La renglón entre las cuentas de corretaje y las cuentas de hucha se está desenfocando ya que las compañías financieras compiten por sus depósitos. No tiene que mover mosca entre diferentes instituciones para obtener rendimientos competitivos en su efectivo: su cuenta de corretaje a menudo puede cumplir con una doble función como plataforma de inversión y una alternativa de hucha de detención rendimiento.

A medida que las cuentas de corretaje y las cuentas bancarias comienzan a parecerse más, los ahorradores a menudo pueden hacer muchas de las mismas cosas en cada cuenta. En cuentas de corretaje, no solo puede volver en acciones, bonos y fondos, a menudo puede usar la cuenta como una cuenta financiera Omnibus. En otras palabras, puede escribir cheques y enriquecer facturas con su cuenta, a menudo al recibir intereses asimismo.

Aquí le mostramos cómo hacer que su cuenta de corretaje trabaje más duro para su efectivo.

¿Qué es una cuenta de corretaje y cómo funciona para ahorros?

Una cuenta de corretaje es una cuenta utilizada para comprar y traicionar inversiones que cotizan en bolsa, como acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Pero las cuentas de corretaje modernas se han expandido mucho más allá de solo negociar títulos.

Las cuentas de corretaje de hoy a menudo funcionan como centros financieros integrales donde puede tener efectivo, escribir cheques, enriquecer facturas y obtener rendimientos competitivos por mosca no invertido. Esto los convierte en alternativas sólidas a los bancos tradicionales, especialmente para las personas que desean perseverar su inversión y administración de efectivo en un solo ocupación.

La mayoría de las casas de bolsa barren automáticamente el exceso de efectivo en los fondos del mercado monetario o las cuentas que llevan intereses, por lo que su mosca anhelo los rendimientos incluso cuando no lo está invirtiendo activamente.

1. Gane intereses sobre depósitos en efectivo a través de barridos del mercado monetario

La forma más sencilla de usar su corretaje como una cuenta de ahorros es dejar que administre automáticamente su efectivo a través de barridos del mercado monetario. La mayoría de las casas de bolsa mueven cualquier efectivo no invertido en cuentas de intereses o fondos del mercado monetario.

Charles Schwab, por ejemplo, ofrece cuentas en efectivo aseguradas por la FDIC que actualmente pagan tarifas competitivas en depósitos. Los corredores interactivos proporcionan rendimientos aún más altos a través de cuentas aseguradas por SIPC, aunque no pagan intereses sobre los primeros $ 10,000.

Estas opciones de barredura requieren cero esfuerzo por su parte: la corredora maneja todo automáticamente. Las tasas a menudo se comparan favorablemente con las cuentas de hucha tradicionales, especialmente en los principales bancos que pagan intereses mínimos. Sin incautación, las cuentas de hucha de detención rendimiento en renglón a veces pueden ofrecer mejores tarifas, por lo que vale la pena comparar las opciones basadas en las condiciones actuales del mercado.

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2. Invierta en ETF de bonos gubernamentales a corto plazo

Para rendimientos potencialmente más altos que las cuentas de efectivo básicas, considere volver en fondos cotizados en bolsa que tengan bonos gubernamentales a corto plazo. Estos ETF ofrecen rendimientos que rastrean las tasas de interés a corto plazo mientras mantienen una adhesión seguridad y solvencia.

Los ETF de bonos a corto plazo generalmente tienen títulos del Caudal con vencimientos por debajo de un año, minimizando el peligro de la tasa de interés al tiempo que proporciona exposición a las tasas actuales del mercado. Los bonos están respaldados por el gobierno federal, lo que los hace entre las inversiones más seguras disponibles.

El ETF (GBIL) de Goldman Sachs Access Treasury es un ejemplo que rastrea las tasas de gestión a corto plazo. Cerca de de las tres cuartas partes de las tenencias del fondo maduran adentro de los seis meses, y la relación de gastos es de solo 0.12 por ciento anual, aproximadamente $ 12 por cada $ 10,000 invertido.

Estos ETF se pueden traicionar cualquier día hábil, con un acuerdo que generalmente toma de dos a tres días hábiles. Esto proporciona más solvencia que los CD tradicionales al tiempo que ofrece rendimientos potencialmente más altos que las cuentas del mercado monetario. La principal consideración es que, a diferencia de los depósitos asegurados por la FDIC, los títulos de ETF pueden fluctuar en función de las condiciones del mercado, aunque los ETF de bonos gubernamentales a corto plazo son generalmente muy estables.

3. Use fondos mutuos del mercado monetario para rendimientos estables

Los fondos mutuos del mercado monetario ofrecen otra forma de obtener rendimientos competitivos mientras se mantiene una adhesión seguridad y solvencia. Estos fondos invierten en títulos gubernamentales a muy corto plazo, típicamente con vencimientos promedio de 30 a 60 días.

El Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX) ejemplifica este enfoque, que recientemente ofrece rendimientos por encima del 5 por ciento con un vencimiento promedio de solo 16 días. El fondo requiere una inversión auténtico mínima de $ 3,000, pero permite adiciones más pequeñas posteriormente. Consulte las elecciones de Bankrate para obtener los mejores fondos mutuos del mercado monetario aquí.

Los fondos del mercado monetario rastrean de cerca las tasas de interés a corto plazo, por lo que los rendimientos aumentan y disminuyen con los cambios en la política de la Reserva Federal. Los vencimientos muy cortos significan que los fondos se ajustan rápidamente a los cambios de tasa mientras se mantienen títulos de acciones estables.

Estos fondos cobran bajas relaciones de gastos, a menudo aproximadamente del 0.11 por ciento anuales, lo que le permite perseverar la longevo parte de los intereses ganados. Se pueden canjear cualquier día hábil, proporcionando una excelente solvencia para las deyección de emergencia o las oportunidades de inversión.

Al igual que los ETF de los bonos, los fondos del mercado monetario no se aseguran de la FDIC, pero los fondos del mercado monetario del gobierno se consideran extremadamente seguros oportuno a sus tenencias de gestión.

Opción relacionada: Compare las tasas de CD para rendimientos garantizados si prefiere la protección FDIC y puede comprometerse con términos específicos.

4. Considere CDS negociados para rendimientos garantizados

Los certificados de depósito negociados combinan los rendimientos garantizados de los CD tradicionales con la conveniencia de la filial de cuentas de corretaje. Estos funcionan de guisa similar a los CD bancarios, pero se pueden comprar y traicionar a través de su cuenta de corretaje.

Los CD negociados generalmente requieren inversiones mínimas de $ 1,000 y están disponibles en incrementos de $ 1,000. Ofrecen tasas de interés contractualmente garantizadas y a menudo se aseguran de la FDIC, aunque debe comprobar la cobertura ayer de comprar.

La diferencia esencia de los CD bancarios es la solvencia: si necesita llegada a su mosca ayer del vencimiento, puede traicionar el CD dependencia en el mercado secundario. Sin incautación, si las tasas de interés han aumentado desde que compró el CD, puede cobrar menos de lo que pagó. Por el contrario, si las tasas han caído, podría obtener más de lo esperado.

Los CD negociados pueden ofrecer tarifas competitivas y la conveniencia de administrarlas adjunto con sus otras inversiones. Solo tenga en cuenta los costos de la comisión y comprenda el peligro de mercado si necesita traicionar ayer del vencimiento. Para los inversores que planean perseverar al vencimiento, los CD negociados proporcionan los mismos rendimientos garantizados que los CD bancarios con tasas potencialmente mejores y una administración más obvio.

5. Establezca una cuenta de administración de efectivo en un robo-advisor

Si ya tiene una cuenta Robo-Advisor o está buscando una cuenta de administración de efectivo de detención rendimiento, entonces apelar a un robo-advisor podría ser una gran opción. Dos de los mayores advisores robo independientes, el frente de la riqueza y el mejoramiento, han estado clamando por nuevos depósitos y ofrecen rendimientos mejores que el promedio.

Wealthfront actualmente ofrece 5.00 por ciento de APY en saldos de efectivo, mientras que Betterment proporciona un 4,75 por ciento de APY. Estas tasas superan significativamente el promedio franquista de las cuentas de hucha y vienen con cobertura FDIC de hasta $ 1 millón a través de bancos socios.

Puede configurar una cuenta rápidamente y mover el mosca fácilmente a diferentes cuentas. Luego, si está perspicaz para volver con el robo-advisor, puede trasladar mosca a una cuenta de inversión de carga de tarifas y comenzar. Un robo-advisor es una excelente opción para el hucha de efectivo.

Asegúrese de nominar la mejor corredora para usted

Cada corretaje es diferente, y nominar el corretaje adecuado para usted es tan importante como la osadía de comenzar a volver, porque las tarifas y los costos comerciales pueden potencialmente engullir sus rendimientos sustancialmente.

• Considere tarifas y mínimos Al evaluar los corredores de bolsa. Algunos cobran tarifas de mantenimiento de la cuenta o requieren altos saldos mínimos, mientras que otros ofrecen cuentas sin tarifas sin mínimos. El comercio soberano de comisiones se ha convertido en típico, pero algunos corredores aún cobran por ciertas transacciones.
• Evaluar los rendimientos de efectivo ofrecido por diferentes corredores de bolsa, ya que estos pueden variar significativamente. Algunos ofrecen tarifas competitivas automáticamente, mientras que otros requieren que elija activamente opciones de longevo rendimiento.
• Mira características adicionales como herramientas de investigación, calidad de atención al cliente e interfaz de agraciado. Si planea usar la cuenta para la administración de efectivo y la inversión, asegúrese de que la plataforma satisfaga sus deyección para ambas funciones.
• Verifique la cobertura del seguro Para entender cómo está protegido su efectivo. El seguro FDIC cubre los depósitos bancarios tradicionales, mientras que SIPC Insurance protege las cuentas de corretaje, aunque la cobertura difiere de guisa importante.

¿Cuándo es mejor quedarse con una cuenta de ahorros?

Las cuentas de corretaje y las cuentas de hucha tienen diferentes propósitos, por lo que cuál necesita depende de sus objetivos. No es raro tener los dos tipos.

Las cuentas de corretaje generalmente son para volver, mientras que las cuentas de hucha son para construir un huevo de casa, ya sea a corto o amplio plazo. Por ejemplo, puede usar una cuenta de ahorros para acumular su fondo de emergencia, que es posible que necesite cubrir un desembolso esperado o en caso de pérdida de empleo.

Las cuentas de hucha asimismo se pueden usar para eludir un objetivo específico, como un suscripción auténtico en una casa o automóvil. O tal vez desee eludir para unas recreo que ha querido tomar.

Como puede ver, las cuentas de hucha son las mejores para reservar una cierta cantidad de mosca que estará allí cuando lo necesite. Estas cuentas generalmente se aseguran de la FDIC, por lo que cuando llegue el momento, el mosca estará allí. Encima, las cuentas de hucha de detención rendimiento pagan intereses generosos, lo que permite que su mosca crezca pasivamente con el tiempo.

Final

Si está buscando obtener la devolución de una cuenta de ahorros de detención rendimiento con casi la seguridad de un bandada, existen opciones para que funcione con su cuenta de corretaje. El uso de una cuenta de corretaje para hacer su banca asimismo puede ayudarlo a consolidar su vida financiera con un proveedor, y puede ofrecer otros beneficios en términos de simplicidad y conveniencia.