Si solicitó un préstamo comercial pero se le negó, no está solo. Según el referencia de 2024 sobre las empresas de empleadores, el 22 por ciento de las empresas de empleadores se les negó los préstamos comerciales en los últimos 12 meses. Otro 28 por ciento solo se aprobó parcialmente. Con los estándares de préstamos que continúan endureciendo, el número de negaciones o aprobaciones parciales podría aumentar en el corto plazo.

Aunque desafortunado, tener un préstamo comercial denegado no significa que se haya quedado sin opciones. Puede tener diferentes formas de encontrar el financiamiento comercial que necesita. Veamos las razones por las que se le puede desmentir un préstamo comercial y los mejores pasos delante a posteriori de percibir una privación.

1. Descubra por qué se negó su préstamo comercial

Si se le niega un préstamo comercial, su primer paso debe ser retener por qué. Por ejemplo, si tuvo un préstamo de SBA rechazado, es muy probable que oportuno a factores como mal crédito, no tiene el tamaño comercial correcto, demasiada deuda o su industria no califica. Debe percibir una carta o notificación de que su préstamo fue denegado con las razones por las cuales. Si necesita más información, puede comunicarse con el prestamista para ver si proporcionarán una mejor explicación.

El prestatario Financial es la razón más popular por la que se negó un préstamo comercial, según el Estudio de Préstamo de Pequeñas Empresas de la Reserva Federal, que representa más o menos del 68 por ciento de los encuestados en el tercer trimestre de 2024. El historial crediticio y la error de fianza incluso fueron razones de privación de préstamos comunes.

Una vez que sepa la razón por la cual, vea si hay algún paso que debe seguir para mejorar sus posibilidades la próxima vez. Si el motivo de la privación del préstamo es poco que no puede cambiar de inmediato, puede agenciárselas prestamistas que tomen su negocio en su estado coetáneo. Cada prestamista establece requisitos para el puntaje de crédito, el tiempo en los negocios y los ingresos. Puede encontrar prestamistas con requisitos relajados para mejorar sus probabilidades de aprobación.

Demasiada deuda

Si su negocio tiene una cantidad significativa de deuda, puede obstaculizar su capacidad para respaldar un nuevo préstamo. Los prestamistas ven la deuda excesiva como un aventura porque puede conducir al incumplimiento. Si incumplirá un préstamo comercial, pueden suceder algunas cosas, incluido el prestamista que configura el negocio o la propiedad personal para recuperar los fondos prestados.

Que hacer:

Si se le niega por demasiada deuda, puede mostrarle al prestamista que tiene más ingresos u ofrecer garantías.

Igualmente puede respaldar la deuda para achicar sus responsabilidades generales de deuda, llamadas carga de su deuda. Puede hacerlo renegociando los términos con los acreedores, consolidando préstamos o realizando pagos adicionales. Considere jalonar el uso de su crédito acondicionado, lo que se suma a su deuda e impacta su capacidad para producir crédito comercial.

Otra opción es aplicar con múltiples prestamistas para ver si uno aprobará su carga de deuda coetáneo. Use una calculadora de préstamos comerciales para estimar los pagos para confirmar que cualquier cuota adicional se ajustará a su presupuesto comercial.

Mal crédito

La mayoría de los prestamistas consideran su puntaje de crédito personal cuando solicita un préstamo para pequeñas empresas, especialmente si su negocio es nuevo o carece de historial de crédito. Un puntaje de crédito personal mide su solvencia individual y se cimiento en su historial financiero personal. Un puntaje de crédito comercial refleja la capacidad de su empresa para manejar la deuda y está vinculado a la actividad financiera de su negocio.

El dueño de un negocio con mal crédito es una bandera roja para los prestamistas. Sugiere que puede tener dificultades para mandar sus finanzas, y muchos prestamistas no quieren el aventura de prestar a un prestatario de mal crédito.

Al comparar préstamos comerciales, tenga en cuenta el puntaje pequeño de crédito que acepta el prestamista. Los bancos y las cooperativas de crédito generalmente prefieren puntajes de crédito personal sólidos de 670 o más. Los prestamistas en sarta generalmente tienen requisitos más relajados. Algunos pueden permitir a los propietarios de negocios con puntajes de crédito tan bajos como 500.

Qué hacer:

Tomarse el tiempo para construir su crédito puede simplificar la calificación de financiamiento asequible con términos de reembolso flexibles. Por ejemplo, si tiene historial de pagos tardíos o perdidos, considere la configuración de Autopay para que las facturas se paguen a tiempo. Igualmente puede revisar su referencia de crédito a errores de disputa e imprecisiones, lo que puede asociar un impulso instantáneo a su puntaje una vez resuelto y crear más oportunidades de préstamo.

Transmitido que construir un historial crediticio positivo puede resistir tiempo, es posible que desee agenciárselas prestamistas que se especialicen en préstamos comerciales por mal crédito si necesita fondos rápidamente.

No cumpla con los requisitos de elegibilidad del prestamista

No cumplir con los requisitos de elegibilidad de un prestamista para un préstamo comercial puede resultar en la privación. Todos los prestamistas tienen criterios específicos relacionados con puntajes de crédito, ingresos anuales, tiempo en negocios y otros factores.

Qué hacer:

Es importante revisar los requisitos de elegibilidad de los prestamistas potenciales ayer de solicitar. Si no cumple con los criterios del prestamista, considere a los prestamistas alternativos que establecen requisitos de elegibilidad más relajados. Por ejemplo, puede encontrar un prestamista en sarta que ofrece préstamos a nuevas empresas, empresas con mal crédito o empresas con bajos ingresos.

No hay suficiente fianza

Con un préstamo de pequeñas empresas aseguradas, las empresas deben prometer activos como fianza que se pueden incautar si incumplen el préstamo. La fianza se utiliza como una forma de respaldar el préstamo si el negocio ya no puede realizar pagos. El prestamista puede desmentir su solicitud si el valía de sus activos no cubre una parte significativa del préstamo.

Qué hacer:

Si su préstamo comercial se niega porque no tiene suficientes garantías, puede acogerse a préstamos no garantizados, préstamos a corto plazo o préstamos que dependen de sus ingresos futuros en sitio de garantías. Las opciones incluyen:

• Préstamos comerciales no garantizados
• Anticipación en efectivo comercial
• Financiación de facturas
• Factorización de facturas
• Financiación de la orden de adquisición

No hay suficiente hacienda exento o flujo de efectivo

Los prestamistas quieren ver que su negocio tiene un flujo de caja suficiente para respaldar el préstamo cercano con otros gastos comerciales. Los prestamistas pueden desmentir un préstamo comercial si su nivel de ingresos no respalda esto. Los prestamistas generalmente establecen la cantidad mínima de ingresos que requieren entre $ 100,000 y $ 250,000.

Qué hacer:

Puede completar un disección de flujo de efectivo para encontrar formas de mandar mejor sus gastos y liberar efectivo para que pueda respaldar los pagos de un préstamo.

La cantidad exacta de flujo de efectivo que los prestamistas consideran mediano es subjetiva. Para obtener la aprobación con bajos ingresos, busque prestamistas que tengan más requisitos indulgentes. Mientras que algunos prestamistas, como los bancos, mantienen requisitos estrictos, como $ 250,000, otros prestamistas, como los prestamistas en sarta o alternativos, serán más flexibles. Esto es especialmente cierto si solo está buscando un préstamo comercial de $ 100,000 o menos.

No tengo una cuenta corriente comercial

Una cuenta corriente comercial es una útil valiosa que puede ayudarlo a mandar las finanzas de su negocio de modo más efectiva. Si aceptablemente no es un requisito iniciar o mandar un negocio, muchos prestamistas, incluidos OnDeck, Bank of America y Fundbox, no aprobarán solicitudes de préstamos para empresas sin cuentas corrientes de negocios.

Qué hacer:

Para cumplir con este requisito, simplemente rada una cuenta corriente comercial. Si su prestamista ofrece un conjunto completo de productos y servicios de banca comercial, considere cascar una cuenta para establecer una relación. Los prestamistas pueden estar más dispuestos a aprobarlo si ya tiene una relación existente con el mismo parcialidad.

Aventura de la industria

Algunos prestamistas no quieren arriesgar préstamos a empresas en ciertas industrias oportuno a las probabilidades de fracaso o ingresos inestables. Por ejemplo, los restaurantes y las empresas inmobiliarias pueden ser descalificadas de un préstamo para pequeñas empresas. La mayoría de los prestamistas enumerarán las industrias excluidas en sus sitios web o en la pagaré pequeña de la aplicación.

Qué hacer:

Prestamistas de investigación que están familiarizados con su industria y los riesgos asociados. Si no está seguro de si su industria califica, puede comunicarse con el servicio al cliente del prestamista.

Muchos prestamistas alternativos no tienen las mismas restricciones de la industria que los prestamistas tradicionales, aunque a menudo tienen un suspensión precio oportuno a un maduro interés y tarifas.

No tengo un plan de negocios

No todos los prestamistas requieren un plan de negocios, sino los que desean ver un esquema claro y detallado de cómo utilizará el préstamo, cómo beneficiará a su negocio y si su negocio tiene el potencial de obtener los ingresos necesarios para respaldar el préstamo.

Si presentó un plan de negocios y se le negó el préstamo, el prestamista puede considerar su organización para el crecimiento débil. El prestamista puede querer ver una idea de producto o maniquí de negocio que satisfaga una demanda significativa del cliente o llene un agujero en el mercado. O pueden evaluar la capacidad de su negocio para crecer en función de las fuentes de ingresos que prórroga traer.

Qué hacer:

Si presentó su solicitud de préstamo sin un plan de negocios, considere retornar a aplicar con un plan de negocios sólido para demostrar la capacidad de su negocio para respaldar el préstamo.

Si presentó un plan de negocios y se le negó por ello, hable con el entendido en préstamos sobre los aspectos del plan que condujo a la privación del préstamo comercial. Puede realizar cambios en las estrategias de crecimiento de su negocio ayer de retornar a aplicar para el préstamo.

2. Considere aplicar de nuevo

Cuando se manejo de obtener la aprobación para un préstamo comercial, la persistencia es secreto. Considere retornar a aplicar cuando haya abordado cualquier inquietud del prestamista. Si se le negó un préstamo de la SBA, deberá esperar 90 días ayer de retornar a aplicar.

Asegúrese de mejorar el dominio de su negocio que condujo a la privación del préstamo en primer sitio. Por ejemplo, envíe un plan de negocios detallado que muestre cómo su negocio planea crecer y respaldar el préstamo. Su solicitud mejorada puede ayudar al prestamista a designar aprobar plena o parcialmente su préstamo esta vez.

3. Considere prestamistas alternativos

Si no cree que será ratificado con el mismo prestamista, considere aplicar con prestamistas alternativos. Los prestamistas alternativos son aquellos que ofrecen préstamos comerciales a prestatarios o prestamistas de suspensión aventura que ofrecen tipos alternativos de préstamos. Explore todas las opciones de préstamo alternativas para encontrar una que apruebe su negocio para un préstamo.

Por ejemplo, los prestamistas de negocios convencionales tienden a ofrecer préstamos a término, préstamos de equipos y líneas de crédito. Los prestamistas alternativos pueden ofrecer avances comerciales en efectivo, factorización de facturas y financiamiento basado en activos.

Los prestamistas alternativos incluso pueden ofrecer los mismos tipos de préstamos que los prestamistas tradicionales pero con requisitos de elegibilidad relajados. Por ejemplo, pueden aceptar nuevas empresas con seis meses en puntajes comerciales o de crédito personal en los primaveras 600.

Prestamistas alternativos a considerar:

4. Espere hasta más tarde para aplicar

Si su solicitud de pequeña empresa fue denegada, puede implicar la pena esperar para retornar a aplicar, especialmente si es probable que sus circunstancias actuales mejoren con el tiempo. Los prestamistas a menudo analizan factores como su puntaje de crédito, tiempo en los negocios y los ingresos anuales al arriesgarse si aprobar un préstamo y qué términos ofrecer.

Al tomarse el tiempo para producir un crédito personal o comercial más resistente, aumentar sus ingresos o establecer un historial operante más abundante, puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de financiamiento en el futuro. Incluso puede clasificar para tasas de interés más bajas y mejores términos de reembolso. Si no tiene exigencia de financiación urgente, esperar puede convertir un rechazo hoy en un mejor trato mañana.

Final

El mal crédito, el flujo de caja insuficiente, la error de un plan de negocios y otros problemas pueden evitar que obtenga un préstamo para pequeñas empresas. Puede ser decepcionante cuando se le niega un préstamo comercial, pero una privación no significa que sea el final del camino. Es una oportunidad para formarse de la privación, comprender la razón y trabajar para mejorar los problemas para que pueda organizar una aplicación sólida cuando esté vivo para retornar a aplicar.

Una vez que haya abordado los problemas, puede ser ratificado más fácilmente con el mismo prestamista o tipo de préstamo diferente. En algunos casos, es posible que deba mejorar el crédito o el perfil financiero de su negocio ayer de solicitar un nuevo préstamo comercial. Una vez que haya rematado estos pasos, parecerá menos riesgoso para los prestamistas y tendrá mejores probabilidades de aprobación.

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