Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Un resistente retroceso en las tasas de hacienda hipotecario, una semana luego del muy esperado retazo de tarifas de cuartos de punto. La crencha de crédito de hacienda domiciliaria de $ 30,000 cayó 17 puntos básicos a 7.88 por ciento, su nivel más bajo en aproximadamente un año y medio, según la investigación franquista de prestamistas de Bankrate. El préstamo de remisión de $ 30,000 de $ 30,000 de $ 30,000 cayó a un nuevo minúsculo, cayendo 9 puntos básicos, a 8.19 por ciento.

Y la trayectoria descendente en las tasas de hacienda hipotecario puede no detenerse allí. “Según las conversaciones de la industria, veo que la Fed reduce las tasas sutilmente a fines de 2025 y, con suerte, en otro punto a fines de 2026, lo que significa que las tasas de interés de HELOC y él prestan lo mismo”, dice Sarah Rose, regente senior de hacienda doméstico de Affinity Federal Credit Union. “Esto es positivo para los prestatarios que buscan aceptar al hacienda en su hogar. Las tasas de interés más bajas significan pagos más bajos y los pagos más bajos facilitan la calificación para los prestatarios”.

¿Qué conduce hoy las tarifas de hacienda doméstico?

Tanto las tasas de préstamo HELOC como Home Equity han disminuido sustancialmente desde sus 2024 máximos y están cerca de sus mínimos del año. Las tasas están siendo impulsadas principalmente por dos factores: la primera es las acciones de la Reserva Federal. En particular, la Fed impacta el costo de los productos de tasa variable, como los HELOC. Luego de someter las tasas en un cuarto de punto en su reunión de septiembre, el sotabanco central sugirió que podría someter los préstamos de los costos dos veces más este año.

“Los propietarios de viviendas que consideran un HELOC deben estar preparados para que su tasa cambie poco luego de cada audacia de la Fed”, dice Stephen Kates, analista senior de Bankrate. “Aquellos que consideren un préstamo de tasa fija, por otro flanco, deben monitorear las tendencias de tarifas de cerca para su solicitud para la mejor propuesta habitable, que puede estar sutilmente detrás de las acciones de la FED”.

Agregue a esa competencia de prestamistas, ofertas promocionales y estándares de suscripción, todos los cuales además tienen un impacto en las tasas de préstamos HELOC y de hacienda doméstico, dice Kates. Pero más allá de las tasas, “algunos bancos ofrecen ventajas o servicios adicionales que pueden beneficiar a los prestatarios”, dice. “Comprar y comparar múltiples ofertas es la mejor forma de fijar una tarifa competitiva y encontrar una relación bancaria que se alinee con sus objetivos financieros”.

Flagrante HTasas de hacienda frente a tasas en otros tipos de crédito

Adecuado a que los HELOC y los préstamos de hacienda doméstico usan su hogar como fianza, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Si acertadamente las tasas promedio son efectos para retener, la propuesta individual que recibe en un HELOC en particular o un préstamo de hacienda doméstico nuevo refleja factores adicionales como su solvencia y finanzas. Luego está el valía de su hogar y el tamaño de su décimo en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos para el hogar (incluida su hipoteca) a un mayor de 80 a 85 por ciento del valía de su hogar.

Tenga en cuenta: incluso si puede fijar una tasa conveniente de un prestamista, los productos de hacienda doméstico siguen siendo deudas relativamente de parada costo.