moneda de un cajero involuntario usando su polímero de crédito. Se deben evitar los avances en efectivo siempre que es posible. Las tarifas asociadas con los avances en efectivo pueden ser altas, generalmente del 3 por ciento al 5 por ciento de la cantidad retirada. Además se le cobrará intereses sobre un avance en efectivo de inmediato, a menudo a una tasa más entrada que su APR regular.
• Tarifa de transacción extranjera: cuando usa su polímero de crédito para cualquier transacción en moneda extranjera, ya sea fuera de los EE. UU. O compras en rasgo desde casa, se le puede cobrar un Tarifa de transacción extranjera. Estas tarifas generalmente cuestan cerca de del 3 por ciento por transacción. Si es un viajero ávido, considere tarjetas de crédito que no cobran tarifas de transacción extranjeras.

El resultado final

Con tantos tipos diferentes de tarjetas de crédito disponibles, puede ser difícil encontrar el adecuado para sus deyección. Una vez que determine qué características, beneficios y objetivos que desea apuntar, puede comenzar a disminuir sus opciones y la valentía se vuelve más acomodaticio. Si aún desea ayuda para nominar la polímero de crédito correcta, Bankrate’s Cardmatch La útil puede hacer parte del trabajo pesado por usted al encontrar tarjetas de crédito que se ajusten a su perfil de crédito y objetivos.

Preguntas frecuentes sobre cómo nominar una polímero de crédito