¿Debo sacar préstamos estudiantiles para enriquecer la universidad? Esta es una de las preguntas más críticas y complicadas que la mayoría de los graduados de secundaria y sus padres se enfrentan cuando se consideran una educación universitaria. Los costos de la matrícula universitaria se han más que triplicado en los últimos cuarenta primaveras y no muestran signos de moderar en el corto plazo.

Los últimos primaveras de inflación de picos se han sumado a la carga financiera, lo que hace que la vida diaria sea más costosa. El viejo costo de vida hace que sea más probable que necesite un préstamo estudiantil para cubrir, si no todos, de sus gastos universitarios.

Sin secuestro, el valencia de un título universitario a menudo compensa el costo de los préstamos estudiantiles. Haga una tarea ayer de solicitar la universidad para descubrir si es probable que esto sea cierto para usted.

¿Debería obtener un préstamo estudiantil?

Un préstamo estudiantil tiene sentido si es parte de un plan completamente investigado que considera sus objetivos profesionales, expectativas de ingresos realistas y una comprensión sólida de cómo funcionan los préstamos estudiantiles. La simple verdad es que cuanto más pida prestado, más necesitará superar posteriormente de la universidad para enriquecer el saldo, más los intereses.

Si comprende claramente los factores que determinan el retorno de la inversión de su educación universitaria, comprenderá mejor si vale la pena un préstamo estudiantil.

Investigue las opciones de carrera primero

Con los costos de matrícula promedio que superan más de $ 10,000 por año para una universidad pública de cuatro primaveras en el estado, es más importante que nunca tener al menos una idea caudillo de una carrera que le interese. Cultivarse los salarios iniciales promedio para los graduados universitarios ahora podría ayudarlo a evitar la frustración de pequeños cheques de plazo una vez que se gradúe. Adicionalmente, cambiar las direcciones a medio de extremo además puede significar enriquecer más en la matrícula si eso significa tomar cursos adicionales o permanecer semestres adicionales.

Descubra si necesita un título

No todas las carreras requieren un título universitario. Al nominar alternativas de extremo universitario, es posible que se le paga mientras obtiene una valiosa experiencia. Las escuelas comerciales y técnicas pueden capacitarlo para instruirse una astucia específica, y muchas escuelas ofrecen aprendizajes que pueden conducir al empleo.

Si está interesado en una empresa o trabajo en particular, averigüe si ofrece pasantías. Sobrevenir unas semanas en el meollo puede ayudarlo a confirmar, o descartar, el tipo de trabajo que desea acontecer 40 o más horas a la semana.

Compre los costos de matrícula en varias universidades diferentes

La cantidad de boleto del préstamo estudiantil necesitará depende de los costos de educación en la escuela que elija. El costo promedio de la matrícula para un título de cuatro primaveras en una universidad privada sin fines de utilidad es casi cuatro veces viejo que el de una universidad en el estado de cuatro primaveras. Y no olvide presupuestar la habitación y la comida (si vive en el campus), libros, suministros y otros gastos.

Considere cuidadosamente si un título de una prestigiosa universidad privada vale la pena el pago adicional. En muchos casos, puede obtener una educación excelente y menos costosa de una universidad pública en el estado y someter significativamente los costos de su préstamo estudiantil.

Costos promedio de la universidad por año normativo por sector escolar, 2024-2025

Investigar diferentes opciones de préstamos estudiantiles

Puede nominar entre dos tipos de préstamos estudiantiles: federal y privado. Los préstamos federales para estudiantes generalmente ofrecen la tasa de interés más desaparecido y son relativamente fáciles de encuadrar. Incluso le brindan más opciones de reembolso posteriormente de la grado, incluidas las opciones de reembolso basadas en ingresos que coinciden con sus pagos con sus ganancias.

Las tasas privadas de préstamos estudiantiles son generalmente más altas que las tasas de préstamos estudiantiles federales, con menos flexibilidad de reembolso. Sin secuestro, pueden ser bártulos si necesita una pequeña cantidad para terminar su doctorado. Algunos prestamistas privados incluso ofrecen préstamos basados ​​en méritos que le permiten encuadrar en función de la excelencia académica en circunstancia de el crédito y los ingresos.

Calcule el retorno de la inversión (ROI) para una educación universitaria financiada

El retorno de la inversión está más adherido a modificar en el mercado de títulos. Sin secuestro, puede usar el mismo principio para comparar las opciones profesionales y universitarias. Para calcular el ROI, hay tres cosas a considerar:

1. La diferencia entre ganancias con y sin un título universitario. Los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales muestran que las personas con un diploma de escuela secundaria ganan un 50% menos que aquellos con una doctorado.
2. El costo de obtener un título. Asegúrese de asociar costos como libros y suministros que necesitará durante su educación.
3. Su período de reembolso de préstamo estudiantil. La mayoría de los períodos de reembolso de préstamos estudiantiles se pueden extender a 20 primaveras. Sin secuestro, cuanto más tiempo tardará en enriquecer, más intereses totales pagará. Use una calculadora de préstamos estudiantiles para determinar el monto total que pagará, incluidos los intereses, para las cifras de ROI más precisas.

Veamos los números si:

• Hacer un salario de $ 68,700
• Eliminar $ 200,000 en préstamos estudiantiles pagó más de 20 primaveras al 5% por ciento de intereses
• Asista a un título sabido de cuatro primaveras fuera del estado de cuatro primaveras

Cosas a considerar:

1. Continuará ganando posteriormente de que sus préstamos estudiantiles se pagan por completo.
2. Para enriquecer los $ 200k en 20 primaveras, pagaría un poco más de $ 1,319 mensualmente. Esto afectaría su capacidad de encuadrar para otros financiamientos para préstamos para automóviles y viviendas.
3. El saldo de préstamos estudiantiles de $ 200,000 obtendrá más de $ 116,000 en intereses. Si decide no tomar préstamos para enriquecer su educación, ese boleto podría invertirse en un fondo de crecimiento o 401 (k).
4. Estos números se basan en una tasa de interés del 5 por ciento, que generalmente está habitable para los buenos prestatarios de crédito. Tener que obtener un préstamo estudiantil de mal crédito puede someter significativamente su ROI.

Complete el FAFSA para minimizar el monto de su préstamo estudiantil

Una vez que haya superado sus peores números, lo que implica pedir prestado boleto para enriquecer toda su educación, es hora de determinar cuánta ayuda financiera califica. Esto significa completar la solicitud gratuita para el formulario federal de ayuda estudiantil, más comúnmente conocida como FAFSA.

Descubrirá si es elegible para becas y subvenciones, lo que puede someter significativamente la cantidad que necesita para pedir prestado. Incluso puede ser elegible para programas de trabajo-estudio, que le permiten superar boleto mientras trabaja en un trabajo relacionado con su rama.

Investigue becas privadas y solicite ellas lo ayer posible. Más de 1.8 millones de becas se otorgan anualmente.

Conozca las opciones de su plan de reembolso

En la mayoría de los casos, deberá comenzar a enriquecer préstamos federales y privados para estudiantes seis meses posteriormente de la grado o caer por debajo de la inscripción de medio tiempo. Esto le brinda tiempo para apañarse trabajo para el puesto de plazo más suspensión posible ayer de que comience los pagos de su préstamo estudiantil.

La mayoría de los préstamos federales para estudiantes ofrecen un plan de plazo basado en ingresos, lo que significa que su plazo está vinculado a sus ganancias. Sin secuestro, esa no es típicamente una opción para préstamos privados para estudiantes que puede ocurrir sacado.

Si las tasas de interés están cayendo, puede encuadrar para un refinanciamiento de préstamos, lo que podría ayudarlo a someter los costos de sus intereses y enriquecer el saldo de su préstamo más rápido.

Pregunte a su contador sobre las deducciones de impuestos de préstamos estudiantiles

Puede rendir los beneficios del impuesto sobre el préstamo estudiantil si es elegible para el crédito fiscal de la oportunidad estadounidense o el crédito de enseñanza de por vida. El paso a entreambos es condicionado según sus ingresos.

El crédito fiscal de la oportunidad estadounidense le permite requerir hasta $ 2,500 en créditos fiscales para cada uno de los primeros cuatro primaveras de universidad. El crédito de enseñanza de por vida le permite requerir hasta $ 2,000 en función de las tarifas de matrícula universitaria o profesional, incluido el equipo requerido para los cursos aplicables. No puedes usar entreambos en el mismo año.

No cuente con el perdón de préstamos estudiantiles

Incluso si es elegible para un software de perdón como el perdón del préstamo de servicio sabido, debe realizar pagos hasta que se apruebe su solicitud de perdón, lo que podría tolerar meses o primaveras.

Si decide ingresar a la fuerza profesional ayer de ir a la universidad, pregúntele a su empleador si ofrece alguna opción de reembolso o colaboración de matrícula para obtener un título que coincida con su trabajo.

Final

Es mejor usar efectivo o boleto de un plan de peculio universitario 529 para enriquecer la escuela. Sin secuestro, los préstamos estudiantiles valen la pena si tiene una comprensión sólida de sus objetivos profesionales y una comprensión clara del potencial de ganancias en su campo. Siempre investigue diferentes opciones de préstamo y asegúrese de conocer los requisitos sobre cómo enriquecer el préstamo una vez que se gradúe.

Un poco de planificación proactiva ayer de ir a la universidad podría aumentar exponencialmente el retorno de la inversión en su educación superior.