Sunday, October 12, 2025
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Préstamos del USDA: ¿Qué son ellos y soy elegible?

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Control de zancadilla

  • Los préstamos del USDA son hipotecas respaldadas por el gobierno para los prestatarios que compran en áreas rurales elegibles.

  • Estos préstamos vienen con requisitos de puntaje de crédito indulgente, y no requieren un cuota auténtico.

  • Las hipotecas del USDA todavía vienen con ingresos y, a veces, límites de préstamos que varían según la ubicación.

Dirigido a alentar la propiedad de vivienda en partes rurales de los EE. UU., Los préstamos del USDA ofrecen términos generosos, pero todavía algunas limitaciones.

Exploremos los préstamos del USDA, incluidos sus beneficios y inconvenientes, y quién es elegible.

¿Qué es un préstamo del USDA?

Un préstamo hipotecario del USDA es un tipo de hipoteca respaldada por el gobiernoapto para prestatarios de ingresos bajos y moderados que compran en ciertas áreas rurales. Todavía conocidos como explicación rural o préstamos RD, son parte de un software franquista creado por el Unidad de Agricultura de los Estados Unidos para compradores de viviendas por primera vez o personas que no cumplen con los requisitos de hipotecas convencionales.

Los préstamos del USDA tienen un par de beneficios importantes. Son un Hipoteca de cuota sin duday si califica como bajos ingresos, puede ser elegible para un mercado debajo, fijo tasa de interés.

Sin secuestro, hay algunos inconvenientes. La propiedad debe ubicarse en un campo de acción aprobada por el USDA, y los prestatarios no pueden obtener más de una cierta cantidad.

¿Quién es elegible para un préstamo del USDA?

Para ser elegible para un préstamo del USDA, debe:

  • Ser ciudadano estadounidense o residente permanente
  • Compre en un campo de acción rural designada por el USDA
  • Instalarse la casa como su residencia principal
  • Cumplir con los requisitos de ingresos según el tipo de préstamo del USDA que solicite

Propiedades elegibles

La forma más viable de acechar si una casa está en un campo de acción elegible para el USDA es revisar el Sitio web del USDA. Las casas compradas con préstamos del USDA deben ubicarse en áreas rurales elegibles.

Límites de ingresos

El software de préstamos del USDA está dirigido a compradores de viviendas de ingresos bajos y moderados. Los solicitantes deben cumplir con los límites de ingresos, que varían según el tamaño de la grupo, el campo de acción metropolitana y el software de préstamos. En áreas más caras, el techo de ingresos es más parada: a veces puede obtener hasta seis cifras. Puede revisar los límites de ingresos para el tamaño de su condado y el hogar utilizando la misma útil de elegibilidad de propiedad en el Sitio web del USDA.

Para probar los ingresos, deberá proporcionar al prestamista con documentación como:

  • Paystubs
  • Declaraciones fiscales (W-2, 1040 y 1099)
  • Evidencia de otros ingresos, como pensión alimenticia, pagos de manutención de niño o beneficios del Seguro Social
  • Estados para cuentas bancarias y de inversión

Puntaje de crédito

El USDA no impone un requisito de puntaje de crédito genérico para todos los prestatarios, pero generalmente, los prestamistas aprobados por el USDA buscan un puntaje de al menos 640.

Tipos de préstamos USDA

Hay tres tipos diferentes de préstamos del USDA, cada uno con diferentes propósitos y prestatarios objetivo.

Préstamos garantizados del USDA

El software de préstamos hipotecarios garantizados por el USDA, oficialmente conocido como Sección 502 resguardado, permite a los prestamistas hipotecarios aprobados proporcionar préstamos de tasa fija a 30 abriles a los prestatarios en ubicaciones elegibles para el USDA. Se flama un “préstamo resguardado” porque el USDA acuerda reembolsar hasta el 90 por ciento del préstamo a los prestamistas en caso de que el prestatario predeterminados en la hipoteca.

Por otra parte de comprar una casa en un campo de acción aprobada por el USDA, su hogar no debe obtener más del 115 por ciento de los ingresos medios (AMI) de su campo de acción. Puede encontrar límites de ingresos para su mercado utilizando este útil.

Préstamos directos del USDA

Todavía conocido como Sección 502 Direct, estos son préstamos para el hogar de depreciación velocidad para individuos en áreas rurales que necesitan viviendas adecuadas. A diferencia de los préstamos garantizados por el USDA, solicitará un préstamo directo a través de los centros de servicio de explicación rural del USDA, no a través de un prestamista.

Los préstamos directos están disponibles solo para hogares con ingresos bajos y muy bajos: puede ver los límites de ingresos aquí – que “no pueden obtener un préstamo de otros medios”, según el USDA. Todavía hay un tope sobre cuánto puede pedir prestado, que van desde $ 398,600 a $ 919,800, dependiendo del condado donde se encuentre la casa. Puede ver los límites de préstamo de campo de acción aquí.

Los préstamos directos tienen una tasa de interés fija, actualmente 4.75 por ciento, o tan solo 1 por ciento si califica para donación de cuota. Los términos del préstamo varían hasta 33 abriles, o 38 abriles para prestatarios de ingresos muy bajos.

Préstamos y subvenciones de reparación del USDA

El software de préstamos de reparación del USDA, todavía conocido como reparación de viviendas de la Sección 504, es similar al software directo en que atiende a personas de bajos ingresos. Sin secuestro, sus préstamos están destinados a ayudar a los propietarios a reparar y mejorar sus hogares, y la cantidad máxima es de $ 40,000. El software todavía ofrece subvenciones a propietarios de viviendas de muy bajos ingresos de 62 abriles o más para ayudar a eliminar los peligros en sus residencias; Estos están limitados a $ 10,000.

Cómo solicitar un préstamo del USDA

Para solicitar un préstamo del USDA, primero consultará las herramientas de elegibilidad de propiedades e ingresos del USDA. Si califica, decidirá si desea un préstamo resguardado del USDA o un préstamo directo. Esto determina si aplicará a través de un centro de servicio de explicación rural o a través de un prestamista que ofrece préstamos del USDA.

Cuando esté diligente para postularse, enviará documentos sobre sus finanzas, incluidos los ingresos, los activos y la deuda, y se someterá a una comprobación de crédito. Si está previsto, puede comenzar a averiguar una casa en un campo de acción apropiada.

Tarifas de préstamos del USDA

Las hipotecas del USDA vienen con dos tarifas:

  • Tarifa de señal por aventajado: La tarifa de señal auténtico Este año fiscal es del 1 por ciento del monto del préstamo. Por ejemplo, para un préstamo de $ 100,000, esta tarifa sería de $ 1,000. Esta tarifa a menudo se puede resistir a la hipoteca en zona de pagarla de su faltriquera.
  • Tarifa anual: La tarifa anual es 0.35 por ciento del monto del préstamo. Una hipoteca de $ 100,000, por ejemplo, tendría un cuota de $ 350 cada año para la vida útil del préstamo.

Ambas tarifas se cobran al prestamista, que luego generalmente pasa el costo al prestatario. Estas tarifas mantienen el subsidio de préstamos del USDA neutro, lo que significa que las pérdidas incurridas por el software son pagadas por estas tarifas en zona de dólares de los contribuyentes. Dependiendo de las micción del software, las tarifas pueden cambiar anualmente.

¿Cuánto cuesta obtener un préstamo del USDA?

Próximo con las tarifas del USDA enumeradas anteriormente, deberá cubrir los costos regulares de la hipoteca. Estos pueden incluir:

  • Tarifa de origen: Muchos prestamistas cobran una tarifa de origen en hipotecas, independientemente del tipo de préstamo. La tarifa generalmente cuesta cerca de del 1 por ciento de la cantidad que está tomando prestado.
  • Seguro de título y servicios: Cuando compre una casa con una hipoteca, deberá avalar un búsqueda de títulos y la póliza de seguro de título del prestamista. El costo varía según el abogado o el acuerdo de clausura o compañía de títulos lo usas.
  • Tarifas de procesamiento o suscripción: Por otra parte, o en zona de una tarifa de origen, algunos prestamistas cobran una tarifa de “procesamiento” o “suscripción”. Este costo cubre el desembolso de suscripción su solicitud de préstamo.
  • Tarifa del referencia de crédito: Muchos prestamistas cobran una pequeña tarifa para ejecutar una comprobación de crédito.
  • Evaluación: Pagará por la evaluación del hogar antiguamente de que el prestamista pueda aprobar su préstamo. Una evaluación de la casa cuesta un promedio de $ 357 en 2025, según Ingresar.
  • Puntos de descuento: Muchos prestamistas le permiten avalar una tarifa única para compendiar la tasa de interés de su préstamo. Un punto cuesta el 1 por ciento de la cantidad que está tomando prestado.

Tasas de préstamo del USDA

A partir del 25 de febrero de 2025, la tasa flagrante para un préstamo directo de vivienda familiar USDA es de 4.75 por ciento. Esto está muy por debajo del promedio franquista para un préstamo hipotecario convencional de 30 abrilesque ronda el 7 por ciento en el momento de este escrito.

Los préstamos garantizados del USDA, que están disponibles para más prestatarios, tienen tarifas más comparables a los préstamos convencionales. Mucho depende del prestamista, así que compre.

Pros y contras de préstamos USDA

Pros

  • No se requiere cuota auténtico
  • No hay tope de préstamo formal para préstamos garantizados
  • El comerciante puede avalar los costos de obturación
  • Acondicionado tanto para compras como para refinanciamiento
  • Tasas de interés bajas y fijas para préstamos directos

Contras

  • La propiedad debe estar en un campo de acción designada
  • Debe usar el hogar para una residencia principal
  • El ingreso ascendiente de los compradores no puede exceder una cierta cantidad
  • Tarifas anuales y por aventajado
  • El tamaño del préstamo puede remitirse para préstamos directos

¿Cómo se comparan los préstamos del USDA con otros tipos de préstamos?

Los préstamos del USDA no son el único tipo de hipoteca que existe. Si no es elegible para un préstamo del USDA, podría ser para un Préstamo de la FHA o VA, o incluso un préstamo convencional. Aquí hay una descripción genérico de algunas diferencias esencia entre este tipo de préstamos:

Préstamo del USDAPréstamo convencionalHubo un préstamoSe verá
Requisitos de créditoNingún, pero 640 es en serie620580 (500 si pones al menos un 10%)Ningún, a menos que el prestamista lo requiera
Requisitos de relación deuda a ingresos (DTI)Hasta el 41%Hasta el 45%Hasta el 50%Hasta el 41%
Plazo auténtico intrascendenteNingún3% (20% para evitar un seguro hipotecario privado)3.5%Ningún

¿Debería obtener un préstamo del USDA?

Si está calificado para un préstamo del USDA, definitivamente querrá explorar la opción. Las tasas de interés de préstamo garantizadas por el USDA son competitivas con otras tasas hipotecarias. Y, correcto a que estos préstamos no requieren un cuota auténtico, pueden hacer que la propiedad de vivienda sea mucho más accesible.

Obtendrá el mejor trato con un préstamo directo del USDA, pero estos tienen requisitos de elegibilidad estrictos. Y luego, por supuesto, está el papeleo adicional y el amplio proceso de aprobación que a menudo acompaña hipotecas garantizadas por el gobierno.

Preguntas frecuentes

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