Su puntaje de crédito es el primer autor que los prestamistas hipotecarios consideran al determinar si es elegible para un préstamo. En caudillo, un puntaje de crédito bueno a excelente se traduce en más opciones de préstamo y una mejor tasa de interés de la hipoteca. Sin secuestro, es posible que aún pueda comprar una casa con un puntaje de crédito más bajo. Aquí está cómo.

¿Puedes comprar una casa con mal crédito?

Sí, puedes comprar una casa con mal crédito. Existen varios programas de hipotecas que permiten puntajes de crédito más bajos, incluidos los préstamos convencionales (el tipo de préstamo más popular) y la FHA.

Sin secuestro, el prestatario hipotecario pintoresco tiene muy buen crédito. A partir del tercer trimestre de 2024, dos tercios de las hipotecas recién originadas fueron para prestatarios que tenían puntajes de crédito superiores a 760, según el Tira de la Reserva Federal de Nueva York.

Los prestamistas hipotecarios reservan sus mejores tarifas para los prestatarios con puntajes de crédito de 740 o más, considerados “muy buenos” por los estándares de puntuación de FICO.

¿Cómo evalúan los prestamistas hipotecarios el crédito?

Los prestamistas confían en los datos de las tres oficinas principales de informes de crédito, Equifax, Experian y Transunion. Por lo caudillo, su prestamista analizará el puntaje de crédito central de los tres cuando lo considere una hipoteca. Adicionalmente de sus puntajes, su prestamista analizará su crónica de crédito, incluida la deuda total y cualquier problema como los incumplimientos o los pagos atrasados.

¿Qué consideran los prestamistas hipotecarios un puntaje de crédito bajo?

Su puntaje de crédito no es el único autor en las probabilidades de aprobación de su hipoteca, pero es un indicador esencia de su aventura como prestatario. Los prestamistas hipotecarios usan con decano frecuencia el maniquí de calificación crediticia de FICO para evaluar la solvencia. Así es como funcionan esas calificaciones:

Cómo obtener una hipoteca con mal crédito

Puede obtener una hipoteca con un puntaje de crédito más bajo o malo, pero aún así deberá prepararse financieramente para cerciorarse de obtener los mejores términos de préstamo posibles. Sus preparativos deben incluir trabajar para Mejoría tu puntaje de crédito Ayer de solicitar, ya que esto aumentará sus probabilidades de aprobación y lo pondrá en el mejor ocasión para apoyar una tasa de interés competitiva. Aquí hay algunos pasos a seguir:

1. Verifique su crónica de crédito en exploración de errores

Comprobar su crónica de crédito para obtener errores puede ayudar a identificar cualquier pájaro que pueda dominar su puntaje de crédito. Si ve un error o un artículo obsoleto, comuníquese con Equifax, Experian o Transunion. Cada oficina de crédito tiene un proceso para corregir errores e información desactualizada.

2. Enriquecer o respaldar la deuda

Cuando trabaje para comprar una casa con mal crédito, intente respaldar lo que ya debe. Someter la carga de su deuda puede no solo aumentar su puntaje de crédito, sino que todavía lo haga elegible para una hipoteca más conspicuo, gracias a una mejor relación deuda / ingreso (DTI).

3. Compre aproximadamente

Cada prestamista hipotecario es diferente, y algunos ofrecen tarifas y tarifas más bajas que otras. Riñonalexplorar muestra que obtener cotizaciones de múltiples tasas puede ahorrarle miles de hipoteca de 30 abriles. Compulsar diferentes tipos de prestamistasincluidos bancos y prestamistas en cuerda, para ver dónde obtiene la mejor propuesta.

4. Encuentra un co-firmante

Si tiene mal crédito, considere pedirle a un miembro de la grupo o un amigo con un mejor crédito para firmar su hipoteca. Esto puede ayudar a darle un impulso a su aplicación, pero solo si el co-firmante puede y está dispuesto a responsabilizarse la deuda. (Tenga en cuenta que la firma conjunta es diferente de los préstamos).

5. Evite los préstamos demasiado buenos para ser verdaderos

Si ve anuncios que prometen la aprobación “garantizada” para una hipoteca, independientemente del crédito, es una bandera roja. Según las reglas federales, un prestamista debe compulsar la capacidad de un prestatario para respaldar una hipoteca, por lo que no puede poseer una “aval” a menos que eso suceda. Incluso si obtiene esa aprobación garantizada, generalmente viene con costos excesivos o inflados.

6. Considere un rápido rescore

Los cambios en el crónica de crédito pueden transigir tiempo para suceder por el sistema, por lo que los puntajes mejorados pueden no aparecer a tiempo para una solicitud de hipoteca. En este caso, puede intentar obtener un rescadura rápida a través de tu prestamista. En este proceso, su prestamista presenta pruebas a una agencia de crédito que un solicitante ha realizado cambios recientes o actualizaciones en su cuenta que aún no se reflejan en su crónica de crédito. Tendrá que respaldar por este servicio, pero el pago podría ser una compensación que valga la pena para obtener una mejor tasa de interés.

Tipos de préstamos para el hogar de mal crédito

Préstamos convencionales

Fannie Mae y Freddie Mac cada uno préstamos convencionales con un puntaje de crédito reducido más bajo de 620 y 660, respectivamente. Entreambos préstamos requieren solo un 3 por ciento de muerto y pueden ofrecer una tasa de interés fija o variable. Sin secuestro, las hipotecas convencionales pueden tener criterios de calificación más estrictos que otros tipos de hipotecas, como préstamos de la FHA o VA.

Préstamos de la FHA

La Establecimiento Federal de Vivienda (FHA) asegura Préstamos de la FHAque permite a los prestamistas hipotecarios aceptar un puntaje de crédito tan bajo como 580 con un suscripción original del 3.5 por ciento, o 500 con un suscripción original del 10 por ciento. Si perfectamente los préstamos de la FHA tienen criterios de calificación más indulgentes, vienen con primas de seguro hipotecario (por superior y anual) que deberá respaldar sin importar su tamaño de suscripción original.

Préstamos de VA

Si eres miembro marcial, curtido o casado con alguno que ha servido en las fuerzas armadas, podría beneficiarse de un Se verá respaldado por el Área de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. No tiene que cumplir con un puntaje de crédito específico reducido para catalogar, aunque muchos prestamistas requieren al menos 620. No es necesario el suscripción original para un préstamo VA, pero deberá respaldar una tarifa de financiación.

Préstamos del USDA

Si tiene un ingreso más bajo y desea comprar una casa en una radio rural en particular, busque un Préstamo del USDA. Si perfectamente no es una regla dura y rápida, la mayoría de los prestamistas aprobados por el USDA requieren un puntaje de crédito reducido de solo 640. Al igual que los préstamos VA, los préstamos del USDA vienen sin requisitos de suscripción original.

¿Cuánto le costará un bajo puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito deficiente le costará principalmente en el camino de una tasa de interés más adhesión. Aquí hay un ejemplo asumiendo un préstamo convencional de 30 abriles por $ 400,000:

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