Tradicionalmente, si quería pedir prestado contra su hogar, fue a su amistoso sotabanco almacén o asociación de ahorros y préstamos. Ahora, sin confiscación, hay varios otros tipos de instituciones que proporcionan préstamos y líneas de crédito (HELOC).

Los productos de haber doméstico han estado en auge desde que los precios y los títulos de la vivienda despegaron en 2020, y 2024 fue un período particularmente bueno. Las originaciones de préstamos de haber doméstico aumentaron un 13 por ciento año tras año, su nivel más parada en casi siete abriles, mientras que las originaciones de HELOC aumentaron un 8 por ciento. La exhalación total de financiamiento de haber doméstico aceptablemente podría duplicarse a fines de 2025, un estudio realizado por el Trade Journal Noticiario de préstamos de haber doméstico predicta.

¿Interesado en unirse al desfile? Aquí hay una faro sobre dónde obtener un préstamo de haber o HELOC, y cómo encontrar el mejor prestamista para sus micción.

Dónde obtener un préstamo de haber para el hogar o Heloc

La mayoría de los prestamistas en el negocio hipotecario proporcionan financiamiento de haber doméstico, pero no todos los productos pueden estar disponibles en todos los estados (especialmente cuando se prostitución de HELOC). Por el contrario, hay algunas empresas que se especializan en préstamos y helocs de haber doméstico, pero no transacción hipotecas.

Bancos

Aunque retrocedieron un poco durante la pandemia, muchos bancos minoristas de estados múltiples como Bank of America, Citizens Bank y PNC Bank cuentan con el financiamiento relacionado con el haber doméstico. De hecho, estos grandes depósitos han tendido a estar entre los prestamistas de haber domésticos más grandes y ofrecer las líneas de crédito HELOC más grandes que podría beneficiarse especialmente de ir a una si ya tiene una cuenta o hacer negocios allí.

Bancos que ofrecen financiamiento de haber doméstico:

Ventajas de solicitar un préstamo de haber domiciliario de un sotabanco:

• A menudo ofrecen tarifas con descuento o suspenden tarifas cuando el prestatario es un cliente contemporáneo. Además ofrecen algunas de las mejores tarifas especiales de HELOC introductorias, por un período finito.
• Ofrecen una variedad de servicios y productos, lo que puede conducir a la comodidad y ahorros, lo que hace el plazo mensual del préstamo de una cuenta corriente interna, etc.
• Puede inspeccionar una sucursal física para presentar una solicitud o reunirse con un oficial de préstamos para discutir sus micción de financiación, una preeminencia significativa si prefiere no fiarse solamente en el soporte de teléfono o chat.

Uniones de crédito/asociaciones de reducción y préstamos

De hecho, las cooperativas de crédito, contiguo con los bancos, originaron más del 90 por ciento de los HELOC en 2024, según Credit Bureau Transunion. Las cooperativas de crédito igualmente tienden a ofrecer los mayores montos de préstamos de haber doméstico.

Aunque algunas son empresas que cotizan en bolsa, la mayoría de las cooperativas de crédito son instituciones financieras privadas y sin fines de provecho con una estructura cooperativa: son propiedad de sus “miembros”. Originalmente, estos miembros estaban alineados por factores como la ubicación, la profesión/industria o el empleo por una empresa en particular. Sin confiscación, hoy en día, muchos operan a nivel regional o franquista, básicamente abriendo la membresía a cualquier persona.

Uniones de crédito y S&L que ofrecen financiamiento de haber doméstico:

Ventajas de solicitar un préstamo de haber domiciliario de una cooperativa de crédito o un S&L:

• A menudo son instituciones más pequeñas, existentes para satisfacer las micción de sus miembros de sus miembros. El servicio a menudo es más personalizado y práctico.
• Como sin fines de provecho, no tienen un hachuela comercial para desintegrar, lo que a menudo se traduce en tarifas más bajas, mejores tarifas u otros términos más atractivos.

Prestamistas hipotecarios

Un prestamista hipotecario no bancario es simplemente un prestamista que no prostitución los depósitos de los consumidores u otros servicios que los bancos minoristas ofrecen de forma rutinaria: todos son préstamos para el hogar, todo el tiempo. Podría ser una compañía hipotecaria independiente, un prestamista en orientación o uno y otro. Estos prestamistas, igualmente conocidos como bancos hipotecarios independientes (IMB), pueden extender los requisitos más que los prestamistas tradicionales y a menudo ofrecen términos más competitivos.

Si compró su casa con un prestamista hipotecario como hipoteca Crosscountry, tarifa o pequeño, igualmente puede encontrar financiamiento de haber doméstico con ellos. Las compañías hipotecarias en orientación como Rocket Mortgage ahora igualmente ofrecen productos de haber doméstico. Rocket es, de hecho, actualmente el decano creador de préstamos de haber de haber en los Estados Unidos

Prestamistas hipotecarios que ofrecen financiamiento de haber doméstico:

Ventajas de solicitar un préstamo de haber de vivienda de un prestamista hipotecario:

• Generalmente cuentan con una serie más amplia de productos y términos de productos.
• Cubo que se especializan en financiamiento de viviendas, tienen un amplio conocimiento del mercado y pueden ofrecer asesoramiento diestro adaptado a su situación.
• Generalmente ofrecen tiempos de obturación más rápidos y requisitos de prestatario más indulgentes que los prestamistas tradicionales.

Prestamistas solo en orientación

Cuando trabaja con un prestamista en orientación, todo el proceso de solicitud a menudo ocurre sin ninguna interacción cara a cara. Estas empresas no tienen sucursales; En cambio, operan exclusivamente en orientación.

Prestamistas solo en orientación que ofrecen financiamiento de haber doméstico:

Ventajas de solicitar un préstamo de haber doméstico de un prestamista solo en orientación:

• Los prestamistas en orientación a menudo ofrecen aprobaciones más rápidas y tiempos de financiación. Su velocidad es particularmente beneficiosa si necesita el plata para cubrir los gastos de emergencia.
• Puede encontrar tasas de interés más competitivas con los prestamistas solo en orientación. Tienen costos generales más bajos en comparación con los bancos de rasilla y mortero, y pueden transmitirle estos ahorros de costos.

¿Cuál es el mejor punto para obtener un préstamo de haber doméstico?

Depende de lo que defina como “mejor”. Si se prostitución de las tarifas más baratas, se sabe que los prestamistas en orientación ofrecen tasas de interés más competitivas en los préstamos de haber doméstico, ya que no tienen que permanecer las oficinas físicas. Dicho esto, algunas de las mejores ofertas introductorias provienen de las instituciones financieras tradicionales. Bank of America, por ejemplo, es conocido por sus agresivas tasas de teaser HELOC que actualmente son más de dos puntos porcentuales por debajo del promedio franquista de HELOC.

Las cooperativas de crédito igualmente pueden ofrecer tarifas extremadamente competitivas y términos de préstamos. De hecho, si mira más allá de la tasa de interés de un préstamo a la tasa de porcentaje anual (APR), que igualmente transmite el costo de los costos de obturación y otros cargos en la ecuación, a menudo obtendrá el mejor trato en este tipo de prestamista: como negocios sin fines de provecho, tienden a no hundirlo con tarifas. A menudo igualmente ofrecen un servicio más personalizado.

Si es una financiación rápida que buscas, un prestamista en orientación podría ser la mejor envite. A menudo se mueven más rápidamente en el procesamiento y la suscripción de su solicitud de préstamo. Mejor, por ejemplo, con su Heloc de un día, devuelve las decisiones de aprobación en el interior de las 24 horas y proporciona plata en el interior de una semana.

Algunos podrían argumentar que el mejor punto para obtener un préstamo es un prestamista con el que ya tiene una relación. Los bancos a menudo extienden las tarifas con descuento o suspenden las tarifas para los clientes existentes, y es posible que igualmente le resulte más hacedero ser suficiente, si la institución es su prestamista hipotecario principal, digamos.

Pero no asuma carencia. La mejor forma de obtener el préstamo de haber doméstico más competitivo para sus micción y perfil financiero es comprar y comparar ofertas, términos y opciones de productos de múltiples prestamistas.

Requisitos para préstamos de equidad en el hogar

Los criterios de préstamo para los préstamos de haber doméstico varían según la institución financiera. Sin confiscación, aquí hay una idea de lo que la mayoría esperará de los propietarios de viviendas que buscan usar su propiedad como respaldo:

• Cantidad de haber en el hogar: al menos del 15 al 20 por ciento
• Puntaje de crédito: mediados a 600 de 600, aunque se prefiere un exiguo de 700

• Relación de deuda / ingreso (DTI): no más del 43 por ciento, aunque algunos prestamistas permiten hasta un 50 por ciento

• Ingresos: ingresos verificables suficientes para realizar pagos oportunos de préstamos (especialmente a la luz de DTI)

• Relación préstamo-valor (LTV): no más del 85 por ciento (para toda la deuda en el hogar)

• Historial de plazo: historial crediticio demostrado/registro de pagos oportunos sobre deudas pendientes

Por supuesto, cualquier prestamista igualmente evaluará sus finanzas particulares en los términos finales del préstamo que le ofrecen.

Documentos requeridos al solicitar un préstamo de haber domiciliario

Esto es lo que normalmente necesitará proporcionar para solicitar un préstamo de haber doméstico:

• Osadía de conducir, identificación o pasaporte emitido por el estado
• Número de seguro social
• Prueba de empleo/información de contacto del empleador
• Dos exitosos de plazo más recientes y declaraciones W-2
• Historial de empleo y fechas
• Prueba de ingresos durante los últimos dos abriles (es proponer, declaraciones de impuestos y 1099 si corresponde)
• Documentación para demostrar que es dueño de la propiedad
• Página de declaraciones de la póliza de seguro de su propietario

Cómo nominar un prestamista de haber doméstico

Aunque siempre puede comenzar con el prestamista que proporcionó su hipoteca principal, esa no es su única opción, o incluso su mejor opción. Con muchas más fuentes para un préstamo de haber domiciliario más allá del sotabanco, es mejor comparar diferentes tipos de prestamistas para que tenga un sentido de qué ofrecen las tasas y tarifas más bajas y las más comodidades o ventajas.

Y transparencia igualmente. Debe apañarse un prestamista con un historial de excelente servicio al cliente, que sea por destacado con usted sobre todo el proceso de préstamo, especialmente los requisitos necesarios para obtener un préstamo, de principio a fin.

Los préstamos de haber doméstico, como las hipotecas principales, tienen costos de obturación, y estos deberían ser una consideración importante para cualquier persona que esté buscando un préstamo. Algunos prestamistas le brindan la oportunidad de obtener financiamiento sin tarifas de origen o efectivo adeudado al obturación, pero cobran tarifas más altas. Antaño de comprometerse con una ofrecimiento, asegúrese de comprender sus gastos con todo.

Finalmente, si recibe un préstamo de haber doméstico, sepa exactamente cuánto necesita pedir prestado, o, en el caso de una orientación de crédito de haber domiciliaria (HELOC), la cantidad máxima que probablemente necesitará; No solo acepte lo que el prestamista esté dispuesto a ofrecerle, lo que podría ser más de lo que solicitó. Más deuda incurre en más intereses, lo que significa mayores pagos mensuales. Recuerde: está aprovechando su haber doméstico, un activo, y deberá poder sufragar el préstamo o arriesgarse a perder su hogar.

Preguntas frecuentes

Informes adicionales de Emma Woodward