La Asociación Doméstico de Hipotecas Federales (FNMA), coloquialmente conocida como Fannie Mae, es una empresa autónoma del Congreso que actúa como un ludópata importante en la industria hipotecaria.

Fannie Mae no se origina ni ofrece hipotecas directamente a los prestatarios. En cambio, los importación de los prestamistas que lo hacen, en finalidad, garantizando un mercado para los préstamos. Al volver en préstamos para el hogar de esta modo, Fannie reduce el aventura de los prestamistas.

Yuxtapuesto con la importación de préstamos de bancos y compañías hipotecarias, Fannie Mae patrocina varios programas de préstamos que las instituciones financieras pueden ofrecer a los prestatarios. Todavía extiende programas y servicios educativos a los consumidores en un esfuerzo por ayudar a los estadounidenses de bajos y medianos ingresos en el camino alrededor de la propiedad de la vivienda.

¿Qué es Fannie Mae?

Creado durante la Gran Depresión, Fannie Mae está estructurada como una empresa propiedad de los accionistas, aunque opera ahora Según el control de la Agencia Federal de Vivienda Finanzas (FHFA). Es lo que se conoce como un Enterprise patrocinada por el gobierno (GSE): una agencia o corporación privada con una carta federal para proporcionar servicios financieros al notorio.

En el caso de Fannie, esos servicios financieros giran en torno a los préstamos para el hogar. Fannie Mae realiza una variedad de funciones para respaldar la industria hipotecaria y, por extensión, el mercado inmobiliario.

Para los miles de bancos, cooperativas de crédito y compañías hipotecarias que financian las compras de viviendas, Fannie Mae ofrece paso vivo a fondos en términos razonables. Con un compromiso Para “proporcionar el paso equitativo y sostenible a la propiedad de vivienda y la calidad, las viviendas de locación asequibles en todo Estados Unidos”, Fannie además ayuda indirectamente a las personas.

¿Qué hace Fannie Mae?

Uno de los roles principales de Fannie Mae es comprar hipotecas de prestamistas que cumplan con sus criterios (préstamos FNMA). Si adecuadamente Fannie Mae es principalmente un inversor de préstamos que interactúa con instituciones financieras, los prestatarios aún pueden interactuar con algunas de las ofertas de GSE. Específicamente, los prestatarios pueden participar en un software de préstamos Fannie Mae solicitando uno de los tipos de préstamos que patrocina como Homreeady, 97% LTV, REFINOW y HFA preferidos.

Fannie Mae además proporciona otros tipos de soporte para el mercado inmobiliario y los consumidores. Eso incluye financiar viviendas de locación asequibles a través de programas como su suscripción y servicio delegado (DUS), lo que aprovecha el caudal privado para financiar viviendas multifamiliares. Fannie además trabaja con desarrolladores y otras entidades privadas invirtiendo en propiedades de crédito fiscal de vivienda de bajos ingresos (LIHTC). Su objetivo es ayudar a crear y preservar viviendas multifamiliares asequibles.

Adicionalmente, Fannie Mae proporciona locación y Educación de propiedad de vivienda. Ofrece paso a consejeros que pueden ayudar a las personas a clasificar los desafíos financieros y de desastres.

Eso es mucho, así que vamos a desglosarlo. Más específicamente, ¿qué está haciendo Fannie Mae en el mercado hipotecario? Este GSE:

Importación y respaldo hipotecas

Fannie Mae importación préstamos y hipotecas en el mercado hipotecario secundario (Donde los prestamistas venden los préstamos y las hipotecas, han originado). Esto a su vez libera el caudal del prestamista para que pueda extender nuevos préstamos a más prestatarios. La mayoría de los creadores de hipotecas en verdad terminan Entregar sus préstamospero regalado que a menudo continúan atendiéndolos, el titular de la hipoteca nunca lo sabe.

Para adscribir para la importación de Fannie Mae, la hipoteca debe caer en la categoría de préstamos FNMA. ¿Qué es un préstamo de FNMA, entonces? Es uno que cumple con los requisitos de Fannie Mae, que incluyen un monto mayor del préstamo (determinado por el campo de acción) y los requisitos de suscripción como Ratio de deuda / ingreso (DTI) y relación préstamo-valor (LTV) límites. Todavía debe provenir de un prestamista que ha sido ratificado por Fannie Mae.

Fannie Mae no actúa solo aquí. Tiene una hermana GSE: Freddie Mac (oficialmente la Corporación Federal de Hipotecas de Préstamos para Homenajes). Fannie y Freddie son los mayores fabricantes de mercados hipotecarios en los Estados Unidos

Luego de comprar hipotecas de los prestamistas, tanto Fannie como Freddie mantienen los préstamos individualmente o los empaquetan en títulos respaldados por hipotecas ser vendido a inversores. De cualquier modo, la carga de la deuda es adquirida por Fannie (o Freddie) y la presión se aleja de las instituciones de préstamos privados. Fannie Mae, como Freddie Mac, tiene el enfoque de perseverar el fluido del mercado hipotecario y adecuadamente regulado para que el crédito y el flujo de fondos funcionen sin problemas.

Opera Homepath

HomePath.com Es el sitio web de marketing inmobiliario de Fannie Mae. Puede ser utilizado por los posibles compradores de viviendas y agentes inmobiliarios para agenciárselas propiedades propiedad de Fannie Mae que están disponibles para comprar.

La condición de las casas disponibles a través de Homepath puede variar. A menudo, las propiedades enumeradas en el sitio son casas que los propietarios transmitieron voluntariamente a Fannie Mae para evitar inteligencia hipotecario. Muchas de las propiedades han sufrido reparaciones, pero algunas no.

El software HomePath Ofrece incentivos para ayudar a los ocupantes de los propietarios a comprar sus casas:

• El software del primer vistazo: Durante los primeros 30 días, una casa figura en el sitio, solo los ocupantes de los propietarios tienen la oportunidad de hacer ofertas y comprar la propiedad. Esto elimina la competencia de los inversores por las propiedades de inicio recién listadas.
• Créditos de costo de suspensión basados ​​en ingresos: Los compradores ocupados por propietarios que tienen ingresos en o debajo del ingreso mediano del campo de acción (AMI) pueden ser elegibles para el suspensión de créditos de costo de hasta el 3 por ciento del precio de cesión.
• Suspensión de créditos de costo para compradores de vivienda por primera vez: Los prestatarios en esta categoría que completan el curso HomeView de Fannie Mae a través del software Ready Buyer son elegibles para un crédito de costo de suspensión de hasta el 3 por ciento.

Todavía hay ciertos criterios a tener en cuenta al comprar una casa a través de Homeapath, que incluyen:

• Las casas deben comprarse como es
• Si está representado por un agente de fortuna raíces, su agente debe registrarse en el sitio web de HomePath para despachar una ofrecimiento en su nombre
• Debe ser ratificado previamente para un préstamo al momento de la ofrecimiento (si la importación se realiza con financiamiento)

Ejecuta redes de asesoramiento

Fannie Mae ayuda directamente a los consumidores al proporcionar una variedad de servicios de asesoramiento. Incluyen información y amparo sobre la incertidumbre financiera, el presupuesto, la recuperación en presencia de desastres u otros tipos de desafíos relacionados con la vivienda.

Estas son algunas de las redes de asesoramiento más conocidas de Fannie Mae:

• Red de ayuda hipotecaria: La red es gratuita para los propietarios de viviendas que experimentan desafíos financieros o que han sido afectados por el desastre. El software proporciona servicios de asesoramiento sin costo de consejeros que han sido aprobados por el Área de Vivienda y Incremento Urbano de los Estados Unidos (HUD).
• Red de respuesta a desastres: Una parte de la red de ayuda hipotecaria más amplio, este software ayuda a apoyar a los propietarios cuya propiedad ha sido afectada por un desastre natural u otras crisis significativas. Este soporte está arreglado en varios idiomas.
• Software de locación de inquilinos en el empleo: Este software ofrece apoyo y amparo a los inquilinos que están alquilando una casa financiada por Fannie Mae que se está ejecutando en ejecución hipotecaria. Este software proporciona opciones que incluyen firmar un nuevo convenio de arrendamiento, perseverar su arrendamiento presente para continuar alquilando la casa o obteniendo amparo de reubicación financiera.

Productos de préstamo Fannie Mae

Al igual que las agencias gubernamentales, como la Dependencia Federal del Hogar (FHA), Fannie Mae opera a través de prestamistas privados para ofrecer opciones de financiamiento. Los términos a menudo son más generosos que los de los productos de préstamos no patrocinados por el empleo, lo que puede requerir el 10 o el 20 por ciento del precio de la propiedad como plazo original.

Los programas de préstamos de los patrocinadores de Fannie incluyen:

¿Cómo funcionan los préstamos Fannie Mae (FNMA)?

No puede obtener un préstamo directamente de Fannie Mae, incluso si es uno de los préstamos del software Fannie Mae. En cambio, debe obtener el préstamo de un costado, una cooperativa de crédito o prestamista en segmento. Si desea servirse uno de los programas de préstamos patrocinados por Fannie, ese prestamista debe ser ratificado por Fannie.

Se llaman a las hipotecas elegibles para la importación de Fannie Mae préstamos conformes. Un préstamo conforme tiene pautas específicas para el puntaje de crédito del prestatario, el monto del plazo original, la relación DTI, la relación LTV y el tipo de propiedad que se puede comprar. Adicionalmente, el préstamo no puede estar por encima de cierto tamaño, y hay reglas con respecto al cálculo de su tasa de interés y su horario de amortización.

¿Cómo ha impactado Fannie Mae en el mercado inmobiliario?

Para comprender mejor el impacto de esta estructura en el mercado hipotecario franquista, veamos una segmento de tiempo de fechas notables en la historia de Fannie Mae:

• 1938: Fannie Mae fue establecido por el Congreso Fannie Mae (FNMA) Ley de Carta. A raíz de la Gran Depresión, casi una cuarta parte de nosotros, los propietarios de viviendas, perdieron sus propiedades en la ejecución hipotecaria, y parte de la respuesta del gobierno estaba alquilando a Fannie Mae para ayudar a estabilizar el mercado inmobiliario.
• Finales de la decenio de 1940: Ayer de Fannie Mae, la propiedad de vivienda estaba al inteligencia solo para los pocos privilegiados. Las hipotecas fueron a corto plazo y cubiertas en el mejor de la fracción del precio de una casa. Para ayudar allí, Fannie Mae ayudó a los bancos a financiar a extenso plazo (30 primaveras), hipotecas de tasa fija, que aumentaron la accesibilidad a la propiedad de vivienda para los estadounidenses de ingresos medios y bajos. Con pagos mensuales más asequibles y umbrales de plazo original más bajos, poseer una casa se convirtió en parte del sueño amerindio.
• 2007: Ayer del colapso del mercado inmobiliario que tuvo empleo en 2007, Fannie Mae había respaldado las hipotecas de parada aventura. Una vez que el mercado colapsó, perdió millones en préstamos incumplidos; El gobierno federal tuvo que rescatar a Fannie Mae y lo colocó bajo la conservación de FHFA, donde permanece hoy.
• 2020: En medio de la pandemia entero Covid-19, cuando muchos estadounidenses estaban luchando financieramente, proporcionó alivio de la hipoteca y protecciones para los prestatarios con préstamos FNMA. Los incluidos paciencia y modificaciones de préstamos, así como una moratoria de ejecución hipotecaria.

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