Pensar en el futuro sobre la financiación de su plan doméstico es esencial para evitar costos adicionales y problemas financieros futuros. Si adecuadamente economizar para un plan específico es la mejor modo de satisfacer una puesta al día del hogar, no siempre es posible. En cambio, es posible que deba financiar su plan de otra modo.

Existen múltiples opciones de financiamiento de mejoras para el hogar, incluidos préstamos para mejoras en el hogar, productos de renta para el hogar, tarjetas de crédito y préstamos gubernamentales. El adecuado para usted dependerá de su plan y objetivos financieros.

Costo promedio de una mejoría del hogar

El costo promedio de la renovación de un hogar es de $ 52,283, aunque puede variar de $ 19,492 a $ 88,406, según Angi. Tenga en cuenta que, si adecuadamente esta signo es el promedio franquista, cada plan de mejoras para el hogar puede fluctuar en gran medida en función del tamaño y la ubicación de su hogar, tipo de plan y tiempo. Sin incautación, incluso las mejoras más pequeñas y de bajo costo pueden ser costosas gracias a la inflación.

La inflación se encuentra en uno de sus puntos más altos en décadas, lo que hace que todo, incluidas las mejoras en el hogar, sea más caro. Y está causando que los propietarios repensen sus proyectos. Entre los propietarios de viviendas que pospusieron o cancelaron un plan de mejoras, reparación o mantenimiento en el hogar en 2023, un promedio del 61 por ciento lo hizo oportuno a las preocupaciones presupuestarias o financieras, según las actividades mensuales de propietarios y el rastreador de sentimientos del Instituto de Viviendas de Investigación del Hogar.

7 mejores formas de financiar mejoras para el hogar

Los proyectos de mejoras para el hogar pueden ser costosos y a menudo requieren financiamiento. Para muchos propietarios, construir sus ahorros será la opción menos costosa. Pero si necesita hacer reparaciones de emergencia o cubrir un compra vasto, las opciones como un préstamo o una fila de crédito pueden ser más apropiadas.

1. Ahorros

La mejor modo de satisfacer la renovación de su hogar es economizar y satisfacer en efectivo. Sin incautación, economizar plata tiene un gran inconveniente: lleva tiempo. Cuando paga en efectivo en emplazamiento de financiar, es posible que deba esperar primaveras para cubrir un gran plan.

La cantidad que necesita economizar depende del tipo de renovación y el radio del plan. Si desea financiar todo el plan ahorrando, comience con proyectos menos costosos. Esto puede ayudarlo a evitar ponerse más de lo que pretendía.

Beneficios

• Sin deuda adicional
• Sin interés acumulado
• Evite las verificaciones de crédito y los pagos perdidos
• Menos posibilidades de ponerse demasiado

Desventajas

• Bisectriz de tiempo potencialmente más larga
• Puede no funcionar para reparaciones o renovaciones de emergencia
• Menos efectivo apto para otras deposición
• No hay impacto positivo en el puntaje de crédito

2. Préstamos para mejoras para el hogar

Los préstamos de mejoras para el hogar son préstamos personales no garantizados ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y varios prestamistas en fila. Adecuado a que los préstamos no están garantizados, no necesita usar su casa como fianza para encasillar. Si califica, la financiación viene rápidamente, en tan solo unos días.

Como préstamos no garantizados, los préstamos de mejoras para el hogar generalmente tienen tasas más altas que los préstamos garantizados. Sin incautación, a diferencia de los préstamos asegurados, no corre el peligro de perder su hogar o propiedad si no logra. Incluso son típicamente más fáciles de solicitar.

El monto mayor del préstamo de mejoras para el hogar que puede pedir es $ 100,000, pero la mayoría de los prestamistas tienen límites mucho más bajos. El intrascendente que puede pedir prestado puede ser tan bajo como $ 1,000, haciéndolos buenos para proyectos pequeños o medianos.

Beneficios

• Financiación en unos pocos días
• Tarifas adicionales pequeñas o no
• Sin peligro de ejecución hipotecaria o pérdida de vivienda
• Bueno para proyectos medianos

Desventajas

• Tasas de interés potencialmente altas
• Condiciones de préstamo cortos con pagos mensuales potencialmente altos
• La calificación depende del crédito y las finanzas personales
• Potencial para ponerse demasiado

3. Bisectriz de crédito de renta doméstico (HELOC)

Un HELOC es un préstamo seguro respaldado por el patrimonio en su hogar. Actúa como una fila de crédito giratoria, por lo que puede pedir prestado lo que necesita cuando lo necesita, hasta su frontera de crédito. Adecuado a que un HELOC está asegurado por su hogar, puede encasillar para tasas de interés más bajas de lo que lo haría con un préstamo personal no asegurado.

Tenga en cuenta que la mayoría de las tasas de interés de HELOC son variables, lo que significa que sus pagos pueden aumentar dependiendo de las condiciones del mercado. Y oportuno a que los HELOC usan su hogar como fianza, usted arriesga una ejecución hipotecaria si no puede satisfacer.

Beneficios

• Opciones de reembolso flexibles por hasta 30 primaveras
• Los intereses pueden ser deducibles de impuestos
• Tasas de interés más bajas que otras opciones de financiamiento
• Mayores cantidades de préstamos para proyectos más grandes

Desventajas

• Las tasas de interés variables pueden aumentar
• Anciano potencial para ponerse en exceso con una fila de crédito
• Debe tener al menos el 15 por ciento de renta en su hogar
• Peligro de ejecución hipotecaria si está por defecto

“Un HELOC puede ser una útil inteligente para los propietarios de viviendas porque funciona como una plástico de crédito, puede explotar todos los fondos disponibles a medida que la necesita. Sin incautación, la capacidad de obtener a una gran suma de plata puede ponerlo en una posición financiera arriesgada. Asegúrese de tener un plan de reembolso claro para evitar el peligro de préstamo excesivo. Adicionalmente, prepárate para las tasas crecientes. Los HELOC generalmente tienen tarifas variables, lo que significa que sus pagos mensuales pueden volverse inasequibles muy rápido “.

Linda Bell, escritora senior de Bankrate, hipotecas

4. Préstamo de renta domiciliario

Una sondeo de Wanity Insights de 2024 por Bankrate encontró que el 55 por ciento de los propietarios actuales consideran que las mejoras en el hogar o reparan una buena razón para explotar el renta doméstico. Si desea obtener a su renta existente pero no necesita crédito rotatorio, puede solicitar un préstamo de renta domiciliario, además conocido como segunda hipoteca. Este préstamo se paga en una suma integral que puede satisfacer durante varios primaveras en pagos mensuales fijos regulares.

Los préstamos de renta doméstico generalmente le permiten pedir prestado más que un préstamo habitual de mejoras para el hogar. Al igual que un HELOC, un préstamo de renta doméstico utiliza su hogar como fianza, así que manténgase actualizado con los pagos para evitar el incumplimiento y la ejecución hipotecaria.

Beneficios

• Tasas de interés fijas con pagos mensuales predecibles
• Los intereses pueden ser deducibles de impuestos
• El compra excesivo es más difícil que con una fila de crédito

Desventajas

• Se necesita un puntaje de crédito más parada para encasillar para las mejores tarifas
• Peligro de ejecución hipotecaria si está por defecto
• Potencial de hipoteca submarina si el valencia de la propiedad disminuye

5. Refinanciamiento de efectivo

Un refinancio de efectivo reemplaza su hipoteca presente con un préstamo nuevo y más vasto. Incluso le permite persistir la diferencia entre la nueva cantidad y lo que debe. Luego puede usar este plata para mejoras en el hogar.

Un refinanciamiento de efectivo es una buena opción para los propietarios que califican para una mejor tasa que su hipoteca existente y no desean un cuota de préstamos mensual adicional.

Beneficios

• Ajuste el plazo de su préstamo o cambie a una tasa fija
• Sin cuota mensual adicional
• Potencial para apuntalar una tasa de interés más devaluación

Desventajas

• Aumentos de la deuda hipotecaria
• Costos adicionales, incluidos los costos de evaluación y suspensión
• Podría aumentar la tasa de interés y el cuota mensual

6. Tarjetas de crédito

Si está haciendo actualizaciones menores en su hogar, usar su plástico de crédito para mejoras en el hogar podría ser una de las mejores opciones de financiamiento. Dicho esto, las tarjetas de crédito tienen tasas de interés notoriamente altas, por lo que es importante tener un plan para satisfacer su saldo ayer de comenzar a ponerse.

Si califica para una plástico APR introductoria del 0 por ciento, puede evitar intereses si paga el saldo al final del período introductorio. Esto se suma a las opciones de recompensas ofrecidas por muchas compañías de tarjetas de crédito.

Beneficios

• Potencial para superar ventajas de reembolso y otras recompensas de tarjetas de crédito
• Pedir plata prestado como lo necesite
• Las tarjetas de 0% APR pueden ahorrarle miles de interés

Desventajas

• Altas tasas de interés
• Potencial para entrar en un ciclo de deuda
• Múltiples tarjetas de crédito pueden ser difíciles de seguir

“Hacer grandes compras para un plan de mejoras para el hogar con una plástico de crédito es una forma inteligente de obtener recompensas de viajes o reembolsos de efectivo adicionales o apuntalar un valioso bono de bienvenida en una nueva plástico de crédito. Pero primero, pregúntese si podrá satisfacer los saldos mensuales a tiempo y en su totalidad. Si no, una plástico de crédito es una forma de deuda muy costosa. Cualquier galardón que obtenga será cancelada por cargos de intereses ”.

Katie Kelton, escritora senior de Bankrate, tarjetas de crédito

7. Préstamos gubernamentales

Los préstamos gubernamentales pueden proporcionar ahorros en los costos de endeudamiento, como los intereses y el seguro. Están basados ​​en la penuria y la ubicación, pero tienden a tener tasas de interés más bajas y mejores términos que los préstamos regulares. Esto se debe a que el gobierno asegura al prestamista contra la posible pérdida.

Un préstamo de mejoría de propiedades de HUD Título I le permite pedir prestado hasta $ 25,000 sin ningún patrimonio doméstico. Pueden ser una buena opción si ha comprado recientemente su casa y debe realizar actualizaciones, siempre que su préstamo se refiera a renovaciones aprobadas, no actualizaciones de ostentación.

Incluso hay préstamos de refinanciamiento VA para personas que cumplen con las pautas de prestamistas y VA, incluido ser un miembro del servicio de servicio activo, curtido o cónyuge sobreviviente. Para aquellos que califican, un préstamo VA podría proporcionar fondos que se pueden utilizar para mejoras en el hogar, entre otros fines.

Beneficios

• Trabajar con un prestamista aceptado por el gobierno
• Los préstamos están respaldados por el gobierno
• Las personas con crédito menos que astral o un historial crediticio delgado pueden encasillar

Desventajas

• Los fondos deben estilarse para aumentar la habitabilidad de la propiedad
• Requisitos de elegibilidad más estrictos
• Los montos del préstamo pueden ser limitados

Nominar la mejor opción de financiación de renovación de viviendas

Es posible que tenga muchas opciones cuando se tráfico de satisfacer su plan, pero no todas se ajustarán a sus objetivos. Considere el tiempo, el costo y el radio del plan encima de sus finanzas al determinar la mejor modo de satisfacer las mejoras en el hogar.

• Tiempo: Si tiene poco de tiempo ayer de que necesite realizar el plan, cree un plan para economizar para todos, o algunos, del costo. Economizar con anticipación lo ayudará a estrechar los intereses que paga.
• Costo y radio del plan: La estimación de los costos y el radio puede ayudarlo a determinar qué tipo de financiamiento necesita. Las mejoras más pequeñas solo pueden escasear un pequeño préstamo personal, mientras que los proyectos más grandes pueden escasear un préstamo de renta doméstico.
• Situación financiera: Su puntaje de crédito, la relación deuda-ingreso (DTI) y el renta doméstico apto pueden afectar el monto y la tasa de interés de su préstamo. Ayer de solicitar, conozca su puntaje de crédito y revise su presupuesto para cerciorarse de que pueda satisfacer un cuota mensual adicional.
• Objetivos financieros: Cualquier financiamiento de mejoras para el hogar significará responsabilizarse deuda adicional. Si desea evitar un cuota mensual adicional, cree sus ahorros o considere un refinanciamiento de efectivo.
• Tasas de interés actuales: Si compró una casa o refinanció cuando las tarifas eran bajas, un refinanciamiento de efectivo puede no ser la mejor opción, ya que obtendrá una tasa de interés más ingreso. Sin incautación, si su nueva tasa de interés será más devaluación que la presente, un refinancio de efectivo puede ser una excelente opción para cobrar fondos y economizar plata.

Final

Financiar un plan de vivienda requiere planificación. Elija la mejor ruta de financiación para su plan y situación financiera. Cuando busque diferentes opciones de préstamos para mejoras para el hogar, compare los prestamistas para obtener los mejores términos y busque ofertas que lo beneficiarán más en el futuro.