Control de espita
Los prestamistas tradicionales a menudo tienen criterios de elegibilidad estrictos y plazos de aprobación más largos
Los prestamistas de negocios rápidos ofrecen requisitos flexibles y financiación rápida
Los préstamos comerciales rápidos son ideales para situaciones urgentes, pero tienden a ser más caros que los préstamos tradicionales de pequeñas empresas
La privación de acercamiento al caudal de trabajo puede surgir en cualquier momento, lo que provoca una opción entre préstamos comerciales tradicionales y rápidos. Si admisiblemente los préstamos tradicionales de pequeñas empresas pueden implicar una revisión exhaustiva de la aplicación, los préstamos comerciales rápidos se destacan en aprobaciones rápidas y fondos rápidos, lo que los hace ideales para situaciones en las que una empresa necesita efectivo rápidamente.
Ya sea que cubra los gastos comerciales o aproveche las oportunidades sensibles al tiempo, comprender las diferencias secreto entre un préstamo de pequeñas empresas regulares y un préstamo de pequeña empresa rápida puede ayudar a tomar la valor de financiación adecuada para su negocio.
Préstamos tradicionales de pequeñas empresas contra préstamos rápidos para pequeñas empresas
Los mejores préstamos comerciales rápidos pueden ofrecer decisiones de préstamo a pocos minutos de la aplicación. La mayoría de los prestamistas de negocios rápidos son prestamistas en tilde que se especializan en aplicaciones simplificadas que pueden ayudarlo a obtener fondos el próximo día hábil o interiormente de dos o tres días. Esto a menudo es mucho más rápido que los préstamos encontrados en bancos y cooperativas de crédito.
| Préstamos rápidos para pequeñas empresas | Préstamos tradicionales de pequeñas empresas | |
|---|---|---|
| Velocidad de aprobación | Minutos a horas | Días a meses |
| Velocidad de financiación | 1 a 2 días | 1 a 7 días |
| Requisitos de elegibilidad | Puntuación mínima de crédito personal: 500 Tiempo exiguo en el negocio: varía; Generalmente al menos 6 meses Ingresos anuales mínimos: varía | Puntuación mínima de crédito personal: 680 Tiempo exiguo en los negocios: 2 primaveras Ingresos anuales mínimos: varía |
| Términos de reembolso | 2 a 10 primaveras | Hasta 25 primaveras |
| Tarifas y tarifas | Pequeño de abril: 4.90% Tarifa de origen exiguo: 2% | Pequeño de abril: 7.75% Tarifa de origen exiguo: 2% |
Desglosaremos las diferencias secreto entre los préstamos comerciales tradicionales y rápidos.
Velocidad de aprobación
La velocidad de aprobación es una de las primeras diferencias que notará entre un préstamo comercial rápido y un préstamo comercial tradicional.
Los préstamos comerciales rápidos tienen que ver con la velocidad. La mayoría de los prestamistas utilizan sistemas automatizados que pueden revisar rápidamente su aplicación y detalles del negocio y proporcionar una valor de préstamo en solo minutos. Eso significa que no hay un grande período de retraso para que se pregunte si obtendrá el préstamo. Si te niegan, puedes acaecer al próximo prestamista.
Los préstamos comerciales tradicionales de los bancos pueden tener procesos de aprobación más largos. Una vez que envíe su solicitud, su préstamo ingresa al proceso de suscripción. Los prestamistas tradicionales pueden usar herramientas de suscripción automatizadas o hacer que cualquiera revise manualmente su aplicación, lo que puede transigir unos días. Si opta por un préstamo de la SBA, el proceso de aprobación puede transigir meses.
Velocidad de financiación
Ser ratificado rápidamente no es tan útil si no tiene acercamiento al caudal rápidamente. Si está buscando un préstamo rápido, debe obtener caudal en sus manos rápidamente para cubrir sus deposición financieras.
Un prestamista de Fast Business generalmente ofrece fondos al día próximo si solicita lo suficientemente temprano en el día. Algunos prestamistas incluso ofrecen fondos el mismo día, lo que puede beneficiar enormemente a las empresas con problemas de solvencia.
Por otro banda, los prestamistas de negocios tradicionales podrían tardar más en financiar su préstamo. Muchos además ofrecen fondos al día próximo, pero esa aprobación podría transigir unos días. Otros pueden desembolsar los fondos unos días o una semana a posteriori de la aprobación.
Requisitos de elegibilidad
Cada prestamista es vacante de establecer sus propios requisitos de elegibilidad. Algunos prefieren que haya estado en el negocio durante unos meses o primaveras antaño de solicitar un préstamo para pequeñas empresas, mientras que otros están más interesados en sus ingresos comerciales.
Muchos prestamistas de negocios rápidos son prestamistas en tilde. Pueden tener requisitos menos estrictos que los prestamistas de negocios tradicionales, aunque eso no siempre es cierto.
Por ejemplo, BlueVine ofrece decisiones de préstamos en tan solo 24 horas, pero requiere que haya estado funcionando durante al menos dos primaveras y tenga $ 40,000 en ingresos mensuales. Fundbox, por otro banda, está más dispuesto a trabajar con nuevas empresas.
Muchos préstamos comerciales tradicionales provienen de bancos o cooperativas de crédito. Pueden tener requisitos de elegibilidad más estrictos, que incluyen más tiempo en los negocios y los requisitos de puntaje de crédito más altos.
Bankrate Insight
Los prestamistas de Fast Business Ondeck y de forma veraz se destacan por su rápido financiamiento y criterios de préstamos flexibles, atendiendo a las diversas calificaciones y deposición financieras de pequeñas y medianas empresas.
Términos de reembolso
Los préstamos comerciales rápidos tienden a tener términos de reembolso más cortos que otros tipos de préstamos para pequeñas empresas. Esto es especialmente cierto para los prestamistas con requisitos de elegibilidad relajados que están abiertos a trabajar con dueños de negocios con mal crédito.
Dependiendo del tipo de préstamo, algunos prestamistas de negocios rápidos solicitarán reembolso interiormente de un año o dos, incluso en préstamos a plazo. Los prestamistas en tilde que ofrecen líneas comerciales de crédito y avances en efectivo comercial además pueden requerir que pague sus préstamos semanalmente.
Los préstamos tradicionales de pequeñas empresas tienden a tener períodos de reembolso más largos. Por ejemplo, los prestamistas como Wells Fargo ofrecen líneas de crédito a grande plazo. Esto puede ser mucho más grande que algunos prestamistas rápidos que solo ofrecen períodos de sorteo de uno o dos primaveras en sus líneas de crédito. Por otra parte, ciertos tipos de préstamos de la SBA ofrecen reembolso de hasta 25 primaveras.
Tarifas y tarifas
Uno de los inconvenientes de los préstamos comerciales rápidos es que a menudo paga el precio por la velocidad. Esto es especialmente cierto si no tienes un gran crédito.
Muchos prestamistas de negocios rápidos cobrarán tasas de interés o tarifas de origen que los prestamistas tradicionales si su empresa no tiene un puntaje de crédito utópico.
Por otro banda, un prestamista más tradicional como Bank of America tiene una tarifa de origen para préstamos comerciales garantizados tan bajos como 0.50 por ciento de la cantidad prestada y las tasas de interés tan bajas como 7.00 por ciento. Mientras que para los préstamos comerciales no garantizados, la tarifa de origen de Bank of America es tan pérdida como $ 150 y las tasas de interés son tan bajas como 7.5 por ciento.
Si está buscando un préstamo comercial rápido, es esencial que compre para tratar de encontrar la mejor ofrecimiento. Podría ahorrarle cientos o miles de dólares en tarifas de préstamos e intereses y ayudarlo a evitar el incumplimiento de un préstamo.
Bankrate Insight
Algunos prestamistas rápidos cobran interés en los préstamos utilizando tasas de factores, que pueden variar de 1.10 a 1.50. Para comprender cuánto puede costarle, consulte nuestra consejero sobre las tarifas de factores. Le mostraremos qué es, cómo calcularlo y cómo compararlo con préstamos que usan tasas de interés o APR.
Cuándo considerar un préstamo comercial rápido
Las empresas deben considerar un préstamo comercial rápido cuando esperar la financiación no es una opción.
- Peligro de cerrojo: Se necesitan fondos urgentes para evitar el cerrojo del negocio.
- Oportunidad de crecimiento sensible al tiempo: Aproveche oportunidades repentinas como servicios de marketing con descuento o compras de riqueza raíces.
- Gastos inesperados: Apoyo financiero inmediato para costos imprevistos que afectan las operaciones diarias.
- Dificultad para obtener préstamos tradicionales de pequeñas empresas: Una alternativa para aquellos con mal crédito o nuevas empresas que luchan por ser aprobadas con los prestamistas tradicionales correcto a requisitos estrictos.
Cuándo considerar un préstamo regular de pequeñas empresas
Si admisiblemente las deposición de caudal inmediatas pueden no ser un factótum, optar por un préstamo tradicional puede ser mejor para algunas empresas.
- Términos de reembolso más largos: Requerir términos extendidos para que el reembolso sea más factible de dirigir.
- Beocio interés: Si cumple con los requisitos de préstamo estrictos para un préstamo comercial tradicional, puede beneficiarse el acercamiento a préstamos comerciales con bajo interés, manteniendo el costo de los préstamos bajos.
- Montos de préstamo más altos: Si necesita acercamiento a grandes cantidades de fondos, un préstamo tradicional de pequeñas empresas sería mejor, ya que los montos de los préstamos suelen ser mucho más altos.
Final
Si su empresa necesita efectivo rápidamente, solicitar un préstamo comercial rápido es probablemente la mejor opción para usted. Pero si su empresa no es un prestatario muy esforzado, podría malquistar altos costos de endeudamiento.
Considere si puede esperar un préstamo tradicional, que podría ayudarlo a dosificar caudal. Si no puede, tómese un poco de tiempo para comparar múltiples prestamistas rápidos para tratar de encontrar la mejor ofrecimiento.
