Aquí está el truco de la deuda de tarjetas de crédito: tan pronto como comienza a rodar colina debajo, los cargos por intereses significan que apetencia impulso y tamaño. Desafortunadamente, es una irresoluto resbaladiza en la que se encuentran muchos titulares de tarjetas de crédito… y cada vez más estancados allí a liberal plazo.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito se encuentran entre los costos de endeudamiento más altos que existen, actualmente con un promedio superior al 19%. Cuando tienes saldo en una plástico, no sólo estás tomando capital de tu yo futuro, sino que además estás acumulando intereses sobre intereses.

Las implicaciones de la deuda de tarjetas de crédito son de gran talento, desde pausar decisiones importantes en la vida hasta notar que nunca las pagará. Pero con las herramientas adecuadas, es posible hacer frente a su deuda antiguamente de que se haga cargo.

Información esencia de Bankrate sobre la deuda de tarjetas de crédito

La deuda de tarjetas de crédito a liberal plazo está aumentando

Aproximadamente 3 de cada 5 titulares de tarjetas (61%) con saldos de tarjetas de crédito han estado endeudados durante al menos un año, frente al 53% a finales de 2024. Esto incluye el 31% de los que han estado endeudados durante al menos tres primaveras y el 21% que han estado endeudados durante al menos cinco primaveras.

Incluso si realiza pagos mínimos en su saldo, es posible que eso no sea suficiente.

“Los pagos mínimos podrían mantenerle endeudado durante décadas y costarle miles de dólares en intereses”, explica Rossman.

Por ejemplo, el saldo promedio de una plástico de crédito es de $6,523, según TransUnion. Si solo realiza pagos mínimos al 19% APR, podría estar endeudado durante 170 meses y sufragar $6,491 en intereses.

Casi la fracción de los titulares de tarjetas de crédito estadounidenses todavía tienen deudas, principalmente adecuado a los costos de emergencia.

Pelo Linge, de 29 primaveras, ha pasado por tres ciclos de endeudamiento de tarjetas de crédito durante la última decenio. Más recientemente, tenía una deuda de tarjetas de crédito por valía de 40.000 dólares repartidos entre seis tarjetas.

Linge admite que, en cierto modo, vivía por encima de sus posibilidades y gastaba para afrontar la situación emocional. Pero además fue despedida el año precursor y todavía tenía que sufragar la hipoteca, una elaboración de emergencia del veterinario y gastos cotidianos como gasolina y comestibles.

Linge no está solo: el 47% de los titulares de tarjetas de crédito estadounidenses tienen un saldo en diciembre de 2025. Eso es básicamente estable desde noviembre de 2024 (cuando era el 48%), pero frente al 39% en diciembre de 2021.

Linge nunca dejó de realizar un suscripción imperceptible con plástico de crédito. Pero finalmente ya no pudo sufragar sus cuentas. Cortó sus tarjetas de crédito y tomó la valentía de acogerse al Capítulo 7 de bancarrota.

“Cuando te consideras una persona asaz responsable, puede resultar muy difícil determinar el hecho de que tienes una parte de tu vida en la que no has sido responsable”, dice Linge. Asimismo comparte que creció en un hogar financieramente inestable. En un momento, perdieron su casa adecuado a una ejecución hipotecaria.

En el futuro, Linge dice que aspira a no retornar a terminar en esta situación, revisando sus finanzas diariamente y cambiando su forma de pensar en torno al capital.

Los estadounidenses tienen problemas para musitar o incluso pensar sobre las deudas de tarjetas de crédito. Necesitamos quitarle el estigma. Si tiene deudas de tarjetas de crédito, tiene mucha compañía y las causas suelen ser prácticas. Pero no puede esconderse de ello, especialmente porque los saldos y las tasas de las tarjetas de crédito están cerca de niveles récord.

-Ted Rossman
Analista senior de la industria de Bankrate

Aproximadamente la fracción de los titulares de tarjetas estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito, pero la Coexistentes X y los millennials lideran el orden

El número de titulares de tarjetas estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito (47%) se ha mantenido casi estable desde esta misma época del año pasado (48%).

Entre los titulares de tarjetas de crédito, más de la fracción de la Coexistentes X (entre 46 y 61 primaveras; 53%) y los millennials (entre 30 y 45 primaveras; 53%), así como más de 2 de cada 5 boomers (entre 62 y 80 primaveras; 43%) y la Coexistentes Z (entre 18 y 29 primaveras; 40%) tienen un saldo de mes a mes.

Algunos deudores de tarjetas de crédito se sienten condenados

Aproximadamente 1 de cada 5 (22%) deudores de tarjetas de crédito no cree que alguna vez saldrá de la deuda de tarjetas de crédito. Y esto no se limita a las generaciones mayores. El veintitrés por ciento de los millennials y los boomers y el 22% de la engendramiento X con deudas de tarjetas de crédito creen que siempre tendrán deudas de tarjetas de crédito, en comparación con el 18% de la engendramiento Z.

Menos de la fracción de los deudores (48%) tienen un plan para saldar la deuda de sus tarjetas de crédito.

Más de una cuarta parte de los deudores (27%) se sienten menos seguros de su capacidad para salir de la deuda de tarjetas de crédito ahora que el año pasado.

Y casi 1 de cada 5 deudores teme no poder realizar sus pagos mínimos en algún momento durante los próximos seis meses (19%).

“El hecho de que la mayoría de los deudores de tarjetas de crédito no tengan un plan para salir de sus deudas es intranquilizante pero no sorprendente”, dice Rossman.

En militar, el capital es un delegado agobiante popular para la vitalidad mental de los estadounidenses, y el 43% lo cita como poco que tiene un impacto pesimista en su vitalidad mental, según la Investigación sobre capital y vitalidad mental 2025 de Bankrate. Los acontecimientos actuales le siguen de cerca con un 38%. Así que los indicadores económicos actuales podrían explicar por qué los estadounidenses están dudando sobre el futuro suscripción de su deuda.

Los gastos de emergencia y del día a día son los motivos más comunes de deuda de tarjetas de crédito

Entre los deudores de tarjetas de crédito, más de 2 de cada 5 (41%) dicen que la causa principal fue un consumición de emergencia.

Eso incluye facturas médicas (12%), reparaciones de automóviles (8%), reparaciones del hogar (8%) y otros gastos de emergencia o inesperados (13%).

Aproximadamente 1 de cada 3 (33%) citó los gastos cotidianos como alimentos, cuidado de niños y servicios públicos como la causa principal. Sólo el 10% de los deudores de tarjetas de crédito citaron compras minoristas, como ropa y productos electrónicos, como la causa principal de la deuda de sus tarjetas de crédito, y el 7% dijo que los gastos de recreo y/o entretenimiento.

La deuda de tarjetas de crédito pone en pausa la vida de las personas

Casi 2 de cada 3 titulares de tarjetas de crédito estadounidenses con deudas (64%) dicen que han retrasado o evitado decisiones financieras adecuado a la deuda de sus tarjetas de crédito, según la Investigación sobre cómo pugnar con la deuda de 2025 de Bankrate.

Evitar para una emergencia (34%), modificar (23%) y comprar un transporte (21%) son los que tienen más probabilidades de sufrir un retroceso.

Los deudores de tarjetas de crédito además dicen que han postergado ayudar a familiares y/o amigos (19%), donar a organizaciones benéficas (17%), utilizarse en bienestar (17%, por ejemplo, tarifas de pabellón, programas de control de peso, servicios de entrega de comidas), utilizarse en atención médica (17%, por ejemplo, procedimientos médicos, medicamentos) y comprar viviendas (13%).

Y en cuanto a las principales opciones de vida, los deudores han retrasado la educación continua y/o cursos de formación profesional (8%), empleo diferente y/o nuevo (7%), tener hijos (5%) y casarse (5%).

Sobrevenir por stop estos hitos demuestra que la deuda de tarjetas de crédito puede frenarlo. “Por eso es tan importante matar la deuda de su plástico de crédito de la guisa más rápida y rentable posible”, dice Rossman.

La mayoría de los deudores de tarjetas de crédito admiten que la deuda afecta sus decisiones financieras

Entre los deudores de tarjetas de crédito, más de 4 de cada 5 (84%) dicen que la deuda de su plástico de crédito afecta sus decisiones financieras, como hacer una importación importante, tomarse unas recreo o apañarse un nuevo trabajo.

Eso incluye al 29% que informa que sus decisiones se vieron significativamente afectadas, el 31% que se vieron moderadamente afectadas y el 24% que se vieron sutilmente afectadas. Sólo el 12% dijo que su deuda no tiene ningún impacto y el 4% no lo sabía.

4 pasos a seguir para matar la deuda de tarjetas de crédito en 2026

Aquí hay algunos pasos en dirección a la diligencia de la deuda de su plástico de crédito este año. Cuanto antiguamente pueda adelantarse a sus deudas, menos tendrá que desembolsar los intereses.

El resultado final

Con tantos titulares de tarjetas de crédito endeudados, está claro que los estadounidenses enfrentan circunstancias financieras difíciles. Pero es imperativo tener un plan para sufragar la deuda antiguamente de que los intereses se salgan de control. Los deudores podrían considerar registrarse para obtener una plástico de transferencia de saldo, trabajar con un asesor crediticio sin fines de interés de buena reputación y ajustar sus ingresos y gastos para dejar espacio para el suscripción.

“Falta de esto tiene que durar para siempre, pero esforzarse por un período de tiempo y eliminar la deuda de su plástico de crédito puede hacer maravillas en su situación financiera militar”, dice Rossman.