Una investigación de Bankrate de 2024 reveló que casi la centro (48 por ciento) de los titulares de tarjetas de crédito informan tener un saldo en su maleable, y de acuerdo con un noticia fresco de H&R Block, casi 1 de cada 2 estadounidenses tienen deuda de tarjetas de crédito. Y de esas deudas de tarjetas de retención, 2 en 3 dicen que es inmanejable. Si las tarjetas no se pagan y si pasa suficiente tiempo, puede ingresar al circunscripción del incumplimiento de la maleable de crédito.

Su maleable de crédito entra en incumplimiento posteriormente de perder varios pagos mensualesque puede dañar tu puntaje de crédito.

Incluso con una maleable de bajo interés, puede ser ligera de incumplir, ya que sufragar al arriendo o hipoteca, comestibles y facturas de servicios públicos, y el gas tiene precedentes. Pero debe perseverar libre su noticia de crédito, ya que las compañías hipotecarias, los propietarios y los posibles empleadores generalmente buscan su noticia de crédito como parte del proceso de solicitud.

Descubra cómo puede salir del incumplimiento de la maleable de crédito con estos avíos consejos.

¿Qué significa el incumplimiento en una maleable de crédito?

El incumplimiento en una maleable de crédito significa que no ha realizado los pagos mínimos requeridos por un período prolongado de tiempo, generalmente 180 días o más. En este punto, el solicitante podría considerar la cuenta una pérdida y cerrar su cuenta de maleable de crédito. Una agencia de cobro de deudas puede hacerse cargo de la cuenta incumplida y, si no se le paga, eventualmente seguir acciones legales para recuperar la deuda.

Cómo ocurre el incumplimiento de la maleable de crédito

El incumplimiento de una maleable de crédito no ocurre de inmediato. Antaño de que su cuenta entre en incumplimiento, se volverá delincuente. Esto sucede posteriormente de perder un plazo por típicamente 30 días. El incumplimiento generalmente ocurre posteriormente de seis meses seguidos de no hacer al menos el plazo imperceptible adeudado. Durante ese tiempo, su solicitante lo contactará y discutirán sus opciones y sus planes para sufragar su deuda. Sin incautación, si no están satisfechos con su respuesta (o la error de ella), la cuenta se cerrará y se informará como cargado a las oficinas de crédito.

Cómo el incumplimiento de la maleable de crédito afecta su puntaje

Una vez que su cuenta sea delincuente, su puntaje de crédito se verá afectado negativamente. Cuando se le cobra a su cuenta, el daño se vuelve más enfermo. Los pagos atrasados ​​no se informan de inmediato, por ejemplo, si pierde su término de vencimiento en unos pocos días. La delincuencia generalmente ocurre cuando llega al menos 30 días tarde. Pero una vez que eso sucede, su puntaje está en peligro de comenzar en una bucle descendente.

Cada mes de error de plazo dará como resultado otro choque para su puntaje, a medida que la delincuencia envejece y los saldos debidos aumentan conveniente a los intereses y las tarifas. Y un incumplimiento auténtico probablemente dará como resultado que se cerradura la recta de crédito de la maleable, lo que causará su relación de utilización de crédito disparar al 100 por ciento en la cuenta. Puede entregarse a una agencia de cobranza, que lo ponga en otra categoría que afectará negativamente su puntaje.

Qué hacer con respecto al incumplimiento de la maleable de crédito

Siempre debe intentar hacer el plazo imperceptible de su maleable para sujetar el saldo de su maleable, pero tiene varias opciones para manejar su deuda Si es predeterminado.

• Puede continuar pagándolo.

• Puede intentar resolver la deuda por menos de lo adeudado.

• Puede presentar bancarrota.

Lo que sea que decidas, es mejor no ignorar el problema. Incluso si puede escamotear a sus acreedores hasta alcanzar el estatuto de limitaciones para la deuda, aún debe la deuda.

John Thompson, vicepresidente de Piceaacepta que es “importante … no (no) ignorar la situación” y recomienda “prestar (ing) la atención a la comunicación de los acreedores, incluidas las ofertas de apoyo, socorro o orientación”.

Encima, dependiendo de dónde viva, el estatuto de limitaciones podría variar de tres a 20 abriles. Eso es mucho tiempo para esquivar a un solicitante. Mientras tanto, es probable que su puntaje de crédito empeore.

Aquí hay algunas opciones sobre cómo llevar la batuta y sufragar la deuda de la maleable de crédito.

Fertilizar todo

Fertilizar su deuda en su totalidad es la mejor forma de manejar un incumplimiento. Si correctamente al solicitante le encantaría si pudiera escribir un cheque por el monto total, tener el efectivo para pagarlo de una sola vez es difícil. Por lo tanto, un plan de plazo puede ser la única opción. A Dios gracias, muchos acreedores están dispuestos a trabajar con los clientes para elaborar un plan a corto plazo con pagos reducidos o cargos por intereses más bajos. Póngase en contacto con su solicitante para ver si puede negociar la deuda de su maleable.

Póngase en contacto con su emisor

Como con cualquier cosa, la prevención es mejor que una cura. Si se encuentra en una posición en la que siente que no puede hacer sus pagos, comuníquese con su compañía de maleable de crédito de inmediato. La mayoría de los acreedores tienen sistemas establecidos para sujetar sus pagos, al menos por un corto tiempo, a través de un software de dificultades. Estos programas generalmente no son a dilatado plazo, pero pueden ser suficientes para ascender al otro costado.

“Este es un emplazamiento positivo para comenzar”, dice Thompson. “Su solicitante generalmente está interesado en sufragar la deuda que han emitido, y todos los acreedores tienen políticas, procesos y programas para ayudar a comprometerse con los prestatarios en tiempos difíciles”.

Arqueo de deuda

Igualmente puedes intentar abaratar la deuda Al sufragar menos de lo que debe, a menudo con la ayuda de una empresa de consolidación de deuda. Thompson explica: “Si tiene dificultades en muchas tarjetas de crédito y préstamos, considere productos de consolidación de deuda y compañías que pueden asociar sus deudas y crear un solo plazo. Ese enfoque puede ayudar, y puede hacer que los pagos mensuales sean más manejables “.

Pero estas negociaciones no están exentas de peligro. Recuerde, si se perdona más de $ 600 en deuda, Deberás impuestos Sobre la deuda perdonada. Al igual que con cualquier negociación, asegúrese de obtener todo por escrito y asegúrese de que el idioma indique claramente que la deuda se considerará pagada en su totalidad. De lo contrario, puede encontrar que el solicitante o el cobrador han vendido la parte restante de la deuda a otro cobrador, que luego puede venir posteriormente de usted para el saldo.

Encima, tenga cuidado con las compañías de depreciación de deudas. Si correctamente las empresas legítimas existen, hay muchas organizaciones mucho menos de reputación que tienden a ser adversas y tienen un historial deficiente. Thompson aconseja: “Es fundamental investigar y comprender los detalles de cualquier software de consolidación o depreciación, adjunto con las compañías que los ofrecen. Asegúrese de comprender los impactos a corto y dilatado plazo de cualquier software e investigar las experiencias de otros con la ordenamiento cuando sea posible (a través de revisiones y otras pruebas sociales) “.

Puede averiguar la reputación de una empresa de depreciación de deudas en sitios web como Better Business Bureau o Trustpilot.

Menoscabo

Menoscabo Puede ser un postrero procedimiento si se queda sin otras opciones. Como parte de su proceso de toma de decisiones, puede nombrar a una agencia de asesoramiento de crédito sin fines de interés. Se le pedirá que tenga asesoramiento de crédito Como parte de una presentación en bancarrota, pero si flama primero a la agencia, pueden ayudarlo a determinar su mejor curso de movimiento y disminuir cualquier ansiedad que pueda conozarse.

Plan de administración de la deuda

Es posible que pueda combinar características de todo lo antedicho utilizando un plan de administración de la deuda ofrecido por una agencia de asesoramiento de crédito sin fines de interés. Si califica, obtendrán los términos de reembolso preferidos, con concesiones adaptadas a su presupuesto durante cinco abriles. Un plan de administración de la deuda es similar a una bancarrota del Capítulo 13, pero sin daños por puntaje de crédito. Contactar al Fundación Franquista para el asesoramiento de crédito Para ponerse en contacto con un miembro en el que puede encargar para ayudarlo a encontrar la mejor posibilidad.

El resultado final

A veces, el incumplimiento de sus tarjetas de crédito no se puede ayudar, pero conocer el impacto en su puntaje de crédito puede ayudarlo a tomar la valentía correcta. Si tiene dificultades para manejar las facturas de su maleable de crédito, comunicarse con sus acreedores temprano es su mejor esperanza de evitar el incumplimiento.