Imagen de PM Images/Getty Images; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

Tasas hipotecarias actuales

Las hipotecas fijas a 30 abriles en la sondeo de esta semana tuvieron un total promedio de 0,35 puntos de descuento y originación. Los puntos de descuento son una forma de estrechar la tasa de su hipoteca, mientras que los puntos de origen son tarifas que cobran los prestamistas para crear, revisar y procesar su préstamo.

Suscripción mensual de la hipoteca a las tasas actuales

El ingreso general medio doméstico para 2025 fue de 104.200 dólares, según el Unidad de Vivienda y Progreso Urbano de EE. UU., y el precio medio de una vivienda existente vendida en diciembre de 2025 fue de 405.400 dólares, según la Asociación Doméstico de Agentes Inmobiliarios. Basado en un suscripción auténtico del 20% y una tasa hipotecaria del 6,18%, el suscripción mensual de haber e intereses de $1,982 equivale aproximadamente al 23% del ingreso mensual de una comunidad típica.

“Con más inventario de viviendas en rasgo y los precios de las viviendas comenzando a estabilizarse, este sigue siendo un entorno prometedor para quienes buscan comprar o refinanciar”, dice Samir Dedhia, director ejecutante de One Verdadero Mortgage.

¿Qué pasará con las tasas hipotecarias en 2026?

El 28 de enero, la Reserva Federal anunció que mantendría estable su tasa de interés de narración, como esperaban los expertos de la industria. “Hasta que haya más datos económicos que respalden otro recortadura de tipos, mantendrán los tipos de los fondos federales como están”, dice Melissa Cohn de William Raveis Mortgage.

El costado central no fija directamente las tasas hipotecarias, que se encuentran en niveles no vistos desde 2022. “Incluso sin un recortadura hoy, las tasas hipotecarias son casi un punto porcentual más bajas que hace un año, cuando las tasas rondaban el 6,9%”, dice Bill Banfield de Rocket Mortgage.

Una de las razones por las que las tasas son más bajas es el anuncio del presidente Donald Trump de que ordenó a los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac comprar 200 mil millones de dólares en títulos respaldados por hipotecas. Las tasas hipotecarias, que ya estaban en un pequeño de 15 meses del 6,24% antiguamente del mensaje Truth Social de Trump a principios de enero, cayeron al 6,18% en la sondeo Bankrate hace dos semanas, y luego subieron al 6,25% la semana pasada.

Sean Salter, profesor de finanzas de la Universidad Estatal de Middle Tennessee, dijo que la medida política de Trump crearía “una reducción temporal y limitada de las tasas hipotecarias”: “A menos que haya coordinación y apoyo de las acciones de política monetaria a través de la Reserva Federal y/o acciones de política fiscal del Congreso, los posesiones del anuncio de Trump probablemente no serán de gran impacto ni duraderos”.

Fannie y Freddie son las empresas patrocinadas por el gobierno que respaldan rodeando de dos tercios de los préstamos hipotecarios estadounidenses. Esas hipotecas se empaquetan como títulos y se venden a la Reserva Federal, fondos de pensiones y otros inversores institucionales. Entonces, si correctamente su préstamo hipotecario puede ser originado por un prestamista como Rocket, LoanDepot o Wells Fargo, o por un corredor hipotecario independiente, pronto se convierte en un bono hipotecario propiedad de un inversionista. Si el gobierno interviene y importación bonos adicionales basados ​​en hipotecas, la veterano demanda de préstamos hipotecarios podría sobrellevar a tasas más bajas.

El consenso presente es que las tasas hipotecarias caerán sutilmente. El pronóstico de vivienda de enero de 2026 de Fannie Mae predice que las tasas se mantendrán en el 6% durante la veterano parte de 2026 y 2027.