Los préstamos asegurados son un tipo de préstamo que requiere fianza. Por ejemplo, cuando obtiene un préstamo para automóvil, utiliza el automóvil que está comprando como fianza contra el préstamo. Si está por defecto, el prestamista puede tomar su transporte. Si correctamente la fianza popular incluye cuentas de propiedad y capital, el seguro de vida igualmente puede estilarse como un activo colateral en algunos casos. Hay ventajas y desventajas para poner sus beneficios de seguro de vida en la tangente para obtener fondos. El equipo editorial de Bankrate está aquí para explicar los pros y los contras de usar el seguro de vida como fianza.

¿Qué es la asignación de fianza del seguro de vida?

Una asignación colateral del seguro de vida es el proceso de uso de su póliza como fianza para un préstamo. Si fallece antaño de que se reembolse el préstamo, el prestamista puede cobrar el saldo de préstamo irresoluto del beneficio de la crimen de su póliza de seguro de vida. Cualquier fondos restantes del beneficio de la crimen se desembolsaría al beneficiario designado (IES) de la póliza.

¿Por qué utilizar el seguro de vida como fianza?

La asignación colateral del seguro de vida puede ser una opción útil si desea ceder a fondos sin colocar ningún de sus activos, como un automóvil o casa, en aventura. Si ya tiene una póliza de seguro de vida, puede ser un proceso simple para asignarlo como fianza. Incluso puede utilizar su póliza como fianza para más de un préstamo, que se denomina colateralización cruzada, si hay suficiente valía en la póliza.

La asignación de garantías igualmente puede ser una opción posible si su calificación crediticia no es inscripción, lo que puede dificultar la búsqueda de términos de préstamo atractivos. Cubo que su prestamista puede abandonarse en el beneficio de crimen de su póliza para fertilizar el préstamo si es necesario, es más probable que le brinde términos favorables a pesar de un bajo puntaje de crédito.

Pros y contras de usar el seguro de vida como fianza

Si está considerando la asignación de garantías, aquí hay algunos pros y contras de este tipo de acuerdo financiero.

¿Qué tipos de seguro de vida puedo usar como fianza para un préstamo?

Puede usar cualquiera de los principales tipos de seguro de vida, a término y permanente, para la asignación de garantías. Si está utilizando un seguro de vida a término, necesitará una póliza con una largura de plazo al menos tan larga como el plazo del préstamo. En otras palabras, si tiene 20 abriles para fertilizar el préstamo, el término seguro que necesita debe tener un plazo de al menos 20 abriles.

Todavía se pueden utilizar subcategorías de seguro de vida permanente, como toda la vida, vida universal y vida variable. Dependiendo de los requisitos del prestamista, es posible que pueda usar una póliza existente o podría comprar una nueva para el préstamo. Una póliza permanente con valía en efectivo puede ser especialmente atractivo para un prestamista, considerando el beneficio adicional de las reservas de efectivo a las que podrían ceder si es necesario.

Ejemplo de seguro de vida utilizado como fianza

Supongamos que desea obtener un préstamo SBA 7 (a) de $ 50,000. Este tipo de préstamo generalmente requiere que tenga suficiente seguro de vida para cubrir el costo total del reembolso del préstamo. Sabería una póliza de seguro de vida de $ 50,000 y la asignaría como cobertura colateral. Si muere cuando el saldo del préstamo sigue siendo de $ 30,000, el prestamista tomaría $ 30,000 para cubrir este saldo, y los beneficios restantes de $ 20,000 se liberarían a sus otros beneficiarios nombrados (a menudo un cónyuge o hijos adultos).

¿Cómo considero un préstamo utilizando una asignación colateral del seguro de vida?

Si ya tiene suficiente seguro de vida para usar para la asignación de garantías, su próximo paso es encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar con usted. Si aún no tiene seguro de vida, o no tiene suficiente, considere la cantidad de cobertura que necesita y solicite una póliza. Es posible que deba someterse a un examen médico y completar una solicitud.

Una vez que su póliza haya sido aprobada, solicite a su compañía de seguros o agente un formulario de asignación de fianza, que completará y presentará con los documentos de su solicitud de préstamo. El formulario nombra a su prestamista como cesionario de la política, lo que significa que tienen una décimo en sus beneficios durante el tiempo que exista el préstamo. Todavía nombrará a los beneficiarios o un solo beneficiario, que recibirá lo que quede de los beneficios de crimen a posteriori de que se reembolse el préstamo.

Tenga en cuenta que deberá mantenerse actualizado en sus pagos de primas de seguro de vida, mientras que la asignación de fianza está activa. Esto se indicará en el acuerdo de préstamo, y la equivocación de hacerlo podría tener serias repercusiones. Si su póliza de seguro de vida laes, seguramente estará violando su acuerdo de préstamo. No solo se le puede permitir que su prestamista aumente su tasa de interés, sino que igualmente podría exigir un reembolso inmediato del préstamo en su totalidad.

Alternativas al seguro de vida como fianza

Si está considerando una asignación colateral del seguro de vida, hay algunas opciones de financiación alternativas que podrían regir la pena explorar. Cubo que muchos factores determinan cada opción, trabajar con un asesor financiero puede ser la mejor modo de encontrar la posibilidad ideal para su situación.

Préstamo no resguardado

Dependiendo de su situación, un préstamo no resguardado puede ser más asequible que un préstamo resguardado con seguro de vida como fianza. Es más probable que este sea el caso si tiene un crédito suficiente para encuadrar para una tasa de interés bajo sin tener que ofrecer ningún tipo de fianza. Hay muchos tipos diferentes de préstamos no garantizados, incluidas tarjetas de crédito y préstamos personales.

Préstamo asegurado

Por otra parte del seguro de vida, hay otros artículos que puede usar como fianza para un préstamo resguardado. Su hogar, un automóvil o un cabriola, por ejemplo, podrían estilarse si tiene suficiente equidad en ellos. Por lo normal, los préstamos asegurados son más fáciles de encuadrar que no garantizados, ya que no son tan riesgosos para el prestamista, y es probable que encuentre una tasa de interés más desvaloración que la que lo haría con un préstamo no resguardado. La otra cara, por supuesto, es que si incumples el préstamo, el prestamista puede tomar el activo que solía asegurarlo y venderlo para recuperar sus pérdidas.

Préstamo de seguro de vida

Algunas pólizas de seguro de vida permanente acumulan el valía en efectivo con el tiempo que puede usar de diferentes maneras. Con una póliza de valía en efectivo, es posible que pueda retirar parcialmente el valía en efectivo o otorgar un préstamo contra él. Sin secuestro, hay consecuencias para utilizar el valía en efectivo en su póliza de seguro de vida, como fertilizar intereses sobre préstamos y agotar el beneficio por crimen de su beneficiario, así que asegúrese de discutir esta posibilidad con un agente de seguro de vida con atrevimiento antaño de tomar una valentía.

Itinerario de crédito de haber doméstico (HELOC)

Una tangente de crédito de haber domiciliaria (HELOC) es una tangente de crédito asegurada por su hogar. Le permite pedir prestado contra el patrimonio construido en su hogar hasta su tangente de crédito aprobada. Mientras que Helocs lleva la desventaja de arriesgar su hogar como fianza, conserva más control sobre la cantidad que pide prestado. Tendrá llegada a una tangente de crédito de la que puede retirarse según sea necesario y solo tendrá que fertilizar intereses sobre el monto auténtico prestado.

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