Muchos estadounidenses han luchado durante mucho tiempo para suscitar ahorros. Sin secuestro, las altas tasas de inflación y las tasas de interés desde la pandemia Covid-19 han dificultado continuamente que las personas ahorren emergencias.

Según una nueva investigación de bankrate, un tercio (33 por ciento) de los estadounidenses tiene más deuda de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia, por debajo del 36 por ciento tanto en 2024 como en 2023. Otro 13 por ciento de las personas no tienen deuda de tarjetas de crédito, pero Don Siquiera tengo algún reducción de emergencia.

Estos datos provienen del crónica anual de reducción de emergencia de Bankrate, un crónica exclusivo basado en encuestas realizado por Bankrate y SSRS de socios de votación. Desde 2011, la investigación ha encuestado anualmente a más de 1,000 adultos estadounidenses sobre sus niveles de deuda y reducción de emergencia. Los datos más recientes, encuestados en enero de 2025, examinan si satisfacer la deuda o aumentar los ahorros de emergencia es una prioridad maduro para los estadounidenses y si tienen la misma cantidad de ahorros de emergencia ahora que hace un año.

En los últimos primaveras, los estadounidenses han considerado con una serie de vientos en contra de los vientos en contra, desde la reincorporación inflación hasta un mercado sindical de desaceleración. Ahora, muchos estadounidenses pueden estar decididos a dosificar capital, ya que por primera vez en las encuestas de Bankrate, más estadounidenses dicen que sus ahorros aumentaron, en zona de una disminución, año tras año. Casi 1 de cada 3 (30 por ciento) de los adultos estadounidenses tienen más ahorros de emergencia ahora que hace un año, mientras que el 27 por ciento tiene menos.

Las ideas de Bankrate sobre fondos de emergencia y ahorros personales

1 de cada 3 estadounidenses tiene más deuda de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia

Bankrate ha encuestado a los estadounidenses sobre sus ahorros de emergencia y deuda de tarjetas de crédito desde 2011. Entre 2011 y 2022, menos del 30 por ciento de los estadounidenses tenían más deuda de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia. Pero en 2023, en medio de un período de reincorporación inflación, ese porcentaje se elevó al 36 por ciento, donde permaneció durante dos primaveras.

Ahora, en 2025, el porcentaje de personas con más deuda de tarjetas de crédito que los ahorros de emergencia ha caído al 33 por ciento, pero aún es mucho más detención que antiguamente de 2023.

Por el contrario, más estadounidenses (53 por ciento) tienen más ahorros de emergencia que la deuda de la polímero de crédito. Esos porcentajes han rondado entre el 51 por ciento y el 55 por ciento desde 2021 primaveras, otro 13 por ciento de los estadounidenses dicen que no tienen deuda de tarjetas de crédito ni ahorros de emergencia.

Fuente: Encuestas de reducción de emergencia de Bankrate

En cuanto a la concepción, los millennials en 2025 tienen más probabilidades de tener más deuda de tarjetas de crédito que los ahorros de emergencia, seguidos por Gen Xers:

• Gen Zers (de 18 a 28 primaveras): 27 por ciento
• Millennials (edades 29-44): 42 por ciento
• Gen Xers (edades 45-60): 39 por ciento
• Baby Boomers (edades 61-79): 24 por ciento

El Gen Zers, por otro banda, es la concepción con maduro probabilidad de no tener ahorros de emergencia o deuda de polímero de crédito:

• Gen Zers: 24 por ciento
• Millennials: 11 por ciento
• Gen Xers: 14 por ciento
• Baby Boomers: 10 por ciento

Más estadounidenses priorizan tanto satisfacer la deuda como aumentar los ahorros de emergencia, en zona de centrarse en uno

Respaldar la deuda de la polímero de crédito y aumentar los ahorros de emergencia son objetivos financieros importantes, pero la mayoría de las personas no están haciendo ambas cosas al mismo tiempo. Amoldonado por encima de un cuarto (28 por ciento) de las personas se centran solo en la construcción de ahorros de emergencia, y el 24 por ciento solo se centra en satisfacer la deuda de la polímero de crédito. Más de un tercio (35 por ciento) de los adultos estadounidenses están priorizando tanto el aumento de los ahorros de emergencia como para satisfacer la deuda de la polímero de crédito al mismo tiempo:

Fuente: Averiguación de reducción de emergencia de Bankrate, 3 al 5 de enero de 2025

“Con más de un tercio de los estadounidenses que priorizan tanto los ahorros de emergencia como la deuda de la polímero de crédito, subraya cuántos hogares están en posición de tener una deuda de tarjetas de crédito de detención costo y ser subsavado para emergencias”, el analista financiero principal de Bankrate Greg McBride, CFA, dice.

Más de 1 de cada 4 estadounidenses tienen menos ahorros año tras año

Hoy, los ahorros de muchos estadounidenses se ven un poco mejor que el año pasado. En 2025, el 27 por ciento de los estadounidenses dicen que tienen menos ahorros ahora que hace un año, por debajo del 32 por ciento que lo dijo en 2024 y el 39 por ciento que lo dijo en 2023.

Tanto en 2025 como en 2024, menos de un tercio (30 por ciento) de los estadounidenses aumentó su cantidad de reducción de emergencia año tras año. Eso es más del 26 por ciento en 2023:

Fuente: Encuestas de reducción de emergencia de Bankrate

En noticiero menos positivas, el 13 por ciento de los estadounidenses dicen que no tienen ahorros en 2025 y siquiera tuvieron ningún año.

Generacionalmente, eso se rompe como:

• Gen Z: 27 por ciento
• Millennials: 12 por ciento
• Gen Xers: 14 por ciento
• Baby boomers: 5 por ciento

A partir de enero de 2025, solo en torno a de 2 de cada 5 estadounidenses pagarían una emergencia de sus ahorros

Cuarenta y un por ciento de las personas pagarían un consumición inesperado importante (como $ 1,000 para una entrevista a la sala de emergencias o reparación del automóvil). Esto es menos del 44 por ciento anual antiguamente, y posteriormente de tres primaveras de progreso, este es el más bajo que el porcentaje ha sido desde 2021, cuando fue del 39 por ciento:

Fuente: Encuestas de reducción de emergencia de Bankrate

Otro 25 por ciento de las personas usaría una polímero de crédito para satisfacer un consumición de emergencia inesperado de $ 1,000 y pagarlo con el tiempo, en comparación con el 21 por ciento hace un año, y el mismo porcentaje conocido en 2023.

“El costo de vida continúa aumentando, lo que lleva a más personas y hogares a acogerse a las tarjetas de crédito cuando están en un enlace”, dice el analista crematístico senior de Bankrate, Mark Hamrick. “Son una útil excelente cuando se usan sabiamente y efectivamente. Pero con las tasas de interés aún altas, debemos evitar una carga de deuda más profunda que podría hacer que sea más difícil dosificar “.

Por otra parte, el 13 por ciento de las personas reduciría su consumición en otras cosas para satisfacer un consumición inesperado de emergencia de $ 1,000, el 13 por ciento pediría prestado a familiares o amigos, el 5 por ciento otorgaría un préstamo personal y el 4 por ciento haría poco más.

La posesiones está perjudicando los ahorros de los estadounidenses

Aunque la inflación ya no está aumentando tan rápido como lo hizo en los últimos primaveras, más personas este año sienten que la posesiones ha afectado sus ahorros. Casi 3 de cada 4 estadounidenses (73 por ciento) están ahorrando menos para los gastos de emergencia correcto a la inflación/aumento de los precios, tasas de interés elevadas o un cambio en los ingresos o el empleo. Este porcentaje ha aumentado del 68 por ciento en 2024.

Fuente: Encuestas de reducción de emergencia de Bankrate

Se preocupan más de 2 de cada 3 estadounidenses que no podrían cubrir sus gastos de vida si perdieran su trabajo

Donado que se prórroga que el desempleo valor el 4,4 por ciento para fines de 2025, la mayoría de los estadounidenses no se sienten preparados. Más de 2 de cada 3 personas (69 por ciento) estarían muy o poco preocupados de que no puedan cubrir sus gastos de vida inmediatos durante el próximo mes si perdieran una fuente primaria de ingresos familiares mañana (por ejemplo, una pérdida de empleo ). Eso incluye el 46 por ciento que estaría muy preocupado, frente al 42 por ciento en 2024.

Fuente: Averiguación de reducción de emergencia de Bankrate, 6 al 9 de diciembre de 2024

Solo el 31 por ciento de las personas dicen que no estarían demasiado preocupados o que no estarían preocupados en ilimitado.

“No sabemos qué podría traer el futuro de la posesiones, pero una parte creciente de las personas está ansiosa por la posible pérdida de empleo o la interrupción en los ingresos”, dice Hamrick. “Al priorizar el reducción, podemos estar mejor preparados para lo inesperado y ganar una maduro confianza financiera y capacidad”.

El Gen Zers es más probable que otras generaciones para sostener que estarían muy o poco preocupados por tener suficientes ahorros de emergencia para cubrir sus gastos de vida inmediatos si perdieran una fuente principal de ingresos mañana:

• Gen Zers: 80 por ciento
• Millennials: 72 por ciento
• Gen Xers: 72 por ciento
• Baby Boomers: 58 por ciento

Los resultados de estos datos son solo unos meses posteriormente de que muchos estadounidenses dijeron que sus ahorros de emergencia no estaban donde querían que estuvieran. A partir de septiembre de 2024, las encuestas en una investigación separada de ahorros de emergencia de Bankrate, el 62 por ciento de las personas dijo que se sentían detrás de dónde deberían dosificar emergencias, incluido el 37 por ciento que se sintió significativamente antes y el 26 por ciento que se sintió tenuemente antes. Solo en torno a de una cuarta parte (23 por ciento) de las personas dijeron que sus ahorros de emergencia están en el camino correcto.

Por otra parte, en ese momento, el 33 por ciento de las personas dijeron que tenían menos ahorros de emergencia que a principios de 2024. Por otra parte, el 17 por ciento de las personas dijeron que no tenían ahorros de emergencia a principios de 2024 y aún no tenían nadie en septiembre.

A partir de junio de 2024, más de 1 de cada 4 personas no tienen ahorros de emergencia

Persistir al menos tres meses de gastos ahorrados puede ayudarlo a resistir una pérdida de trabajo, una suma inesperada importante u otro consumición repentino. Sin secuestro, el 27 por ciento de los adultos estadounidenses no tienen ningún reducción de emergencia, el porcentaje más detención desde que Bankrate hizo la pregunta en 2020.

Generacionalmente, los estadounidenses varían ampliamente en sus niveles de reducción de emergencia. Más de 1 en 3 (34 por ciento) los millennials no tienen ahorros de emergencia, el porcentaje más detención de cualquier concepción:

• Gen Zers: 29 por ciento
• Millennials: 34 por ciento
• Gen Xers: 31 por ciento
• Baby Boomers: 16 por ciento

Fuente: Averiguación de reducción de emergencia de Bankrate, 17 al 20 de mayo de 2024

Casi 3 de cada 10 (29 por ciento) de las personas tienen algunos ahorros, pero no lo suficiente como para cubrir tres meses de gastos. Ese porcentaje no ha cambiado mucho desde 2022 y 2023, cuando el 28 por ciento y el 30 por ciento de las personas dijeron lo mismo, respectivamente.

En 2024, ese porcentaje es mucho maduro para algunas generaciones, específicamente Gen Zers. Más de 2 de cada 5 (44 por ciento) Gen Zers tienen algunos ahorros, pero menos de lo que cubriría tres meses de gastos, la maduro parte de cualquier concepción.

Por extremo, solo el 28 por ciento de las personas tienen al menos seis meses de reducción de gastos, por debajo del 30 por ciento en 2023. Otro 16 por ciento de las personas tienen entre tres y cinco meses de gastos ahorrados, el porcentaje más bajo desde 2018.

Cómo comenzar a defender ahora

Si usted es uno del 27 por ciento de los estadounidenses sin ahorros de emergencia, sepa que no es demasiado tarde para comenzar. Las guías de reducción de Bankrate pueden mostrarle cómo comenzar hoy, incluso si nunca antiguamente ha hendido una cuenta de ahorros.

Cómo principiar a exceptuar

Casi la centro (46 por ciento) de los baby boomers tienen al menos seis meses de gastos ahorrados. McBride señala que construir un cojín de reducción de emergencia no ocurre durante la tenebrosidad, por lo que los primaveras que los baby boomers han tenido que dosificar los ponen por delante en comparación con otras generaciones.

Pero incluso si no ha tenido décadas que exceptuar, no es demasiado tarde para comenzar a dosificar más hoy.

“Para establecer un cojín de reducción de emergencia, o adicionar a lo que tiene, establecer un depósito directo de su cheque de suscripción o una transferencia cibernética de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros dedicada”, dice McBride. “Automatizar los ahorros es la esencia para que esto suceda, particularmente con los presupuestos de los hogares tan ajustados”.

Más de la centro de los estadounidenses se sienten incómodos con su nivel de reducción de emergencia.

Un poco menos de 6 en 10 (59 por ciento) adultos estadounidenses se sienten incómodos con sus ahorros de emergencia, incluido el 32 por ciento que son muy incómodos y el 27 por ciento que son poco incómodos. Por otro banda, el 41 por ciento se siente cómodo con sus ahorros de emergencia, incluido el 14 por ciento que son muy cómodos y el 28 por ciento que son poco cómodos.

Dos tercios (66 por ciento) de Gen Xers se sienten incómodos con sus ahorros de emergencia, el porcentaje más detención de cualquier concepción (en comparación con el 63 por ciento de Gen Zers, el 60 por ciento de los Millennials y el 51 por ciento de los Baby Boomers:

Fuente: Averiguación de reducción de emergencia de Bankrate, 17 al 20 de mayo de 2024

El detención porcentaje de personas incómodas con sus ahorros de emergencia puede atribuirse, en parte, al aumento de la inflación. En 2021, el 48 por ciento de las personas dijeron que estaban incómodos con su nivel de reducción de emergencia. Al año próximo, a medida que aumentó la inflación, el porcentaje aumentó al 58 por ciento. La inflación se ha mantenido obstinadamente reincorporación, y el porcentaje de personas incómodas con sus ahorros se ha estancado desde entonces:

• 2020: 44 por ciento
• 2021: 48 por ciento
• 2022: 58 por ciento
• 2023: 57 por ciento
• 2024: 59 por ciento

La mayoría necesita al menos 3 meses de gastos guardados para sentirse cómodo

La mayoría (89 por ciento) de los estadounidenses dicen que necesitarían al menos tres meses de gastos ahorrados para sentirse cómodos. Moreso, el 63 por ciento necesitaría tener al menos seis meses de gastos ahorrados para sentirse cómodos y el 26 por ciento necesitaría entre tres y cinco meses de gastos ahorrados.

La mayoría de las generaciones están de acuerdo en que necesitarían al menos tres meses de gastos ahorrados para sentirse cómodos. Sin secuestro, el 72 por ciento de los baby boomers y el 70 por ciento de Gen Xers necesitarían al menos seis meses de gastos ahorrados, porcentajes más altos en comparación con las generaciones más jóvenes:

Fuente: Averiguación de reducción de emergencia de Bankrate, 17 al 20 de mayo de 2024

Cantidad de ahorros frente a comodidad con ahorros

Las personas que tienen al menos tres meses de ahorros de emergencia tienden a sentirse más cómodos con su cantidad de ahorros. Casi tres cuartos (72 por ciento) de los adultos estadounidenses cómodos con sus ahorros de emergencia tienen suficiente para cubrir al menos tres meses de gastos. Específicamente, el 52 por ciento de las personas cómodas con su nivel de reducción de emergencia tienen al menos seis meses de gastos de gastos.

Por otro banda, el 40 por ciento de las personas que se sienten incómodas con sus ahorros de emergencia no tienen ahorros de emergencia y el 36 por ciento tiene poco ahorrado, pero menos de tres meses de gastos.

3 consejos para construir su fondo de emergencia en medio de una reincorporación inflación

Construir un fondo de emergencia puede ser un guindola si sus ingresos disminuyen o si pierde su trabajo. Aquí hay tres consejos sobre cómo comenzar y nutrir un fondo de emergencia para prepararse para la incertidumbre.

1. Calcule cuánto necesita en ahorros de emergencia

Los expertos comúnmente recomiendan dosificar entre tres y seis meses de gastos en caso de emergencias. Por ejemplo, si sus facturas mensuales totalizan $ 2,000 al mes, dosificar $ 6,000 le permitirá satisfacer sus facturas por un corto tiempo si pierde su principal fuente de ingresos. Esta no es una regla concreta; Es posible que deba dosificar más si trabaja por cuenta propia y anticipa un mes delgado, o si se está preparando para un cambio importante de estilo de vida, como un próximo movimiento o un nuevo bebé.

2. Cala una cuenta de ahorros solo para emergencias

Diferentes fondos de emergencia le permiten proteger sus ahorros y le permiten un camino rápido cuando necesite el capital. Una cuenta de reducción en término, una cuenta de mercado monetario, un fondo mutuo del mercado monetario o una cuenta de reducción separada con su costado o cooperativa de crédito existente puede permitirle dosificar fondos de emergencia para el futuro.

“Un sujeto de movimiento para este nuevo año debería ser priorizar el bienestar financiero”, dice Hamrick. “En la parte superior de la registro, use depósito directo para un fondo de emergencia dedicado. Al designar una cuenta de reducción asegurada de detención rendimiento, su capital funcionará para usted y accesible cuando sea necesario “.

3. Haz un presupuesto en torno a los ahorros

Es posible que ya tenga un presupuesto para dejar espacio para dosificar más, pero asegúrese de cumplir con sus buenos hábitos. La reconstrucción de sus ahorros, o comenzando a dosificar por primera vez, puede ser más practicable transferir automáticamente capital a sus ahorros cada mes o admitir los ajetreos laterales para obtener más ingresos.