Al 5 de marzo de 2025, el Sección de Seguros de California ha pagado más de $ 12 mil millones en reclamos relacionados con los devastadores incendios forestales de enero, pero la recuperación recién comienza. Las pérdidas aseguradas de los incendios de Palisades y Eaton solo se estima entre $ 25 mil millones y $ 39 mil millones, lo que significa que los pagos hasta ahora representan solo una fracción de lo que se retraso.
Y ese es solo el banda del seguro. Mientras que el representante Gavin Newsom ha firmado una orden ejecutiva de la reconstrucción de apresuramiento, suspendiendo ciertos requisitos de permisos y revisión, restaurar lo que se perdió aún podría transigir abriles. Comprobar las cosas, las tarifas propuestas de la compañía Trump en socios comerciales secreto como Canadá, China y México, tres de los mayores proveedores de materiales de construcción estadounidenses, están empujando los costos de construcción más altos de lo previsto.
Esto es lo que los propietarios de California necesitan memorizar ahora y qué desafíos pueden estar por delante.
¿Qué ha pasado en California desde los incendios forestales?
Pérdidas de incendio Spark Spark Acordado Evaluación del plan
La industria de seguros de California está parado en un dominio inestable a posteriori de los incendios forestales. El plan encajado, la opción de seguro estatal pero con apoyo privado del postrero arbitrio, realizó una evaluación, lo que significa que necesitaba efectivo adicional para cubrir la afluencia de reclamos. El plan encajado ha estado en un zona financiero difícil durante algún tiempo. El pasado marzo, la presidenta del plan encajado, Vencimiento Roach, dijo al Comité de Seguros de la Asamblea de California que el plan estaba “a un evento acullá de una gran evaluación”. Desde entonces, la exposición del plan encajado aumentó exponencialmente, aumentando en un 217 por ciento desde septiembre de 2021 hasta diciembre de 2024.
Anteriormente, las compañías de seguros eran solamente responsables de los pagos de evaluación, pero bajo la organización de seguros sostenibles, los propietarios de viviendas de California igualmente tendrán que inscribir. Los californianos en todo el estado, no solo aquellos que fueron afectados por los incendios forestales, están en el atractivo por aproximadamente $ 500 millones en total, lo que redondea a aproximadamente de $ 60 por hogar.
Mirando en dirección a el futuro
Si adecuadamente $ 60 no es un consumición importante para la mayoría de los hogares, puede que no termine allí. El plan encajado atravesó sus reservas y niveles de reaseguro adentro del primer mes de 2025, muy por aventajado a la temporada de incendios forestales a fines de la primavera. Los legisladores de California conocen el problema y están trabajando para darle al plan encajado una red de seguridad más amplia. La Ley de Estabilización del Plan Acordado (AB 226) está irresoluto de aprobación en el Senado estatal. Si se aprueba, permitiría que el plan encajado acceda a los bonos y una tangente de crédito del Bandada de Infraestructura y Ampliación Financiero de California cuando necesita cuartos.
AB 226 estabiliza el plan encajado al permitir que los bonos difundan los costos con el tiempo, evitando evaluaciones repentinas de la aseguradora que podrían aumentar las primas o las pequeñas empresas en abertura. Esta posibilidad urgente protege a los propietarios y salvaguarda nuestro mercado de seguros de una equivocación catastrófica.
– Mújol Calderón
Assemblymember y coautor de AB 226
Una cosa es segura: hay demasiadas casas aseguradas en el plan encajado, y su crecimiento no es sostenible. Sin confiscación, con la disminución de la disponibilidad de cobertura, muchos propietarios, incluso aquellos en áreas de bajo peligro, no tienen otras opciones que la aseguradora de Last Resort de California.
Las aseguradoras demandaron por colocar a los propietarios en el plan encajado
Dos demandas de Los Ángeles alegan que las compañías de seguros de vivienda, 25 en total, incluida State Farm, coludieron para empujar a los propietarios a los propietarios de viviendas al Plan Acordado de California. Las demandas afirman que el “esquema ilegal” está en violación directa de la competencia desleal de California y las leyes antimonopolio. Una demanda representa a los propietarios de viviendas en áreas propensas a incendios, incluidas Pacific Palisades y Altadena, mientras que la otra fue presentada en nombre de todos los propietarios de viviendas que obtuvieron una política de plan encajado a posteriori de enero de 2023.
Los límites de la política del plan encajado son más bajos de lo que encontrará en el mercado privado. Las demandas alegan que las compañías de seguros empujaron a los propietarios de viviendas, incluso a las de las áreas de último peligro, al plan encajado para achicar su propia exposición a la responsabilidad. Recuerde, las pérdidas del plan encajado se pagan en parte por compañías de seguros con inmoralidad y admitidas. Al lindar los límites de cobertura en $ 3 millones, las demandas alegan que las compañías de seguros ponen ganancias sobre las personas.
“Existen las leyes de competencia antimonopolio y desleales de California para invadir el tipo de conspiración y colusión que las quejas alegan que los acusados participan, privando a los propietarios de los productos de seguros competitivos y adecuados necesarios para protegerlos por completo de las pérdidas sostenidas durante los incendios de este año”, Stephen G. Larson de Larson LLP, una de las firmas que representan a los propietarios de California, en una testimonio de este año.
Solicitud de la rancho estatal Sube
State Farm, la compañía de seguros más espacioso de California, está en problemas. El superhombre del seguro solicitó un aumento de la tasa de emergencia, alegando que necesita el cuartos extra para evitar una situación financiera “trascendental”. Una audiencia pública de tres días en presencia de un enjuiciador de derecho oficinista concluyó el 10 de abril. La audacia final aún está en retraso de la aprobación del enjuiciador Karl-Fredric Seligman. Si se aprueba, un aumento de la tasa de seguro de vivienda del 17 por ciento entraría en vigencia el 1 de junio, por otra parte de otros aumentos de tarifas previamente aprobados para el seguro de vivienda.
Mirando en dirección a el futuro
Cuando las compañías de seguros de vivienda pierden cuartos, a menudo buscan recuperarlo en otro zona, por ejemplo, al aumentar las primas en otros estados o hacer que otras líneas de seguro sean más caras. Adicionalmente de agenciárselas la aprobación para aumentar las tasas de seguro de vivienda, State Farm igualmente ha solicitado un aumento del 39 por ciento para sus pólizas paraguas y el 15 por ciento para el seguro de inquilinos. Como la aseguradora más espacioso del estado, los próximos pasos de State Farm podrían destapar un sendero que seguirán otras compañías de seguros, lo que hace que un mercado de seguros de propiedades ya difícil sea aún más desafiante.
¿Él no? Tarifas de Trump
Las tarifas del “Día de Emancipación” del presidente Donald Trump enviaron a la industria del mercado de títulos y a la industria de seguros a una rabo de rabo. Los aranceles de importación en vehículos y piezas afectarán directamente el costo del seguro de automóvil, pero la industria de los seguros de vivienda siquiera se salvó. Gran parte de cómo tiene el precio del seguro para el hogar depende de lo que cuesta restablecer una casa a posteriori de que sea destruida. Cuando esos costos aumentan, generalmente los costos de seguro de vivienda aumentan en tándem. En 2024, casi el 72 por ciento de los productos de carpintería y madera importados provienen de Canadá, lo que pronto podría ver una tarifa del 250 por ciento sobre la madera.
Mirando en dirección a el futuro
El 9 de abril, Trump anunció una pausa de 90 días en países no retaliantes. Al momento de escribir, no está claro si los aranceles entrarán en vigencia y cuánto podrían afectar los costos de construcción. El representante Newsom dijo que “lucharía” contra los aranceles de la compañía Trump, afirmando que “California no es Washington, DC”, la oficina del representante anunció que creará sus propias alianzas “estratégicas” con sus socios comerciales en un intento de proteger a los californianos de posibles caminatas de precios.
El futuro del seguro de hogar en California
A finales de 2024, parecía que el mercado de seguros de hogar de California estaba ligero para la recuperación. Finalmente, a las compañías de seguros se les otorgó permiso para utilizar el modelado de catástrofes con visión de futuro al establecer las tarifas, poco que la industria buscó durante abriles. Las aseguradoras afirmaron que el exacto entorno regulatorio de California impidió los precios precisos, que mantenían las tasas de seguro de vivienda artificialmente bajas. Si una compañía de seguros no está obteniendo ganancias en algún zona, puede retirarse de ese mercado.
“Nunca sabremos totalmente exactamente la medida en que (la organización de seguro sostenible) habría funcionado para mejorar los problemas de comunicación al seguro”, dijo a BankRate Jordan Haedtler, asesor de políticas del Tesina de Equidad de Seguros. “Los incendios forestales de Los Ángeles fueron un evento tan masivo que efectivamente han arrojado el mercado de seguros a una decano agitación”.
Cuando se proxenetismo de la rentabilidad de la aseguradora en California, Haedtler dice que el problema es más complicado. Las aseguradoras generalmente miden las ganancias en términos de una relación de pérdida, que compara los dólares recibidos en las primas con los dólares pagados en reclamos, pero esto solo no cuenta la historia completa. Las compañías de seguros actúan como inversores institucionales masivos, dice Haedtler. “Los datos de la NAIC que se publicaron el año pasado mostraron que en 2024, las ganancias de la compañía de seguros de propiedad aumentaron un 800 por ciento, en gran parte conveniente a los ingresos por inversiones”.
Un entorno de inversión inestable podría empujar a la industria de seguros más a lo desconocido. Por el momento, Haedtler retraso que tanto el seguro doméstico como el automóvil continúen aumentando “a tasas efectivamente insostenibles”.
Cómo retener su póliza de seguro de hogar
El problema del seguro de hogar de California es doble: no hay mucho arreglado y lo que se ofrece puede ser costoso. A medida que el mercado de seguros de hogar se presiona aún más por las consecuencias de incendios forestales, esto es lo que puede hacer para evitar que su compañía coetáneo lo elimine.
- Ahorre sus reclamos por pérdidas importantes: en un mercado de seguros ajustados, las aseguradoras pueden estar más interesadas en no renovarlo por un publicidad pequeño. Podría ayudar a replantear su seguro de hogar como poco que está ahí para pérdidas financieras importantes que no pueda enriquecer por su cuenta o mediante financiamiento.
- Verifique su cobertura de vivienda: todavía no está claro cómo los aranceles propuestos afectarán los costos de construcción, pero podrían volverse más caros. Revise su final de cobertura de vivienda para proteger financieramente la inversión que ha realizado en su hogar.
- Sea proactivo: antaño de la término de renovación de su póliza, asegúrese de que su hogar sea ShipShape. Recortadura cualquier cepillo o extremidades del árbol que sobresalgan. Inspeccione su techo y haga las reparaciones o reemplazos necesarios. Esto puede hacer que su propiedad sea menos riesgosa para su aseguradora, lo que podría ayudar a surtir su póliza en buen estado.
