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Si necesita pedir monises prestado, tener un buen puntaje de crédito puede funcionar a su cortesía. No solo tendrá ataque a un corro más holgado de prestamistas, sino que asimismo tiene mayores probabilidades de obtener el Las mejores tasas de préstamo personal y términos.

Pero incluso con buen crédito, su salubridad financiera caudillo y su presupuesto mensual, encima de cuánto monises necesita, determinará para qué opciones de préstamos personales califican.

¿Cuáles son los buenos préstamos personales de crédito?

A Préstamo personal de buen crédito Generalmente viene con términos de préstamos más competitivos de los que obtendría con adaptado o mal crédito, que incluye:

• Tasas de interés más bajas
• Períodos de reembolso más largos
• Montos de préstamo máximos más altos

Los préstamos personales actualmente tienen un tasa de interés promedio de 12.40 por ciento. Sin confiscación, las tasas de interés tipificado en préstamos personales pueden variar de aproximadamente 8 por ciento a 36 por ciento. Si tiene buen crédito, podría clasificar para un préstamo con una tasa de interés por debajo del 12 por ciento.

Los prestamistas a menudo le dan mejores términos y tasas de interés si tiene un buen puntaje de crédito porque, estadísticamente, los prestatarios con buen crédito representan un último aventura de incumplimiento. Eso significa que tienen más probabilidades de abonar sus deudas que aquellas con marcas negativas en su mensaje de crédito.

Aunque tener un buen crédito puede ayudarlo a afianzar una tarifa más mengua, eso no significa que obtendrá la tarifa más mengua acondicionado. Esas tarifas generalmente están reservadas para prestatarios con excelente crédito: puntajes FICO por encima de 800.

¿Qué se considera un buen puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito expresa qué tan proporcionadamente ha manejado el crédito en el pasado. Se cimiento en factores como su historial de pagos, montos adeudados y mezcla de crédito.

El Maniquí FICO es utilizado por la mayoría de los prestamistas y puntajes de los prestatarios en una escalera de 300 a 850. Si tiene buen crédito, tiene un puntaje de crédito entre 670 y 739. Cualquier cosa por encima que se considera muy buena o anormal.

Los prestamistas asimismo pueden usar el VantageScore maniquí. Similar al buen rango de crédito de FICO, un puntaje de crédito principal que usa el maniquí VantageScore varía de 661 a 780.

Dónde obtener un préstamo con buen crédito

Los buenos préstamos de crédito están disponibles tres tipos de prestamistas: bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en partidura.

• Bancos: Los bancos atienden a los prestatarios con puntajes de crédito buenos o excelentes. Generalmente ofrecen préstamos y términos más grandes que varían de 24 a 72 meses en muchos casos. Algunos bancos asimismo ofrecen beneficios a los titulares de cuentas corrientes, como las reducciones de tasas de interés, para ayudar a maximizar los ahorros.
• Uniones de crédito: Necesitará una membresía para solicitar un préstamo personal de la mayoría coeficientes de crédito. Sus préstamos a menudo vienen con términos similares a los bancos, pero tienden a tener tasas de interés más bajas. La tasa promedio franquista en un préstamo personal de tres primaveras, no asegurado, de tasa fija es de 10.78 por ciento para cooperativas de crédito contra 11.37 por ciento para los bancos, según el Agencia Doméstico de Creditiones de Crédito.
• Prestamistas en partidura: Los prestamistas en partidura generalmente tienen un proceso de solicitud digital simplificado con aprobaciones rápidas y tiempos de financiación. Muchos asimismo ofrecen Precalificación de préstamos personales y criterios de préstamo más flexibles que los bancos tradicionales. Algunos incluso consideran factores como su formación educativa e historial sindical para su aprobación.

Requisitos comunes de préstamos personales

Cuando se tráfico de préstamos para un buen crédito, muchos prestamistas considerarán sus ingresos y DTI encima de su puntaje de crédito.

• Ingreso: Los prestamistas necesitarán ver ingresos suficientes para cumplir con sus pagos mensuales encima de otras facturas. Mientras que algunos simplemente quieren ver una fuente estable de ingresos, otros pueden exigirle que cumpla con un entrada de ingresos específico.
• Relación deuda / ingreso: Cualquier deuda existente que tenga y cómo se compara con sus ingresos, generalmente asimismo es importante. Si tu relación deuda / ingreso (DTI) es parada, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación.

Cómo obtener un buen préstamo personal de crédito

Al igual que cualquier otro tipo de crédito, solicitar un préstamo personal de buen crédito implica conocer sus finanzas, precalificarse y comparar ofertas antaño de remitir una solicitud completa.

1. Verifique su crédito: Recapacitar Verifique su puntaje de crédito e mensaje de crédito regularmente. De esta forma, sabrá exactamente qué prestamistas, y para qué tasas de interés, podrían clasificar.
2. Comprar cerca de: Nunca es ideal para conformarse con la primera opción de préstamo personal que encuentra. Investigue un poco para identificar préstamos personales de bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en partidura que puedan satisfacer sus evacuación.
3. Obtenga precalificado: Obtenga precalificado en partidura con al menos tres prestamistas para ver las posibles ofertas de préstamos sin afectar su puntaje de crédito.
4. Compare las ofertas de préstamos: Cuando Comparando sus opcionestenga en cuenta las tasas de interés, los términos del préstamo, las tarifas y los tiempos de financiación que ofrece cada prestamista. Por otra parte, tome nota de cualquier beneficio, como descuentos de Autopay.
5. Reúna sus documentos: La mayoría de los prestamistas solicitarán Varios documentos. Recopile una copia de su identificación emitida por el gobierno, prueba de dirección, talones de suscripción más recientes o extractos bancarios e información sobre su empleador.
6. Solicitar un préstamo: Complete la solicitud final y envíe la documentación que el prestamista solicita para tomar una valentía de préstamo. Muchos prestamistas proporcionan decisiones de préstamo el mismo día o al día posterior, y algunos ofrecen opciones de financiación rápidas.

Cómo atreverse si un buen préstamo de crédito es adecuado para usted

Considerar el beneficios y inconvenientes de un préstamo personal Y hágase algunas preguntas antaño de encargarse deuda adicional.

• ¿Tiene un puntaje de crédito sólido? Si es así, ¿califica para una tasa de interés competitiva? Típicamente, un Un buen puntaje de crédito está en el rango de 670 a 739. Esto lo hace más probable que califique a tarifas competitivas, a veces hasta dos o tres veces más bajas que aquellos que tienen un puntaje de crédito adaptado o malo.
• ¿Cómo planeas usar los fondos? ¿Hay un indigencia urgente de un préstamo personal¿o podría atesorar el monises que necesita con el tiempo?
• ¿Tiene suficiente beneficio de maniobra en su presupuesto para abonar los pagos mensuales de préstamos? ¿Has usado un Calculadora de préstamos personales ¿Para hacer esta determinación?
• Planeas Consolidar la deuda de parada interés? Si es así, ¿los ahorros superan los costos de préstamos en los que incurrirá con un préstamo personal? ¿Está lo suficientemente disciplinado con sus gastos para evitar acumular más deuda de tarjetas de crédito una vez que haya despejado los saldos?

Sus respuestas a estas preguntas ayudarán a determinar si un préstamo personal tiene sentido financiero o si debe explorar otras opciones. Si no puede abonar pagos regulares, o si un préstamo personal costaría más que simplemente abonar sus tarjetas de crédito, puede suponer la pena considerar alternativas.

Alternativas a un buen préstamo de crédito

Un préstamo personal no es la única forma de obtener a los fondos que necesita. Algunas alternativas viables incluyen líneas de crédito, tarjetas de crédito, aprovechando su plan de compensación y préstamos asegurados.

Líneas de crédito personales

Líneas de crédito personales Trabaja como una maleable de crédito. Puede reutilizar los fondos a medida que paga el saldo. Y, a diferencia de los préstamos personales, solo pagará intereses sobre el monto que usa, no el monto total acondicionado para usted.

Plástico de crédito de 0% APR

Es posible que desee considerar un Plástico de crédito de 0 por ciento de APR ya que vienen con un período introductorio sin intereses, generalmente entre 12 y 18 meses. Esto puede hacer que los préstamos sean más asequibles o permitirle consolidar las deudas existentes. Esta organización es mejor para los gastos que cree que puede abonar antaño de que finalice el período introductorio. De lo contrario, si pudiera terminar pagando intereses a una tasa ingreso una vez que se activa la tasa tipificado de la maleable.

Plástico de crédito tipificado

Las tarjetas regulares asimismo son una opción, pero ten cuidado. Si tiene un saldo, la tasa es probable que obtenga en un préstamo personal. Algunas tarjetas asimismo pueden permitirle retirar un adelanto en efectivopero a menudo tienen tasas de interés más altas, y no hay un período de absolución sin intereses.

401 (k) préstamo o retiro de IRA

Por lo caudillo, no se recomienda tomar prestado monises de su cuenta de compensación, ya que puede perderse mayores ganancias. Pero a veces, sacando un préstamo 401 (k) O un retiro temprano del IRA puede tener sentido. Antaño de considerar esto, asegúrese de comprender las tarifas y condiciones asociadas con esto.

Productos de renta variable

Uno y otro préstamos de haber y helocs (Líneas de crédito de haber doméstico) le permiten pedir prestado contra el patrimonio que ha construido en su hogar. Con frecuencia tienen tasas de interés bajas porque usa su hogar como respaldo. Pero conveniente a esto, podría perder su hogar si no tiene su préstamo. Sin confiscación, esta puede ser una gran decisión para proyectos más grandes como Renovaciones en el hogar.

Final

Los préstamos personales de buen crédito pueden ser una excelente opción de financiación si está apretado en monises o si no desea disfrutar sus ahorros. Dicho esto, un préstamo personal sigue siendo una forma de deuda, por lo que es importante evaluar sus opciones cuidadosamente, así como sus finanzas, antaño de comprometerse con una.